小贷公司机构设置

小信用公司机构的设置(草案)、2013.7.29一、公司框架的设置会长或总经理一人副社长一个人副社长一个人信用事业部(社长一人，信用一人)信用管理部一人(会计一人、信用审查会常设机构)风险管理部一人(经理一人)财务审计部两人(总经理一人兼会计，出纳一人)综合部一人(社长一人)二、工作场所责任1、经理的职责(一)主持日常行政管理工作，实施董事会决议；(二)组织实施年度经营计划和投资方案；(三)制定管理制度和机构设置方案，经董事会批准由组织实施(四)董事会聘请、解聘非解聘管理人员；(五)按照制度规定审查员工，实行奖励报酬处罚、升降级等六是管理、防范、消除经营风险，提高信用质量和收益水平，促进公司发展(七)聘请律师、注册会计师和资产鉴定师为公司法律和财务顾问(八)定期向董事会报告信用业务状况和财务收支状况九要抓好质量高、守纪律、讲究道德的管理小组和业务队伍的建设(十)做董事会提出的其他工作。2、副总裁的职责(一)协助总经理管理公司日常事务；(二)分工管理管辖的业务功能部门；(三)协助总经理制定公司各项管理制度和工作流程，参与贷款业务审查、审查和负责；(四)负责上级提出的其他工作。3 .信用业务部职责(一)积极开拓信用业务市场，做好调查，喜好客户，接受贷款申请(二)调查借款人申请贷款的合法性、安全性、盈利性、偿还能力。 验证借款人的基本状况、财务状况以及生产、供给、销售、库存等。 了解贷款的真正用途和经营发展前景。 调查并验证抵押物、抵押物的真实性、合法性和变化能力等。 核实第三方担保人的代偿能力和信用状况；(三)对顾客进行信用等级评估，测量风险程度，制作调查报告，提出贷款及其他信用业务的金额、利率、期限、偿还方式等书面意见(四)办理抵押、质押保、保证贷款的收发手续；(五)负责贷款业务发行后的跟踪调查和动态管理，督促借款人按期全额偿还，积极管理和督促风险贷款(六)认定融通、融通的贷款和进入诉讼程序的贷款，提出申请，由信用风险部门首先审查，继续进行“双重滞留”诉讼和回收工作，确保资金安全(七)负责信用文件的收集、整理、保管等工作，确保完全有效(八)负责贷款调查失误，负责评估失范和贷款后管理不足。4 .信用业务部经理责任。 略5、信用业务员的职责。 略6、信用管理部的主要职责见“十”二页。7、风险管理部的职责见“一”第29页至31页。注：风险管理部门主要行使贷款项目第二调查人的作用和贷款资产的保全任务。8 .财务和审计部的责任。(一)财务会计岗位职责(部门经理)。 略(二)贷款业务审计岗位职责(部门经理)。 略(三)出纳岗位职责(包括财产在内的实物管理)。 略9 .综合管理部(包括人事办公室等)。 略三、贷款审查会议制度贷款审查委员会(简称贷款审查会)是公司决定贷款业务的权利机构，审议贷款业务事项，对权利审查者进行制约和支持。贷款审查会由董事会成员、会长、社长、负责贷款业务的副社长、财务审计部经理等组成。 董事长是贷审会主任，总经理是副主任，业务部社长和信任员可以出席会议报告有关情况，但没有表决权。2 .贷款审查会设立办事处，办事处负责人由贷款管理部负责人兼任。 贷审会办公室对所有贷款资料进行合法依从性初审，提出审查意见，整理成报告资料贷审会审查。3 .贷审会实行一人一票制的表决，贷审会成员原则上五分之四以上可以召集会议。 赞成票达到实际人数的四分之三以上(包括四分之三)就可以通过。 遇到特殊情况，参加人数和票的方法，可以由审查会主任暂时确定，然后必须向审查会转达说明。4 .贷款审查会议事务应形成会议记录或记录。 记录员一般可由贷款管理部人员兼任。5 .贷款核准权限：信用贷款均由贷款审查会核准。 有足够担保物、担保物的是250万元的信用内贷款，担保、联保贷款在50万元以内，承认的担保、联保贷款在50万元以上，抵押、担保在250万元以上，由贷款审查会批准。6 .延长贷款期限或继续贷款按初审程序办理。7 .原则上各贷款初次审查未通过的，有关人员提出异议可申请复审。四.贷款审查责任贷款审查责任是根据谁承认责任的原则，结合岗位责任制和部门责任进行审查，实行了因审查失误导致贷款损失的公司制定的贷款责任追究制度。5 .贷款责任追究制度见“一”P36.37.386 .贷款业务流程发放贷款必须严格按照规定的程序办理接受客户贷款申请贷款申请资料