银行业论文关于关于银行业大数据应用论文范文参考资料

银行业论文关于关于银行业大数据应用论文范文参考资料 （中国农业银行新余城北支行，江西 新余 338000） 【摘要】本文阐述了“大数据时代”对银行业带来的变革影响，分析了当前银行大数据应用的现状，并针对加快银行业大数据应用的方法和路径，提出了思考建议。 【关键词】银行业 大数据 应用 随着“大数据时代”的到来，银行业发展面临着新的机遇和挑战。在此背景下，银行业必须从管理体系、运用模式、队伍建设等方面着手，不断挖掘和应用大数据，打造“大数据时代”的核心竞争力。 传统银行发展战略是在预测未来经济金融运行趋势下，结合现有人员、机构、资本、客户等资源状况，以及客户产品及业务需求状况，确定其经营目标和发展方式。在“大数据时代”，对数据资源的占有及整合应用能力，成为一家银行能否在市场竞争中脱颖而出的关键。除了银行传统的业务数据、财务指标等标准化数据外，经营行为、用户分析、社交数据、其他交易信息等非结构化数据都需要被采集，特别是互联网金融、电子渠道数据等，必须作为银行目标决策分析的重要依据。 在“大数据时代”，金融业务与互联网深度融合，银行经营方式发生巨大改变。在业务创新上，以客户反馈信息和需求为基础，结合大数据分析，可以为客户量身 “专属产品”，满足客户多元化、个性化需求。在营销模式上，依托大数据应用，可以获取客户的消费习惯、风险收益偏好等特征信息，使银行“了解自己的客户”，进而将最合适的产品推介给最需要的客户，变被动营销为主动营销、同质营销为差异营销，提升营销精准度和交叉营销率。在风险管理上，通过大数据分析，对客户进行全面风险评价，并能实时监测和防范风险，可以有效降低贷款风险。在绩效考核上，通过网络、视频、移动技术等，对人员的工作质量、效率、纪律情况进行评估，对绩效考核的“指挥棒”提供有力支撑。 当前，互联网金融蓬勃兴起，对银行的支付*、信用*等职能带来冲击。如腾讯、阿里巴巴等公司借助广泛的大数据平台及应用，推出了第三方支付、P2P网贷、“宝宝类”理财等互联网金融服务，各家银行加强科技应用，积极推广网上银行、手机银行、微信银行、在线商城等电子化自助渠道服务，金融产品及服务渠道的网络化趋势更加明显。 随着“大数据时代”的开启，银行业对通过大数据推动业务发展和创新进行了探索和应用，但仍存在着一些问题。 目前银行数据结构基本上是条块分割，对数据管理存在着相关部门各自为政，数据共享、综合应用不足，必须打破业务边界和“部门银行”，重组业务流程，确保数据的及时性和全面性。 在业务*、市场分析、内部管理、接受外部监管等经营管理过程中，银行记录了客户账户资金往来、财务信息等数据，信息量丰富但不够完整。如在业务*过程中，银行拥有客户的基本身份信息，但客户的兴趣爱好、性格特征、生活习惯等其他信息却难以准确掌握。 （三）银行对部分数据的处理应用能力不足 目前银行侧重于处理客户的交易数据、业务数据等“结构化数据”，但对于客户电子渠道操作行为信息、*通话语音信息、自助设备录像信息、金融服务偏好信息等“非结构化数据”，难以进行综合分析，不能对精准营销提供全面的有效指引。 一方面，目前商业银行的大数据应用平台设施建设相对不足，不仅需要增加数据存储空间、网络带宽等硬件投入，甚至需要调整IT基础架构，费用开支压力较大，且短期效益并不明显，造成短期内投入产出比失衡。另一方面，专业的数据分析人员相对缺乏，同时具备业务精通、综合分析能力强、数据提炼融合水平高的复合型人才相对较少，且因此难以组建专业化的数据分析团队。 通过在总行层面制定大数据工作规划，以成立专业委员会等方式完善组织架构，发挥业务、渠道、科技、数据分析等多个部门合力统筹推进。主管部门牵头规划协调、组织管理大数据工作，业务部门履行数据采集、分析和应用工作职责，形成大数据整合、应用、推广的全面管理体系。 一方面，搭建外部数据合作平台。主动与电子商务、社交网络、移动网络等大数据平台开展合作，加强数据交流、信息共享，全面整合客户信息，将金融服务与电子商务、社交网络、移动网络等深度融合，拓宽数据采集渠道。另一方面，着力增强非结构化数据处理能力。加强运用数据分析工具，深挖内部数据，健全客户全景视图。如客户基本信息，包括个人*、*、社交情况等；客户偏好信息，包括金融产品及业务偏好、交易渠道偏好、兴趣爱好等；客户行为和交易信息，包括业务交易、电子渠道交易和行为等；客户风险信息，包括客户综合信用、风险评估、风险偏好等信息。 （三）以“数据应用”助推业务发展转型升级 一方面，加强人才储备。积极引进高素质技术人才，通过具体项目实施，提升整体队伍对