诊脉论文关于诊脉传统金融如何破冰中小企业融资困境论文范文参考资料

诊脉论文关于诊脉传统金融如何破冰中小企业融资困境论文范文参考资料 除推出互联网金融产品外，传统金融业可以加强与中小微企业所在行业协会等部门的联系，根据企业的订单、*流等测算出企业合理的资金需求，改善担保方式，助推中小微企业融资。 中小企业是推动我国国民经济发展的重要力量。 目前，据中国银行市场交易商协会数据显示，我国仅有33%左右的中小企业可以通过银行贷款获得资金，资金短缺大大制约了企业的发展，如何使它们尽快走出融资困境，推动企业发展，成为目前我国亟待解决的理由。 爱投资战略发展副总裁钮馨蓓对中国经济信息记者表示，传统金融可以与互联网金融相互合作，探讨更有效的合作模式来助推中小企业融资。 信息不对称成阻碍 随着我国市场化程度的提高以及国内外贸易环境的变化，中小企业在国民经济中地位和作用日益凸显。 但是绝大部分的中小企业仍存在规模小，信息、技术及缺乏，经营状况不稳定，资信度低，缺乏有效抵押资产等理由，这些理由导致了中小企业融资困难。缺乏资金，大大制约了中小企业的发展。 再者，我国是以间接融资为主的金融体系，多层次的资本市场尚未建立起来，与成熟市场中直接融资与间接融资协调发展的格局相比，我国企业融资体系存在较大缺陷，在这种融资条件下，我国中小企业的缺口较其他国家更为严重。 “少、急、频”是中小企业借款的特点，由于中小企业的贷款规模比大型企业要小得多，所以单位贷款的交易成本就显得非常高。 银行和中小企业间的信息不对称更增加了借款的风险性，由于中小企业经营的透明度低、缺乏严格的审计制度，使得它的经营和资产信息难以为公众所知；再者，中小企业规模小，经营方式灵活，生产的不确定性大。银行和企业间的这种信息不对称，会带来严重的逆向选择和道德风险理由。 “为解决中小企业融资困境，各家金融机构纷纷推出了一系列产品，但是相对于众多的中小企业而言，能融到资金的企业占比还是比较低的。”民生银行公司业务部王经理对中国经济信息记者说道：“目前传统金融机构融资的主要的顾虑是中小企业的信息不太透明，运作不规范，核实信息存在难度；再加上一些中小企业没有比较好的担保方式，这也大大的影响了银企的合作。” 孰优孰劣 一直以来，中小企业是国民经济不可或缺的一部分，然而，因为种种理由，中小企业融资难、融资贵迟迟得不到解决。现今，以P2P为领头的互联网金融的横空出世，让这一理由有了解决的契机。 “传统金融机构代表的是一些风控能力比较好的资产，有比较强大的数据库作为支撑；而互联网金融，目前释放出来的是交易率的提高，无论是余额宝还是其他类型的P2P，通过互联网的强大流量，嫁接了一些以前就存在的标准产品，交易的便利性，使原来这些金融产品的潜力发挥出来。” 普惠金融创始合作人董祺对中国经济信息记者说道，“交易渠道的扩张，效率的提高使互联网理财变得非常强。但是交易的核心是在风控方面，所以互联网金融多大程度对传统金融形成冲击，事实上，要看互联网在多大程度上影响到金融板块的风控方面。如果，风控化互联网金融不能形成的话，那么互联网金融仅仅是传统金融渠道优化的一部分。” “互联网金融强调的是客户体验感，重心是在投资人这边的，而银行券商信贷更多的是在融资方这边的。”钮馨蓓向中国经济信息记者解释。 与传统金融相比，互联网金融效率较高。互联网金融业务主要由计算机处理，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。 再者，互联网金融覆盖广，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，推动实体经济发展。 发展快也是互联网金融的一大亮点。依托于大数据和的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，余额宝上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。 但是在管理方面，互联网金融则比较欠缺。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控机制，容易发生各类风险理由，同时缺乏准入门槛和行业规范，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床，整个行业面对诸多政策和法律风险。 “两者各有千秋，传统金融风控比较好，但审核周期、要求都比较高，互联网金融是可以弥补这一点，但本身风控不是很好，所以对传统金融只能起到互补的作用。”钮馨蓓在接受中国经济信息记者采访时表示。 共创融资前景 对于来势汹汹的互联网金融，不少人士认为，互联网金融颠覆了传统金融业态，是全新的第三种金融模式。 但在董祺看来，互联网金融对传统金融机构的冲击没有那么大。“传统的金融机构更多的是银行体系，从银行单笔贷款额度（500万1000万元）来看，传统金融机构很大程度上是服务于中型以上的企业；但互联网金融总体上服务对象是比较小微的，从这个角度来说，互联网金融只是对银行体系的一个补充。” 长期以来，传统金融业锁定高端市场导致低端市场的金融需求得不到满足，正规金融机构一直未能有效解决中小企业融资理由，而我国长期的“金融压抑”现象赋予了互联网金融的发展空间。 “P2P里面有一个分支P2B，单笔贷款额度会大一些，服务的企业也大一点，通常单笔贷款会在300万500万之间，但这些企业是银行不服务的客户，互联网金融企业通过一个更好地风险定价来服务于这些企业。”董祺对中国经济信息记者说道。 但由于互联网金融本质上仍属于金融业，离不开金融业的关键理由，即信用与风险。目前互联网金融尤其是P2P网络借贷方面，很多网贷平台根本没有意识到金融的风险，或者没有能力评估风险，导致风险大量暴露，很多平台短期内倒闭，给投资者造成巨大的损失。因此，市场呼吁监管部门尽快出台网络借贷的相关监管条例。 “个人认为，监管需要出一些负面清单，把互联网金融企业没有能力去做的事情限制住，使其将精力投放于银行体系不覆盖的个人、中小企业的风控能力建立上，因为P2P行业只有定位清楚了，才会是对现有的金融体系的一个补充，所以说建立一个更完善的风控能力才是关键。”董祺解释道。 “互联网金融这一块急需要解决的还是风控理由。”钮馨蓓对中国经济信息记者表示，“现在很多银行也设立了自己的电商，这是合作的标志。对于那些资质好的，没有大的靠山的企业，其实银行可以介绍给互联网金融机构，来帮助他们融资。再者，对于传统金融机构而言，可以增加一些客户体验感，更利于其发展。” 王经理也向中国经济信息记者透露，“金融行业唯一不变的是变化，已有多家金融机构针对互联网金融产品，推出直销银行，经过一阶段的运转，目前好几家金融机构的收益较优，产品也更加灵活。” 除此