课件三――信贷工厂实施解决方案-银联信

信贷工厂实施解决方案,1,目录,H财务金融公司信贷工厂模式,F银行移动信贷工具,纬创公司介绍,2,目录,H财务金融公司信贷工厂模式,财务金融信贷工厂,小额贷款信贷工厂,消费金融信贷工厂,3,原有信贷系统业务办理流程,申请信息,额度信息,担保信息,调查报告,回款信息,财务信息,申请录入信息,授信申请,审批流程,合同申请（额度）,合同维护上传,合同批复,线下,线上,授信审批,合同审批,放款审批,上传内容:合同文本扫描件,放款申请,放款复核,目前业务操作为：线下完成客户准入、申请、审查、审批、合同签订线上再信息录入、申请审批、合同申请审批、放款申请审批风险点控制：准入、审查、审批、合同签订环节风险均线下管控放款环节线上管控,现有财务公司信贷系统主要用于授信信息的仓储管理建设目标：对生产过程进行管理的信贷工厂系统,贷后预警,贷后管理,定期检查,4,授信申请环节，实质是线下授信结果的录入,尽职调查环节皆为线下操作，在系统登录有限，数据容易流失,调查报告线下手工编写，并将结果登录系统，且数据不完整,信贷系统客户信息分散，未集中展示客户全生命周期数据,在资料收集及现场核查阶段缺少系统工具支撑,合同文件制作依赖手工管理，系统缺少看板管理,原有信贷业务流程的痛点,5,信贷工厂各业务优化方案,6,信贷工厂系统应用情况,客户管理,评级管理,准入管理,授信申请,资料收集,调查评价,业务审批,风险审批,终审审批,用信管理,合同文本管理,押品管理,五级分类,放款管理,贷后检查,风险预警,资产保全,合规管理,业务使用情况,流程使用情况,7,信贷工厂系统接口关系图,8,体系化风险管控的系统结构,业务系统,客户基本数据,业务需求数据,尽职调查数据,贷后监管数据,系统平台,数据采集及预处理,数据整合加工,规则引擎,工作流引擎,风险管理,操作风险管理,审批管理,额度管理,合同文本管理,贷后管理,B/S结构,企业内网,信息流,数据层,模拟层,后台处理,展现与报告,操作流,信息采集,风险模型,业务风险分析,业务风险管理,数据集市,客户数据,业务数据,产品数据,公用数据,9,目录,H财务金融公司信贷工厂模式,财务金融信贷工厂,小额贷款信贷工厂,消费金融信贷工厂,10,H财务公司小额贷款特点,快速的数据收集手段,APP,云贷系统,360客户视图,流程/规则引擎,无纸化服务,加盟商服务,多出资人,云担贷服务,自助贷款,自助还款,借新还旧,灵活的额度管理,风险定价模型,合同自动化,网络爬虫征信,大数据分析系统,快速审批,快速放款,以客户需求驱动服务,为客户提供贴身服务,测字馆/准入,移动访场,信贷工厂,财务核心,云担贷系统,零时差,零距离,多收付款渠道,11,十二大业务系统,12,小额贷款信贷工厂风险管理智能化架构,天网,地网,客户速览表,准入管理,尽职调查,移动访场,额度管理,合同管理,押品管理,账务管理,催收管理,预警管理,资产保全,客户筛选,360视图,评级管理,计价器,授信申请,客户经理岗贷款审查岗贷款审批岗合同签订岗担保落实岗贷款发放岗档案管理岗贷后管理岗资产保全岗,敏捷开发，迭代优化，模块组合,客户管理,信贷工厂系统,客户经理岗贷款审批岗合同签订岗贷款发放岗档案管理岗贷后管理岗,授信审批,贷后管理,信用恢复,13,小额贷款信贷工厂风险管理模块,贷后管理预警管理宏观经济行业交易记录贸易核查现场调查,客户管理自然人、法人基本信息客户关系管理客户经理管理,客户管理,客户准入,尽职调查,评级授信,定价合同,抵押登记账务管理,贷后管理,催收回收,信用恢复资产保全,客户筛选客户准入一问收益二问周转三问融资,尽职调查管理征信核查法务核查贸易核查现场调查财务核查资质核查工商核查,审查车间客户360度视图QAR评级管理授信审批,合同管理合同文本管理合同制作自动化合同审批流程管理计价器价格估算价格计算定价审批与权限,额度管理额度管理押品管理多维度贷款支用记账计息动拨/还款管理,授信服务到期前提醒逾期软回收,信用恢复有意愿有机会有诚意资产保全,移动访场,管理仪表板,手机终端,11个主要模块,9个辅助模块,外部信息接口人行、工商、法院ERP阿里巴巴、担保公司,合规自动化资产组合BI,14,小额贷款系统架构,15,H财务金融公司信贷工厂模式,财务金融信贷工厂,小额贷款信贷工厂,消费金融信贷工厂,目录,16,消费金融公司目标市场及定位,第三方支付,线上,流程,线下,即时完成,30分钟内完成,银联支付,虚网价值,实网价值,核心价值：累计大数据；覆盖面广，交易成本低；精准营销；移动支付自动还款；,核心价值：客户体验；客制化服务；配送、安装入户，降低风险；适合高端产品营销。