银行个人外汇业务简介.ppt

,银行个人外汇业务简介国际业务部,June10,2020,2,工行个人外汇产品简介,June10,2020,3,工行个人外汇产品简介,外币储蓄个人结售汇外汇汇款外汇理财其他网上个人外汇业务,June10,2020,4,（一）外币储蓄,June10,2020,5,（一）外币储蓄,外币储蓄的种类（按期限）：定期存款（3个月、6个月、1年、2年）活期存款通知存款（出具）携带外汇出境许可证,June10,2020,6,外币储蓄,外币储蓄的种类（按外币形式分）：现钞存款（以外币现钞形式存入的存款）现汇存款（由境外汇入款项形成的存款）,（一）外币储蓄,June10,2020,7,外币储蓄,外币储蓄的币种：美元、日元、港币、英镑、欧元、澳大利亚元6种，今后可根据客户需求增加可自由兑换货币的储蓄业务。,（一）外币储蓄,June10,2020,8,（二）个人结售汇,June10,2020,9,（二）个人结售汇,个人结售汇种类：个人结汇（含外币兑换）个人售汇（含外币兑换）国际卡购汇还款套汇钞变汇,June10,2020,10,（二）个人结售汇,个人售汇种类：个人因公出国购汇（除财政拨款单位）个人因私购汇（旅游、留学、购物、就医、朝觐等）,特别推荐,2009年7月20-10月31日，工行推出金融服务优惠活动。,“留学之途工行相助”,留学购汇点差优惠表,特别推荐,例：8月13日人民币购美元当日牌价：100/684.65优惠牌价：100/684.37人民币购英镑当日牌价：100/1137.82优惠牌价：100/1136.94购1万美元可省28元；购1万英镑可省88元。,优惠对象：出国留学人员所持相关证明材料：有效身份证件、留学证明材料（包括：境外学校录取通知书或境外学校学生证原件或复印件）,特别推荐,June10,2020,15,（三）外汇汇款,June10,2020,16,（三）外汇汇款,外汇汇款种类：“全球快汇”代理“速汇金”汇款预结汇汇款业务（新加坡地区）,June10,2020,17,（三）外汇汇款,“全球快汇”特点：系统先进，资金安全汇款速度快，入账及时网络遍布全球，服务渠道多样（分支机构136家，代理行1359家）产品创新，服务增值（预结汇、人民币境外汇款业务等）,June10,2020,18,（三）外汇汇款,“全球快汇”特点：汇出汇款：正常情况24小时到账；汇入汇款：进入工行系统后2小时到账。我行系统处于同业领先地位。,June10,2020,19,（三）外汇汇款,费率优惠：中行：1.3，最低26元，最高260元，加收100元邮电费；工行：1，最低20元，最高200元，加收100元邮电费。,特别推荐,2009年7月20-10月31日，工行推出金融服务优惠活动。,“留学之途工行相助”,留学生外汇结算手续优惠表,特别推荐,例：8月13日汇款1万美元优惠前手续费：1000016.8465=68.47元人民币优惠后手续费：1000016.84650.6=41.08元人民币可省27.39元。,June10,2020,23,（三）外汇汇款,“速汇金”汇款特点：汇出/汇入款10分钟内到账。境内、外特约银行、大型商场、超市可取目前营业部东山、万东支行可办理,June10,2020,24,（四）外汇理财,June10,2020,25,（四）外汇理财,理财产品：“汇市通”个人实盘外汇买卖“汇财通”个人外汇理财产品账户黄金买卖业务,June10,2020,26,“汇市通”,June10,2020,27,什么是“汇市通”,它是专为我行个人客户设立的一项外汇理财业务，是我行根据国际市场上的汇率报价，制定个人外汇买卖价格，为个人客户提供两种可自由兑换货币间的兑换的业务。,June10,2020,28,可交易的币种,目前我行开办的币种有：美元、日元、港币、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、瑞士法郎9种。可以现金存入或提现的币种有：美元、日元、港币、欧元。,June10,2020,29,“汇市通”业务特点,实盘交易T+0清算，交易资金实时到账交易时间长每日：准24小时交易每周：周一上午7：00周六凌晨4点国际市场节假日除外。