2011银行从业资格考试《公司信贷》

2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(1)1.我国担保法规定的担保方式包括(ABCDE)。A.保证B.抵押C.质押D.定金E.留置解析：按照我国担保法的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。故A、B、C、D、E 选项均符合题意。2.我国现有的外汇贷款币种包括(ABCD )。A.美元B.港元C.日元D.欧元E.澳元解析：以外汇作为借贷货币的贷款称为外汇贷款。现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。故A、B、C、D 选项符合题意。3.按贷款期限划分。公司信贷的种类包括(ABCE)。A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.永久贷款E.透支解析：按贷款期限划分，公司信贷可分为透支、短期贷款、中期贷款和长期贷款。故A、B、C、E 选项符合题意。4.下列属于公司信贷理论的有(ABCDE )。A.真实票据理论B.资产转换理论C.预期收人理论D.商业贷款理论E.超货币供给理解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，故A、B、C、E 选项符合题意。美国称“真实票据理论”为“商业贷款理论”，故D 选项符合题意。5.根据真实票据理论，以商业行为为基础的短期贷款的特点包括(ABC)。A.有利于满足银行资金的流动性需求B.带有自动清偿性质C.以真实的商业票据为凭证作抵押D.可以在金融市场上被出售E.会增加银行的信贷风险解析：根据亚当斯密的理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。故A、B、C 选项符合题意。6.下列属于真实票据理论的缺陷的有(CE)。A.使得缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.由于收人预测与经济周期有密切联系，资产的膨胀和收缩会影响资产质量，因此会增加银行的信贷风险C.局限于短期贷款不利于经济的发展D.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险E.自偿性贷款随经济周期决定信用量，从而会加大经济波动解析：真实票据理论的缺陷比较明显，银行短期存款的沉淀、长期资金的增加，使银行具备大量发放中长期贷款的能力，局限于短期贷款不利于经济的发展。同时，自偿性贷款随经济周期而决定信用量，从而可以加大经济的波动。故C、E 选项符合题意。A、D 选项是资产转换理论的缺陷，B 选项是预期收入理论的缺陷，故不符合题意。2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(2)1.下列关于资产转换理论的说法，正确的有(ABD)。A.在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大B.该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现C.该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上D.该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要E.依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产抛售带来的巨额损失解析：在资产转换理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大，由于减少非盈利现金的持有，银行效益得到提高。故A 选项说法正确。资产转换理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要。故B、D 选项说法正确。预期收入理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。故C 选项说法不正确。资产转换理论也可能带来一些问题，在经济局势和市场状况出现较大波动时，证券的大量抛售同样会造成银行的巨额损失。故E 选项说法不正确。2.预期收入理论的观点包括(ABC)。A.贷款能否到期归还.是以未来收入为基础的B.稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上C.中央银行可以作为资金流动性的最后来源D.当流动性的需要增大时，可以在金融市场上出售贷款资产E.长期投资的资金应来自长期资源解析：预期收入理论认为，贷款能否到期归还，是以未来收入为基础的，只要未来收入有保障，长期信贷和消费信贷就能保持流动性和安全性。稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上。按照以前的一些理论，这样一种贷款可称之为“合格的票据”，如果需要的话，可以拿到中央银行去贴现。这样，中央银行就成为资金流动性的最后来源了。故A、B、C 选项符合题意。D 选项是资产转换理论的观点，E 选项是真实票据理论的观点，故不符合题意。3.预期收入理论带来的问题包括(CE)。A.缺乏物质保证的贷款大量发放，为信用膨胀创造了条件B.贷款平均期限的延长会增加银行系统的流动性风险C.由于收人预测与经济周期有密切关系，因此可能会增加银行的信贷风险D.银行的资金局限于短期贷款，不利于经济的发展E.银行危机一旦爆发。其规模和影响范围将会越来越大解析：预期收入理论带来的问题是，由于收入预测与经济周期有密切关系，同时资产的膨胀和收缩也会影响资产质量，因此可能会增加银行的信贷风险。银行危机一旦爆发，其规模和影响范围将会越来越大。故C、E 选项符合题意。A、B 选项是资产转换理论带来的问题，D 选项是真实票据理论带来的问题，故不符合题意。2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(3)一、单选题:1、除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计未超过其净资产总额的()A.30%B.40%C.50%D.60%标准答案：c2、实地考察应侧重调查的内容不包括( )A.