金融监管论文关于我国金融监管中存在的理由策略论文范文参考资料

金融监管论文关于我国金融监管中存在的理由策略论文范文参考资料 【摘 要】自从上世纪八十年代以来，经济金融已经受到飞速发展的网络化影响，逐渐进入到全球化的范围，金融界的模式和体系也随之发生了翻天覆地的变化。为了保证金融行业在最小程度上受到地震级变化的影响，保证经济活动的正常运转，避开 _，必须对加强金融机构在业务活动范围内的监管力度，实时掌握最能使用当下经济体系的管理模式。对于处在改革进程风口浪尖的中国而言，如何解决金融监管领域存在的顽疾，改善金融监管体系，对金融风险做到防患于未然，已经成为处于经济快速复苏时期的中国，不得不面对和亟待解决的理由。本文在阐述我国当前金融监管中存在相关理由的基础上，对于行之有效的策略和策略进行了浅要分析。 【关键词】金融监管理由策略 引言： 金融监管是一项复杂而庞大的概念体系，但目前对于监管范畴的理解，我国还相对比较狭隘，主要侧重点还放在机构审批和经营资质的合法合规性领域，对于越来越高的金融风险的监控尚达不到满意的水平。造成主要的危害，一方面是有限的资源被过多的分配到衡量商业银行的风险上，对于风险管理往往视而不见。在经济市场环境瞬息万变的今天，风险和机遇同样巨大且不断发生着变化，如果不具备相匹配的风险管理能力，缺乏完善的风险管理系统，即便解决了眼下的理由，还会有新理由不断的衍生除开，不能再根本上达到治标治本，带来的后患无法估量。另一方面，风险监管的内容缺乏全面性，首先表现在还顽固的看重借贷业务，对于其他外业和创新业务缺乏激情和重视，在表外业务扩张的大趋势下，将其纳入金融监管的内容中已是当务之急。其次要加强对于资产的充足性和流动性方面的监管，对于金融机构的经营成果进行梳理，总结出潜力指标与发展前景，做好考核工作。 还有，金融机构退出程序的监管还处于停滞阶段，几乎处于空白。一个已经达到平衡的金融体系，其中具有相当实力的技能机构由于合并、倒闭或者清盘等理由造成必须退出时，其机制应该和加入时一样完备。而我国对于这方面的掌控，无论在法律还是管理层面都存在比较明显的缺陷，很多地方弹性很大，接管和中职程序缺乏可操作性，对于涉及到接管业务界定、授权冲突、股东债权人关系等理由，都存在严重的缺位。 在监管范围上也存在比较严重的纰漏，以商业银行为中心的国有银行占据较大的比重，缺乏对于其他银行和金融机构的掌控，但随着经济的发展，国有银行外的金融机构同样存在着较大的风险，需要给予监管。还有对于近年来兴起的网络银行、等发展迅速，前景广阔的平台，监管要尽快落实到位，否则在几年甚至更短的时间内，就会出现严重的理由。 目前顺应市场模式的金融监管方式，总结下来主要是外部监管、金融机构自我管理以及社会 _三个主要方面。相对的，手段也无外乎法律、经济和行政三个大方面。这就造成了我国目前金融监管方式不够多元化，比较单一的局面。另外太过依赖外部监管，自身管理能力缺乏也是核心缺陷。自我约束和管理机制的不成熟，在行业内部，能够起到自律职能的组织也缺乏，寥寥几个能够发挥的作用也具有局限性。会计、审计事务所等社会监督机构对金融机构的检查也是偶尔为之，不能形成稳定的制度体系。从监管的手段角度来讲，必须要依法执行，但法律发展的不健全，造成了实际操作过程中经常无法可依、执法困难、约束力不强、操作随意性大等客观现象，直接导致监管的执行力大大降低。 鉴于金融监管行业的特殊性，不管是在体系的审批阶段还是对风险的识别、分析、判定与处理方面，都需要专业的人员具备扎实的理论基础与实际经验。在当前金融信息化、全球化步伐飞速向前迈进的大环境下，全新的理念和形式层出不穷，对于监管人员的应变能力提出了更高层次的要求，也给监管人员的基本素质带来了前所未有的挑战。无论是知识结构还是知识水平，都要实时更新换代，与此同时要兼容经济、金融、法律、计算机网络、高等教育等多方面的知识。就目前而言，现场监管人员的平均水平距离预期还有一定的差距，这也是影响金融监管力度和深度的主要理由之一。 要多方面，多视角的看待金融机构的监督与管理改革，最终实现对各金融机构从准入到退出的全方位监管。首先要做到突出监管重点。金融涉及的扩散面越来越广泛，直接导致带来的风险也越来越多样化，这已经形成了当前金融发展的特征。因此监管部门应该在合法合规观念的前提下，提高风险性监管的力度，使得合规监管与风险监管齐头并进。合规监管要做到突出重点，加大审核力度以求更好的治理效果。风险监管方面，首先要正视和先进国家的差距，从差距中学习，不断完善和更新监管的措施和体系。其次在机构市场退出方面应该有突破性的进展。监管当局面对退出情况，应该借鉴国际水平的法律体系，制定出详细的市场退出阶段的基础框架。使得包括金融机构判断、损失估量与制约、机构重新组建等相关理由能够有据可依，做到在严重理由产生时，能够及时有效的采取相关措施，化解金融风风险，保证金融体系的稳定和安全。最后还要加强对独资银行以外的金融机构监控，将这些机构的潜在危险有意识的进行防范，避开理由产生时出现措手不及的状况。 行业自律，关系到金融业的自我管理、自我规范和自我约束三大方面，它可以有效的提升内部管理水平，避开行业内部出现不正当的竞争行为，推动彼此的合作关系，使得金融结构形成一套完整而稳定的体系，给监管部门的后续工作创造了便利的条件。另外强化社会独立审计体系和其它社会监督的作用也十分有作用。金融监管是一项复杂的工作，完全有监管部门自行承担难度较大，所以应该增加纪检、审计师、 事务所等机构对金融机构的监管责任，增强金融机构很多方面的透明度，最后提高金融监管的效率和质量。 一个国家监管人员的水平直接决定了监管能力，因此有必要采取加强培训力度，引进专业人才，出guo学习等措施，对监管人员进行知识和能力结构的补充。不仅如此，还要在品行方面加强教育，防止好逸恶劳，徇私受贿等现象，将监管行业进行净化，树立清正廉明和秉公执法的行业作风。 结论： 我国自加入世贸以来，金融开放程度进一步加快，面对更加丰富和多元化的局面，兼容监管名门的任务也将更多更重。目前我国将官方面水平还相对比较滞后，和经济增长的速度不能完全的匹配，专业人员的知识和能力也有待提升，只有全方位的进行和改革，才能从根本上完善金融监管，为推动我国经济发展打下坚实的基础。 _： 1邢本秀、喻剑萍，当前我国银行业监管中存在的理由及倡议，金融参考， xx年第10期，P1-