支付结算论文关于边疆XX地区金融机构改善个人支付结算服务情况论文范文参考资料

支付结算论文关于边疆XX地区金融机构改善个人支付结算服务情况论文范文参考资料 近年来，人民银行加快支付结算现代化步伐，指导商业银行以大小额支付系统为基础，不断创新支付结算产品，提高个人支付结算服务水平，德宏州辖内金融机构个人支付结算金融产品日益丰富，各民族群众使用金融支付结算产品的便利程度大幅提高，但还存在商业银行对人民银行要求落实不到位、银行支付结算产品推出滞后、创新应用不足等理由，需要引起重视，并采取有效措施切实加以解决。 一、商业银行改善个人支付结算服务工作成效初显 德宏州银行业金融机构认真贯彻落实中国人民银行关于改善个人支付结算服务 _（银发xx154号，以下简称通知）精神，以人民银行大、小额支付系统为中枢,行内业务系统为基础,票据支付系统、*支付系统等为重要组成部分，互联网支付服务系统为补充，扎实推进现代支付结算服务，较好满足了公众日益增长的金融服务需求。 在客户通过个人活期储蓄账户*第一笔转账支付业务时，商业银行以客户在相关凭证上的签章为确认依据，即将个人活期储蓄账户转为个人银行结算账户，不需要再签订账户协议，简化了个人活期储蓄账户转为个人结算账户的手续，扩展了个人活期储蓄账户的功能；从单位银行结算账户向个人结算账户支付款项单笔超过5万元人民币时，只需在付款用途栏或备注栏注明事由，不需再另行出具付款依据，居民个人银行账户服务工作得到了全面优化 银行业金融机构科学配置网点柜台和工作人员，合理确定对公、对私柜台的设置，德宏全辖共设置对公柜台79个，对私柜台314个；部分金融机构根据网点业务*高峰时点和高峰工作日，实行弹性柜台和弹性柜员制，如农村信用社设置弹性柜台57个，安排弹性柜员59名，建设银行设置弹性柜台8个，安排弹性柜员8名，中国银行设置弹性柜台2个，安排弹性柜员2名；各机构共设立咨询台29个、配备大堂经理40名，负责客户引导和帮助，一些条件较好的网点还设置开放式柜台，为客户*银行账户的开立、撤销、查询、挂失以及凭证打印、理财等非*业务，减少了客户排队等候时间，提高了服务效率。 二、央行改善个人支付结算服务要求落实不尽理想 虽然德宏州银行业金融机构应用现代信息技术手段改善个人支付结算服务取得了明显成效，支付结算服务水平和质量不断提高，但与人民银行的要求相比，与广大群众的需求相比，还存在不小的差距。 具体表现在两个方面：一是未开办跨行通存通兑业务。各银行业金融机构没有利用小额支付系统跨行清算平台的功能，实现银行营业网点的资源共享，客户不能就近选择网点*业务，通存通兑业务没有实质进展。二是未落实“通过银行的系统设置实现存款人资金在不同银行间的自动转账”要求，没有让居民享受到更周到的金融服务。 通过调查，除中国银行、建设银行外，德宏辖内其他银行业金融机构均未提供通过个人银行结算账户开办跨行公用事业费用的收取和社会保障金的发放等跨行代收代付业务服务。 全辖6家银行业金融机构所发出 _未实现在不同银行之间自动还款。根据调查可以看出各行既不愿意与其他银行合作* _跨行自动还款，也不愿意与持卡人签订协议开办此项业务。 支票影像交换系统于xx年6月25日在全国正式上线运转,传统的支票实现了“一票在手，走遍神州”、“支票全国通用”，一举突破不同银行的边界壁垒和同城区域的空间限制，自由在全国范围内流通使用,甚至缴纳水、电、煤气费也可以轻松用支票签单。但从德宏州运转情况看，与我们积极推行支票影像系统业务的热情形成鲜明对比的是各金融机构以及社会公众对该项业务反映的冷淡，xx年全州仅农行发生了7笔个人支票业务；本票业务具有减少大额*支取业务量以及方便、快捷的特点，但xx年德宏全州银行本票业务量为零，推广使用情况令人匪夷所思。 (一)利益纠结，合作意愿不强，导致跨行业务推广难 银行与收费单位之间形成的商业利益格局一时难以打破，这种垄断性质的收费服务阻碍了客户选择较为先进的支付方式*缴费业务，造成了客户无法自由选择开立结算账户的银行；同时金融服务产品还处于卖方市场，竞争不充分，商业银行推广支付结算新产品动力不足。另外，商业银行囿于业务竞争而缺乏有效合作，囿于个体利益而缺乏大局观，各自为战，相互掣肘，甚至故意变相人为堵截、 _跨行业务的拓展。上述因素导致跨行通存通兑、跨行代收代付、存款人资金在不同银行间的自动转账、 _跨行自动还款等支付结算业务难以推广，阻碍了人民银行现代化支付系统应用效益的充分发挥。 (二)法律法规滞后，人民银行对支付结算监管存在薄弱环节 健全完善的支付结算法律法规是支付结算正常有序进行的根本保证，是依法行政和实施监管的出发点与准绳。但目前我国相关的支付结算法规尚未及时修订和补充，存在许多不尽完善的地方，有关支付结算的行政法规、规章制度不适应新情况的变化，人民银行对支付结算新业务的检查处分职能法律授权不充分，在实际工作中缺乏必要的强制手段，基层央行对商业银行落实人民银行推广运用支付结算新产品要求的监督检查基本处于真空状态，出现商业银行有选择地执行制度条款的现象，支付结算制度执行被打了折扣。 一方面商业银行对一线业务人员培训不足，部分柜面人员对支付结算新业务不熟悉，业务处理流程不熟练，难以主动向客户推荐支付结算新产品，甚至不会*新业务；另一方面很多居民金融知识学习不够，对金融支付结算产品了解不多