2010年5月助理理财规划师三级专业能力试题及答案

2010年助理资产管理计划师三级专业能力问题及答案专业能力(l 1 00题，合计100题，满分100分)一、单独选择问题(第1 70题，每题1分，共计70分。 每个小问题只有一个最舒适的答案，所以请在答案卡上用黑色填充选择的答案文字)。1 .存本利息的是一次存入本金，分期支付利息，到期支付本金的是()储蓄，其存款金额高，一般是人民币()元。(a )活动期间50 (B )定期5000 (C )活动期间10000 (D )定期102 .王先生购买了一笔l万元的货币市场基金。 货币市场基金是指只投资货币市场工具的基金，以下不是货币市场基金的投资对象。(a )一年内的大宗存款(b )期限在一年内的债券回购；(c )可转换债券(d )其馀期限不超过397天的债券3 .一位客户向助理财务人员咨询了货币市场基金，他发现通常有两个反映货币市场基金收益率高低的指标。 一个是7天的年收益率，第二个是每万件基金单位的收益。 不包括影响货币市场基金收益率的因素()(a )通货膨胀倾向(b )利率因素(c )规模因素(d )收益率有相同的倾向4 .根据银行卡业务管理办法和客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行认可的信用额度时，不享受豁免期待，从()日起支付利息。(a )上期偿还期限(b )实现本期偿还；(c )本期发行特别票(d )本期首次刷卡5 .李先生资金周转困难，计划典型地去汽车印鉴，汽车送典时说：“四证俱全，以下不属于这四证是()”。(a )验车(b )养护费证明书(c )提交汽车登记证明书(d )保险证明书6 .张先生于2008年申请了20年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，偿还压力大，如果准备向银行申请延长贷款，他可以延长最长()年的贷款。(A ) 5 (B ) 10 (C ) 20 (D ) 307 .根据国际惯例，房屋消费价格常以()价格衡量，所有房屋的价格以()价格衡量。(a )租金评价(b )交易价格评价(c )租金抑制租金(d )估价抑制租金随着房价的上涨，小什么一直在犹豫租房子买房。 以下，不作为决定是买房还是租房的影响因素的是()(a )房租上涨率(b )房价上涨率(c )利率水平(d )应偿还的房贷利率9 .一位客户计划贷款购买住宅，对于贷款利率成本，他们知道()的利率是以下四种偿还方式中最大的。(a )同额本金偿还法(b )同额本金偿还法；(c )等额递增偿还法(d )还学习等额递减10 .李先生准备进行公积金贷款，知道公积金贷款可享受低贷款利率，是客户资产管理过程中尽可能利用的工具，各地公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般不得为最长()(A ) 20年(B ) 25年(C ) 30年(d )住房剩馀寿命11 .银行发行的个人商业住房贷款金额不超过一般购房总价或房地产评估机构评估的购房商业住房、办公住房的所有价格(两者以较低者为准)。(A ) 50 % (B ) 60 % (C ) 70 % (D ) 80 %12 .现在的收入一般，偿还能力弱，但预计将来收入会逐渐增加的人们，适合刚毕业的年轻人采用的住房贷款偿还方式是()偿还法。(a )等额元本(b )等额元本(c )等额增加(d )等额减少13 .一般来说，在“教育负担比，味衡t教育支出对家庭生活的影响”中，一般来说，在预测教育负担比() 高的情况下，应该尽早做好孩子教育计划的准备(A ) 20 % (B ) 25 % (C ) 30 % (D ) 35 %14 .根据教育的对象，教育计划分为()和()两种。(a )个人教育计划顾客对儿童的教育计划；(b )儿童职业教育计划顾客对儿童的教育计划(c )儿童职业教育计划；儿童高等教育计划(d )儿童基础教育计划儿童高等教育计划15 .教育计划草案的最终确立是在资产管理计划师明确顾客家庭财产状况、收入能力、风险承担能力和()的前提下进行的。(a )儿童教育目标(b )通货膨胀率(c )儿童教育费(d )学费增长率16 .一位客户向理财师张先生咨询了政府教育支援问题，接下来的()不是张先生应该注意的事项。(a )应充分收集客户及其子女赢得政府教育支持的相关信息；(b )资金盘有很大的不确定性(c )充分加强对政府教育支助的依赖(d )政府资金有限17 .儿童教育资金不像其他资产和退休计划那样具有时间和费用弹性，如果儿童素质不同，其兴趣可能随时改变，所以助理资产管理计划师在给客户制定儿童教育计划方案时，必须采用()的教育资金积累方式。(a )刚性(b )相对固定(c )弹性(d )相对柔软18 .小章在选择积累孩子教育金的工具之前，先咨询了助理理财师。 基本上，教育投资工具分为长期教育计划工具和短期教育计划工具。 以下选项属于短期教育计划工具。(a )教育储蓄(b )政府贷款(c )教育保险(d )联合基金19 .刘先生从今年开始给儿子积累大学费用，现在已经有5万元，计划今后每月定期存款1000元，收益率每年达到4 %。 小刘的儿子今年8岁，18岁上大学，小刘能积蓄的教育金额是()元。(A ) . 27 (B ) . 64 (C ) 22 1 262 . 01 (D )20 .如果刘先生已经在另一个账户为儿子准备了大学学费，这个基金完全用于儿子大学四年级和研究生两年级的生活费用，考虑到投资收益，均匀消费的话，她的儿子每个月初可以有()原来的生活费用。(a ) 3450.18 (b ) 3477.65 (c ) 3458.44 (d ) 3466.09孙女的女儿今年10岁，预定18岁上大学。 孙先生从现在开始准备给女儿准备大学学费。 