消费行为论文关于四川地区城镇居民保险消费行为调查论文范文参考资料

消费行为论文关于四川地区城镇居民保险消费行为调查论文范文参考资料 摘 要保险消费是居民消费的重要内容之一。对我国城镇居民保险消费行为的研究有利于我国保险行业发展战略的制定以及对理性消费的引导。本文通过对四川地区部分城市居民进行问卷调查获取了部分基础数据,通过分析得出了四川地区城镇居民在保险消费中的行为特征,最后推理得出相关结论并对我国保险行业的发展提出了部分倡议。 关键词城镇居民 保险消费行为 作者简介:庞楷,西南财经大学保险学院xx级博士研究生,兰州商学院金融学院讲师。 本文利用对四川地区部分城市居民的保险消费情况的调查数据,从四川地区城镇居民在保险消费过程中的具体行为和看法来分析影响其做出保险购买选择的具体理由及其规律。 问卷分为五个部分,共52题,第一部分为被调查者的基本信息,涵盖了最基本的人口统计信息及个人收入和家庭收入信息等内容;第二部分为被调查者的风险认识,涵盖了符合一般作用上的对被调查者客观风险的度量信息及其自我主观感受,从而体现了将客观风险与主观风险理论相结合的思想;第三部分为被调查者的保险认识,涵盖了被调查者对保险产品的基本看法以及具体的保险消费行为和未购买保险的理由等信息;第四部分为被调查者对保险行业包括保险公司以及保险营销员的基本看法等信息;第五部分为被调查者对政府在保险消费活动中的影响力的看法。最后,我们还对消费者就“汶川 _”对他们的观念影响进行了调查。 此次问卷调查从xx年10月开始分期逐地发放问卷,共发出约800份,实际回收有效问卷511份7,有效问卷的回收率为63.9%,作为本研究的样本数。 从消费者对保险知识的了解途径的来看,如图1所示,当前我国城镇居民了解保险知识的主要途径为“保险人员宣传”以及“自学”两项,达到总调查人次计算的60%以上,同时媒体也发挥了较大的作用。另外,利用两种以上手段来了解保险的人占到41%,说明本调查样本中消费者具有较强的对保险知识了解的愿望。从被调查者对保险公司的了解情况来看,消费者的主观感受中,基本赞同“了解保险的渠道太少”的达到总调查人数的77.6%。同时,有60%以上的人认为保险公司宣传力度不够,也反映出消费者对于保险知识以及保险信息的了解不足。80%以上的消费者认为没有保险推销员可能很多人都不会购买保险,反映出消费者购买保险活动对营销员的严重依赖。(详见图2) 从被调查者对于保险行业诚信感受指标调查结果来看,有57.1%的消费者认为保险行业的诚信不可靠,反映出消费者在总体上对保险行业的诚信度仍存质疑。在“营销员是为了赚钱才去推销保险的”指标中,有近90%人基本赞同,这说明消费者普遍认为保险 人展业出于经济利益动机。在“保险合同中是否存在霸王条款”指标中,有90%以上的人基本赞同,表现出消费者对于自身权益的担忧以及对保险合同中对消费者利益侵害的预期。总体来看,消费者对于保险行业的认同程度仍然较低。(详见图3) 为了更为具体的了解消费者在具体涉及保险购买时的感受和想法,我们设计了相关问卷指标。其中在“你购买保险的目的”指标中,消费者选择“防范疾病风险”的占样本人数的68.5%,选择“投资和保障”的占样本人数的49.7%,这反映出我国城镇居民消费者两种重要的倾向,一是对于保障保险的需求中强调疾病风险防范,二是投资型保险需求也占据重要位置。为子女教育储金等目的投保的消费者比重并不高,这说明我国消费者的保险消费行为在主流中已经不再是简单的为了替代储蓄而进行的消费。(详见图4) 在对“购买保险时主要考虑的要素有哪些”的指标中,消费者仅考虑一个因素的占总样本人数的34.25%,考虑因素达到四个因素以上的也有19.49%的比例。大部分消费者都是组合的考虑多种因素来决定是否消费保险产品。而在具体的考虑因素中又主要集中在“保险责任条款”、“保险产品价格”、“收入充足性”等几方面,“保险公司声誉”以及“保险产品预期收益”也是相对重要的考虑因素。考虑因素的分散说明消费者的多样化需求明显。在“未购买保险的理由”指标中,消费者将“收入不足”、“产品不符合”以及“保险公司理赔的不信任”作为三大主要理由,选择均达到三成以上。由此可见保险消费者购买决策的确受到多种因素所影响和决定。(详见图5) 在“促使您购买第一份保单的理由”指标,消费者有46%选择是“自己意识到风险”而行动,有26%选择是自己所信任的 人推销,还有12%选择生小孩儿成为促成购买行动的直接理由。我们认为不排除消费者做出购买行为时的确是大多数意识到了风险,那么究竟是什么让他们意识到风险呢?所以,“观察到他人灾害损失”以及“爱人的要求”等理由虽然占比不高,但也的确在逐渐成为促使消费者做出购买决策的直接动因。(详见图6) 另外,我们还对结婚以及生育小孩对消费者风险感知的情况进行了调查。统计发现认为结婚后所承担的责任风险更大的占调查人数的92.8%,认为生育小孩后所承担的责任风险更大的占调查人数的97.5%,据此我们可以这样假设,对于基本符合本调查人群样本的特征而言的人群来说,结婚和生育小孩已经十分明显得让消费者感觉到了相应的家庭风险。(详见图7) 消费者的收入直接决定了消费者能否支付得起保险费用,因此我们需要考察个人和家庭收入状况与保险消费行为的关联性。对被调查者的信息统计发现,在已投保的人群中收入在2万元以下的比例为30.4%,而在未投保的人群中该比例为50.8%,显示出较高的收入水平对其保险消费的推动作用。而在“家庭年收入”指标中,已投保人群中家庭收入在3万元以下的比例为21.5%,而在未投保人群中该比例达到38.3%,显示出家庭较高的收入水平会推动其保险消费。 (一)消费者对保险知识有一定的了解愿望,但由于了解信息渠道的缺乏以及保险公司宣传不够等理由,总体上对保险知识和行业的了解尚显不足。消费者对消费保险产品表现对 人的依赖较强。为了拓宽保险市场,有必要进一步增加消费者了解保险知识和信息的渠道。 (二)保险行业的诚信状况仍然堪忧,消费者对于保险业服务、保险条款中的“霸王条款”存在普遍担忧。因此,有必要进一步规范保险服务水平与质量,甚至于将部分服务内容在行业内推行标准化管理。同时应继续推行保单通俗化以及对保险格式条款中影响消费者利益的条款的清理等。 (三)消费者保险消费动机主要集中在疾病风险防范以及具有一定投资性的保障型产品。而收入的不足和对保险产品条款的不满意以及对保险公司理赔的担忧是消费者不购买保险的主要障碍。风险意识的增加以及信任 人的推荐则是促成其购买的重要理由。因此,随着医疗成本的继续攀升,该类需求还将继续增加。要继续拓宽此类市场,还需要进