交易起点金额低：等值50美元以上操作简便交易价格较同业优惠；优惠档次多，各优惠档次起点低,June10,2020,30,“汇财通”,June10,2020,31,什么是“汇财通”,我行面向个人客户推出的，以增加外汇资金收益为目的外汇理财产品和服务。我行采用的理财工具主要是：以汇率、利率、信用、商品价格为基础的远期、期货、掉期、期权等衍生金融工具及组合。客户通过承担更多的市场、信用风险，取得相应较高的投资收益。,June10,2020,32,产品分类,根据风险程度和回报形式分类：非保本型业务（相对投资收益率最高）保本型业务（相对投资收益率最低）保本金及最低收益型业务（介于两者之间）根据投资期限分类：短期投资理财业务（1周1年,与汇率挂钩的居多）中长期理财投资业务（1年以上，与利率挂钩的居多）,June10,2020,33,账户黄金买卖,June10,2020,34,什么是账户黄金买卖,账户黄金业务：是指个人客户以人民币或美元为资金货币，按照银行报价，进行账面黄金买卖的业务。,June10,2020,35,可交易的品种,可用人民币、美元两种货币购买黄金人民币黄金美元黄金单位:克盎司起买金额:10克0.10盎司递增金额：1克0.01盎司,网上黄金业务的特点,网上黄金交易是账户黄金交易，而非实物黄金交易客户在进行交易时，不能存入、提取实物黄金。客户在销户时，必须将所有的账户黄金卖掉后，才能销户。账户黄金的价值与实物黄金完全相等。,网上黄金业务的特点,实盘交易客户必须在指定的交易账户上存有足额的交易资金；可以用于交易的账户必须是不能透支的牡丹灵通卡、e通卡、理财金账户。,网上黄金业务的特点,交易时间长每日：准24小时交易亚洲黄金市场欧洲黄金市场美洲黄金市场,上午10：0011：30下午13：3015：30,网上黄金业务的特点,交易时间长每周：周一上午7：00周六凌晨4点国际市场节假日除外。,网上黄金业务的特点,T+0清算，交易资金实时到账客户在交易后交易资金立即清算，实时到账，客户在一天内可以进行多笔买入、卖出的反向交易。,June10,2020,41,（五）其他产品,June10,2020,42,（五）其他产品,旅行支票：旅行支票的出售（目前暂不办理兑付）境内划转业务：同名账户或直系亲属间的境内资金划转、B股转帐国际信用卡业务（发卡、外卡收单）资信证明留学贷款、贷款承诺,June10,2020,43,（六）网上银行外汇产品,June10,2020,44,目前可办理业务,外币存款网上购汇（工行特有）跨境汇款代客外汇买卖账户黄金买卖,June10,2020,45,June10,2020,46,June10,2020,47,June10,2020,48,June10,2020,49,June10,2020,50,June10,2020,51,即将开办业务,外汇理财产品网上结汇贵金属保证金交易,June10,2020,52,外汇管理政策简介,June10,2020,53,外汇管理政策简介,（一）几个概念,June10,2020,54,（一）几个概念,办理国际业务应遵循的基本原则（一）真实性原则（二）严格执行国际外汇管理政策、法律、法规（三）严格区分业务性质,June10,2020,55,（一）几个概念,经常项目与资本项目经常项目：是指一国与外国进行经济交易中经常发生的交易项目，包括贸易收支、服务收支、单方面转移等。资本项目：是指国与国之间发生的资本流入与流出。,June10,2020,56,（一）几个概念,经常项目与资本项目贸易：如正常贸易、来料加工等经常项目服务：如佣金等非贸易单方面转移：如捐赠等资本项目：如外商投资、世界银行贷款等,June10,2020,57,（一）几个概念,现钞与现汇现钞：是指外国钞票、铸币，主要由境外携入。现汇：是指其实体在货币发行国本土银行的存款账户中的自由外汇。主要由境外汇入或票据托收汇入。注意：外国钞票不一定都是外汇。只有自由兑换货币，或者说能够不受限制的流回到它的国家的货币才能称之为外汇。,June10,2020,58,（一）几个概念,汇率汇率：是一国货币同另一国货币兑换的比率。汇率也称汇价，它是用一种货币购买另一种货币的价格。比如：美元兑人民币的汇率为1：7.58表示：1美元的价值（购买力）7.58元人民币的价值（购买力）,June10,2020,59,（一）几个概念,汇率基准汇率：它是由人民银行根据国际市场上的外汇价格，结合供求关系计算出的汇率。