平安开门红赢越人生—产品基础知识及卖点解读

赢越人生产品及卖点解读,销售企划部 2016年9月,金鸡报晓 开门双赢,平安赢越人生年金保险（分红型）2016年10月10日荣耀上市只为开门红,赢越人生产品形态概况,赢越人生产品五大卖点,1,首年高额快速返,2,年年生金享终身,3,双倍关爱护成长,4,双取双贷灵活选,5,聚财信托助传承,五大卖点，打造无懈可击的开门红王牌产品！,赢越人生卖点一首年高额快速返,首年高额快速返特别生存金首年末额外给付首年保费的30%,解读：近在眼前的高额生存利益，高达年缴保费的30%，充分满足短期收益、让您落袋为安。这可以是第二年的保费，第二年您仅需缴纳70%的保费；这可以是一单平安福的首年保费，你和家人可以建立更充足的保障账户；这可以是聚财宝注入的第一笔滚动本金，放大复利增值效应,首年,终身,年年生金享终身生存金+分红生存金每年给付保额的20%+值得期待的分红（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）,活到老领到老，伴随一生的现金流,解读：每年给付保额的20%作为年年生存利益，从第一年开始，从不间断、从不减少，活到老领到老，更可进入聚财宝账户复利计息、二次增值。帮您建立中长期理财规划，与生命等长的现金流，给您终身的呵护和保障。,赢越人生卖点二年年生金享终身（1/2）,年年生金享终身生存金+分红生存金每年给付保额的20%+值得期待的分红（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）,赢越人生卖点二年年生金享终身（2/2）,南水北调债券计划,上海城投旧改债权投资计划,资料来源：平安资产管理公司,山东高速债权计划,南京公共租赁房债权计划,洛阳棚户区改造债权投资计划,解读：公司每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红。分红及万能险的投资涉及国家产业政策支持行业、事关国计民生的重要行业，可保障资金安全及稳健收益。,赢越人生卖点三双倍关爱护成长（1/2）,关爱金是有温度的财富管理、让保险理财更有人情味！,案例、李先生为他0岁的宝宝投保赢越人生,3年交的产品，享受18年的“豁免”，呵护成长该责任范围无需额外收取任何保费彰显人性关怀，让保险理财更有人情味,关爱金：被保险人18岁前，若投保人发生身故或全残，则每年生存金比例加倍（即给付保额的40%）给付至被保险人18岁。,未成年人为理财型保险的主要投保对象，需要特别关爱,针对少儿市场量身定制关爱金！,若不幸遭遇风险，至少可以帮助小孩长大成年!轻松帮助完成高中教育！更有足额的聚财宝帐户价值接受大学高等教育！,以0岁男孩年缴11.7万/缴费3年为例：18岁时聚财宝帐户价值36.5万（中档分红）若成年之前投保人发生意外，则关爱金及其增值部分合计6000-155043元（5%万能结算利率复利计算）,赢越人生卖点三双倍关爱护成长（2/2）,赢越人生卖点四双取双贷灵活选（1/5）,主险可领取：生存金+特别生存金+分红,主险可贷款：最高可贷保单现金价值的80%,附险可领取：随时可领取聚财宝帐户价值,附险可贷款：最高可贷聚财宝帐户价值的80%,贷款额度大幅提升，更加满足客户应急金的需求！第10年贷款额度超过累加保费，第30年高达2.4倍，50年5.9倍，100年52.9倍！,赢越人生卖点四双取双贷灵活选（2/5）,赢越人生卖点四双取双贷灵活选（3/5）,聚财宝贷款的意义不动池子里的水，还能翻出海里的浪！,聚财宝部分领取领取不收取手续费，但是想补齐池子里的水等于追加保费，需收取2%的初始费用。,聚财宝帐户贷款1、需要支付贷款利息，但不影响聚财宝帐户价值，亦不影响其结算利息；2、还款不是追加，无需扣除初始费用，资金使用更加灵活！,聚财宝可领取、可贷款，给客户更灵活自由的选择！,赢越人生卖点四双取双贷灵活选（4/5）,聚财宝贷款的市场满足客户对资金灵活性日益增长的需求！,要求资金的高灵活性：好的投资机会“转瞬即逝”，关键时刻现金为王，才能把握机会。,贷款是你的权益，尊享资金自由：保单条款规定了你的贷款额度，盘活资金，简单自由。,贷款额度年年增长，体现平安对客户的回报：比起保单贷款，“聚财宝保单”贷款的额度超出许多，且每年都有持续成长（按聚财宝5%粗算），让客户以在平安的身份为傲。,聚财宝保单贷款的利好利于我们经营中高端客户！,1、使用保单贷款功能多的客户更喜欢买保险。2、保单贷款手续简便，客户体验佳：与银行等其他机构相比，使用保单贷款功能手续简便、放款速度快、贷款利息相对较低，客户体验感佳。3、贷款过程中业务员身份角色发生转变：使用保单贷款时，业务员由让客户将资金拿出来买保险转变为给客户提供周转资金，过程中更易建立业务员与客户间的信任，拉近距离，为持续开发奠定良好基础。,赢越人生卖点四双取双贷灵活选（5/5）,条款（安全传承）：聚财宝是一个保单条款，相比累积生息账户，其身故保险金属于保险赔款范畴，财富传承更具安全性。