11月国家理财规划师三级专业能力真题

2009年11月资产管理计划员三级专业能力(1l00题，合计100题，满分为100分)一、单独选择问题(第170题，每题1分，共计70分。 小问题只有一个最合适的答案请在回答卡上用黑色填充所选回答的相应字符)。1、资产管理的一般原则是，资产管理计划员需要客户理解。 现金计划应遵循的原则之一是“短”期间的需求可以满足手边的需求，预期的需求和将来的需求可以满足各种类型的储蓄或者()满足。(a )活期存款：短期融资工具(b )现金短期融资工具(c )活期存款货币基金(d )现金短期投资融资工具2、通常金融资产的流动性和收益率反向变化，高流动性意味着收益率低。 由在()的存在下，具有收益率()的现金或现金相等意味着收益率丢失高投资品种的机会。(a )流动性低(b )流动性：高(c )机会成本低(d )机会成本高3、活期存款适用于所有客户，资金运用灵活，人民币()元存款，欧元存款额头是()的。(A)5:5欧元(B)1:1欧元(C)5:5美元的等价外汇(D)l l美元的等价外汇4、整理整顿利率高，收入稳定，利率大小与期限长度成正比。 其中外汇存款期限最长()年。(A)5 (B)3(C)2 (D)l五、根据货币市场基金管理暂行规定，货币市场基金必须投资满足要求的金融工具其中包括剩馀期限在()以内的债券、期限在()以内的债券的回购等。(a )一年：一年(B) 397日一年(c )一年三百九十七日(d )三百九十七日：三百九十七日6、住宅消费是指居民为了得到住宅提供的避难、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费这个消费的实现形式是()(a )买房(b )租房(c )买房还是租房；(d )抵押贷款和租金7、在购房计划过程中，人们的居住需求取决于空间需求和环境需求等因素。 其中，天空人际需求的决定因素主要是()(a )家庭人口(b )生活质量(c )交通便利(d )生活补助设施根据经验数据，贷款买房的房价最好控制在年收入的()以下。因为在这个范围内，每月的偿还压力很小，承担的压力也很合理。(A)6倍以下1520(b倍以下815(C) 10倍以下： 1520 (D)10倍以下：8159、房屋抵押贷款是指贷款银行向贷款人提供大部分房屋购买款，房屋购买者按照稳定的收入进行分割银行偿还本金。 作为个人住房贷款的抵押物首先是()，其次是()和贷款银行认可的其他法律规定的财产。(a )抵押人拥有的房屋：抵押人依法获得的国有土地；(b )抵押人拥有的预购房屋抵押人依法获得的国有土地(c )抵押人拥有的房屋或预购房屋抵押人依法获得的国有土地(d )抵押人拥有的房屋或预购房屋抵押人依法获得的国有土地使用权10、在办理房屋抵押贷款时，用户只需将自己的房屋抵押到银行，就可以得到该房屋等价值的80%的金额，房地产抵押期间可以分期退还，回收利用的贷款方式为()(a )循环贷款(b )直接客户贷款(c )接力贷款(d )交换式个人贷款1l、抵押贷款的偿还方式主要是现在的偿还能力强，但预计收入会减少，或者现在，经济富裕的人，例如中年人和未婚白领人的偿还方式是()(a )同额本金偿还法(b )同额递减偿还法；(c )等比增加偿还法(d )等比增加偿还法十二、银行汽车消费贷款利率按中国人民银行同期贷款利率计算，贷款期间发生利息的调整时，贷款期限为()的情况下，按合同利率计算。(a )一年(包括)以下(b )一年(包括)以上；(c )半年(包括)以下(d )半年(包括)以上13、通常情况下，如果预计教育负担比率会低于20%，请说明。(a )顾客应尽快准备学费；(b )顾客应考虑学费增长率(c )客户的学费负担压力少(d )客户的教育计划金额刚性强14、购房计划和退休养老计划可以在客户财务状况不佳时延迟资产管理目标的突破时间进行教育育成计划里根本没有那种事。(a )时间刚性(b )时间弹性(c )费用刚度(d )费用弹性15 .国家教育补助金包括()和财政有利的国家补助金两种。