江苏省2015年下半年银行业资格《个人贷款》：银行市场试题

江苏省2015年下半年银行业资格个人贷款：银行市场试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先_。A评估客户的当前财务状况B了解客户的非财务信息C了解客户的风险偏好D选择多样化投资工具 2、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的说法中，正确的是_。A都要求行为人以非法占有为目的B只有自然人可以构成本罪C申请人提交真实的申请材料，获得贷款后，并没有按照申请时所承诺的用途使用，给贷款银行造成重大损失，也构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪D申请人从银行骗取较大数额贷款，但在案发前归还了贷款，此情形构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪3、下列因素与借款人的偿债能力无关的是_。A盈利能力B营运能力C资本结构D产品竞争力 4、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于_操作风险点。A人员因素B外部事件C内部流程D系统缺陷5、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是_。A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 6、通常被认为是商业银行破产的直接原因。A：流动性风险B：信用风险C：操作风险D：市场风险E：重组 7、银行向个人发放的、用于定向购买或租赁商用房所需资金的贷款是_。A个人经营设备贷款B个人耐用消费品贷款C个人商用房贷款D个人消费额度贷款 8、下列属于银行市场微观环境分析的内容是_。A政府各项经济政策B银行同业竞争对手的实力与策略C各级政府机构的运行程序D购买金融产品的模式与习惯 9、司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是_。A允许复制抄写资料B允许借取资料C凭县级以上“协查通知”D凭身份证查询 10、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于_。A资金业务B代理业务C存款业务D结算业务11、_是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。A同业拆借市场B商业票据市场C银行承兑汇票市场D回购市场 12、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一项不属于中央银行基准利率_A再贷款利率B存款准备金利率C超额存款准备金利率D金融机构的法定存贷款利率 13、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前_个工作日向监管部门事前报告。A10B7C5D1514、中国人民银行法对货币政策的目标的规定是_。A经济增长B充分就业C汇率稳定D保持货币币值稳定并以此促进经济增长 15、基金管理人自收到核准文件之日起_内进行基金募集。A3个月B6个月C10个月D1年 16、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是_。A贷款的期限越长，利率越高B银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的C在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，效益性相应较好D信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应较好 17、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在乙保险公司业务员承诺每月给银行员工李某好处费500元后，李某就专心卖这家保险公司的产品，李某的做法有违_。A利益冲突B诚实信用C公平竞争D职业道德 18、不属于中国邮政储蓄市场定位的是_。A零售业务B中间业务C发展创新金融产品D支持社会主义新农村建设 19、原辅料供给分析是项目生产规模分析的重要内容，以下说法错误的是_。A原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种原材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析B原辅料供给分析是指项目在建成投产后生产经营过程中所需各种辅助材料的供应数量、质量、价格、供应来源、运输距离及仓储设施等情况的分析C各种生产过程中需要的原材料、辅助材料及半成品等缺一不可，项目评估应该全面、详细，所以，要对项目所需的全部原辅料及半成品等进行分析评估D每个项目所需的原辅料是多种多样的，在项目评估阶段，银行没有必要对项目所需的全部原辅料进行分析评估，而是应着重对几种主要的或关键的原辅料的供给条件进行分析评价 20、国际收支中的经常项目不包括_。A贸易收支B劳务收支C单方面转移D直接投资 21、商业银行风险管理模式的演变过程是_。A负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段C负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段D资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段 22、按照巴塞尔新资本协议，下面不属于违约的一种情况是_。A银行停止对贷款计息B债务人对银行集团的任何重要债务逾期超过60天C银行将贷款出售并相应承担了较大的经济损失D银行认定，除非采取追索措施如变现抵押品(如果存在的话)，借款人可能无法全额偿还对银行集团的债务23、下列关于短期国债的描述，错误的是_。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期国债二级市场上的交易不十分活跃 24、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是_。A承担风险的主体相同B资金来源相同C贷款利率不同D贷款对象相同25、根据2001年12月修订后的贷款风险分类指导原则，在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分，这是_贷款。A关注B损失C可疑D次级二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。