中国村镇银行发展论坛组委会简报第五十四期

参考资料 欢迎阅览主办：中国村镇银行发展论坛组委会本刊呈送全国人大财经委、全国人大农业与农村发展委员会、中国人民银行、中国银监会、全国性商业银行、城市商业银行、农村金融机构以及各级金融主管部门、各级地方政府相关部门领导参阅!u 我国已组建新型农村金融机构615家银监会公布的统计数据显示，截至今年6月末，全国已组建新型农村金融机构615家，其中369家设在中西部省份。6月份银监会召开了全国金融机构空白乡镇工作推进会议，力争年内再减少500个机构空白乡镇，提升农村金融服务均等化建设水平。u 银监会正酝酿推出村镇银行子银行牌照近日，一份名为商业银行村镇银行子银行管理暂行办法（征求意见稿）的文件已下发至各商业银行征求意见。对此，银监会有关部门负责人表示，银监会积极稳妥推进村镇银行培育发展工作，相关事宜尚在研究之中，条件成熟后会向社会公布。u 城商行一年内设立村镇银行数量不得超过2家近期，一份关于进一步加强城商行风险监管的通知在银监系统内部下发，该通知进一步明确了对城商行的监管政策。在对外投资上，通知要求原则上城商行只能在本省范围内投资设立村镇银行，一年内设立村镇银行的数量不得超过2家。u 山东：村镇银行五年拟增至百家今年以来，山东省村镇银行出现“井喷”景象。在省金融办推动下，截至今年6月底，该省共设立32家村镇银行，较年初增加18家，仅7月份全省就新开了4家。而根据该省“十二五” 金融业发展规划纲要要求，到“十二五”末，全省村镇银行数量将达到100家左右。第期总第54期本期要目【要点聚焦】我国已组建新型农村金融机构615家银监会公布的统计数据显示，截至今年6月末，全国已组建新型农村金融机构615家，其中369家设在中西部省份。6月份银监会召开了全国金融机构空白乡镇工作推进会议，要求采取切实有效措施，深入推进乡镇基础金融服务全覆盖工作，力争年内再减少500个机构空白乡镇，提升农村金融服务均等化建设水平。同时，银监会完善探索新型农村金融机构市场准入政策；与建设银行、中国银行继续探索村镇银行批量化组建模式，更好地推动村镇银行培育工作。银监会正酝酿推出村镇银行子银行牌照 村镇银行有望批量设立近日，一场关于村镇银行发展的银监会内部讨论会议正在成都进行，与此同时，一份名为商业银行村镇银行子银行管理暂行办法（征求意见稿）的文件已下发至各商业银行征求意见。9月7日，银监会有关部门负责人表示，银监会积极稳妥推进村镇银行培育发展工作，相关事宜尚在研究之中，条件成熟后会向社会公布。据了解，银监会成都会议主要是就银监会之前发布的关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知的具体实施细则进行探讨，在该文件中，银监会曾提出，村镇银行主发起行要按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立村镇银行，但该文对批量化发起设立的具体操作方法“语焉不详”。对此，意见稿明确提出了“村镇银行子银行”的模式，并将村镇银行子银行定义为，由境内外商业银行作为主发起人出资设立的专司批量化投资、集约化管理和专业化服务村镇银行的持有限牌照的商业银行。资深业内专家表示，采取“村镇银行子银行”模式是银监会最具操作性的选择，但真正能够发起设立村镇银行子银行的商业银行并不多，意见稿为主发起人设置了较高的准入门槛。资金要求方面，村镇银行子银行最低注册资本为20亿元人民币，而其主发起人总资产不少于1000亿元人民币。除了资金要求的“硬约束”外，还有诸多“软约束”，比如主发起人主要审慎监管指标需要符合监管要求；监管评级连续3年达到二级以上；有明确的农村金融市场发展战略规划；有足够的合格人才储备；已经探索出可行有效的农村金融商业模式；具有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。