关于金融支持农业产业化的探讨——以临海市上盘西兰花产业为例

关于金融支持农业产业化的探讨以临海市上盘西兰花产业为例2010年04月26日 15:22:23 来源：中国金融界网一、农业产业化与金融关系 区域经济（regional economy）是一种综合性的经济发展的地理概念。区域经济是在一定区域内经济发展的内部因素与外部条件相互作用而产生的生产综合体。每一个区域的经济发展都受到自然条件、社会经济条件和技术经济政策等因素的制约。水分、热量、光照、土地和灾害频率等自然条件都影响着区域经济的发展，有时还起到十分重要的作用，在一定的生产力发展水平条件下，区域经济的发展程度受投入的资金、技术和劳动等因素的制约。 农业产业化（Agriculture Industrialization）是以市场为导向，以经济效益为中心，以主导产业、产品为重点，优化组合各种生产要素，实行区域化布局、专业化生产、规模化建设、系列化加工、社会化服务、企业化管理，形成种养加、产供销、贸工农、农工商、农科教一体化经营体系，使农业走上自我发展，自我积累、自我约束、自我调节的良性发展轨道的现代化经营方式和产业组织形式。它的实质上是指对传统农业进行技术改造，推动农业科技进步的过程。这种经营模式从整体上推进传统农业向现代农业的转变，是加速农业现代化的有效途径。 农村区域经济的发展，必然是要依托于农业产业化的，而要在农村实现农业产业化，也必须要充分把握区域经济的特点，探索出一条符合本地实际的、适应于本地经济发展特点的农业产业化道路。在农村农业产业化的发展进程中，资金依然是农村区域经济发展的桎梏，是制约农业产业化进程的主要因素。 二、临海市上盘西兰花产业以及整个产业链的概况 临海市上盘镇位于浙江省东南沿海，区位优势突出，地域辽阔，物产丰富，交通便捷，基础设施齐全，距国际集装箱码头（台州港）18公里，距黄岩机场40公里，距甬台温高速公路出口45公里。共有15520户，51530人，面积128平方公里。西兰花产业和渔业是上盘镇的两大支柱产业，上盘镇于80年代初期就开始大规模种植白菜花，1989年引入西兰花，1998年基地的西兰花被评为浙江省优质农产品，种植面积几乎年年成倍增长，2000年基地的菜花种植面积达到60000亩，其中西兰花种植面积50000亩成为国内西兰花的主要出口基地。2002年，首家西兰花专业合作社临海市上盘西兰花产业合作社成立，标志着上盘镇的西兰花产业走上了一个新台阶。2002年12月翼龙牌西兰花获浙江省绿色农产品认证，其生产基地获浙江省无公害农产品基地认证，2003年获全国无公害农产品认证，上盘镇的农民对于西兰花的种植、加工技术都已经熟练掌握，运输、销售的渠道都已全面打开。2005年之后，在国际市场的强劲拉动下，出口订单接踵而至，产品供不应求，各厂家、各个收购点争相抢购，以西兰花产业为中心所产生的生产、销售、加工保鲜、运输等产业链逐渐建立完善，上盘镇也成为了全国最大的西兰花生产、加工、出口基地。 三、临海市上盘西兰花产业的资金瓶颈 与上盘镇西兰花产业的迅速发展相比，上盘镇的金融业对于整个西兰花产业的支持力度始终没有跟上脚步，在技术和劳动因素相对稳定的情况下，资金因素成为了制约上盘镇西兰花产业进一步发展的瓶颈。 西兰花的生产、加工保鲜、运输、销售过程中，其中尤以生产过程中的资金需求矛盾最为突出。按照2008的种植面积80000亩来计算，如果每亩平均需要投入4000元，那么总共需要投入3.2亿元，而且这个数字还不包括在外省市承包土地种植西兰花的农户的资金需求。