国际保理业务论文关于国际保理业务中保理商的法律风险规避论文范文参考资料

国际保理业务论文关于国际保理业务中保理业者的法律风险回避论文示范资料【摘要】国际保理是国际范围内已经成熟的业务，但目前我国国际保理业务还处于探索的起点。 本文试图从法律角度研究国际保理业务中保理业者面临的风险，推动国际保理业务在中国的积极开展。【关键词】国际保理商法律上的风险规避国际保理是保理商向卖方提供的商业资产调查与评价、应收账款管理与回收、贸易融资与买方信用风险一体化保证的综合性国际结算与融资方式。 当前国际买方市场逐渐形成，贸易竞争激烈，国际贸易结算方式呈现多种发展趋势，国际保险业务以其特有优势，迎合当前国际贸易的发展，在世界范围内得到广泛认可和应用。保理商提供的服务主要包括销售会计管理、应收账款征收、信用风险担保和贸易融资，销售会计管理是保理商利用其便利条件和专业知识提供的管理服务，与责任和风险无关，保理商主要与其他服务内容相关的风险，即与贸易融资相关的出口商风险和信用风险担保和应收账款在保理业务中，保理商和供应商之间的保理协议和应收账款转让是保理制度的核心和基础，因此保理商面临的风险主要是应收账款的法律风险。 保理与信用证不同的是保理协议和基础贸易合同密切相关，保理业者通过购买对出口地买方的应收账款来获得对买方的债权，应该在国际保理业务中注意应收账款本身存在的法律风险。在保理业务中，保理业者关注购买者即债务人的信用状况。 因为购买者是货款的最终支付者。 保理商收购供应商的应收账款，成为货款债权人，在保理商和债务人之间建立债权债务关系的同时，也承担了供应商承担的应收账款无法回收的信用风险。保理商面临的购买商信用风险具体是信息不对称，因此，购买商隐藏自己的信用状况，伪造反映偿还能力的真实数据，如果不及时通知可能影响自己及时偿还的各种事件，保理商就难以正确评价购买商的信用状况。考虑到国际保理业务中保理人员存在很多法律风险，为有效制约和规避法律风险，保理人员应当注意国际保理的具体操作保理协议通常以下列条款保障应收账款的安全性：(一)供应商保证条款。 供应商在保险合同中承诺，保证出售的应收账款的债权是合法债权除了自己向保理商公开的要素以外，从一开始就不存在阻碍债权转让的要素保证保险商不知道的权利抗辩风险和权利瑕疵风险存在的债权转让的完整性等(二)通知条款。 应收债权的转让和通知可由供应商分发给债务人，经授权也可由保理人分发给债务人，通知与保理人利益直接相关，是债权转让的有效要件之一。 保理协议中应就通知的方式作详细规定。 例如，*中明确记载该债权转让给保理商，进口商应直接向保理商支付。(三)合作条款。 产生保理协议规定的进口商不支付，不支付不基于与供应商的贸易纠纷的，保理商应约定供应商及时采取有效行动，帮助保理商追究债权。 特别是债务人所在国的法律对债务人直接诉讼造成障碍的，保理人应当协助保理人的诉讼，必要时保理人可以与供应商合作，也可以以供应商的名义进行诉讼。(四)追索条款。 保理协议应当规定，向自己保理的应收债务人提出供应商抗辩、反索和抵销的主张的，保理商有权解除保理协议，对支付的预付款向供应商行使偿还请求权。(二)深入调查，预先进行保理业务当事人的信用审查资讯调查是保理商制约风险的主要依据和保障业务正常运行的手段。 经保理业务当事人信用审查，保理业务信用风险的防范成功了一半。(一)供应商的审查。 供应商信函清单和能力直接关系到保险公司能否有效制约信用风险。 因此，在与供应商签订保险合同前，保险公司应当审查供应商的信用状况。 对供应商进行资格审查，看供应商是否为经营合法业务的合格法人，产生应收账款的业务是否在其经营范围内，并审查供应商的财务状况、人员素质、管理水平、行业经验和经营绩效等，据此综合评定供应商的信用状况和交易能力(二)债务人的审查。 债务人的债务状况和偿还能力直接决定银行保险商能否收回账户。 保理商承担债务人信用风险的程度取决于保理商承认的信用限度。 因此，作为银行保理商核定债务人信用额度的主要依据，对债务人的信用调查尤为重要。 银行保理商应利用其广泛的分支机构和网络，或者利用国际保理商联合会(FC1)的网络和官民商情咨询机构，通过各种渠道获取债务人的信用信息，严格审查债务人的债务状况、债务集中度、销售能力和偿还能力，决定是否提供保理服务(三)对应保理商的审查。 选择信用状况好、风险强的保险公司是防范保险公司信用风险的关键。 出口保理商和进口保理商应慎重选择对应的保理商，预先严格审查对应保理商的信用状况、风险对抗能力等。(3)完善我国保理业务法律体系，为防范保理业务风险提供良好的法律环境国际保理业务是我国尚待开发的肥沃土地，我国目前尚无保理专业法规。 国际保理业务主要基于唯一的国际保理公