,电商物流,17,消费金融公司系统特点,以商户/商场为中心打造产品建立针对消费者个人的360度分析视图，实现快速审批利用移动互联网技术，降低作业成本，提高作业效率面向市场驱动的产品管理策略，实现快速产品开发为消费者量身定制的贴心账务管家基于多渠道的消费者服务与销售体系建立有效的会员俱乐部模式利用数据仓库与挖掘技术建立内部征信与市场预测模型,18,消费金融公司系统架构,19,目录,H财务金融公司信贷工厂模式,F银行移动信贷工具,纬创公司介绍,20,移动信贷产品方案,界面展示,-访场核查,-贷款申请,-拜访笔记,工具应用场景,金融机构营销环节的破冰工具,企业多媒体资料的采集工具,方便快捷的贷款受理工具,随时捕捉、记录客户现场信息,监控客户经理营销轨迹,全方位展示客户信息自动生成诊断报告,移动信贷产品协助客户经理和审查员完成移动信贷作业，有效提高作业效率，规避操作隐患，防范道德风险。,-客户筛选,21,移动产品应用节点,访厂核查工具,客户筛选工具,拜访笔记工具,贷款申请工具,客户筛选,贷款申请,尽职调查平行作业,审批,现场核查,贷后监控,贷前,贷中,贷后,实时监控工具,22,客户筛选工具,设置标准问题（含相互验证功能）,即时生成测评报告,现场导出报告邮件发送报告,提升客户识别准确性提升客户准入效率提升客户体验,23,客户筛选应用流程,1,接收客户筛选任务列表,2,电话约访企业主,3,地图引导前往客户地址,4,与企业负责人见面，自我介绍，互相交换名片,5,客户经理根据客户端提示的问题列表收集客户基本资料,7,8,6,与客户握手告别,上传后台，后台生成诊断报告，推荐产品,了解客户基本资料，判断客户类型,24,访场核查工具,存货,销售收入（纳税申报表）,行业信息搜集模板自动提醒信贷员搜集内容每个资料要求系统自动实现编辑归档，有利于进行360度综合信息分析，而非仅依靠财务报表充分利用录影，录音，照片来还原信贷员拜访客户的真实情况,25,访场核查应用流程,1,接收访场核查任务列表,2,电话约访企业主,3,地图引导前往客户地址,4,与企业负责人见面，自我介绍，互相交换名片,7,8,9,实时上传多媒体材料准备呈报贷审会,6,5,离开前，拍照客户企业外景,客户经理按访场核查工具提示完成拍照、录像,与客户握手告别,企业负责人带领客户经理参观,26,安全管理,采集的资料加密后上传自动化，安全快捷可远程擦除手机客户端数据，防止被盗数据直接同步数据库，同步后自动删除设置权限时间，自动退出Webconsole手机管理平台提供对移动终端设备和应用的管控无需导出整理，系统自动归集，减少作业时间资料调用方便化，提升效率,27,实时监控,“实时监控”是通过电信宽带、3G网络，为机器设备抵制押贷款业务及需要对贷款客户生产现场进行监控的业务所提供的“生产及办公现场”、“资产抵押物”的实时、非实时的图片及视频监控服务。,生产经营现场,抵制押的机器设备,贷后监控中心,贷后风险管理平台,图片、视频流,28,价值体现-客户360度视图,文件清单,基本资料,现场访问,上下游核查,法务核查,征信核查,工商核查,抵质押品,营业执照,银行对账单,他项权证,生产经营情况,机械设备,企业主访谈,电话核查录音,征信报告,工商在线,法院执行情况,选择具体维度,选择展示方式,系统全景视窗,29,价值体现-实施动态管理营销界面,查询结果：,1选定大区和分公司显示营销人员列表,2地图显示营销人员即时动态位置,3选定某一营销人员显示客户位置及状态,胡魏,（1）北京XXX贸易有限公司（2）北京XXX纺织有限公司（3）北京XXX制造有限公司,审批中客户,营销中客户,已担保客户,客户经理：,胡魏,查询,地图显示,客户经理：胡魏手机号码：186XXXX5216,客户经理：胡魏当前位置：北京市朝阳区朝内大街8号客户数量：3家,30,价值体现-贷审会应用案例,客户经理演示图像系统中的客户资料扫描件,客户经理展示调查报告,客户经理讲述项目情况,播放移动终端采集的多媒体,关注客户的行为因素，直观、生动的描绘客户经营情况,审批员身临其境、多媒体信息按需调阅,31,目录,H财务金融公司信贷工厂模式,F银行移动信贷工具,纬创公司介绍,32,纬创集团,集团成员:纬创资通股份有限公司(PC/Server/家电)纬创软件股份有限公司(软件)启基科技股份有限公司(通讯/LCD)纬晶光电股份有限公司(通讯/LCD)建基股份股份有限公司(零组件/系统整合),世界顶级ICTODM厂商净资产:$96亿(2012)营业额：$226亿（2012）员工人数:61,000名财富杂志：全球493强,ICTproductsandservicesODM,33,纬创软件,成立于1992年资本额:1,100万美元北京和台北双总部亚太地区11个分支机构员工人数：2,500名,众多的专业人才服务网络密集在客户现场服务行业咨询,熟悉银行核心系统熟悉对外接口软硬结合与集成熟悉银行小企业信贷系统,丰富的行业经验了解客户需求为客户量身定制,金融系统客制服务集成商,34,纬创软件-分支机构,台北,上海,大连,东京,北京,广州