Bunury基金管理公司反洗钱客户风险等级划分标准指引(试行)

生活需要游戏，人生不能游戏的生活需要舞蹈，醉生梦死不必要的生活需要艺术，投机不顺利的生活需要勇气，不能鲁莽的生活必须重复，但不能再次称霸。-无名现金管理公司反洗钱的客户风险级别分类标准准则(试行)第一章总则第一条为了提高基金管理公司反洗钱的效果和有效性，建立基金顾客风险等级划分和管理体系，根据中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法等规定制定本指南。第二条本指南中的洗钱顾客风险等级划分(以下简称顾客风险等级划分)是指资金管理公司在洗钱工作中，根据一定的风险等级划分标准，在洗钱方面划分顾客风险等级的活动。第三条基金管理公司为顾客划分风险等级的目的是根据顾客的风险等级采取适当的身份和风险监控措施，切实防止洗钱的风险。第四条基金管理公司应当按照以下原则开展顾客风险等级划分和相应的风险监测工作(一)综合原则。 资金管理公司必须综合考虑客户怀疑洗钱的各种风险因素，以合理的方式将风险等级分给所有客户。(二)审慎性原则。 基金管理公司应该在充分理解顾客的基础上，提高识别顾客身份的能力，慎重评价顾客的风险水平。(三)持续原则。 基金管理公司将不断关注客户的风险水平，并根据情况适时调整客户的风险水平。(四)机密性原则。 基金管理公司严密保密掌握顾客身份信息、交易信息、风险等级信息等，不按法律规定和监督要求，不得提供给任何部门和个人。(五)等级管理原则。 基金管理公司应当根据顾客的风险等级，审查定期保存的顾客的基本信息，对风险等级高的顾客的审查要比对风险等级低的顾客的审查严格。第五条基金管理公司应建立健全顾客风险等级划分的内部管理制度，确保公司有专门机构和人员负责顾客风险等级划分、顾客风险等级调整和顾客信息审查等工作。第二章顾客风险水平划分标准第六条资金管理公司为顾客开设资金账户的，应当按照洗钱法律法规的规定识别顾客的身份，并据此对顾客的洗钱风险进行分级。 基金管理公司应当与其他基金销售机构通过销售协议明确投资者身份资料的提供内容和顾客风险等级的划分责任。现有顾客身份的再识别和风险水平的划分，将按照中国人民银行规定的期限完成。第七条基金管理公司应遵循“了解你的客户”原则，掌握客户的身份基本信息，了解客户及其交易目的和交易性质，了解交易的实际受益人，在此基础上进行洗钱的客户风险分级。第八条基金管理公司在划分顾客风险等级时，应综合考虑顾客的身份、地区、行业或职业、交易特点等因素。 您的风险级别至少应分为三个级别：高、中、低(1)以下客户须列入高风险水平一、国务院有关部门、机关颁布的恐怖组织、恐怖分子清单司法机关颁布的恐怖组织、联合国恐怖分子清单安理会决议中列举的恐怖组织、恐怖分子清单中国人民银行关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人清单二、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法请求基金管理会协助的中国证券业协会会员反洗钱工作指引规定涉嫌洗钱罪的上流犯罪名单3、各级政府及其有关部门、机构、各级司法机关依法委托基金管理公司调查的中华人民共和国刑法其他有关法律法规涉及赃物、赃物，可以列为洗钱行为的上游犯罪清单4、要求中国人民银行关注基金管理公司的客户名单五、因涉嫌违法违规被国家金融监督部门举报的6、一年之内，基金管理公司将可疑交易提交给累计达5次以上(包括数量)的客户7、根据顾客身份、地区、行业、职业、交易特点，基金管理公司有理由怀疑洗钱风险高的顾客。(2)以下客户须列入中等风险水平1 .除了高风险顾客以外，被基金管理公司申请可疑交易的顾客2、根据顾客的身份、地区、行业或职业、交易特点，资金管理公司有理由怀疑存在洗钱风险。(3)高风险类顾客和中风险类顾客以外的顾客必须进入低风险水平。第九条基金管理公司在首次开设客户基金账户进行业务时，如果通过身份识别发现客户属于高风险水平，有权自主决定该客户是否接受本机构的客户。第十条基金管理公司继续关注顾客风险等级的划分，及时调整顾客风险等级。 在以下情况下，应考虑调整客户的风险水平：(符合中华人民共和国刑法的规定，必须重新认识客户的身份情况的(二)基金管理公司按规定期限审查顾客，发现顾客身份信息和交易信息不符合原风险等级类别的；(3)基金管理公司应根据掌握的顾客身份信息的变化，调整顾客的风险水平，有合理的理由。基金管理公司应该记录下顾客风险水平的调整和其理由。第三章顾客信息审计与交易监督第十一条基金管理公司对被列入高风险类别的顾客，至少每半年进行一次审查，更新顾客身份的基本信息，对于被列入资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息需要理解的中等风险类别的顾客， 至少每年进行一次审查，对于更新顾客身份基本信息的低风险顾客，必须按照中国人民银行的规定进行审查。第十二条基金管理公司审查其直销客户信息，可以要求客户提供更新的身份信息、访客访问、实地访问、公安、工商管理部门验证及其他可采取的措施。 所有形式的审查都要保留记录。第十三条基金管理公司的客户信息审查可以通过其他基金销售机构进行。 基金管理公司必须与其他基金销售机构通过销售协议明确投资者身份资料的交换内容和高中风险顾客的信息审查责任。 其他基金销售机构应当按照人民银行有关规定，在合理的时间内向客户提供更新的身份信息，通过客户访问、实地访问、公安、工商管理部门验证等可能的措施进行审查。 所有形式的审查都要保留记录。第十四条基金管理公司应当关注日常可疑交易分析和申请中高风险水平和中等风险水平客户的交易行为，并就客户交易活动编写监测分析报告。 经监测和分析，符合可疑交易标准等情况的，应当依法立即向中国反洗钱监测和分析中心、中国人民银行当地分公司和其他有关部门报告。第四章附则第十五条基金管理公司应当按照洗