民生银行对公业务培训

对公业务培训,运营管理部,目录,CONTENTS,单位账户柜面开户及综合签约,1,云账户,2,印鉴管理,3,单位销户,4,单位本汇票业务,5,单位电子汇兑业务,6,支票业务,7,汇票业务,8,单位账户柜面开户及综合签约,1,结算账户,外币账户,经常项目外汇账户,资本项目外汇账户,人民币单位账户,基本账户,一般账户,最常开立账户,专用账户,只能开立一个,临时账户,单位账户柜面开户及综合签约账户简介,办理转账结算和现金收付，经营活动的日常资金收付以及工资、奖金和现金的支取。开立基本存款账户是开立其他银行结算账户的前提。,因借款或其他结算需要，在基本户开户银行以外的银行开立的结算账户，是企业的辅助结算账户。借款转存、借款归还和其他结算的资金收付可通过该账户办理该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。该账户开立数量没有限制。,单位账户柜面开户及综合签约账户简介,单位账户柜面开户及综合签约开户流程,基本户开户许可证机构信用代码证,营业执照（三证合一）组织机构代码证税务登记证法人或单位负责人身份证件经办人身份证件其他有效证明文件公章、财务章、法人章,一般账户,基本账户,单位账户柜面开户及综合签约提供资料,人民银行账户管理系统,机构信用代码系统,工商查询系统,114,单位账户柜面开户及综合签约审核资料,单位账户柜面开户及综合签约填写申请,单位账户柜面开户及综合签约办理开户,客户信息管理,资料拍摄顺序:信息收集表法人、财务负责人、经办身份证件正反面(拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景）营业执照机构代码证税务登记证开户许可证信用代码证其他资料的顺序拍摄并上传,单位账户柜面开户及综合签约办理开户,拍摄禁止发生的情况！,单位账户柜面开户及综合签约办理开户,单位账户开户及综合签约办理开户,一人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为a)账户申请书b)营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料）c)组织机构代码证正本复印件d)税务登记证正本复印件e)法人身份证复印件f)机构信用代码证申请书g)介绍信h)介绍信中经办人身份证复印件*如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供一次法人身份证。*人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表格。,单位账户开户及综合签约,单位账户开户及综合签约综合签约,案例分析,案例分析,营业执照和税务登记证的国徽均为白底金边，而正常证件的国徽均为红底金边。营业执照虽有年检提示和标识，但右下角工商局盖章似乎为印刷版。案例启示：虚假证件办理开户案例日益增多，前台开户人员是堵截假证件开户的第一道防线。开户时应熟练掌握运用证件防伪技巧并结合“了解你的客户”的原则，真正做到严格审核、充分了解、规范开户、防患于未然。账户资料的审核：一是要“数”，就是看客户提供的资料是否齐全；二是要“核”，就是要核实资料的真实性；三是要“两看”，就是一看年检、二看有效期。,案例分析,云账户,2,24,云账户是我行针对微小级客户专属开发的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。其开户环节创新采用客户线上申请线下交付模式，实现简单便捷的开户体验。目前仅支持人民币基本存款账户和一般存款账户的开立。,让轻松，前所未有,云账户定义,云账户入口,云账户功能,云账户服务模式,云账户服务模式,印鉴管理,3,印鉴管理印鉴卡领用,在印鉴卡指定位置注明领用机构号。通过XBANK2.010519印鉴卡管理-发出业务场景登记领用客户名称、印鉴卡编号及领用人信息。在领用印鉴卡上打印二维码。如客户现场领用及交回可不打印二维码。