保险监管论文关于我国银行保险监管论文范文参考资料

保险监督论文我国银行保险监督论文范文参考资料【摘要】银行保险是世界经济一体化和金融服务一体化的产物吗？熏制已经成为银行和保险业开拓新市场和提高利润率的重要手段。分析我们银行保险的现状和存在的原因吗？熏制加强管制有助于促进我们银行保险的发展。关键词银行；保险银行保险监管A1672-2426(xx)03-0051-02近年？经济全球化，被综合开发熏制了吗？熏制金融分工经营格局被打破，其经营全能化、超市化的趋势越来越明显。银行保险的这种形式就是以金融一体化为背景，银行和保险日益融合的结果。保险公司和银行可以采用互相渗透和融合的战略，将银行和保险等各种金融服务联系起来，通过客户资源的整合和销售渠道的共享，提供保险相关的金融商品服务，以综合运营形式满足客户的各种金融服务需求。自1995年以来，泰康新华华安等新兴保险公司为了早日占据市场？熏制和银行签约了吗？熏制开始利用银行分行网络销售保险，合作开拓市场了吗？熏制迈出了我国银行保险事业发展的第一步。这个时期的合作将银行代理保险费作为主要内容，即兼营形式。从Xx开始，我国银行保险开始了真正的发展，出现了专用银行保险商品，主要是储蓄性分红保险。最近几年？熏中国的银行保险发展得快吗？熏银行保险商品的保险费增长率年均达23.6%。目前，商业银行已成为我国保险市场的第三大销售渠道，银保业务规模达25%以上，银行销售的保费收入也从xx年的45亿元增加到xx年的2289.35亿元。截至Xx年12月末，全体保险兼业机构79140家，占全部保险兼业机构的55.08%，保费收入2289.35亿元，保险兼业比重为69%。银行类佣金销售额为158.30亿韩元，同比增长了10.41%。从整体上看，我国银行保险发展晚、增长快，经营方式主要是松散的协议合作，银行主要是兼营，银行保险产品主要是生命保险产品，主要是分红和固定收益产品。由于相互竞争，保险公司之间的价格战争，银保产品事业已经基本没有利润了。Xx年以来，银行保险业务增长率逐渐下降。随着银行和保险公司的合作继续发展和深化，各种矛盾和思维接连不断的保险公司也有。1.对银行及其他机构的管制不力。根据保险法及相关规定，保险公司作为被保险人，应该对兼业机关进行日常监督指导。但是事实上，兼业机构为了最大限度地提高利润，不断向保险公司提出无理的要求，保险公司为了得到更多的业务，往往屈服于兼业机构无理的要求，更不用说严格管理了。2.违规支付手续费。保险公司继续提高支付手续费的比率或伪装提高，刺激银行营销，展开了无序的竞争。银行收取保险手续费，以被保险机关规定的标准8%以内为例，实际上保险公司以各种方法支付银行手续费达40%(企业再保险20-28%，短期保险保险保险30-40%，生命保险分保险期缴纳3年总额15%，承包5%)，增加了保险企业的运营费用。3.银宝产品种类单一。我国银行销售的保险产品主要是上海保险、家庭财产保险和低保、储蓄和投资的人寿保险产品。这些保险设计简单，产品均匀化程度高。高均匀化也带来越来越多的风险。各种生命保险公司的银行商品名称不同，但基本上是期限短的承包型分红产品。这种保险产品大部分结构简单，手续简单，适合销售林长。产品基本相同，不能满足客户的多层次要求，大大限制了银保合作的广度和深度。1.销售方法单一，不允许定位。银行销售人寿保险产品基本通过柜台销售，银行职员的积极性不高。基本上处于“等客座现场”状态，柜台销售的业绩起伏比较大；银行营销能力很强的客户经理销售渠道被忽视，无法发挥客户经理的积极性和潜力。银行销售保险公司保险产品基本上是利用信贷部门销售保险产品。销售人员专业性不强。银行柜台职员缺乏系统的保险知识。他们对保险营销和保险服务的认识很弱，但在销售保险产品的过程中，与保险和储蓄相比，盲目应用银行“本金”、“利息”等概念，误导了消费者；根据保险条款，不如实告知重要事项，夸大或伪装保险合同的好处。混淆银行和保险公司的责任，胡乱夸大银行保险预期分红，误导客户。3.售后服务质量下降。银行和保险公司的网络系统还不完善，银行在收费、资金转移之间存在时间差异，保险复盖周期长，银行保险的“一站式”快速服务受到影响等，出现了风险和失误，影响了客户购买银行保险的欲望。1.缺乏共同监督机制。目前，CBRC一般根据自身的监管职能进行监管，银行和保险相关监管机构的联合监管机制尚未完全建立，对银行、保险机构的业务、行为没有更明确的规则和程序规定，银行和保险合作责任负担机制也不完善。如果银行职员是否通过人资格考试、手续费标准、银保合作革新产品等方面的明确规定不足，银行保险业务中可能发生的危险因素没有特别的监管措施或风险共享机制。2.保险监管部门对银行保险机构缺乏有效的监管。第一，要更新和完善保险兼业机构的监督制度。第二，兼业机构接受保险监管机构监督的意识不强。第三，保险规制机关也没有规制的有效手段和措施，规制的困难很大。工业自律组织没有充分发挥作用。与其他保险市场一样，银行保险市场的规范和发展离不开行业自律组织的积极工作。通过行业自律，可以建立有效的银行保险管理和服务系统。目前我国还没有建立专业化的银行保险机构产业自律组织，而保险产业协会在银行保险机构需要的监督和调整不足的情况下，没有为银行保险市场提供有效的服务，发挥适当的调整功能。我国在银行保险开发过程中，银行和保险双方要发挥各自的专业优势，加强产品开发设计中的沟通与合作，根据消费者的不同偏好和特点，创新一些适合银行销售的产品。第一，产品必须具有储蓄、保险和投资等多种功能。第二，产品必须简单易懂，适合大批量销售。第三，加强普通消费者渴望的健康保险、养老保险、人寿保险等产品的开发，创新一些适合银行网络销售的保险产品，提高银行保险产品的吸引力和成功率。我国目前大力修订金融分工经营的管理体制，建立金融混合经营制度的条件还不成熟，坚持分工经营的金融系统符合我国现阶段金融发展的实际。但是，如果银保合作没有更加完善的法制保障，金融秩序的混乱和金融风险将会增大。有关部门要根据金融发展的内在规律和要求，适时修改相关规定，打破阻碍金融发展的制度束缚，不断进行制度创新，创造良好的制度环境。根据当前情况和发展趋势，应允许银行和保险公司进行股权合作，通过资本整合建立具有资本纽带关系的银行-保险合作模式。要明确规定不同银行