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小贷公司贷款产品与运营管理,针对微小企业客户群体,常见的小额贷款公司产品,借新还旧，过桥贷。针对房地产业的贷款小额的房产或者汽车抵质押贷款非常熟悉密切的企业或者自然人借款,产品做大做强的核心竞争力,机构化-以团队作战，信贷工厂市场化-脱离关系型业务，给的清清楚楚，据的明明白白标准化-把信贷员培养成流水线上的工人，只要客户满足这款信贷产品的要求，就可以授信发放，尽可能减少调整的空间，以实现规模化批量化发展。,细分市场,能提供良好抵押物的客户是银行，典当行争夺激烈的客户 我们针对传统银行所不愿做，不想做也不会做的客户 稳定持续的申请，可复制，可延续,典型的小额贷款客户特征,小生意人，个体户，农户，雇员人数小于8人的小企业 无法提供良好的符合银行要求的抵押物 并不具备丰富的金融知识 无法提供详细和完备的报表 家庭和生意的融合 额度需求小，时间要求急，厌烦繁杂的手续,微小企业-小贷公司的主要客户群体,稳定，可复制的市场-不依赖“熟人”关系供给不充分的市场-可以获取“较高”的收益和自身定位相匹配的市场-易于“控制”的客户,一个真实的微小贷款客户群体数据,一个真实的微小贷款客户群体数据,小额贷款公司产品定位和生意机会,盈利来源:对市场稀缺的产品可以制定更高的价格用标准的严格的技术和流程来降低违约成本和运营成本,无抵押贷款产品的财务预算比例（未含税费）,资产回报率测算,4倍基准利率下的资产回报率：25.12%71%=17.83%有了财务杠杆，股本回报率更高复合式的持续增长,岗位管理和职责要求,管理层信贷员（见习，初级，中级，高级）信贷主任贷款审查信贷内勤财务内审,信贷员级别和授权的设定原则,为信贷员设置足够的“职业阶梯”在业务拓展能力和放贷质量经过验证的基础上扩大授权设定业务上限以控制在单个信贷员上的风险,信贷员的激励是长期性的，投资性的,信贷员的薪资成长数据,人员约束激励机制和绩效考核,信贷员：放款数量和质量见习-初级-中级-高级基本工资和绩效奖金比:1:6风险贷款余额和月收入挂钩信贷内勤：客户数量和业务量见习-一级-二级基本工资和绩效奖金比：1：3合规性和月收入挂钩,人员约束激励机制和绩效考核,贷审委权限：10万-30万-50万基本工资和绩效奖金比例：1：3风险贷款余额和月收入挂钩信贷主任基本工资和绩效奖金比例:1:1月度考核等级：丙级，乙级，甲级部门任务完成情况和月收入挂钩,微小贷款的信贷流程节点控制,市场营销流程的节点控制,申请接待流程的节点控制,实地调查流程节点控制,开场白（1）所有权属的落实（2） 停止调查 贷款目的的落实（3）（解决贷前准备的主要问题） 停止调查经营历史与履历（4）最近3年生产经营发展趋势（5）权益检验（6）客户生意模式或上下游供求关系（7）加权毛利率（8）损益表项目（9）逻辑检验（10）资产负债表项目（11）（共同借款人）（12） 停止调查保证人意愿和代偿能力（13） 停
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