信用保险论文关于新时期信用保险助力中小企业融资论文范文参考资料

信用保险论文关于新时期信用保险助力中小企业融资论文范文参考资料 关键词：信用保险；中小企业；融资 16723309(xx)018002 xx年对于中小企业而言是异常严峻的一年。央行3次加息。6次提高存款准备金率。紧缩的货币政策给本来就在艰难抵御 _的中小企业雪上加霜，许多中小企业因资金短缺而陷入停产或是倒闭的境地。9月下旬。江苏、浙江等中小企业集中的地区，频频出现企业主“跑路”事件，其根源还是中小企业融资难理由，由于中小企业难以向银行提供资产抵押或信用担保，而且交易方式多为赊销，很少有信用证做押汇。银行难以提供融资支持。在这种情况下，信用保险便成为*中小企业融资难理由的有效途径之一。中小企业通过投保信用保险。将应收账款的风险转移，银行参与融资可分散信贷风险并提高信贷资产的质量。这样不仅增加了银行的信贷业务。更重要的是解决了中小企业融资难题。中国出口信用保险公司(中信保)是国内唯一一家承办出口信用保险的公司，同时承办国内贸易信用保险业务，中信保不仅保障中小企业的应收账款风险，还积极与银行合作支持中小企业融资。如今信用保险已经成为帮助中小企业获得融资的一把利器。 1、信用保险项下融资含义 信用保险是保险人保障企业在商品或服务贸易中，由于买方破产、违约或政治因素等理由引起买方不付或延迟支付货款，造成企业应收账款损失的一种保险。信用保险项下贸易融资是指卖方在投保信用保险并将赔款权益转让给银行后。银行向其提供贸易融资，当发生风险出现损失时，保险单下应付给卖方的赔款直接支付给银行的业务。银行短期的贸易融资多以物权或信用证为融资条件，当前国际贸易结算方式中信用证的比例仅占15，约70的结算方式为赊销，国内贸易中也以赊销为主，中小企业在赊销的方式下获得银行融资非常困难，当获得信用保险支持后，银行能在赊销、托收等方式下提供押汇融资，因此对于企业而言，有更多的业务可满足银行放贷要求，而银行利用信用保险转移了信贷风险。 2、信用保险项下融资操作流程 具体操作流程如下： (1)企业投保信用保险： (2)中信保为企业批复买方信用限额，核定买方风险； (3)银行、企业、中信保三方签订赔款转让协议； (4)企业在批复的信用限额内发货出运，向中信保申报，并缴纳保费； (5)中信保出具承保确认书： (6)企业向融资银行出具承保确认书，并申请融资； (7)融资银行按比例发放贷款； (8)企业正常回款。正常还贷； (9)若发生损失，中信保将赔款支付给融资银行。用以偿还贷款本金及利息。 3、信用保险项下融资方式 银行基于信用保险保单可提供如下几种融资方式： (1)普通保单融资。普通保单融资是企业在中信保核定的买方信用限额内，逐笔出运逐笔向银行申请融资的操作方式，针对的结算方式主要是赊销和托收，通常企业将货物出运后需等到账期届满方可收回货款，普通的保单融资方式可以使企业在出运后及时收回货款，缓解资金压力。值得一提的是，若为出口业务，银行通常采用美元贷款，利率比人民币贷款低，可为中小企业节省融资成本。 (2)应收账款池融资。由于保单下融资采用一票对应一票的押汇方式，手续较为复杂。若企业发货与收款频繁，且单笔业务金额较小，银行与企业需不断进行放贷和还贷的操作，对于此种情况，部分银行已尝试“应收账款池”的融资方式，将企业某时期内的业务纳入“应收账款池”中处理，根据池中稳定的应收账款余额给予融资，在业务进行过程中，不断有新的应收账款产生，不断有货款收回，银行即视为不断有新的贷款发生。同时贷款不断结清，此方式操作简便，企业能获得稳定的融资支持。 (3)出运前融资。一般信用保险的保险责任从出运开始，对保险责任期内的损失给予赔付，银行也是在保险责任期内提供融资。但随着企业经营的不断发展，许多企业在备货阶段更需要资金，尤其是前期投入大、生产周期长的企业。中信保在短期出口险方面顺应企业需求，在普通保单基础上附加了出运前风险保障，将保险责任的起点提前到合同生效，银行也针对出运前保险提供融资服务，解决企业备货和生产期的资金需求。 4、信用保险融资案例 在货币政策紧缩的大背景下，中信保与多家银行合作。打造中小企业融资平台。在多个地区收到良好的效果。下面以宁波地区某卫浴企业为例，该企业xx年出口约为300万美元，xx年底接到美国某经销商的大订单，月采购量不低于25万美元，付款方式为赊销90天。面对这样的订单需求。企业又喜又忧，这样规模的订单，企业以往很难接到。但首次交易对该经销商的资质和信用不太了解，而且长达90天的账期会给企业的资金周转造成较大压力。为此企业向银行寻求帮助，银行认为该业务项下缺乏交易记录。且赊销的期限长风险高，申请企业的资质偏弱，还贷风险高。企业与银行多次沟通得知投保信用保险能促成银行放贷，随后企业向中信保咨询，中信保通过对美国经销商进行评估和分析，发现该经销商销售额增长较快。与其他供货商历史交易记录良好，业务的风险可控。给予了该经销商信用限额，并向企业出具了中小企业保单，当地政府依据扶持政策给予企业50的保费补贴，随后企业、银行和中信保签署赔款转让协议，约定在发生损失的情况下，中信保将赔款权益转让给银行，即赔款直接支付给银行，覆盖了银行的信贷风险。不久银行向企业发放贷款，企业成功获得海外订单。通过投保信用保险。企业的交易风险不仅得到了很好的保障，还解决了生产和原材料采购中的资金难题，竞争力明显增强。 在国际上。许多发达国家也是运用信用保险来缓解中小企业融资难的理由，并有了较为成熟的操作模式。如日本专门制定了小企业信用保险法，从法律上规范了中小企业利用信用保险融资的操作方式。对于我国而言，信用保险真正帮助中小企业获得融资的历史还相对较短，相关法律法规的制定可借此机会进一步完善。需要支持的中小企业数量庞大，中小企业、中信保、银行和政府共同参与合作的融资平台还有很大的改善空间，对于中信保和银行来说，此项业务是未来重要的增长点。 1、中小企业需求空间巨大 从目前的情况看，中信保在出口信用保险方面发展迅猛，随着承保规模的不断攀升和中小企业保单的推出，获得支持的中小企业数量和覆盖面在迅速扩大，但与全国在工商注册登记的约1000万家中小企业相比，已支