经上述规定限制，符合主发起人条件的主要为国有大型商业银行和股份制银行。城商行监管再趋紧：一年内设立村镇银行数量不得超过2家近期，一份关于进一步加强城商行风险监管的通知在银监系统内部下发，该通知进一步明确了对城商行的监管政策，未来监管层将引导城商行以本地业务为主、不鼓励城商行到京沪等地设立经营性内设机构、审慎对外投资。在对外投资上，通知要求原则上城商行只能在本省范围内投资设立村镇银行，一年内设立村镇银行的数量不得超过2家，甚至对村镇银行设立数量过多的城商行，监管层将要求银监局将该行的最低资本充足率由10%上调为10.5%。而城商行是设立村镇银行的主力军，此前新增的村镇银行中，有50%是城商行发起设立的。山东：村镇银行五年拟增至百家近日从山东省金融办获悉，今年以来，山东省村镇银行出现“井喷”景象。在省金融办推动下，截至今年6月底，该省共设立32家村镇银行，较年初增加18家，仅7月份全省就新开了4家。而根据该省“十二五” 金融业发展规划纲要要求，到“十二五”末，全省村镇银行数量将达到100家左右。预计到今年年底，全省村镇银行数量有望达到40家，县域覆盖面达到50%左右。重庆成外资村镇银行“抢滩”重镇近日，花旗银行（中国）有限公司消费金融业务总裁周永赞在一场媒体见面会上透露，今年年内，花旗银行将在重庆北碚开设一家贷款公司，花旗银行一向以贷款公司的形式进军中国农村金融市场，因此，也被视为是花旗特色的村镇银行。作为西部龙头的重庆，正成为外资银行抢滩农村金融市场的重镇。在花旗贷款公司入渝前，已开设11家村镇银行的汇丰银行，就将其中3家开设在重庆，地点分别是重庆大足、重庆丰都和重庆荣昌；而仅有一家村镇银行的澳新银行，也相中了重庆梁平。甘肃省村镇银行和农村资金互助社已累计放贷23亿元甘肃省不断强化金融支持服务“三农”力度，着力构建农村金融服务体系，努力增加涉农信贷投放，扩大农业产业化龙头企业直接融资规模。今年上半年，全省实现涉农贷款余额1910.74亿元，同比增长30.01%，比全省全部贷款增速高9.71个百分点；新增涉农贷款247.73亿元，占各项贷款增量的40.31%。其中，村镇银行和农村资金互助社作为“三农”金融服务的有益补充，已累计发放贷款23亿元。【基地调研】湖南桃江建信村镇银行优质金融服务支持少数民族地区经济发展。8月26日，湖南省益阳市隆重召开第三次民族团结进步表彰暨全市民族团结进步创建活动动员大会，桃江建信村镇银行被评为全市民族团结进步先进集体。成立两年来，桃江建信村镇银行为扶植鲊埠回族乡民族经济发展，为17家中小企业发放贷款8000万元，使该乡步入了经济快速发展的快车道而获得全市民族团结进步先进集体。鲊埠回族自治乡位于桃江西南，木胶板加工发达，由于地处偏僻，村镇银行进入前，当地金融机构对当地企业的贷款额度完全满足不了客户的需要。2010年以来，桃江建信村镇银行通过创新产品，先是引入了数家中小企业担保公司为客户提供贷款保证。之后，该行不断适应客户需求，相继推出了企业联保贷款等金融创新产品，助推了像宏森木业、湘伊宏林木业这样一批小企业的成长与壮大，使当地细木加工板的产值在2009年下半年至今的一年多时间里，产值就新增了3亿多元，劳动力新增就业人数也新增了5000人以上。同时，在服务鲊埠地区客户企业过程中， 仅有20名员工的桃江建信村镇银行自身也迅速发展壮大。到今年8月底，其贷款余额近3.3亿元，不良贷款为零。在为包括鲊埠地区客户在内的客户服务过程中，该行严格要求员工，在办贷过程中打造的具有桃江村镇银行特色的“阳光信贷”文化，得到了鲊埠地区客户的一致好评。【业界动态】据不完全统计，本观察期内共有4家村镇银行和1家村镇银行支行正式开业。值得关注的是，武汉农村商业银行近日动作连连，目标指向市外、省外村镇，继在湖北咸宁咸安区和广州增城新塘镇设立2家村镇银行之后，该行在湖北赤壁发起设立的村镇银行也将开业。8月19日，浙江衢州衢江上银村镇银行正式开业。衢江上银村镇银行是上海银行在浙江设立的第一家村镇银行，也是浙江银行业首次在区级设立村镇银行。