6.1储蓄存款与商.ppt

第六课投资理财的选择,储蓄存款和商业银行,你知道哪些投资方式？,储蓄存款是我国目前最主要的投资方式,一、储蓄存款,1、含义,储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。,谁存的钱,存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,储蓄机构主要是：各商业银行,储蓄存款的机构,各商业银行、信用合作社、邮政储蓄,我国的储蓄机构主要是各商业银行。在我国，居民储蓄存款实行实名制。,改革开放以来我国城乡居民储蓄余额迅速增长,210.6,1622.6,141050,29662.3,1978,1985,1995,2005,2007,2012,亿元,172534,406192,1、该图反映了什么经济现象？2、居民的储蓄存款是不是越多越好？,补充：辩证地看待我国居民的高储蓄率,（1）是什么？改革开放以来，我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长。（2）为什么？（笔记）我国经济不断发展，城乡居民收入增加，生活水平提高社保和福利制度还不完善，居民消费安全感低；我国居民的投资方式比较单一，投资渠道不通畅；受中国传统文化、节俭观念影响（3）怎么办？国家可采取相应政策，疏通投资渠道，鼓励居民多渠道投资国家要建立健全社会保障制度，引导正确的消费观；,为（子女教育、医疗、养老）而储蓄,是我国居民储蓄不断增加的原因。.,“新三座大山”,2、储蓄存款的目的：,有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了医疗、养老，有的是为了资金安全，还有的是为了获取利息。小结：人们储蓄的目的各不相同，而通过储蓄存款获得的最直接的收益就是获取利息。,3、储蓄存款的收益,-利息,1)利息的含义,2)影响利息的三个因素：,3)计算公式：,银行因使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。,本金、存期和利息率水平,利息本金利息率存款期限,名词点击,利率利率：利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率。利率的表示方法：年利率、月利率和日利率年利率=月利率*12=日利率*360,在我国，储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布。储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。,李大妈2013年9月存入20000元，定期二年，按照年息5%的利率计算:二年到期后的利息总额是多少?,200005%22000(元),22000（1+5%）=20952（元）,计算:,若两年后通货膨胀率达到5%，则该储蓄的本息合计的实际购买力是多少？,小结：存款实际收益参照同期物价水平,存款利率上调并不一定使存款者的实际收益增加。如果利率上调但利率水平仍低于同期物价水平时，存款者的实际收益会减少。当存款利率水平高于物价水平时，存款者的实际收益才会增加,讨论：利率上调是不是存款的实际收益也一定增加？为什么？,国家降低存、贷款利率带来什么影响？,议一议,国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响：,*存款利率变动对经济的影响：,存款,利率上调,流通中的货币,生活消费支出相对,*贷款利率变动对经济的影响：,贷款利率上升,贷款,流通中的货币量,投资需求相对,利率下调,存款,流通中的货币,生活消费支出相对,贷款利率下降,贷款,流通中的货币量,投资需求相对,治理经济过热,治理经济过冷,在经济萧条时，中央银行降低利率，增加货币供给，刺激投资，增加总需求，称为扩张性货币政策。在经济过热时，中央银行提高利率、减少货币供给，抑制投资和消费，使物价水平控制在合理水平，称为紧缩性货币政策。,利率是国家宏观调控的经济手段（经济杠杆）,中国人民银行是我国的中央银行，是制定和实施货币政策的国家机关，政府的组成部分，它是银行的银行，不直接办理个人业务。,发行管理人民币。制定实施货币政策：利率、汇率、存款准备金率（存款准备金率：指金融机构为保证客户提取存款的需要，在中央银行的存款，可以控制信贷规模）,注：国家从2008年10月，国家暂免征收利息税,4、储蓄存款的种类,活期储蓄VS定期储蓄,注意：定期存款，存期越长，利息率越高；存期越短，利息率越低。,4、储蓄存款的种类,活期储蓄：储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款金额和次数不受限制；（自由灵活）,定期储蓄：储户事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取；,Q：如何选择储蓄存款的种类？,4、储蓄存款的种类,活期储蓄VS定期储蓄,较强,较差,较低,高于活期，但一般低于债券与股票,较安全，但在通胀情况下存在贬值风险,较安全，但在通胀情况下存在贬值和提前支取存在损失利息的风险,有利息、比较安全、收益较低.,流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力，如果越快转化为现金，那么流动性越强。,Q：如何选择储蓄存款的种类？,考虑利益的最大化和风险的最小化,活期存款流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储；定期存款存期长，比较固定，适合居民结余款和积少成多的大宗用款的需要；,二、我国的商业银行,1、含义：,商业银行：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。（金融企业）,利润来源：,银行利润=贷款利息存款利息银行费用,二、我国的商业银行,2、地位：,以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。,地位:这项业务是商业银行的基础业务，无此项业务，商业银行就没有足够的资金开展其他业务。没有存款，就没有商业银行。,（1）存款业务：,含义：是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。,3、主要业务,（2）贷款业务：,含义:是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。,地位:它是我国商业银行的利润的主要来源。,分类：工商业贷款消费贷款,（3）结算业务,结算业务：是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。,其他业务：,债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱,思考：商业银行的作用？,4、商业银行的作用:,为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；,蓄水池,银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；,通过银行对国民经济各部门和企业