理财规划PPT参考课件.ppt

财务规划知识讲座,主讲人：陆扬,1,2,资产配置是什么？,3,理财金字塔,资产配置就是根据人生目标制定规划，结合不同投资工具的特点，制定投资策略，并进行合理的配置，从而是资产稳定增长。换句话说，资产配置就是按照需求把鸡蛋放在具有不同篮子里的过程，简而言之，就是将您仅仅投资于理财产品的资金合理配置其他工具，比如：存款、基金、保险、期货、外汇等。,4,理财的目的,5,1、保障自己的资金不因通货膨胀而贬值2、能够应对生活中发生的一些变故,生有所养住有定所子有所教病有所医老有所养,1、走出“中产阶级陷阱”2、实现财富自由,个人理财目标,6,以上数据是去掉高通货膨胀产品，如房地产、猪肉后得出的数据，真实的数据比这还要值得我们深思,我们一直以为钱存在银行就是最安全的，至少没有亏损，殊不知，不做任何理财的存款也是一种”变相亏损“,个人理财目标安全,7,生有所靠,住有定所,子有所教,病有所医,老有所养,个人理财目标保障,8,走出“中产阶级陷进”,获取“睡后收入”，实现财富增值,个人理财目标自由,9,理财的方式,10,资产配置步骤,资产配置的步骤,11,1、短期理财目标,12,2、盘点家庭资产,a、家庭收支管理表,b、家庭资产负债表,13,3、风险偏好测评,分数=风险承受态度-风险承受能力这里的分数小伙伴们做完风险测评就会有相对应的一个分值，根据这个分值看看自己资产需要哪些调整？,14,4、策略测评：设计资产配置组合,设计资产配置组合要注意两点：需求和资产特征。,15,举例说明1：,张先生是一名律师，40岁，已婚，有一个孩子，是一个中产阶级，张先生爱冒险，在他的投资组合中，拥有市值70万的股票，30万的股票型基金，另外有数万元的存款，张先生应该如何设计自己的投资组合。假设张先生做完上面的风险测评，评估结果如下：风险承受能力：46分稳健型投资者风险承受态度：70分进取型投资者两者相差24分，应该在投资组合中增加低风险的投资。如：购买国债20万，货币基金20万、定期存款15万、股票型基金20万、保险10万、股票10万。,16,举例说明2：,王女士是一名银行职员，30岁，已婚，有一个孩子，是一个工薪阶级，王女士偏保守，在她的投资组合中，拥有30万的固收，20万的债券型基金，每年约5万元的保险，王女士应该如何设计自己的投资组合。假设王女士做完上面的风险测评，评估结果如下：风险承受能力：20分保守型投资者风险承受态度：38分进取型投资者两者相差18分，应该在投资组合中增加低风险的投资。如：购买债券型基金20万，指数型基金10万、固收10万、指数型基金定投10万、保险5万。,17,5、投资组合优化,18,【10%日常开销】,银行,19,20,【30%投资收益账户】,股票可以使资产产生大幅度增值，但是股票交易也是以部门技术含量很高的技术活，而根据数据统计，2017年77%的散户炒股都是亏损的！,股票,22,股票,其实股票就像开车完全不懂得人上路，风险必然很大考了驾照后，风险就会降低很多而又想坐车又不想考驾照的人，那请个司机是再好不过的了,23,基金,基金是资产管理的主要方式之一，它是一种组合投资、专业管理、利益共享、风险共担的集合投资方式。它主要通过向投资者发行收益凭证（即基金份额），将社会上的资金集中起来，交由专业的基金管理机构投资于各种资产，实现保值增值的。,24,1、风险可控，收益可观,基金的优势,基金公募基金,2、资金流动性较大,3、专业化优势,4、安全稳健可查询,25,100万起投，规模较小，更加灵活。,基金私募基金,26,1、你的房子是资产吗？2、投资房地产的优势？3、房地产投资需要注意有哪些？,房地产,27,收藏品,28,基金定投,【40%长期收益账户】,教育基金,债券,29,理财的组合,30,各类资产的角色及功能,31,保险额度是家庭年收入的10倍；总保费支出应不超过家庭年收入的10%。,股票投资占投资总资产的合理比例等于80减掉你的年龄再乘以100%例如，你今年30岁，股票投资比例应该是50%。,为最主要收入来源的家庭成员购买保险的保费和保额应当占整个家庭保险资产的60%左右，为次要收入来源家庭成员购买的保险比例为30%，位孩子购买保险的适当比例为10%。,“不过三”,“双十定律”,“6:3:1”原则,“80”法则,每月房贷负担不宜超过家庭所得的1/3,拓展：资产配置技巧,32,拓展：资产配置技巧,33,案例分析,34,案例分析,债务：1、3500元/月的房屋按揭贷款2、3000元/月车辆贷款3、3000元/月房屋装修贷款.,背景,作为一个80后的年轻人，大学毕业之后经过几年的奋斗，加上家里的支持，终于买了套房，一辆车，妻子目前已经怀孕。然而目前面临的经济处境是.,危机：1、妻子生育产假期间只能拿到基本工资收入2000元/月2、父母要有一方放弃目前的工作来一起带孩子3、老人若有身体不适，住院治疗4、自己进行资产增值的机会成本.,花费：1、家庭的日常开销2、生育住院养护费用3、孩子的正常开销4、父母身体健康保健.,35,我不理财,财不理我,1、努力挣钱增加资产,2、控制