运作模式论文关于物流银行业务运作模式其风险制约论文范文参考资料

运作模式论文关于物流银行业务运作模式其风险制约论文范文参考资料 摘要： 融资难是中小企业发展中客观存在的理由，这一理由严重制约了中小企业的发展，而利用物流银行业务进行融资是缓解中小企业融资难的有效途径之一。作为新型业务的物流银行业务的开展，必将面对不同于传统银行业务的诸多风险。文章分析了物流银行的基本运作模式，探讨物流银行业务在运作过程中面对的风险及其制约策略。 Abstract: Financing is the objective problem for *Es in the course of development. The problem has seriously hampered the development of *Es. So it is one of the effective ways to make use of logistics banking for solving the problem. However, as a new business, to carry out logistics banking will face a lot different risks from the traditional banks business. The paper analyzes the basic mode of operation of logistics banks, discusses the banking on the course of logistics in the face of risk and control strategies. 关键词： 物流银行；运作模式；风险分析；风险制约 Key words: logistics bank；the mode of operation；risk analysis；risk control 1006-4311（xx）5-0126-02 0 引言 “物流银行”的全称是 “物流银行质押贷款业务”。是以市场畅销、价格波动幅度小、处于正常贸易流转状态而且符合要求的物流产品抵押作为授信条件，运用较强实力的物流公司的物流信息管理系统，将银行资金流和企业物流有机结合后向中小企业、客户提供融资、估算等银行服务于一体的银行综合服务业务。 1 物流银行业务的运作模式 目前，物流银行业务的运作模式主要有仓单质押、保兑仓和融通仓模式。 1.1 仓单质押模式 仓单质押是指质押人与商业银行签订质押合同，用已经或即将放入物流商仓库中的动产做质押；质押人、商业银行以及物流商三方签订质押监管合同，由物流商负责监督管理质押动产；一旦质押人向商业银行归还贷款或增加保证金，商业银行将指示物流商释放监管的质押动产，而物流商则严格根据商业银行的指令存、放动产。其业务流程见图1。 1.2 保兑仓模式 保兑仓是指在均衡生产条件下，由制造商、经销商、物流企业与银行共同签署保兑仓业务合作协议。通过物流公司对厂商仓库的输出管理，以银行信用为载体，银行承兑汇票为结算工具，实现存货质押的融资方式。具体流程为：首先，银行向经销商收取一定比例的保证金，为其签发银行承兑汇票，专项用于制造商货款的支付保证和到期支付，然后银行根据保证金签发等额的提货通知单，物流公司凭此向经销商发货，经销商销货后向银行续存保证金，银行再签发提货通知单，如此循环，直至保证金账户余额达到银行承兑汇票金额，票据到期，银行保证兑付。其业务流程见图2。 1.3 融通仓模式 融通仓是指以周边中小企业为主要服务对象，以流动商品仓储为基础，涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。融通仓运作的基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存入融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作模式。 2 物流银行业务的风险分析 从目前的物流银行具体业务运作过程看，风险的有以下几个方面： 2.1 融资企业资信风险 融资企业的资信状况在借贷关系中特别重要，如是否依法合规经营，内部管理是否严格，社会信誉是否良好，有无违规记录等情况都会给业务开展带来一定的风险。 2.2 质押商品选择风险 并不是所有的商品都适合作仓单质押，因为商品在某段时间的价格和质量都是会随时发生变化的，存在一定程度的风险。如商品的合法性（如*商品有罚没风险）对仓库来说所存在的风险；由于质物本身的法律理由，使银行不能真正拥有标准仓单或仓单处置权所面对的质押物真伪有效性的风险；质押商品的种类选择也会带来很大的风险。 2.3 质押商品监管风险 质押商品监管风险的大小主要取决于物流公司的管理水平及*质物出入库时的风险制约手段。在质押商品的监管方面，仓库同银行之间的信息不对称、信息失真或信息交换不及时都会带来双方决策失误，影响质押业务的开展；提货管理环节是否安全等都是存在风险的环节。 2.4 内部管理和操作风险 物流企业因组织机构陈旧松散，管理体制和监督机制不健全，工作人员素质不高，许多仓库的信息化程度很低，还停留在人工作业的阶段，会增加内部人员作案和操作失误的机会，管理层决策发生错误等而产生的管理风险，而且开展该项业务需要物流企业深入供应链中提供多元化的服务，也就相对地扩大了运营范围，使物流企业面对管理和操作的风险。 2.5 其他风险 包括道德风险、法律风险等。业务参与人员的道德风险，特别是一线监管人员，他们在整个业务过程中扮演着看们人的重要角色，很有可能被融资方同化而与其共同对抗银行和监管方，从而给双方带来巨大损失。法律风险，主要是合同的条款规定和对质物的所有权理由。物流银行业务涉及多方主体，质押商品的所有权在各主体间进行流动，容易产生所有权纠纷。 3 物流银行业务的风险制约策略 3.1 银行对物流银行业务风险的制约策略 3.1.1 融资企业资信风险制约 物流银行质押贷款的风险主要贷款人。这就要求银行了解抵押物、承销商等要素；要查看权力凭证原件，辨别真伪，凡有不良信用记录的，原则上应杜绝与其合作。 3.1.2 质押商品选择风险制约 对于银行和仓库来要求质押的商品要有所限制。因为第三方物流公司要考虑自身的存储能力、管理水平能否满足客户的需求，并协同银行做好商品的限制工作。 3.1.3 质押商品监管风险制约 银行在开展仓单质押业务时，加强对在仓储环节的监管，保证仓单与商品存储情况相符。在处置质押商品方面，对贷款还未到期的，银行可委托第三方对尚未销售商品按现行市场价下浮一定比率以尽快实现销售，收回贷款本金。对于贷款到期的，银行也可委托第三方对仓储的相应数量商品按现行市场价下浮一定比率以内实现销售处理，直到收回贷款本息。 3.2 物流企业对物流银行业务风险的制约策略 3.2.1 改善物流企业资信状况和硬件实力 作为存储保管货物的企业，仓储公司的信用状况及经营规模，直接关系到质押贷款的风险。物流企业最好具有中等以上规模，货物的存放及库房建设具备物资仓储的条件，设备完好，各种安全防护措施齐全，货物计量符合行业管理规定，具备较好的交通运输条件。其资信状况能达到依法合规经营，社会信誉良好，无违规记录的要求。 3.2.2 加强物流监管企业信息化建设 在质押业务中，仓储企业联系了银行和融资企业，扮演着重要的双重服务商角色。在信息化的今天，加强仓储企业的信息化建设对于提升仓储企业的服务水平、扩大企业的服务范围作用重大。加强企业内部信息化建设，能够改善企业流程，减少企业内部人员操作上的失误，提高工作效率；为客户和银行等关系企业提供更高效的服务。 3.2.3 防范监管人员道德风险 时刻强化监管一线人员的责任感，坚决回避道德风险引致的巨大亏空。一线监