担保公司PPT(终).ppt

“蓝银保”,小蓝经济开发区管委会,交通银行南昌分行,南昌小蓝投资担保有限公司,融资平台推介会,三.担保公司的业务操作与防险体系,目录,一、搭建“蓝银保”融资平台,中小企业融资难是全球性的问题，受国际金融环境的改变，危机由虚拟经济向实体经济蔓延。,中小企业融资难的问题就更受关注了,为拓展中小企业融资渠道，分散化解金融风险，应对市场竞争与挑战，促进小蓝经济开发区实现持续、快速、健康的发展，由小蓝经济开发区、交通银行、南昌小蓝投资担保有限公司三方共同组建了开发区融资的服务平台-“蓝银保”。,1.原因何在,国家相继出台一系列扶持中小企业发展的政策与措施。,2.希望所在,虽然，目前企业所面临的困境重重，但我们在逆境中应看到光明与希望。,11月15日温总理在广东调研时强调,一是切实解决中小企业融资难问题二是加强对中小企业的财税支持三是支持中小企业实现产业转型和结构优化四是加强和改善对中小企业的服务，重点加强信用担保和信用服务,要大力支持中小企业发展，重点做好：,11月26日温总理在国务院常务会议上再次强调,要重视中小企业工作,抓紧完善中小企业信用担保体系建设近期,国家计划拿出10亿元财政资金支持全国担保行业发展,国务院提出实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策。,中国人民银行三次下调存款准备金率,在当前的经济形势下，县委、县政府，小蓝开发区党工委，管委会积极开展扶持中小企业发展的各项工作。,3.结论何在,缺乏信用担保体系是导致中小企业间接融资渠道梗阻的重要因素。（1）企业要提升信用。（2）开发区尽力为企业提供土地、房产等有效抵押物。（3）小蓝投资公司注资全资的“小蓝投资担保有限公司”。,（1）渡难关，保生存的“过冬棉袄”。（2）促转型，调结构的融资支撑。（3）助腾飞，促发展的强劲推手。,“蓝银保”融资平台的组建是当下县委、县政府，开发区党工委，管委会，小蓝投资公司为区内企业：,二、担保公司简介,保为核心业务，江西小蓝经济开发区的企业为主要对象，经营范围包括为实业进行投资（金融、证券、期货除外），以自有资金为个人、企业提供融资担保。,南昌小蓝投资担保有限公司成立于二00八年十一月十七日，经南昌工商局登记设立，注册资金为3000万元人民币，由江西小蓝经济开发区投资发展有限公司全额注资。公司主要以为企业提供融资担,股东大会,监事会,董事会,总经理,副总经理,担保事业部,风险控制部,财务审计部,综合管理部,组织机构图,评审委员会,三、担保公司的业务操作与防险体系,（一）产品介绍,1、企业资产“全保”（1）概念：为企业提供抵押资产评估价值与抵押价值之间差额部分的贷款担保。,（2）承保条件：持有土地证、房产证等“两证”的企业，位于开发区内，连续经营一年以上，具有规定比例的自由资金，有较好的财务核算基础，资产负债率在75%以下；公司产权（债权）结构明晰，无权属纠纷；无逾期还贷及欠息、未按约定分期还贷等不良信用记录及重大民事、经济纠纷；,（3）举例说明：A企业持有50亩的土地使用权证，每亩土地评估价值为18万元，企业只能以评估价值的70%，即630万元（18万元/亩70%=12.6万元/亩50亩=630万元）向银行贷款。担保公司则可以为企业提供剩余的30%部分担保，帮助企业多获取270万元（18万元/亩30%=5.4万元/亩50亩=270万元）贷款。,2、企业资产“反保”（1）概念：为尚未获得“两证”等证件的优质企业提供贷款担保。,（2）承保条件：一时未办土地证、房产证等的企业，位于开发区内，市场前景广阔、效益优良；连续经营一年以上，具有规定比例的自由资金，有较好的财务核算基础，资产负债率在75%以下；公司产权（债权）结构明晰，无权属纠纷；无逾期还贷及欠息、未按约定分期还贷等不良信用记录及重大民事、经济纠纷；有合理的资金需要和按时归还贷款的能力，并有能力按规定提供有效可靠的反担保措施。其中法定代表人及实际操控企业的高层经营管理人员原则上须提供个人无限连带担保。,企业采取股权质押的方式，以公司的股权为企业提供反担保，并根据中华人民共和国物权法以及工商行政管理机关股权出质登记办法，到相应工商行政管理机关办理股权出质登记。若企业不能完成还贷义务，则质押的股权归担保公司所有。企业以土地、房产提供反担保：企业以企业的土地、房产与担保公司签订反担保协议，双方约定若企业不能完成还贷义务，则上述土地、房产归担保公司所有。