(a )商业银行补助金(b )学生贷款；(c )商业补贴(d )教育贷款16、学生贷款是指学生所在学校无法解决学校学习期间生活费用的全日制本、专科学生提供的无息贷款。 其贷款额为()(a )基本学习、生活费减去奖学金；(b )人均学年最高不超过6000元；(C) -通常在200020000元之间(D) -通常在400010000元之间17、张老师的女儿5年后上大学，当时教育金每年3万元，张老师夫妇现在的年收入是4万元，预计每年增长3%，张先生家庭教育负担比例为()(A)58% (B)65%(C)70% (D)75%18、教育储蓄是指为了接受非义务教育而储蓄资金，分别存款，到期后取得利息的服务。 教育储蓄期分为()年。(A)l，2，3 (b ) 1，2，5(c ) 1，3，5 (d ) l，3，619、一些家长为孩子的教育奋斗十几年，再半生，父母经营的企业出了事故，孩子孩子的教育经费可能无法保障，最好的教育计划工具是()(a )教育保险(b )教育储蓄；(c )儿童教育信托(d )国债投资张先生计划为孩子准备大学和研究生之间的学费，如果大学四年的学费是8000的话原，研究生两年学费每年15000元，所有学费在上大学时准备，由张先生保障在投资回报率达到6%的条件下，她上孩子的大学时需要准备原来的学费。(A) 29150.94 (B) 23090.27(C) 58535.04 (D) 52474.372l、接续问题，张先生的孩子还有10年就要上大学，为此每月月初必须发工资只有在这个教育基金中投入()元，才能积累上述必要的学费。(A) 318.61 (B) 355.41(C) 140.20 (D) 177.0022、继第二十题之后，小张的孩子再过六年上了大学，她现在已经为孩子准备了三万元我的教育储备金是按月计算利息的，因此月底发工资的时候需要在教育中投入资金基金可积累上述所需学费。(A) 184.93 (B) 110.09(C) 155.13 (D) 225.2723、汪老师多年从事保险，熟悉保险与风险的关系，明白风险可以用客观的尺度来衡量风险发生概率的大小可通过()测量。(a )概率论(b )微积分(c )线性代数(d )统计学24 .随着时代的发展，保险公司的业务范围也在扩大，风险的发展性特征是重要的原因一，()不是风险的发展特征。(a )风险的性质可以改变；(b )风险是否可以改变(c )风险发生概率的大小可以变化，(d )风险的种类可以变化25、冬天下雪的高速公路结冰后，交通部门将对高速公路实施必要的道路封闭措施冰可能引起风险事故，可能产生风险损失，关于风险损失的说法是正确的。(a )风险损失必然发生；(b )风险损失是预期经济价值的减少(c )风险损失只包括直接损失，(d )风险损失可以用货币计量26、王先生向朋友张先生借lO万元买房，向一家保险公司买保险，保证按时还张先生的债。钱，这个保险属于()(a )人身保险(b )保证保险；(c )责任保险(d )信用保险27、唐老师是个人工商店，家庭资产超过千万美元，整天奔波，没有购买任何商业保险研究表明()不是人身保险支付保险金的条件。(a )被保险人的死亡、残疾和疾病(b )个人经营破产风险(c )达到合同约定的年龄；(d )达到合同约定的期限28、因为韩先生不知道购买保险的用途，所以向资产管理计划师咨询，知道了投保人通过支付保险费购买。买保险产品，把自己面临的()转嫁给保险人，保险人收取保险费，形成保险基金为将来作出的赔偿。(a )风险确定性(b )风险损失确定性(c )风险：不确定性(d )风险损失：不确定性29 .随着社会主义制度的深化，我国社会保险的复盖度越来越大，关于社会保险的说法错了。 准确地说是()(a )社会保险是国家通过立法建立的社会保障制度；(b )社会保险具有灵活性、低水平、广霸复盖的特点(c )社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险(d )社会保险是社会保障制度的重要组成部分30、赵先生每月收入5000元，为自己从两家保险公司购买人身保险、a保险合同保险。