农业保险论文关于农业保险农村信贷互动机制的对接路径论文范文参考资料

农业保险论文关于农业保险农村信贷互动机制的对接路径论文范文参考资料 摘要：目前，我国的农业保险与农村信贷合作从总体上说尚处于浅层次的起步阶段，如何建立深层次的互动机制需要从实践向理论的纵深推进和研究。文章探析了农业保险与农村信贷互动对接的机理、可行性和存在障碍，还有包括跨市场的机构合作、跨市场的产品和资金对接以及单一市场的机构业务创新的可能对接路径，提出了完善农业保险与农村信贷互动机制的倡议。 关键词：农业保险；农村信贷；互动机制；对接模式 ：1003-4625(xx)06-0096-04：A 1.降低信贷机构的融资风险，提高农业生产经营者的融资能力 (1)降低农村信贷机构的经营风险。通过合作，农村信贷机构可以将自身的部分贷款风险转移给保险机构，从而最大限度地降低农村融资风险。 (2)提高农村资金需求者的信用等级。通过合作，农户及农村经济组织通过购买融资保险，可以提高信用等级，从而增加资金的可获得性。 2.农业保险对农村信贷的发展起到“保驾护航”作用 投入大、周期长的农业生产是抵御自然灾害的能力较差，具有很强的不确定性，这样就弱化了农产品获得金融支持的能力。而农业保险是这种不确定性的坚强后盾，农业保险使农民遇到损失时，能得到一定的补偿，刺激了农民对金融产品的需求*，确保农业稳定和持续发展，同时也推动了农村金融机构的发展。 3.农业保险为农村信贷创造良好的外部环境 农业保险可通过对农村信用、法制等环境建设，为农村信贷市场发展创造良好的外部条件。通过对涉农企业和农民信用教育和宣传，提高其诚信意识。通过保险政策宣传，普及保险知识，提高农民利用金融手段解决生产、生活中理由的能力，为农村金融发展创建良好外部条件。 1.农村金融机构网点多，为农业保险发展提供网络支持 2.发挥金融支农作用，为农业保险发展提供良好环境 农村金融要发挥筹资主渠道的作用，积极为农业保险发展作贡献。通过对农村基础设施建设的投入，引导资金形成资金洼地，推动资金聚集，加大支持农村基础设施建设力度，发放农业综合开发贷款，进一步为农业保险的顺利开展创造良好环境。 3.支持农村工业发展，提升农业发展层次，间接支持农业保险 我国传统的农业生产力低下，单位面积产值低，农村金融通过支持优势农业项目，向以高科技含量、高附加值、农副产品深加工为主的现代高效益规模农业发展。走以工带农、以工改农、以工建农之路，改造传统农业，提升现代农业的发展层次和水平，从而达到间接支持农业保险的目的。 (一)政策性农业保险这一制度安排是两者互动机制建立的前提条件 由于政策性农业保险具有广覆盖的特性，与农业信贷在服务对象、服务目的、标的风险等方面具有相同点，这就使得他们在农业项目产品的设计上有许多合作的基础。一方面，保险机构依托农村信贷机构进入农村后在很大程度上可以降低由信息不对称引发的道德风险和逆向选择；另一方面，保险机构日趋专业化的发展，也会降低信息加工成本，农村信贷机构通过保险机构可以直接获得此类信息，使得资金投放较为安全。两者在业务经营上相互弥补、互相合作，可以将各自的交易成本尽量降到最小。 (二)农业保险能够实现农业信贷资源配置的“帕累托改善” (三)农业保险、农村信贷对农村经营主体均具有通过风险支持获得收益的共性特征 农民“贷款难”是一个老理由，根源在于农民自身积累有限、抗风险能力较弱。有了政策性农业保险托底之后，一方面，农民的收入有了相对稳定的保障，出现自然灾害后，农民可以利用保险获得相应的赔偿，农民农业生产投入的积极性得到了相应的提高，抗风险能力得到全面提升；另一方面，农业保险锁定农民生产经营活动的风险，降低其收入的不确定性，适度提高其进入信贷市场的能力，就可以缓解其贷款难的理由。根据乘数加速数模型理论，投资的增加带来收入成倍性的增加，而收入的增加又会促使投资的增加，更加注重风险的保障，这个良性经济过程循环很好地体现农业生产经营者、农村信贷、农业保险三者之间的互动关系。 虽然在农村地区农业保险与农村信贷建立了一些合作互动的模式，但是两者在合作机制保障、产品开发、资源共享等方面存在诸多不足。主要表现在： (一)政策性农业保险立法滞后势必影响农业保险与农村信贷互动的稳定性 中华人民 _保险法第一百五十五条明确规定：国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定。但有关政策性农业保险的法律、行政法规至今没有出台。政府、保险机构和农户的责任、义务和权利等难以界定。虽然政府介入是政策性农业保险发展的主要动力，但政府介入也存在弊端。政府的行为可能不稳定，政策也会“朝令夕改”，这样会使农业保险的发展难以稳定，影响农业保险与农村信贷的互动的稳定性。 (二)农业保险和农村信贷在农村金融市场方面的合作没有很好地衔接，产品设计和供应不匹配 农业信贷和农业保险在服务对象、服务目的、标的风险等方面具有相同点，这就使得他们在农业项目产品的设计上有许多合作的基础。但在目前的农村市场中，农村信贷机构和保险机构仍是各自为政，农业保险产品与农业信贷产品设计和供应上存在的不匹配目前状况，使农业保险难以发挥其为农业信贷提供有效的风险保障的作用，这是制约农村保险发展的一个重要因素。 (三)农业保险与农村信贷没有建立融资与保险配套合作机制，双方实现资源共享 目前在农村金融市场中，农业保险与农村信贷双方没有建立资源共享机制，以实现彼此间的“互助”发展。农村信贷机构在现有的农业贷款户经济档案中没有收集贷款户的保险记录，也没有将申请贷款户是否参保、参保类别、参保金额、参保年限等内容作为审核发放贷款的重要参考因素。保险公司没有根据农村信贷产品设计农业保险品种，提高保险服务质量，发挥农业保险对防范和化解农村信贷风险的积极作用。 保险市场要进入农村金融市场，可以很好地借助信贷市场这一渠道。同时，农村信贷市场也可以利用保险公司将风险分散出去。接下来，将从以下几个方面对农业保险和农村信贷互动机制的对接路径进行探讨。 基于我国农村保险市场的发展目前状况，许多保险公司在农村的覆盖面有限，农村保险市场的发展还不成熟，保险公司想单独在农村市场上涉足信贷服务业务还受到诸多监管限制。因此，通过跨市场的机构合作，借助产业 的方式是一种合宜的选择。 传统的“合作 ”模式主要是指：保险机构选择小额信贷机构作为合作伙伴，双方依照合约安排建立业务上的委托 关系。一般