企业法人代表及高管层签订反担保协议，以个人财产承担无限连带责任。,（3）举例说明：B企业未获得土地证，采取股权质押的方式，以公司的股权为企业提供反担保，股权评估价值为630万元，则担保公司可以为企业提供630万元贷款。,（二）担保公司业务流程,担保部门受理申请,担保部门进行调查和资料核实，出具调查报告,客户咨询,担保公司内部审批,签订担保合同，落实、办理反担保手续,担保公司向银行及金融机构出具担保函银行及金融机构发放贷款,担保公司与银行、金融机构共同实施保后监管,到期无法还款，担保公司代偿，被担保人承担相应的责任,到期准时还款，解除合同,（三）担保费用标准：,担保费费率根据银行利率的变动情况一年一定，暂定市场费率为1%-3%,（四）被担保公司申请贷款担保需提供以下材料：,1、委托担保申请书或企业自拟的担保申请2、营业执照副本及年检记录复印件，特种行业需提供特种行业许可证3、法人代码证书复印件4、税务登记证（国、地税）复印件5、贷款卡及近期银行信贷登记咨询系统查询记录复印件6、注册验资报告复印件7、公司章程复印件（须有工商局备案章）8、法定代表人资格证明及身份证复印件9、具体经办人员授权书及身份证复印件、经办人简历10、主要负责人（董事长、总经理、主管财务人员）简历11、董事会或股东会向首创担保公司申请担保及提供反担保的决议12、近两年的财务报表及本年近期财务报表13、公司财务情况及年报、近期报表编报说明14、公司一般情况及业务内容简介15、企业主要产品技术专利证书、获奖证书、产品介绍等复印件16、企业法人代表及财务经理签署的客观、真实性承诺书17、根据项目具体情况提供的与申请担保项目有关的其他资料,四、担保公司愿景目标,为开发区内企业贷款提供担保。第一期注资3000万元第二期注资5000万元第三期注资达1亿元,三年内运作良好的小额贷款公司可向银监会申请转变为村镇银行，获得从事存贷款业务的机会，作为银行，村镇银行的一个最大不同就在于，它是可以吸收公众存款，这将成倍放大股东的风险收益水平，此外吸收存款相对于拆借资金成本要低，有利于降低成本。,根据中国银监会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发200823号）文件，凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。,中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见银监发200823号各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：,一、小额贷款公司的性质二、小额贷款公司的设立三、小额贷款公司的资金来源四、小额贷款公司的资金运用五、小额贷款公司的监督管理凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。六、小额贷款公司的终止七、其他二00八年五月四日,中国银行业监督管理委员会关于印发村镇银行管理暂行规定的通知银监发20075号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，中国邮政储蓄银行，各省（自治区、直辖市）农村信用社联合社，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托投资公司、财务公司、金融租赁公司：为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了村镇银行管理暂行规定，现印发给你们，请遵照执行。请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。二七年一月二十二日,村镇银行管理暂行规定,第一章总则第二章机构的设立第八条设立村镇银行应当具备下列条件：（一）有符合规定的章程；（二）发起人或出资人应符合规定的条件，且发起人或出资人中应至少有1家银行业金融机构；（三）在县（市）设立的村镇银行，其注册资本不得低于300万元人民币；在乡（镇）设立的村镇银行，其注册资本不得低于100万元人民币；（四）注册资本为实收货币资本，且由发起人或出资人一次性缴足；（五）有符合任职资格条件的董事和高级管理人员；（六）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；（七）有必需的组织机构和管理制度