新版理财第1章

P1,个人理财,中国邮政集团公司广东省培训中心李文周,银行业专业人员职业资格考试财富管理师初级辅导培训,P2,第一章个人理财概述（5分左右）,P3,一、个人理财相关定义,个人理财业务：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（考点）,P4,二、个人理财业务相关主体（考点）,个人客户：个人理财业务的需求方商业银行：个人理财业务的供给方非银行金融机构：证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、投资理财公司监管机构：制定行业规范，银监会，证监会，保监会，外管局,P5,三、银行个人理财业务分类（必考，重要）,P6,三、银行个人理财业务分类,理财顾问服务（多选、单选，判断、重要）商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。不同于为销售储蓄存款、信贷产品进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。综合理财服务（多选、单选，判断、重要）综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。,P7,三、银行个人理财业务分类,重要区别综合理财服务：客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务更突出个性化服务。,理财计划：特定目标客户群体私人银行：高净值客户，业务范围更广，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。,综合理财服务,P8,三、银行个人理财业务分类,3理财业务、财富管理业务与私人银行业务,银行理财业务分类（按客户类型）示意图,P9,三、银行个人理财业务分类,4、私人银行业务介绍向高净值客户提供的综合理财业务，不仅为客户提供投资理财产品，还包括为客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等金融工具维护客户资产在风险、收益和流动性之间进行平衡，同时还包括为客户进行与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。目的：通过全球性的财务咨询及投资顾问，达到财富保值、增值、继承、捐赠等目标。（判断）,P10,第二节个人理财业务的发展及原因,P11,二、国内个人理财业务迅速发展的原因(重要),居民财富积累居民理财需求上升居民理财技能欠缺投资理财工具日趋丰富金融机构转型的客观需要,P12,第三节理财师的执业资格和要求,P13,一、理财师队伍状况,（一）理财师与理财从业人员（高频考点）理财师又名理财规划师或财富管理师，一般指经过专业资格认证，即持有相关从业资格牌照、代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动相关的专业人员，而非一般性业务咨询活动。专业化服务活动表现了两种性质：顾问性质和受托性质。个人理财业务是建立在委托-代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。,P14,二、理财师的职业特征（高频考点）,顾问性：不涉及客户财产资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。专业性：涉及业务范围广、专业性强综合性：不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务，还兼顾客户家庭财务、非财务状况规范性：具有标准的服务流程、健全的管理体系及明确的相关部门和人员的责任长期性：帮助客户实现长期理财目标动态性：需根据各种变化提供动态性的方案建议,P15,三、理财师的执业资格（高频考点）多选,（一）4E执业资格国内各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准：1、教育（Education）2、考试（Examination）3、工作经验（Experience）4、职业道德（Ethics）,P16,三、理财师的执业资格,（一）4E执业资格职业道德准则（考点）按照实际工作情况，我国金融机构理财师职业道德可归纳为六项：遵纪守法、保守秘密正直守信：不以诱导或夸大事实等方式销售，不因为个人利益损坏客户利益。客观公正：要以专业水平判断，坚持客观性，不带个人感情，在工作中不应受到经济利益、人情关系影响。勤勉尽职、专业胜任,P17,三、理财师的执业资格,（二）合格理财师的标准（高频考点）1、合格理财师的标准为：品德、服务和专业能力其中专业能力包括：了解、分析客户的能力投资理财产品选择、组合和理财规划的能力2、国外把合格理财师综合素质概括为5Cs：即坚持以客户为中心、沟通交流能力、协调能力、专业水平和高尚的职业操守。（多选）,P18,三、理财师的执业资格,（三）理财师的社会责任（考点）1.理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者2.理财师是正确的投资理念的重要宣导者3.理财师是理财风险的揭示者4.理财师是客户声音的反馈者,高手过招,判断：1、银行理财产品投资顾问可以提供具体投资建议。2、客户根据商业银行和个人理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。3、私人银行业务的目的是通过全球性的财务咨询和投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。,高手过招,1、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内股票二级市场。A零售银行客户B一般客户C私人银行客户DQD客户2、下列对综合理财服务的表述，错误的是（）A与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化B综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险C综合理财服务中，商业银行可以决定投资方式D私人银行业务属于综合理财服务中的一种,高手过招,3、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A综合理财服务B个人理财服务C委托代理业务D理财顾问服务4、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.投资规划服务C.理财顾问服务D.理财咨询业务,高手过招,5、某日，某银行零售业务部理财师土某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向她推荐了Z股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股Z股票。她的行为（）A.违反了正直诚信原则B.违反了勤勉尽职原则C.违反了客观公正原则D.没有违反任何职业道德准则,高手过招,6、关于商业银行个人理财业务正确的是（）。A个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务B个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务C个人理财业务的风险由商业银行独自承担D个人理财业务的资金运用是非定向的7、关于私人银行业务下列表述错误的是（）。A金融机构可从中收取服务费B向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务C限于为客户提供资产管理、投资规划D实际上属于综合化服务,高手过招,8、个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。A理财顾问服务B保本浮动收益理财计划C保证收益理财计划D非保证收益理财计划9、下列（）内容不是理财顾问服务所提供的。A财务规划B资产管理C理财产品推介D投资咨询,高手过招,10、关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划,高手过招,11、下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（）。A.银行通过理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化B.财务顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务C.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任D.理财顾问服务第一步是对客户资产现状分析,高手过招,12、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源，小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国度避税和企业会计方面的服务。小陈的做法违反了（）原则。A.正直诚信B.专业胜任C.客观公正D.勤勉尽职,高手过招,13、某银行代理销售XX货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元XX基金，但并未披露白己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了职业道德?如有违反，违反了哪条准则?（）A.违反了客观公正准则B.违反了正直诚信准则C.没有违反任何职业道德准则D.违反了保守秘密准则,高手过招,14、理财顾问业务内容包括（）。A投资品推介B财务策划C投资建议D储蓄品推介E信贷产品介绍15、一般来说，根据客户类型，个人理财业务可分为（）几个层次。A.特定客户群业务B.私人银行业务C.财富管理业务D.理财业务E.制定化业务,高手过招,16、关于综合理财服务的表述，正确的有（）。A按照服务对象的不同，综合理财服务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别B综合理财服务产生的投资收益和风险全部由客户自行承担C综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理D综合理财服务是商业服务为客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务E与一般理财服务相比，综合理财服务更强调个性化的服务,高手过招,17、理财师资格认证证书要求从业人员达到（）方面的认证标准。A.教育B.考试C.工作经验D.职业道德E.遵纪守法18、私人银行业务特征包括（）。A.准入门槛高B.标准化服务C.重视客户关系D.服务品质高E.综合化服务,高手过招,19、理财顾问服务的特点有（）。A.专业性B.制度性C.综合性D.长期性E.顾问性20、我国个人理财业务迅速发展的