保险金额为10万元，b保险合同保险金额为50万元，赵先生的行为属于()(a )原保险(b )再保险；(c )重复保险(d )联合保险31、保险作为人们进行风险保障的重要组成部分，其功能日益突出，不是保险派产生职能。(a )融资职能(b )防灾损害防范职能(c )损失补偿职能(d )社会管理职能32、对于很多情侣来说，2009年9月9日是千载难逢的日子，意味着很长的时间我打算为刚交往不久的她购买保险，就和资产管理计划负责人商量之后找到了资产管理计划负责人正确的解释是()(a )凯先生可以为她购买保险。 因为她有保险的利益(b )凯先生可以为她买保险。 要说为什么，那是因为他们遵循了最近因素的原则(c )凯先生不得为她购买保险。 因为她没有保险的利益(d )凯先生不得为她购买保险。 因为他们不是近亲33、随着今年第二季度房价的不可理解的上涨，出现了许多不合理的购房者。 蝴蝶是其中之一全体人员。 蝴蝶在北京五环附近买了近百平方米的房子后，又为房子买了一年的房子住宅保险方面，4个月后将住宅转让给吴先生，之后，住宅发生了合同规定的保险事故，根据保险证书虽然还在有效期内，但保险公司可以不赔偿。(a )损失补偿原则(b )近因原则；(c )可保证利益的原则(d )最大诚信原则34、企业主在给固定资产投保短期保险时，应该考虑到通货膨胀和通货紧缩的因素。 例如事前发生通货膨胀的时候，为了实现事故后的“收益最大化”，最好投保。(a )定僭越保险(b )重置成本保险；(c )过小保险(d )超额保险35、唐老师在学习保险法时，发现履行保险合同可能发生在案件中在没有发生的基础上，这体现了保险合同的()(a )射幸性(b )双务性(c )附和性(d )单务性36“爱车如妻”这句话在孙先生中很常见。 孙老师的爱车价值20万元，孙先生出生保险近50万元的，就是这种行为。(a )保险不足(b )保险不足；(c )超额保险(d )再保险37、一位客户对美股感兴趣，他知道()是世界上历史最长的股价指数创业者是用()做的。(a )标准池股价指数加权平均法(b )道琼斯股价指数：加权平均法(c )标准池股价指数：算术平均法(d )道琼斯股价指数：算术平均法38、任何投资都存在成本，一个投资的最基本成本大致分为三类：购买成本、交易成本除了间接成本，()外，还有无形成本。(a )税收成本：机会成本(b )税收成本时间成本(c )机会成本：时间成本(d )时间成本机会成本39、李先生购买了某银行发行的主要向海外共同基金出资的银行资产管理产品。(a )联合基金(b )基金中的基金(c )保本基金(d )上市型开放式基金40 .客户的风险优先信息是客户的判断性信息。 一般来说，客户的风险优先级是()、轻度保守型、中立型、轻度进取型和()。(a )保守型进取型(b )保守型：投机型(c )谨慎型：进取型(d )谨慎型投机型41、收集客户家庭预期收入和相关信息时，资产管理规划人员应清楚知道。 客户的支出是可能的把肉分成两半。(a )刚性支出和弹性支出(b )持续支出和临时支出(c )经常支出和非经常支出(d )长期和短期支出42、黄金投资越来越热，在影响黄金价格的供求关系中，属于供给要素的是()(a )珠宝业、工业消费(b )中央银行的卖金；(c )价值保持因素(d )投机因素43、张先生的朋友建议购买股票期货，但受理资产管理计划的反对，资产管理计划师说指的是期货是以股票指数为买卖对象的期货，其主要功能是价格发现、套期保值、投机用来规避股票市场的系统风险，但股票期货本身也有风险，在以下要素中不是其特有的风险因素是()(a )基础差异风险(b )合同品种差异引起的风险(c )目标物风险(d )流动性风险44、一位客户知道，期权和期货一样都是标准化合同，作为金融衍生品，两者都有利在赤字特征的不同中，属于期权特征的是()(A) -一方利益为另一方损失；(b )买方只有权利，没有