投资业务档案管理办法

信用投资业务档案管理系统第一章总则第一，为了加强投资工作文件管理，确保信用项目信息的完整性，促进信用投资项目运营的合法性和信用项目资产的安全，根据中华人民共和国档案法投资管理基本制度，中华人民共和国担保法投资业务操作流程，商业银行法，贷款通则等相关法律法规和信用管理相关规定特别制定。第二个信用投资业务文件是在信用投资业务处理过程中形成的重要文件、凭证和图表、签名id等的资料，用于记录和反映信用投资业务的全过程和与信用客户的关系。主要由借款金融人的基本资料、信用投资事业的相关合同、信用投资管理资料等组成。第三条信用投资业务文件管理是综合文件管理系统的一部分，各信用公司部门应与综合文件部门人员合作，按照“集中统一”原则对信用投资业务文件进行标准化管理。信用部门市场部门负责在移交信用投资项目文件之前的收集、整理、入股、保管工作，对转让前文件的真实性、完整性、有效性、机密性等负责。统一存档部门的员工负责接管信用投资业务文件后的整理、存档和日常维护工作，负责接管的信用投资业务文件的安全管理、利用提供、销毁整理、保密等工作。第四条各级管理单位要制定信用投资事业文件的转移、入股、保管、审查、提取、保管、处置、销毁、人员转移等制度，以确保科学管理、有效使用、防止损毁、信用投资事业文件的完整性和安全。第五条信用投资业务文件涉及国家、小额金融公司及企业客户的秘密，档案管理员、阅览者及其他有关人员应严格执行保密制度。第二章信用投资业务文件归档方法第六条信用投资项目文件按法人客户成立，1户1件，自然人客户也可以按地区设立。第七条投资信贷业务文件分为五类。灵长类动物：利用担保和质押担保方式的信用投资项目可以证明抵押品、物品的所有权和处分权的要素。要素类别：处理信用投资业务过程中产生的信用投资业务合法性、合规性的基本要素；管理类别：贷款金融人的基本信息；安全类：资产风险管理相关信息；合并类别：小额金融公司的内部管理信息等。每个客户文件都分为三个区域：卷区域、存档区域和权限区域。1、可保存正在运行的业务的授权类、元素类、管理类、安全类和集成类文件的卷区域。2、存档区域保存完成最终工作的身份验证类、元素类、管理类、安全类和集成类文件。3、权证区域(进入权和保管区的灵长类动物主要到达(质)押物的承包或转让目录等)担保物、质物的所有权处分权相关因素不在信用项目文件中管理。在这里，有价文件必须保存在保险箱的保险柜里，其他灵长类文件必须保存在保管箱内的保险柜里，但必须用双层和双层保管。第三章信用投资业务文件的基本内容第八条灵长类文件包括抵押品(质物)评价报告或价格标准、抵押品(质物)所有权、使用令或证明文件、已经进行抵押(质物)登记的他的令状或相关证明文件、担保物清单、权利质押的各种定价文件、担保物(质物)保险第九条要素文件包括企业信用状况相关资料、企业信用等级评价报告和验证意见、各种客户信用事业融资申请报告和申请书、各种客户信用投资事业调查审批报告、各种客户信用投资事业调查审批文件、审计会议记录、公司对上级部门的推荐审查意见、公司对上级部门的贷款审批意见、贷款意向书、贷款承诺书、各类法人客户担保合同(担保合同)或保证书、保险单、到货(质量)扣押确认书、保险合同、贷款法律审查意见(按照相关制度规定发放)、准信用(签名)卡、逾期贷款投资资金本金催款通知和追回、贷款后检查记录和贷款投资项目检查报告项目贷款资金分配应包括项目提案、可行性研究报告、启动报告、环境部门和其他国家(地区)贷款投资项目的批准文件、项目更改和报价调整的批准文件副本、项目汇总、前期、最终结算审查报告和项目完成接受报告、项目评估报告、项目建设资金来源证明文件、项目建设时间表、资金使用计划等。银行承兑汇票的签发还必须包括银行承兑汇票的副本、商品交易合同或增值税发票的副本。其他业务需要的因素等。第10条管理文件包括借款人的基本信息和担保人的相关资料：企业法人营业执照副本或副本、事业单位登记表副本或副本、企业资质登记证副本、特种经营许可证副本、税务登记证(国税、地税)副本、外商投资企业批准证书副本、外商投资企业外汇登记证副本包括印章卡、金融人企业项目负责人资格表、企业变更登记相关文件副本、企业特定财务报表、企业转卖、改组等重大行为相关资料、相关审计报告、要求政府管理部门批准的文件副本等。专业保障机关应当同意为保证人提供规定金额的保证基金已经设立的特殊账户，并同意执行特别保管和专业经营的证明文件、保证责任余额表、其保证的书面文件。