该行由上海银行主发起、浙江华海合力科技股份公司、浙江圣效化学品有限公司、浙江鑫丰特种纸业有限公司、衢州之江化工有限公司、浙江威龙高分子材料有限公司、衢州民心炭业有限公司、浙江联华锌品有限公司等7家非金融机构企业共同出资组建，注册资本1亿元。9月2日，湖北咸安武农商村镇银行正式开业。咸安武农商村镇银行是全国首家副省级市农村商业银行武汉农村商业银行，在全国设立的第一家村镇银行，注册资本达1亿元。9月6日，该行在异地首次跨区域设立的广州增城长江村镇银行也正式开业，注册资本1.5亿元。此外，该行发起设立的湖北赤壁武农商村镇银行也将于近期开业。9月6日，江西赣州银座村镇银行会昌支行正式开业。会昌支行是赣州银座村镇银行继赣州开发区支行、瑞金支行、龙南支行和大余支行之后设立的又一家县域分支机构。按照计划，赣州银座村镇银行力争在今年内完成信丰、安远、宁都、崇义、上犹等县域机构的设立，明年上半年实现“赣州县域全覆盖”的战略拼图。9月10日，江苏仪征包商村镇银行正式开业。仪征包商村镇银行由包商银行主发起设立，注册资本1亿元。自今年8月8日试营业以来，该行坚持“服务地方、服务中小、服务三农”的市场定位，市场份额不断提升，截至8月末，该行各项存款余额已达1.8亿元。另外，在村镇银行的筹建方面，如下信息值得关注：广东澄海潮商村镇银行9月底将正式挂牌开业近日从广东澄海潮商村镇银行股份有限公司创立大会暨股东大会第一次会议获悉，汕头市首家村镇银行澄海潮商村镇银行将在近期挂牌开业。澄海潮商村镇银行由广东揭阳农村商业银行作为主发起行，与广东金锆环保装备有限公司等企业法人和自然人共同发起设立。浙江衢江上银村镇银行未来两年将开设4家支行据悉，衢江上银村镇银行已制定了“三年计划”：2012年，在廿里镇、上方镇开设支行；2013年，在莲花镇、高家镇设支行；2014年，全力打造衢江新城区，从而真正实现法人银行的“城区一体化”进程。河南信阳筹建珠江村镇银行9月6日，信阳市召开信阳珠江村镇银行筹建动员会。信阳珠江村镇银行注册资本2亿元人民币，由广州农村商业银行联合广东省和信阳本地的优秀企业共同发起设立，为地级市总分制村镇银行，组织形式是股份制有限公司。该行建成之后，信阳市将基本实现市、县村镇银行全覆盖。在运营方面，湖北天门汇丰村镇银行自开业以来，坚持以“三农”和中小企业为主要服务目标，注重对客户现金流和还款能力的分析，大力创新金融产品，开立仅一年时间，存、贷款余额已双双突破1亿元大关，并实现了当年整体盈利。哈尔滨银行村镇银行截至6月末的贷款余额为12.8亿元，其中农户贷款5.3亿元，预计到年末，农户贷款占比将达到50%以上。澳洲联邦银行经过实地调研之后，制定了新的风险框架，允许在河南开设的村镇银行从一开始就提供无抵押贷款。山东青州中银富登村镇银行抵押物价值可以放大到150%据悉，山东青州中银富登村镇银行抵押物价值可以放大到150%。假如用价值100万元的房子抵押，同时现金流能达到要求的话，贷款最多可以达到150万元。相较于完整的抵押品，该行更关注的是第一还款来源现金流和获利能力。不仅如此，鉴于小型、微型企业一般没有有效的土地证，房产证作为抵押，在实际的抵押物不是很充足的情况下，青州中银富登村镇银行进行了创新。对集体土地和集体土地上的房产、租赁的土地，包括：机器、设备、厂房、车辆、企业主个人的厂房都可以作为抵押物，抵押品比其他行宽泛。于7月2日正式对外营业的青州中银富登村镇银行，在两个月的时间里，个人业务达到765户，个人储蓄存款达到3500万，中小企业包括微企对外开户接近50家，对公存款已经接近300万。浙江衢州龙游义商村镇银行开业1年存贷款总量超10亿元近日从浙江龙游义商村镇银行获悉，截至8月底，该行开业一年的存贷款总量超10亿元。作为衢州市首家开业的村镇银行，一年来，该行大力支持“三农”、社区和中小企业，各项业务实现了较大突破。截至目前，该行累计为龙游地区投放了近5亿元的信贷支持，为地方经济建设提供了高效、优质的金融服务。