在这些投入中，土地承包金每亩在300-400元左右，人工每亩需要300元左右，除此之外是种子、化肥和农药，由于使用了性外激素等绿色杀虫技术，以期令产品符合绿色产品的要求，农药的使用量都是严格控制的，化肥基本上每亩稳定在2000公斤左右，价格波动最大的是种子，现在优质种子的价格在90元/10克左右，最高可以达到200元/10克，所以说，种植西兰花的农户需要更多的资金来应对农资市场价格的波动。上盘镇西兰花的加工主要是以保鲜为主的加工，其主要投入是人力、冷库、包装材料和少量的机器设备，一个小型冷库的建造成本一般在十几万元到二十万元不等，使用泡沫箱包装的，5公斤装的泡沫箱每个成本需要3-4元，考虑到使用量非常巨大，对于资金的需求也是非常可观的。运输和销售环节所涉及的主要是拖拉机、农用运输车等设备的购置费用和人工费用，按照2008年的统计，仅三门三角塘到温岭松门这一沿海片西兰花基地，运菜的大型拖拉机就达到3.2万车次，按180元每车次计算，运输费就达576万元。目前，临海市上盘镇有三家金融机构，农业银行、农村信用社和邮政储蓄，刚成立的邮政储蓄各方面业务都尚未成熟，对于西兰花产业的支持也相对有限，而农业银行和农村信用社2009年的贷款余额都在3000万左右，其中支持西兰花生产的都在1500万左右，所以上盘的金融机构支持西兰花生产的贷款总额在3000万左右。相对于生产环节3.2亿元的资金需求，贷款额度仅仅占到生产环节资金量的不足10%，而且还不包括加工保鲜、运输、销售等环节。巨大的资金缺口，主要是依靠自有资金、民间借贷来解决，部分农资的购买，西兰花收购等则采用赊购、赊销等形式，这些形式往往基于农户自身的信誉，涉及的资金量不是很大，而一旦资金量增大，资金链出现问题、就容易造成风险，进而损害整个西兰花产业链。因此，这些方法都不是长远之计。但是通过银行贷款，往往手续比较繁琐，额度较小，农业银行、邮政储蓄的小额贷款额度一般都不超过5万元，农村信用社则是20万元，这对于很多西兰花种植、加工、购销大户来说，要想用于扩大再生产，显然是不够的。而对于金融机构来说，农户的可抵押物少，信用状况难以把握，贷款风险大，往往也不愿意为农户发放贷款。这就形成了农户在扩大再生产中急迫的资金需求和金融机构支持力度不足之间的矛盾。 四、如何更好地提升金融部门对于农业产业化的信贷支持 要想化解临海市上盘西兰花产业资金紧缺的矛盾，还需要政府、合作社等相关单位、农户和金融机构相互协作，共同努力。主要可以从两方面着手：一是对于金融机构而言，应加强与村委会、合作社等部门的协作，甄别农户的信用度，以筛选出符合条件的农户，发放贷款，这样既可以降低贷款风险，又可以为农户提供帮助，实现双赢；二是对于农户而言，应该加强与村委会、合作社、金融机构的沟通，合理制订当年的生产计划、安排当年的生产规模，预测相应的资金需求，提前申请授信，以避免生产季节来临时众多农户扎堆前往金融机构贷款的情况。只要政府、合作社等相关单位与金融机构深化合作，从农户的生产实际出发，合理安排，就能够最大程度地发挥资金在区域经济中的作用，促进整个农业产业化的发展，进而有力推动区域经济又好又快发展。 （一）明确支持农业产业化的信贷政策取向 农业产业化以其市场、规模、技术优势产生的效益优势为金融部门的信贷主体业务经营形成了一批重合同、守信用、低风险的客户群体，对于优化金融部门的外部经营环境提高信贷资产质量提供了机遇，农业产业化为金融部门形成了一批资金实力强的“黄金客户”，这有利于金融部门推行信贷集约经营，壮大资金实力，提高经营层次，有利于金融部门拓展业务空间，实行城乡一体化经营策略，促进“优化乡镇，巩固县市，开拓城市”战略目标的实现。因此，支持农业产业化的信贷政策取向，应围绕效益农业产业化调整信贷定位。 （二）支持农业产业化的信贷原则 1、效益原则。金融部门在支持农业产业化过程中，应继续遵循这一原则。凡是农业产业化经营效益好的、有一定发展前景的金融部门就可视产业化发展的具体情况予以支持。 