作为自然人的担保人，还应包括担保人和配偶的有效身份证、担保人的居住证明、担保人的财产和收入状态证明、担保人和配偶同意担保的书面文件等。第十一条保存类别包括贷款项目诉讼全过程相关资料、所有相关贷款项目文件、抵押资产清单、所有权证明、抵押合同、法院判决、投资资产的投资合同、权益证明等法律文件的其他必要信息。各种借款合同、担保合同、借据等有关企业合并的指示、公司三方或四方签订的借款关系转移合同、收购人企业启动收购人企业债务的贷款本金和合同、分年贷款计划。摊销申请报告及责任确认书、索赔证明材料、索赔损失证明材料、上级部门的批准文件、破产结束后，还应继续收回本公司索赔的相关文件及资料，包括核销不良债权后收回投资金的重要证明、会计处理证明及相关资料。第十二条合并类文件包括公司内有关信用投资事业的各种报告、批准文件、产业分析资料、信用投资分析报告、调查检查报告、审计审计报告等。第十三条灵长类、必需要素等必须保存原件，其他各种文件原则上必须保存原件，特殊情况下不能获取原件，可以在不影响权益的情况下保存复印件，信用社市场员验证复印件和原件，复印件上签上“验证后与原件一致”字样，确认日期，签名确认。第四章信用投资业务文件的日常管理第十四条信用项目存档信息的收集、整理、入股、存档收集：每个信用人员的商家必须根据每个业务的分类收集要素，收集和复查与每个业务一起发生和生成的信用项目的数据、审核令、管理类、综合类等完整有效，无效数据应及时补充，对于第一个业务，应收集和复查每个信用项目文件类别的相应数据。整理：业务实际发生后，要按顺序排列信用投资事业原始资料，从信用项目资料的第一页到最后一页(如果字是一页)，将卷内清单填写为页码(附件1)。立卷：整理资料后，现在保存在今年的信用项目文件保管箱里，每个法人客户一盒，按文件类别填写5份，按文分类填写，在灵长类动物中填写抵押权、质押等权证(他的权证等)，双方签署会计部门隶属的保管，在另一个逾期收据单据保管箱里保管，自然人不管类别如何，一户保管箱：将偿还贷款投资贷款的随笔和到期或处分的信用项目资料从今年信用项目入账箱中提取出来，按结算日期顺序填写页码，填写卷内目录，文件封面，分类装订后保存在文件箱中，填写转让目录，最晚在第二年3月31日之前不得交给综合档案管理员。统一文件管理器将根据传输列表逐个检查，检查卷内的数据，确保其完整(附件8)，将收到的文件排序并放在固定位置，记录文件存档登记，记录文件编号、文件内容、形成时间、页数、原文件、存档位置等因素，单独生成灵长类文件，单独生成灵长类文件登记簿并进行登记(附件9)第15条审查、贷款、保管、销毁信用项目文件审查：各级单位要制定信用投资业务文件阅览登记制度，本级有关人员查阅信用项目文件后，阅览者的姓名、日期、内容等必须经过本级信用监督人的签名同意(附件10)。外部贷款：信用投资业务文件的阅览，原则上只能在现场阅览，不能进行外部贷款，特殊情况下，必须得到主管部长的批准，才能进行外部控制部的申报，必须填写文件外借证，填写外部人员的姓名、日期、内容、原因、返还日期等，保管在金库的灵长类文件，全部不能对外贷款。保管：档案管理员要妥善保管信用投资业务文件，严格遵守秘密体系，定期检查信用项目文件保管，书面记录。有信用投资关系的信用投资事业文件永久保管，全部信用投资事业文件自客户和总公司最后一次信用投资事业结算后第二年1月1日起5年内保管。综合型信用投资事业文件是长期保管和保管期限15年，其中各种文件的年度汇总表是永久保管。信用投资事业文件的保管和核销是永久保管。销毁：文件管理部工作人员提出销毁意见，提出销毁信用项目文件准备销毁清册(附件14)，到期销毁名称，卷数，开始和结束年度，存档编号，保管期限，保管期限，销毁时间等，资料保管部主任销毁清册签署的意见书，报社信用管理风管理部审查档案管理部门工作人员和信用管理部门营销部门工作人员共同派出工作人员进行监察，审计人员必须销毁清册上记载的内容，进行库存检查，销毁后，签署销毁清册，盖章，并书面报告监察部信用控制部主任。第五章责任第十六条不执行任务的情况下，损坏、丢失和擅自销毁文件，擅自提供、变更、伪造、披露信用投资事业信息，根据情况的严重性，向负责人下达行政处分，责令赔偿损失，构成犯罪的依法追究刑事责任。第六章附则第十七条信用投资事业档案管理所需的资料箱和目录均以规定的格式统一印制。第十八条以录音、录像、扫描等方式保存的信用投资事业文件保存在统一记录簿中。第十九条