浙江慈溪民生村镇银行多方联动努力破解中小企业融资难题据悉，为解决慈溪市中小企业普遍面临的融资难题，慈溪民生村镇银行与中国银行通力合作，通过代签承兑汇票，缓解资金不足的困难，争取同业综合授信1亿元，并从湖南祁阳村镇银行引入同业存款5000万元用于中小企业贷款。浙江衢江上银村镇银行立足衢江 支农扶小“立足衢江，支农扶小”是衢江上银村镇银行入驻之初的一个市场定位，这在试营业期间得到了市场的验证与认可。数据显示，衢江上银村镇银行在试营业不到两个月内，存、贷款规模已双双突破2亿元，业务规模甚至超过了开业约半年的上海银行主发起的另一家村镇银行上海闵行上银村镇银行。支持发展现代农业，为湖南镇的衢州文昌阁茶叶有限公司、莲花镇的衢州华农现代农业有限公司各发放贷款250万元；支持发展教育事业，为衢州三中、衢江区职业中专、杜泽中学、大洲中学等4所学校合计发放贷款2700万元进行教学楼改造、教学设备购置；支持当地农民创业，以农户联保形式支持莲花镇2户农民扩大生猪养殖规模，各发放贷款50万元；支持大洲镇4户农民创办钢管租赁公司，各发放创业贷款90万元现代农业、农村学校、农民创业，透过这些“农”字当头的业绩单，我们可以期待这家准备在“农”字头上大做文章的银行，在未来将带给衢江区农户更多惊喜。安徽绩溪农银村镇银行推出多种产品服务“三农”据悉，自2010年5月成立以来，安徽绩溪农银村镇银行在“公司农户”、“合作社农户”、公务员担保等模式基础上，采取整村推进的方式发放农户贷款，给予农户最优惠的利率。该行还推出了“美好贷”“助业贷”“农家乐”等一系列适合当地实际的贷款产品。截至8月末，安徽绩溪农银村镇银行存款余额达124亿元，贷款余额8741万元，累计为当地经济发展注入了近2亿元的信贷资金。去年被绩溪县政府授予支持县域经济“特别贡献”奖。江西赣州银座村镇银行开业半年累计放贷已近10亿今年3月开业的江西赣州银座村镇银行，各项业务发展呈现良好势头。数据显示，截至8月末，开业半载有余的赣州银座村镇银行已发放贷款1500多笔，累计金额超过9.8亿元，信贷资金全部投向了中小、微小企业和涉农客户，“简单、方便、快捷”的服务理念得到了客户的普遍认可。湖北咸安武农商村镇银行将为农户和涉农小企业量身定做产品据悉，9月2日开业的湖北咸安武农商村镇银行将针对农户、农村经济组织、农村工商业和小企业量身订做农易贷、小易贷两款金融产品。今后，农户、农村专业合作社、农业产业化龙头企业、涉农企业、城乡一体化建设主体等，可以采用抵押、质押、保证、联保、农户小额信用贷款、企业+基地+农户等多种担保方式灵活贷款。对在本地经营满3个月以上，有固定生产经营场所的小企业，贷款仅凭身份证即可申请。湖北天门汇丰村镇银行在服务“三农”中见成效 成立于2010年9月的湖北天门汇丰村镇银行，自开业以来，坚持以“三农”和中小企业为主要服务目标，秉承“环球金融，地方智慧”的经营理念，按照“真正了解你的客户”的要求，充分借鉴汇丰集团其他成员在农村金融方面积累的成功经验，紧密结合本地实际，注重对客户现金流和还款能力的分析，大力创新金融产品，先后推出了存贷浮动抵押贷款、中小企业自助联保贷款、股权质押贷款、“公司+农户”贷款和农业合作社社员联保贷款等新的贷款方式，有效地解决了不少中小企业和农户因无房地产抵押而无法贷款的难题，以多元化的产品丰富了当地农村金融市场，受到了当地政府和客户的好评。开立仅一年时间，该行存、贷款余额已双双突破1亿元大关，并实现了当年整体盈利。年末哈尔滨银行村镇银行农户贷款占比将达50%在全面推进小额贷款业务的同时，哈尔滨银行还在中西部地区发起设立村镇银行，以将小贷业务服务范围辐射至黑龙江省外地区。截至目前，哈尔滨银行已发起设立了21家村镇银行，其中有17家位于中西部省份，6家位于国家级贫困县。截至6月末，该行村镇银行贷款余额为12.8亿元，其中农贷5.3亿元，个人消费贷款3.7亿元，微小企业贷款3.85亿，分别占贷款总额的41%、29%和30%，也就是“四三三”的比例。