2、自主经营原则。商业银行法的实施，虽然给了商业银行自主经营的法律地位和保障，但在金融的业务经营中，金融部门都程度不同地受到行政的不适当干预。现在国家建设新农村、推行农业产业化，这又必将调动起地方政府插手金融信贷业务的积极性。在这种情况下，金融部门更应坚持自主经营的原则。政府部门的指标、文件，只可作为信贷决策时的参考，不能作为决策的依据，好的意见和建议可以采纳，但决策只能依金融自身的调查评估、论证为依据。 3、审慎稳妥原则。这一原则是商业银行稳健经营原则的具体化。它要求金融部门在支持农业产业化发展过程中要冷静而仔细地分析当地农业产业化的发展程度和形势，以及每个农业一体产业化经营单位的资金、技术、市场、规模、班子、管理、职工、效益、信用情况，严格审查、分类排队、审慎对待，该重点保证的保证，该适当倾斜的倾斜，该扶一把的扶一把。坚持支持一个，成功一个，见效一个，以保证银行信贷资金“三性”的统一。 （三）支持农业产业化的信贷定位 信贷载体的优劣，直接关系到贷款本息能否到期回流和银行经营效益的高低。金融部门在选择农业产业化的信贷载体时应坚持宁缺勿滥的慎重态度，从现有的客户中进行选优支持。 1、贷款重新定位。信贷投向要围绕农业产业化战略实施，顺应农业产业化发展趋势，调整信贷结构。一是坚持因地制宜，实施“既抓西瓜，又捡芝麻”的信贷扶持策略，按照社会资金的流向、流量，果断调整信贷的区域定位、行业定位、客户定位，尽快跳出传统业务经营的狭小圈子，在较高层次面上统筹把握信贷资金的投向、投量，根据自身特点和实力，积极拓展信贷市场空间，突破专业限制，坚持效益原则，选准优势产业、优良客户。二是重点支持农业龙头企业、“实力工程”、“希望工程”和技改项目、“双优客户”的正常生产资金的需要。三是支持主导产业。金融部门要打破产业、行业和所有制的界限，选择一批资金实力强、效益优、信誉好的企业作为龙头支农企业，给予重点支持，以带动农业产业化的发展。四是支持专业户和科技示范户。在这类客户中，金融部门应选择那些经营规模较大、产品科技含量高、品质好、效益高，经营者踏实可靠、恪守信用的予以支持，贷款量要与经营的规模和经营者承受能力相适应，切忌用贷款垒大户，从而既保证农业产业化经营的高效益，也保证金融部门的自身效益得以实现。五是支持农业科研及新技术推广机构。这些机构是在农业产业化过程中新出现的经济实体，有着较为远大的发展前景，对于这类载体要严格筛选，凡符合商业银行贷款条件，技术力量强、经营实绩突出、经济效益好的可以给予支持，以推动科技兴农和农业产业化的发展。 2、服务重新定向。贷款发放后，信贷风险体现在客户对资金运用上，为此，资产类客户经理的服务要重新定向。一是要树立大服务观念，改变工作作风，贷款发放后，就跟踪检查、服务，加强对企业资金运用的管理，充分发挥企业资金的使用效益。二是转变贷款风险的事后化解为事前防范，把主要精力放在加强对企业的服务和管理上，帮助企业分析潜在的财力问题，为企业提供良好的咨询服务，尤其是企业处于经营困难时期，更要与企业同舟共济，帮助企业走出困境。三是培植企业发展，提前测算收息金额，预先通知企业回笼还息资金。 3、创新机制。金融部门着力完善并严格贷款调查程度，加大贷款责任考核力度，实行贷款发放第一责任人制度和主责任人负责制，确保贷款的安全运行。 （四）支持农业产业化中应坚持处理好一些重要关系一是集中资金、重点支持与分散投入、分散风险的关系。集中资金、重点支持，是指使信贷结构形成鲜明的产业和行业特征；分散投入、分散风险，是指要尽可能扩大贷款局面，严格控制对同一借款人的贷款额。分散投入、分散风险与集中资金、突出重点并不矛盾，二者是辩证统一的。“分散”并不是撒胡椒面，“集中”也不是垒大户，要将这两种方法有机地融于信贷工作中