她知道现在大学的学费是12000元，学费是每年年初支付的。 现在，她为孩子准备了1万元的教育基金，年收益率约为4 . 2 %，学费增长率每年为3 %。 为了筹集女儿大学的学费，孙先生希望在女儿上大学前()筹集原学费基金(入学后的学费一定，没有考虑到通货膨胀的因素)。(a ) 43354.21 (b ) 54919.81 (c ) 45175.09 (d ) 5726.4422 .继问题之后，为了筹措女儿大学的学费，除了现在的1万元积蓄外，孙先生为了确保8年后上述费用齐全，每个月末都要加()元。(a ) 273.93 (b ) 380.54 (c ) 257.93 (d ) 359，5123 .股票投资者说“股票市场有风险，投资要谨慎”，表明不包括风险的特征。(a )客观性(b )普遍性(c )确定性(d )测度王老师的自行车刹车自己坏了，为了不影响工作，王老师抱着幸运的心理骑着自行车继续工作。 该行为从风险管理的角度考虑存在风险，自行车制动器的损坏属于()(a )风险事故(b )风险损失(c )风险载体(d )风险因素25 .美国Alo保险公司受不了次贷危机的冲击，被美国政府劫持了。 原因是() 的存在。(a )人身保险(b )财产保险(c )责任保险(d )信用保险26 .张先生多年从事风险管理工作，知道风险对人们生产、生活的威胁，她经常向她的客户解释风险与保险的关系，错误的是：(a )风险是保险发生和发展的前提；(b )保险是风险管理中的重要方法之一(c )保险经营中不存在风险(d )风险与保险有相互诱导的关系27 .小金在2007年初购买了终身人寿保险，2008年突然失业，收入水平下降，因此停止缴纳保险费。 2009年小金井在事故中死亡了。 原则()(a )保险公司赔偿是因为保险人同意担保；(b )保险公司赔偿是因为停止缴费不超过两年(c )保险公司不予赔偿。 排除责任(d )保险公司不予赔偿。 因为保险合同本身暂时到期28 .邱老师购买保险时，发现保险合同中记载的风险一般可以根据()来推算，并且当事人双方都是无法抑制风险事故发生的纯粹风险。(a )概率论和数理统计(b )概率论和高等数学(c )利率理论和数理统计(d )概率论和利率理论29 .赵老师喜欢高风险运动，为了避免风险，找到了保险公司的保险，保险公司不投保，助理资产管理计划师正确地说明了这种情况。(a )保险公司保证的风险必须是纯风险；(b )风险造成的损失可以预测(c )不应加大或减小损失程度；(d )保险公司担保的目标应存在大量同质单位30 .从2004年开始，我国保险资金的运用途径逐渐放宽，体现了保险()的作用。(a )社会管理(b )资金分配(c )融通资金(d )防灾损失31 .小明购买保险时，助理资产管理计划师回答说，中国投保人购买保险需要履行。 理论上，投保人不需要告知的内容是()(a )知道有关保险目标的重要事实；(b )保险目标风险增加(c )应知道有关保险目标的重要事实；(d )减少了保险目标风险的事实32 .诚实的自我成为当今人们的话题之一，保险产品作为无形产品要求()履行最大的诚实原则。(a )投保人(b )投保人(c )投保人或投保人(d )投保人和投保人33 .张三是个有爱心的人，看到贫困地区的孩子住在危险的房间里，就萌生了为他们购买保险的想法，通过保险公司的拒绝，助理资产管理计划师说得对()(a )保险利益为合法利益；(b )保险利益为经济利益；(c )保险利润应客观确定的利润(d )保险利润属于保险合同的对象34、保险事故的发生可能有多种原因，这些原因有一定的优先顺序，助理资产管理计划师对近因原则有正确的解释。(a )近因是时间上最接近的原因；(b )确定近因的方法只有执行原因(c )近因是空间上最接近的原因(d )近因是保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因35 .助理资产管理计划师向客户介绍了保险损失补偿原则的实现方式。 其中()多适用于房地产保险。(a )现金赔偿(b )复位(c )修理(d )更换36 .李四夫妇结婚多年，在此期间李四被介绍给助理资产管理计划师，意识到作为一家之主的责任和包袱，给自己买了人身保险，让受益人做了妻子。 这个保险合同的相关人员是()(a )李四(b )保险公司(c )李四和保险公司(d )李四夫妇37 .直接投资和间接投资属于预期投资者会获得收益的资产购买行为，但两者有实质性差异，主要表现在()中。(a )投资者是否参与投资项目的经营管理；(b )投资者是否长期持有有价证券；(c )投资者是否获得固定收益；(d )投资者拥有的是项目标的所有权还是物权；38 .投资与投资计划存在一定差距，投资()更强，应细致分析经济环境、行业、具体投资产品等，进一步构建投资组合来分散风险，获得收益的投资计划()更强，为了利用投资过程产生的潜在利益来满足客户的财务目标，投资是内在的(a )收益性目标性(b )目标性收益性(c )技术程序性(d )程序性技术性39 .投资期限是投资计划的重要制约。 正常资本市场应为短期() 的，长期()的市场。 投资期短，以固定收益投资为主，投资期长，股票投资比例要大。(a )有风险有风险(b )通过波动创收；(c )无风险有风险(d )创造收入波动40 .资产配置主要根据客户的投资目标和风险收益要求，将客户资金分配给不同类型的资产，确定用于不同类型资产的资金百分比。 首先进行的配置是战略资产配置，主要是在较长的投资期内，根据各种资产的() ，确定最能满足投资者风险回报率目标的长期资产组合。(a )收益性(b )风险特性(c )风险和收益特性(d )风险和收益特征以及投资者投资目标、助理资产管理规划人员仔细考虑，主要预测顾客经常性收入部分的未来变化情况。41由于经常性收入项目大多具有固定的预测基础，助理资产