预计到年末，农户贷款占比将达到50%以上，100万以下的小额贷款占比将达到99%以上。尽管80%以上的村镇银行位于中西部欠发达地区，但开业两年左右的村镇银行基本都能实现盈利。例如，开业时间不长的位于国家级贫困县的甘肃会宁会师村镇银行已实现盈利300余万元，实现了商业可持续发展。哈尔滨银行村镇银行的管理模式在管理模式上，哈尔滨银行创造性地在董事会下设立了村镇银行董事局，专门负责管理该行控股的村镇银行。董事局下设办公室，由机构发展、风险管理、运营支持、计划财务、综合保障等五个部门组成，20位专职管理人员重点对村镇银行的发展战略、风险管理、高管人员、绩效考核及保障运营等方面进行指导。内蒙古银行村镇银行设立工作已走在全国前列迄今，内蒙古银行主发起村镇银行已达31家，其中区内22家，区外江苏、山东等省市9家。在区内主发起的村镇银行，占自治区各行、社发起总数的36.2%。内蒙古银行将按照监管部门赋予的职责，履行好“管理、监督、指导”和“管法人、管高管、管内控、管风险”职责，并在设立村镇银行管理总部的基础上，落实对村镇银行投资10亿元以上的总体计划，积极争取主发起村镇银行子银行，实现集约化管理、专业化服务。要按照批量化、规模化组建村镇银行的政策，争取监管部门的进一步支持，力争在广东、江苏等省份再批量设立10家以上村镇银行，在区内再增设10家以上，到2015年实现主发起村镇银行在50家左右。内蒙古银行分支行业务与村镇银行业务相结合在支持“三农三牧”上，内蒙古银行和村镇银行形成“1+n”支持合力：以内蒙古银行及分支行为主体，支持农牧业产业化等资金需求较大的项目；多个村镇银行围绕项目支持上下游多个资金需求较小的客户。本着“机构、业务并举，业务先行”的原则，在2015年以前实现“双覆盖”：营业网点覆盖各盟市所在地；业务覆盖所有旗县及部分乡镇。在支持中小企业方面，内蒙古银行要合理配置已设分支机构的资源，大力支持、培养县域龙头企业及周围的众多配套上下游产业链的企业，为带动能力强、科技含量高、经济效益好、产品有市场、发展潜力大的产业化企业提供立体式金融服务；村镇银行要紧紧围绕产业链结构特点，落实内蒙古银行支农支小战略要求，做好上下游领域的配套分散、小额金融支持和服务，重点支持龙头企业在农牧区原料生产基地建设、生态保护工程，以及农田水利、草场建设、水电、通信和教育卫生等基础设施建设项目的小额资金投入，对资金需求量大、难以满足的项目，村镇银行要与内蒙古银行分支机构形成合力，在信贷方面给予大力支持，实现生态效益、经济效益、社会效益的整体互动的目标。澳洲联邦银行允许在豫村镇银行开业之初就提供无抵押贷款澳洲联邦银行的村镇银行市场定位为中小微企业，但更偏向于小微企业和专业的产业化农户，同时也兼顾到个体经营者。而其在产品设计上则将重点放在融资和贷款上，同时针对当地开展包括人民币对公、对私存/贷款，中间业务和内地结算等业务。经过实地调研之后，该行总部制定了新的风险框架，允许在河南开设的村镇银行从一开始就提供无抵押贷款。农业银行4家村镇银行实现净利润713万从农业银行获悉，该行开办的湖北汉川、内蒙克什克腾、陕西安塞、安徽绩溪四家村镇银行立足县域，以服务“三农”为己任。截至8月末，四家村镇银行存款余额达4.79亿元，贷款余额3.65亿元，其中，发放农户贷款2.13亿元。建设银行设立村镇银行数量位居四大行之首建设银行、中国银行等大银行在充分发挥自我优势的基础上，加大了对“三农”的扶持力度。建设银行在半年报中披露，上半年该行新设村镇银行2家，累计发起设立11家，且有22家获准设立，即现已确定开展的村镇银行达到33家，从数量上看已列居国有商业银行首位。且该行与西班牙桑坦德银行合资设立的建信村镇银行目前发展态势良好。在村镇银行领域，中国银行更是有“大手笔”，该行和战略投资者淡马锡集团下属的富登金融合作的中银富登村镇银行已经进入批量化布点阶段，目前已经在湖北、山