新印鉴的启用日期最早为次日（即T+1）,印鉴管理印鉴卡领用,印鉴管理印鉴变更,印鉴变更,一般印鉴更换（可提供原银行预留印鉴的）,遗失印鉴更换（无法提供原银行预留印鉴的）,单位销户,4,1、如销户转入本行账户，资金去向请选择“转账”，汇路选“本转”。2、如销户转他行账户或一借多贷转多方收款，资金去向请选择“转账”，汇路选“其他”，一借多贷转多方收款的情形有：销户本金新开定期,利息转本行结算户；销户本金新开定期,利息转他行；销户分别转本行户或分别转他行户等。,单位销户汇路的选择,特别注意:1、支行须按实际情况在凭证右上角标注“走大额”、“走小额”、“境内外币支付”、“同城票交”等汇路,凡支行未标注的,中心默认“同城票交”。2、“大额”和“小额”汇路，在规定的集中处理时间里，由系统生成总行的核销任务，如被总行撤消或超时规定时间的，由分行进行核销；“境内外币支付”汇路，总行完成销户挂订单，须联系分行及时进行核销；“同城票交”汇路，由支行进行柜台核销。,单位销户汇路的选择,单位销户活期销户(含保证金),单位销户案例分析,单位销户旧核心销户,1、账户客户若无余额则直接完成销户操作,后台结息后本息合计为0的，则直接销户处理；2、若客户账户有余额的,则进行销户挂账处理,在销户提交后会生成挂账信息，汇路为同城票交提出的则使用应付挂账核销-柜台核销场景页签进行挂账核销处理,若汇咱为大额/小额支付系统的,则使用20616分笔核销进行核销处理。,单位本汇票业务,5,银行本票：是出票银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。银行本票通常在同一票交区域或特定区域内使用。,43-非清分机本票,44-清分机本票,打码区域,单位本汇票业务本票定义,单位本汇票业务单位本票签发,本票签发前台录入差错点汇总：1、票据种类误选汇票;2、票据类型与申请书“支付方式”不一致，“转账”误为“现金”；3、前台收付款人录反、录错（注意形近字、音近字等）；4、资金来源需根据业务实际情况，选择“现金”、“转账”、“订单”；5、用途栏默认为“往来”，录入时需与申请书用途保持一致；6、前台凭证种类“清分机本票”、“非清分机本票”是否选择正确；7、前台“本汇票申请书委托日期”必须默认为“当天”，无需手工更改；,单位本汇票业务单位本票签发,凭证审核差错点汇总：1、本汇票申请书的“业务种类”漏勾选或误勾选；2、本汇票申请书的“支付方式”漏勾选或误勾选；3、本汇票申请书的“账号、地址栏”漏填或误填；4、资金来源为“现金”，账号、地址栏未标注“现金”字样；（建议填“现金”字样）5、申请书大写金额漏元、正，小写连笔多零或少零；6、本汇票申请书经办人或代理人未签字确认或漏标注身份证信息；,单位本汇票业务单位本票签发,工作提示：1、当票据类型为现金本票时,收、付款人都必须为个人，且只限于本行兑付2、个人申请签发本票可以代办；3、支持当日抹账，隔日使用未用退回；4、本票不支持补打，使用更换票号替代；5、更换票号成功后不得抹账，同一本票不限制重打次数；6、开立现金本票，申请书大写金额栏需注明“现金”字样；7、涉及到公转私：5万元以上是否用途明确，50万以上是否经有权人审批；,单位本汇票业务单位本票签发,银行汇票：是出票银行签发的，在其见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。,单位本汇票业务单位汇票定义,单位本汇票业务单位汇票签发,银行汇票签发前台录入差错点汇总：1、未正确选择业务种类，未根据客户的要求选择本票、系统内汇票、跨系统汇票、华东三省一市汇票;2、特别关注前台“票据种类”是否按客户要求选择“系统内”、“跨系统”汇票；3、签发个人汇票时，票据类型与申请书“支付方式”不一致，“转账”误为“现金”；4、前台收付款人录反、录错（注意形近字、音近字等）；5、资金来源未根据业务情况选择“现金”、“转账”“订单”；6、用途栏默认为“往来”，录入时是否与与申请书用途保持一致，“系统内汇票”用途注意是否录入“用途+不得跨区转让”字样；7、是否正确录入凭证种类及凭证号，是否对申请书“系统验印”；,单位本汇票业务单位汇票签发,凭证审核差错点：1、本汇票申请书的“业务种类”漏勾选或误勾选；2、资金来源为“订单”，系