A资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差E方差就是协方差 2、证券投资基金不包括_。A封闭式基金B开放式基金C初始投资基金D债券基金3、实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则的贷款是_。A国家助学贷款B个人经营类贷款C商业助学贷款D个人耐用消费品贷款 4、零贝塔系数的投资组合的预期收益率是_。A市场收益率B零收益率C负收益率D无风险收益率5、国内期货市场中不包括_。A上海期货交易所B深圳期货交易所C大连商品交易所D郑州商品交易所 6、下列关于季节性融资的说法，正确的是_。A季节性融资一般是短期的B公司不需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D银行应保证季节性融资不被用于长期投资E银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资 7、根据相关法律法规，下列银行机构具有法人资格的有_。A中国银行上海分行B中国工商银行股份有限公司C渣打银行(中国)有限公司D中国邮政储蓄银行有限责任公司E中国工商银行北京柳林馆南路储蓄所 8、期权是指期权的买方支付给卖方一笔权利金，获得一种权利，可于期权的存续期内或到期日当天，以_与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易。A执行价格B到期日的市场价格C交易日的市场价格D双方约定的价格 9、葛先生现将5,000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是_。A以单利计算，三年后的本利和是5,600元B以复利计算，三年后的本利和是5,624.32元C按复利计算，持有期回报率为12%D若每半年付息一次，则三年后的本息和是5,630.8元E若每季度付息一次，则三年后的本息和是5,634.1元 10、关于呆账核销审批，下列说法正确的是。A：对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B：一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C：对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理D：除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外E：著作权11、抵债资产的保管方式不包括。A：上收保管B：就地保管C：委托保管D：亲自保管E：著作权 12、市场风险内部模型的主要优点包括_。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制D风险价值具有高度的概括性，简明易懂E反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性 13、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财资金汇回后，_。A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者B商业银行一律以外汇支付给投资者C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户14、国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于_年。A1993B1996C1997D1998 15、授信权限管理通常遵循_等原则。A集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准B每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上C债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准D给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准E根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核 16、下列关于个人汽车贷款合同签订的说法，正确的是_。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B合同填写并经银行填写人员复核无误后，贷款发放人应负责与借款人签订合同C合同填写并经银行填写人员复核无误后，如有担保人，贷款发放人应负责与担保人签订合同D对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同E合同填写禁止涂改 17、银行业从业人员职业操守的基本准则包括_。A诚实信用B守法合规C专业胜任D勤勉尽职E公平竞争 18、下列关于久期的说法，正确的有_。A久期也称持续期B久期是对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量C久期的数学公式为dP/dy=DP/(1+y)D当市场利率变化时，一般固定收益产品的久期越长，价格变动幅度越大E利率大幅变动时，用久期估计固定收益产品的价格变化并不准确 19、当其他条件不变时，_会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。A企业存货积压B应收账款增加C应付账款增加D待摊费用增加 20、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务B积极配合监管人员的现场检查C了解客户账户开立，资金调拨的用途D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 21、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是。A：B：25C：50D：100E：重组 22、“熟知业务”要求银行业从业人员熟知向客户推荐的金融产品的特l生、收益、风险、_。A价格变动趋势B法律关系C业务处理流程D供求关系E风险控制框架23、收益率曲线的特征为_。A可控性B代表性C操作性D解释性E分析性 24、呆账核销审查要点主要包括。A：呆账核销理由是否合规B：银行债权是否充分受偿C：呆账数额是否准确D：贷款责任人是否已经认定、追究E：贷款项目市场前景25、下列选项关于远期和期货的不同点，说法正确的是（）。A交易场所不同。远期合约在交易所内交易，具有公开性，而期货合约在场外进行交易B合约