买入汇率：是外汇银行向客户买进外汇时使用的价格。卖出汇率：是外汇银行向客户卖出外汇时使用的价格。中间汇率：它是买入价与卖出价的平均数。,June10,2020,60,（一）几个概念,境内个人与境外个人境内个人:持中华人民共和国居民身份证、军人身份证、武装警察身份证件的中国公民。境外个人：持护照、港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证的外国公民以及港澳台同胞。,June10,2020,61,（一）几个概念,居民个人、个人对外贸易经营者、个体工商户居民个人：在中国境内居住1年以上的中国公民。个人对外贸易经营者：依法办理工商登记或其他执业证明，并按照国务院商务主管部门的规定，办理备案登记，取得对外贸易经营权，从事对外贸易经营活动的个人。个体工商户：依法办理工商登记或其他执业证明的个人经济体。,June10,2020,62,（一）几个概念,经常项目下非经营性外汇与经营性外汇非经营性外汇：除贸易外汇之外的其他经常项目外汇。经营性：贸易外汇（等同于对公办理）,June10,2020,63,（一）几个概念,个人外汇账户,June10,2020,64,（一）几个概念,个人资本项目外汇业务等同对公资本外汇业务个人经常项目下经营性外汇业务等同于对公外汇业务个人对外贸易经济体、个体工商户外汇管理等同于对公机构管理个人外汇结算账户、资本项目外汇账户等同于对公账户管理,June10,2020,65,外汇管理政策简介,（二）几个限额,June10,2020,66,外汇管理政策简介,（二）几个限额,注意：以下所指限额均指个人经常项目下非经营性外汇。,June10,2020,67,（二）几个限额,个人年度购汇限额每一公历年度内可凭身份证明材料购汇等值5万元美元（含）；超过5万美元的，须提供相关真实性材料。,June10,2020,68,（二）几个限额,个人年度结汇限额每一公历年度内可凭身份证明材料购汇等值5万元美元（含）；超过5万美元的，须提供相关真实性材料，且结汇取得人民币须直接划转到交易对方账户。,June10,2020,69,（二）几个限额,汇出汇款限额购汇或以储蓄账户资金汇出境外的，等值5万元美元（含）凭身份证明材料直接办理；超过5万美元的，须提供有交易金额的相关真实性证明材料。以现钞汇出境外的，等值1万元美元（含）凭身份证明材料直接办理；超过1万美元的，须提供有交易金额的相关真实性、及资金来源证明材料。,June10,2020,70,（二）几个限额,外币现钞提取限额单笔或当日累计提取外汇现钞等值1万元美元（含）以内的，凭身份证件直接到银行办理；超过1万美元的，还须到外汇局备案后，凭外汇局核发的备案表办理。,June10,2020,71,（二）几个限额,外币现钞存入限额单笔或当日累计存入外汇现钞等值5000美元（含）以内的，凭身份证件直接到银行办理；超过5000美元的，还须提供海关申报单、他行取款证明。,June10,2020,72,（二）几个限额,外币现钞携带证等值$5000以下的，无需携带外汇出境许可证等值$500010000(含)的，银行开具携带外汇出境许可证等值$10000以上的，外汇核发携带外汇出境许可证,June10,2020,73,（三）几个规定,境内个人外汇资金划转境内个人外汇资金划转仅限本人同名账户之间的资金划转，或直系亲属之间的资金划转。直系亲属仅限夫妻之间、父母与子女之间，且须提供户口簿或公安机关出具的亲属证明。,June10,2020,74,（三）几个规定,个人外汇账户,June10,2020,75,（三）几个规定,境内个人外汇资金划转本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划转限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇。,June10,2020,76,（三）几个规定,个人结售汇信息系统个人结售汇业务要纳入外汇局“个人结售汇信息系统”管理，实行联网监控，坚决禁止脱机操作、逆程序操作。,June10,2020,77,（三）几个规