公司的生产设备运转情况和实际生产能力B.产品结构情况、应收账款和存货周转情况C.固定资产维护情况和周围环境状况D.企业经营和发展的思路、企业内部的管理情况标准答案：d二、多选题:3、借款人申请贷款，应当具备的基本条件包括( )A.具有偿还贷款的经济能力B.按规定用途使用贷款，不挪用信贷资金C.按贷款合同期限归还贷款本息D.恪守信用标准答案：a, b, c, d4、项目审批单位核定投资项目资本金的具体比例是根据()A.投资项目的经济效益B.银行贷款意愿C.银行评估意见D.企业资产负债率标准答案：a, b, c5、在面谈过程中了解的关于抵押品的可接受性的信息包括()A.抵押品种类B.抵押品权属C.抵押品价值D.抵押品变现难易程度标准答案：a, b, c, d6、会谈纪要的撰写应该具备哪些要求( )A.条理清晰B.言简意赅C.内容详尽D.准确客观标准答案：a, b, c, d7、在开展贷前调查工作时，应对贷款的以下几个方面进行全面调查()A.合法合规性B.安全性C.效益性D.借款人的资格标准答案：a, b, c8、商业银行固定资产贷前调查报告内容主要包括( )A.借款人资信情况B.项目效益情况C.借款人生产经营及经济效益情况D.投资估算与资金筹措安排情况标准答案：a, b, d9、在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息包括()A.现金流量构成B.经济效益C.还款资金来源D.担保人的经济实力标准答案：a, b, c, d三、判断题:10、在贷款申请受理阶段，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目须持谨慎态度。( )对 错标准答案：正确11、贷款安全性调查就是银行业务人员对借款人的信用资质做出判断。( )对 错标准答案：错误12、贷款承诺是在贷款意向阶段做出的书面承诺。( )对 错标准答案：错误2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(4)一、单选题:1、现金流量表中与现金使用相关联的因素不包括( )A.营业支出B.投资支出C.融资支出D.非营业支出标准答案：d二、多选题:2、借款需求的原因可能是( )A.长期性资本支出B.季节性存货C.应收账款增加D.对现金的需求超过了公司的现金储备标准答案：a, b, c3、银行在对客户进行借款需求分析时，需要关注的是()A.企业的借款需求原因，即所借款项的用途B.企业的还款来源C.企业还款的可靠程度D.公司的治理结构标准答案：a, b, c4、银行对企业的借款需求进行分析的意义主要有( )A.公司根本不了解自己借款需求的本质原因，银行无法确定合理的贷款结构以及贷款利率B.为公司提供融资方面的合理建议，有利于公司的稳健经营，降低银行贷款风险。C.使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足公司贷款的不同需求D.有利于银行进行全面的风险分析标准答案：a, b, c, d5、借款需求的主要影响因素包括( )A.销售增长和资产效率下降B.固定资产重置及扩张C.商业信用的减少及改变D.利润率下降标准答案：a, b, c, d6、营运资本投资的融资方式包括( )A.公司内部融资B.银行贷款C.商业信用D.发行股票标准答案：a, b7、财务杠杆加大对公司的可持续增长率影响不显著的原因在于( )A.公司现有的销售净利率并不是足够大B.公司的大部分利润都用于发放红利，用于再投资的比例过小C.利润的增长并没有促进资产增长D.资产使用效率比较低，资产增长未能带来销售的显著增长标准答案：a, b, d8、以下关于公司可持续增长率的描述正确的是( )A.利润率越高，销售增长越快B.用于分红的利润越少，销售增长越快C.资产效率越高，销售增长越快D.财务杠杆越低，销售增长越快标准答案：a, b, c2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(5)一、单选题:1、以下哪项不属于收款条件( )A.预收货款B.现货交易C.赊账销售D.期货交易标准答案：d2、以下属于企业的非流动资产的是( )A.预付账款B.存货C.无形及递延资产D.待摊费用标准答案：c3、资本公积金不包括( )A.股本溢价B.法定财产重估C.接受捐赠的资产价值D.法定盈余公积标准答案：d4、以下关于速动比率表述不正确的是( )A.速动比率能更准确、可靠地评价借款人资产流动性及其偿还短期债务的能力B.一般认为速动比率为l较为合适C.零售业允许保持低于1的速动比率D.应收账款比较多的客户，速动比率应小于1标准答案：d5、速动资产包括以下哪项资产( )A.应收账款B.存货C.预付账款D.待摊费用标准答案：a6、以下关于现金类资产表述不正确的是( )A.速动资产扣除应收账款后的余额B.只包括货币资金C.最能反映客户直接偿付流动负债的能力D.现金比率越高，表明客户直接支付能力越强标准答案：b7、以下哪项不能反映应收账款的营运能力( )A.应收账款周转率B.应收账款回收期C.应收账款账龄D.应收账款余额标准答案：d2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(6)一、单选题:1、以下关于评价信贷资产质量的指标表述不正确的是( )A.信贷平均损失比率越高，区域风险越大B.信贷平均损失比率从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量C.信贷资产相对不良率越高，区域风险越高D.不良率变幅为负，说明资产质量下降，区域风险上升标准答案：d2、下列哪些因素不会导致行业中现有企业之间竞争的加剧( )”A.行业进入障碍较低B.产品需求增长迅速C.用户转换成本很低D.退出障碍较高标准答案：b3、处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是( )A.做好成本控制B.产品价格促销C.产品推广D.