个人理财第二次作业-附答案

个人理财的次级工作1 .判断正误(每个问题2分，共计20分)1.()债券为所有权证书。正确：债券是债务证书2.()股票为债权证明。正确：股票是所有权凭证3.()我国目前设立的基金都是公司型基金。正确：我国目前设立的基金是契约型基金4.()居民将外汇现金存入银行，此类账户称为外汇账户。准确：居民将自由兑换的外币存入储蓄账户。 这样的账户叫外汇账户5.()我国个人外汇交易可以透支。正确：我国个人外汇交易不可靠6.()分红保险的准备金利率是浮动利率。正确：股息保险的预付款利率是固定预付款利率7.()欧元期权是有效期限的权利。8.()以外汇协议储蓄的风险低。9.()保险赔偿金免除个人所得税。个人保险理财产品分为人寿保险和非人寿保险两大类。2 .个别选择(每个问题2分，共计10分)1.(B )市价交易最多的交易形式如下：a电话交易b柜台交易c自助交易d在线交易2(B )个人外汇交易具有以下特点：.a收益稳定的b可以双向获利c融券d可以融资3.(B )创新保险产品面临的最大风险是：a经营管理风险b投资风险c政策风险d欺诈风险4(B )货币型基金的特点是：a只对股票投资b只对货币市场投资c只投资资本市场d，只投资债券5.(B )H股：a以人民币表示面额，美元交易b以人民币表示面额，以港元交易c以港币表示面额，美元交易d以港币表示面额，以人民币交易3 .多项选择(每个问题3分，共15分)1.(ABCD )债券按发行主体划分a政府债券b金融债券c市政债券d公司债券e .可转换债券2.(ABCD )交易所交易基金具有以下特点：a可以在二次市场交易的b可以像开放式基金一样购买和回购c基金份额可变d被回购时，批量回购股票e .买回时归还现金3. (ABD )投资连接保险具有以下特点：a具有保障和投资双重功能b具有较高的透明度c投资风险完全由被保险人承担d需要个别开户e .投资风险完全由保险人承担4(ABCD )目前，我国个人外汇资产管理手段a个人外汇理财产品b个人外汇交易CBD外汇信托产品e .直接购买海外股票5.(de )汇丰的信用风险如下：a不使用非基准货币b设定损失点c利率风险d交易员风险e .经纪人风险4 .个案研究：(正题55分钟)(一)资产管理产品实现零收益(二十五分)1 .资料2008年01月17日北京晨报报道：浦发银行发行的资产管理产品“汇丰资产管理2006年第9期F2计划”实现零收益。根据合同，该产品与建设银行(0939.HK )、中国生命(2628.HK )、中银香港(2388.HK )和招商银行(3968.HK )联系在一起，产品的有效期收益取决于4只股票从2006年12月28日到2007年12月19日的涨幅，涨幅为16%-(涨幅最大) 这4股中，涨幅最高的是招商银行，占96.25%； 涨幅最低的是中银香港，-2.62%。 该计算结果为16%-(96.25% 2.62% )，最终收益为零。2 .回答以下问题：(1)该产品的设计有缺陷吗？a :设计有缺陷。(2)银行在设计、销售个人银行理财产品时应注意哪些问题？a:(一)个人银行理财产品收益与风险的关系。(二)个人银行理财产品的收益；(三)个别银行理财产品的风险；(3)个人购买个人银行理财产品时应注意的问题是什么？a:(1)不要迷信预期收益(二)投资风险心中有数(三)保存产品仔细观察；(四)选择银行更为重要。(二)基金净利润大幅减少(30分钟)1 .资料追加工作繁忙半年来基金回答大损失33% 2008年06月28日0937055每日经济新闻大盘高涨的6124点以后，基金的净利润大幅减少。 我们有必要整理2008年上半年基金资产损失，计算清楚的账目。2008年上半年，美国次贷危机、“大小非”、巨额再融资和通货膨胀2007年激增的上证指数一下子流失到2700点，过去制定高股价指数的基金在6个月内反应迟钝，股票选择能力、仓位管理、资产配置效率和品牌认识等因素出现一定问题。根据Wind统计，截止6月26日，股票型基金上半年全部赢了大市的10.69%，但网络整体平均下跌33.92%，以往稳健的债券型基金也下跌了0.36%。 330个开放式基金平均下跌24.49%，114个布局型基金平均下跌29.05%，57个债券型基金平均下跌0.36%。总体来说，股票型基金除部分新基金外，上半年股票型基金整体呈负增长状态，股票型基金只有29个基金下跌不到30%，25个基金又下跌了40%以上。 跌幅最大的是友邦华泰红利ETF，跌幅达到46.09%。另外，从行业的相对动向来看，大盘蓝筹股集中的行业下跌幅度更大，各行业的龙头股走下坡路，再出现60%以上的下跌幅度。 其实，去年股价指数上涨的大盘蓝筹股是基金重仓的最爱，主要投资蓝筹股的战略自今年以来经历了巨大损失。(引用时有删改-编辑)2 .回答以下问题：(一)“基金”一词你是如何理解的？答：基金有广义和狭义的区别，广义地说，基金是机构通过发售基金份额，筹集了很多投资者的投资资金，单位信托基金、储备金、保险基金、退休基金、各种基金的基金。 现有证券市场的基金，包括封闭式基金和开放式基金。 具有收入功能和增值潜力的特点，从会计角度透析，基金是狭义的概念，是指具有特定目的和用途的资金。 政府经营者的出资人不要求回收投资，但要求法律规定和出资人的意愿将资金用于指定的用途，形成了基金。(2)对“股票型基金、债券型基金、开放式基金、配置型基金”进行说明a :股票型基金：以股票为投资对象的投资基金，是投资基金的主要种类。 股票基金的主要功能是将大众投资者的小额投资集中在大量基金上，投资不同的股票组合，是股市的主要机构投资者。债券型基金：如其名称所示，以债券为主要投资对象的共同基金，除债券外，还可以投资金融债券、债券的回购、短期票等，大部分以开放式基金的形式发行，以不分配收益的方式合法节税。 目前，国内大部分债券型基金属性都偏向于收益型债券基金，以获得稳定利率为主，收益呈现普遍稳定的增长。开放式基金： (LOF )中文被称为“上市型开放式基金”，在海外也被称为共同基金。 也就是说，上市型开放式基金的发行结束后，投资家可以在指定的网站申报基金份额并买回，也可以在交易所买卖该基金。部署基金：资产复苏部署基金投资股票、债券、货币市场工具获得高投资回报。 其主要特征是基金可以根据市场状况显着改变资产配置比率，投资任何证券的比率达到100%。(3)“再融资”是什么？ 我国上市公司再融资的方式是什么？答：再融资是指上市公司分配股票，增发可转换债券，发行等方法再融资证券市场。再融资的方式：上市公司再融资包括股票融资和债券融资。 股票融资有从原股东分配销售股票向社会公众发行(增发)股票的方式和向特定的对象发行股票的方式，债券融资有发行可以转换成股票的公司债券的方式。(4)“蓝筹码”是什么？答：蓝筹股是指商品质量、价格高的股票，这些上市公司一般是经营和信誉良好的优质企业，在业界占据突出地位，红利稳定丰富，