,利率（稳健回报）：聚财宝结算利率（5%）比累积生息（3.5%）要高，客户付出同等保费可以获得更好的回报。,权益（灵活控制）：聚财宝部分领取功能增强了投保人对保单的控制权（投保人原本只能领取保单红利，生存金属于生存受益人的权益）。,转换（适合转换）：聚财宝可以通过办理保全与累积生息相互转换，在利率不确定的情况下客户始终有权力选择回报更高的方式。,贷款（账户贷款）：聚财宝新增贷款功能，还款无需扣除初始费用，资金进出更灵活,聚财宝独立帐户，专款专管！,赢越人生卖点五聚财信托助传承,赢越人生卖点五聚财信托助传承,1、聚财宝-稳健回报（1/3）,时间+复利 =原子弹的威力,复利增值是时间效应：短时间看不出太大效果，长时间增值显著，积少成多！,利率小提升带来增值大效应：短时间增值差异不大，长时间差异显著，越长越多！,例：投入1元，在万能账户、累积生息两种情况下，由于实际利率不同，经过一定时间后聚财宝账户的利益优势明显。,1、聚财宝-稳健回报（2/3）,回报：聚财宝尊享万能帐户不同于其他万能帐户，是单设的独立帐户，专款专管。聚财宝结算利率（5.00%）比累积生息（3.5%）要高43%，付出同等保费可以获得更好的回报。,1、万能账户有保证利率1.75%，下有保底上不封顶，在保证绝对安全的同时又值得期待！,2、月复利滚存，发挥时间复利的最大财富效应，让时间成为黄金！,赢越人生卖点五聚财信托助传承,赢越人生卖点五聚财信托助传承,1、聚财宝-稳健回报（3/3）,稳健：即时在市场利率大幅下行的大环境下，近1年，依托于平安综合金融的强大实力，聚财宝结算利率一直稳定在5.00%，足见平安作为世界500强第41位的实力。,2、聚财宝-适时转换,可随时保全转换：假如有一天累积生息的利率超过万能帐户结算利率，可以选择通过保全办理变更，选择更高的累积生息方式进行财富增值。转换灵活，操作方便。,赢越人生卖点五聚财信托助传承,3、聚财宝-灵活可控,独立帐户,投保人可灵活领取（不限时间、不限金额、无需被保人签字）；投保人领取一定程度上更快（一帐通）；,独立帐户随时领取，投保人权益可控,赢越人生卖点五聚财信托助传承,4、聚财宝-安全传承,聚财宝万能帐户 单独的保险帐户，通过身故金的形式进行资产传承。身故金是受到法律保护的，相当于多了一笔确定的资产传承金。,中华人民共和国保险法第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。中华人民共和国合同法第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该专属于债务人自身的债权除外。（人寿保险）中华人民共和国个人所得税法第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。-福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；-军人的转业费、复员费。,独立帐户安全可控，实现财富传承,赢越人生卖点五聚财信托助传承,赢越人生+聚财宝,赢越人生,主险最高贷出现金价值80%附加聚财宝账户可领也可贷,流动资金（保单贷款）,固定收益（生存金+特别生存金）,生存金：每年给付基本保额的20%，直至终身特别生存金：首年末额外返还首年保费的30%,保障利益（身故保险金/关爱金）,身故金：主险赔付已交保费和现金价值的较大者，聚财宝赔付附加万能身故保险金关爱金：在被保险人18岁（含）前，若投保人发生身故或全残，则被保险人18岁（含）前生存金给付比例增加1倍，即每年给付基本保额的40%至被保险人18岁,浮动收益（保单红利+聚财宝）,分红不低于当年分红保险全部可分配盈余的70不领取将和生存金进入聚财宝,赢越人生+聚财宝，四大优势，纵享精彩人生！,保险金信托-让保险更保险，让充满爱的财富更安全！,保险金信托 是保险功能的一个延续和拓展，按照客户意愿，进行财富规划和传承。,希望保险能够提供个性化的服务，实现身故金按照自己的规划使用分配希望保险能够规避在子女未成年时，巨额财富挥霍及被侵占的问题；子女成年后，由于婚姻状况被重新分配,客户需要传承财富、传承爱！,赢越人生卖点五聚财信托助传承,标准信托,家族信托,门槛：1000万,门槛：3000万,保费100万,新客户只要总保费达到100万，即可享受到千万级别的信托计划！,3年交，期缴33万！5年交，期缴20万！10年交，期缴10万！,保险金信托-给寿险客户一个千万级别信托服务的理由,平安保险金信托,赢越人生卖点五聚财信托助传承,100万,保险金信托,购买如下产品可增加信托服务（11个）：富贵人生、金裕人生、尊越人生、财富一生、财富尊享、财富至尊、财富尊崇、尊御人生、赢聚一生、财富尊耀、尊宏人生（投、被保人一致）,购买如下产品可增加信托服务（3个）：赢越人生、财富天赢、赢聚一生（投、被保人一致）,新客户,单张新保单所交总保费100万新保单所交总保费+老保单身故金100万老保单身故金100万,注：以上产品身故金只计算险种主险