加大投入力度标准答案：a4、对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段的行业风险最高的原因不包括( )A.很难分析新兴行业所面临的风险B.企业还款具有很大的不确定性C.拥有较弱的偿付能力D.企业管理者缺乏行业经验标准答案：d5、关于成长阶段企业信贷风险分析不正确的是( )A.成长阶段的企业代表中等程度的风险B.必须进行细致的信贷分析C.销售增长和产品开发有可能导致偿付风险D.有能力偿还任何营运资本贷款和固定资产贷款标准答案：d6、对于高经营杠杆的成熟行业来说，保证盈利能力的关键因素是( )A.维持市场占有率B.降价促销C.加大广告宣传力度D.成本控制标准答案：a7、下列关于经营杠杆表述不正确的是( )A.经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂B.通常情况下，高经营杠杆代表着高风险C.高经营杠杆行业需要获得更高的销售量来维持利润D.政府会使某些经营杠杆较低的行业成为垄断行业标准答案：d2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(7)一、单选题:1、抵押与质押的区别在于( )A.抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B.质押中的债务人保持对质押财产的占有权C.抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权D.质押中的债权人保留对质押财产的所有权标准答案：b2、以下可以进行抵押的财产有( )A.土地所有权B.抵押人依法可以处分的房屋和其他地上定着物C.集体所有的土地使用权D.所有权、使用权不明或者有争议的财产标准答案：b3、关于质押贷款的特点表述不正确的是( )A.银行在放款时占主动权，手续比较复杂B.质物价值稳定性好C.银行对质物的可控制性强D.质押易于直接变现处理标准答案：a4、贷款质押中的最主要风险因素是( )A.虚假质押风险B.司法风险C.汇率风险D.操作风险标准答案：a5、以下关于贷款保证风险表述不正确的是( )A.保证贷款逾期2年期间，银行未采取任何措施中断诉讼时效，则银行将丧失胜诉权B.就保证责任而言，如果保证合同对保证期间有约定，应依约定C.如果保证合同未约定或约定不明，则保证责任自主债务履行期届满之日起1年D.在规定的时期内债权人未要求保证人承担保证责任，保证人免除保证责任标准答案：c2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(8)一、单选题:1、在项目技术分析和评估中，最关键的评估环节是( )A.配备一定数量具有一定专业水平的技术专家或技术人员B.评估人员深入实际，调查研究项目的技术与设计方案C.认真核实各项技术方案指标D.搞好方案的定量分析，进行备选方案的综合技术评估标准答案：d2、关于无形资产、递延资产原值的确定表述不正确的是( )A.无形资产原值的确定方法与固定资产相同B.递延资产原值的确定方法与固定资产相同C.递延资产按实际发生值计算D.与递延资产有关的建设期间发生的利息和汇兑损失应计入递延资产价值标准答案：b3、以下关于利润的审查表述不正确的是( )A.货物购进时的价款部分计人购入物的成本，增值税部分计入进项税额B.产品销售收入和产品成本中都含有增值税C.在利润核算过程中，产品销售税金及附加不再包含增值税D.企业税后利润必须先用于法定盈余公积金和公益金，然后才能用于还贷标准答案：b4、以下对项目现金流量分析表述不正确的是( )A.在计算现金流量时，折旧费支出、无形资产与递延资产摊销都不能作为现金流出B.项目生产经营期间所支付的利息应计人产品总成本C.在编制全部投资现金流量表时，利息支出应作为现金支出D.在编制自有资金现金流量表时，借款利息应作为现金流出标准答案：c5、速动资产包括( )A.存货B.应收账款C.预付账款D.待摊费用标准答案：b2011银行从业资格考试公司信贷强化习题(9)一、单选题:1、以下关于短期贷款表述不正确的是( )A.临时贷款的期限不应超过3个月B.周转性贷款具有短期周转、长期使用的特点C.出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款D.票据贴现属于短期贷款标准答案：a2、以下关于中长期贷款描述不正确的是( )A.房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%以上B.房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间C.对外劳务承包工程贷款都是长期贷款D.出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件标准答案：c3、以下有关贷款审批描述不正确的是( )A.贷款审批是决策过程的方案设计和方案选择阶段B.方案选择就是贷与不贷、贷多贷少、贷款期限长短等C.银行应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度D.审批人员根据信贷业务预计给银行带来的效益和风险决定是否批准标准答案：b4、在贷款发放阶段，以下做法不正确的是( )A. 在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件B.借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C.在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款D.贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资标准答案：d5、以下关于银行收取承担费的规定表述不正确的是( )A.变更提款不应收取承担费B.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分的贷款可收取承担费C.借款人在提款有效期内如部分或全额未提款，应提未提部分在提款期终了时自动注销D.公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人标准