统无法验印，是否单独验印并加盖“己验印”章；3、涉及到公转私：5万元以上是否用途明确，50万以上是否经有权人审批4、签发个人华东三省一市汇票时，本汇票申请书是否注明“华东三省一市”字样；5、本票申请书大小写金额填写有误、填写不规范；,单位本汇票业务单位汇票定义,工作提示：1、当票据类型为现金汇票时,收、付款人都必须为个人，大写金额需有现金字样2、华东三省一市汇票支持当日抹账，隔日未用退回处理3、系统内银行汇票支持当日抹账，隔日未用退回4、跨系统银行汇票支持当日“未打印”状态下的抹账，如汇票己打印不支持抹账，只能作未用退回处理5、汇票不支持补打，使用更换票号替代6、系统只支持签发转账华东三省汇票7、系统只支持签发转账的工行代理跨系统汇票,单位本汇票业务单位汇票定义,单位本汇票业务本汇票兑付,本票专用章及出票人名章,汇票专用章及出票人名章,单位本汇票业务本汇票兑付,本汇票兑付前台录入差错点：1、前台收款人账号是否与进账单一致，收款人名称是否与进账单及提示付款人一致；2、凭证号码是否录入16位，不要只入后8位；3、出票日期是否与本票上一致，前台切勿录入“兑付日日期”；4、是否仔细核对本票密押，按票面正确录入；5、如本票经背书转让，则原收款人是否与凭证收款人一致；6、本票背书转让的，是否按要求录入背书次数及背书人清单；7、兑付华东三省一市汇票时，“实际结算金额”、“多余金额”是否录入正确,单位本汇票业务本汇票兑付,凭证审核差错点：1、是否加章本汇票专用章，是否加盖对方行人员私章，特别关注对方行本汇票专用章是否误盖成结算专用章；2、本汇票需抬背相符、背书连续，特别关注如有粘单，粘单处是否漏盖法人章3、代理兑付时，代理背书是否按当地人行要求正确背书；4、收款人为个人的，注意审核持票人身份证件；5、代理背书代理人身份证件与收款人身份证件是否一并上传；6、华东三省一市汇票需审核“实际结算金额”、“多余金额”栏填写是否正确,单位本汇票业务本汇票兑付,单位本汇票业务本汇票未用退回,凭证审核差错点：1、单位本汇票未用退回，是否选择客户未用退回申请书验印（红框），印鉴用途为1-公章，系统验印上传；个人本汇票未用退回，不需要验印；2、本汇票过期，是否一并出具过期说明；3、个人本汇票未用退回可不上传身份证复印件，在凭证上注明证件信息即可；,单位本汇票业务本汇票未用退回,转背书未注明被背书人名称，背书不连续,单位本汇票业务案例分析,单位电汇业务,6,审核要点：日期凭证是否联号、上传联次抬背汇入行与地点（省、市）金额大小写,单位电汇业务,前台签章有误漏盖、错盖业务讫章等业务印章和个人名章（不含授权审批签章）审批签章有误漏盖、错盖业务审批签章、有权人审批签章或签字，授权人应签字而采取加盖个人名章方式单位签章有误漏盖、错盖付款人签章，存在代理关系的代理人签章有误，本汇票出票或承兑漏盖、错盖本票专用章或汇票专用章，托收凭证漏盖结算专用章，合同签章不全或有误（包括合同上各方签章）,单位电汇业务案例分析,凭证使用有误未使用规定凭证，凭证上传不全（不含审批类单证），凭证上传顺序有误，作废凭证未剪角，旧版票证，凭证扫描不全日期有误票据或凭证日期过期、远期、不规范、应填写但为空，票据日期不得更改但客户更改的金额有误票据或凭证大写或小写金额不符、不规范、应填写但为空，金额不得更改的事项但更改的其它要素有误收、付款人信息有误，保证金或验资账户收款等需要填写用途但用途不合规，要素可更改事项更改签章有误等未囊括在上述差错中的凭证要素类差错内联单要素有误,单位电汇业务案例分析,支票业务,7,出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。,支票,现金支票,转账支票,同一票据交换区域提示付款期自出票日起10日禁止签发空头支票,支票,壹月贰月前零字必写,叁月至玖月前零字可写可不写,拾月至拾贰月必须写成壹拾贰月、壹拾壹月、壹拾贰月（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾月。壹日至玖日前零字必写,拾日至拾玖日必须写成壹拾日及壹拾X日（前面多写了“零”字也认可，如零壹拾伍日）,支票,3204-票据