内控提升品质-合规创造价值

内部控制促进质量合规并创造价值合规管理是银行稳定运营的内在要求，是防范金融案件的基本前提，是每位员工必须履行的职责，也是维护自身要求的有力武器。内控合规管理能力的提升涉及全行所有分支机构和部门，涵盖全行业务的方方面面，渗透到全行每一位员工。针对内部控制和合规管理能力的提高，在行长的领导下，我行分支机构进行了积极的研究和探讨，获得了很多启示和收获。一是加强合规文化教育，提高管理水平。开展合规文化教育活动，对于规范经营行为、遏制违法违规行为、预防案件发生具有积极而深远的意义。一是加强高层管理人员的合规文化教育。统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使其成为企业合规文化建设的倡导者、策划者和推动者。当今社会是知识经济，新事物不断涌现，新业务和新知识层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等方面的知识，不断更新知识结构，努力提高整体素质，更好地满足我行加快业务发展的需要。第二是确立“人人有责任遵守”的概念。按照“一岗双责”的要求，我们要认真履行职责，特别要注意加强政治理论、经济金融、法律法规等方面的知识学习，不断提高综合素质，增强辨别是非、抵制腐败和变革的能力，面对重大错误要坚定不移、头脑清醒。三是纠正管理的指导思想。进一步端正业务经营指导思想，增强合规意识和审慎经营意识，引导我行各项业务活动步入正轨，促进各项业务健康有效发展。第二，提高个人思想素质和风险防范意识，增强法制观念和合规管理。加强个人法律、法规和规章的学习，加强思想教育，是从源头上消除违法行为的重要手段。一是加强风险防范教育。加强对银行员工的风险防范教育，让每个人都能认识到社会的复杂性和银行操作风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在首位。二是规范一线操作程序。就一线柜员而言，他们应该从我做起，正确处理每一项业务，认真审核每一张票据，监督授权业务的合法合规性，严格执行业务操作系统的安全防范措施，抵制各种非法操作等。并做好相互制约和监督工作，以免因同事的仁慈态度或片面追求经济利益而背离规章制度。三是提高个人思想素质。始终坚持规章制度，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规行为，杜绝信任代替管理，习惯代替制度，尊重代替纪律，珍惜职业，视制度为生命，纠正扫雷等违规行为，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范化操作，从源头上杜绝案件发生。三、严格遵守风险底线，加强内部控制管理，树立正确的银行管理理念。作为一个受公众信任的金融机构，银行应该把风险防范和控制放在业务的首位，即在开展各项业务时，应该坚持原则、职业道德和职业标准的底线。在风险形势日益严峻的背景下，基层管理和风险控制始终是各级银行的第一责任，始终坚持审慎的风险管理策略，严格把握风险底线。一是继续倡导“稳健经营、内控优先、全员参与、过程管理”的全面风险管理文化，构建全面风险管理体系，加强内部控制机制建设，提升风险管理水平，培育合规风险文化，构筑“制度落实、检查落实、监督落实”的风险管理三道防线，为健康发展奠定坚实基础。二是注重“精确管理”，夯实风险管理基础。积极开展风险、信用、处置、法律等多种精细化管理活动。一、开展“三个现代化、三无”支行创建活动，在重点行业实施限额管理和客户名单管理，建立健全逾期贷款责任追究制度、授信暂停制度和新增不良贷款责任追究制度。强化责任控制，全面实施贷后管理，严格执行贷后管理制度，加强信用风险预警，完善相应预警机制，严格委托支付、资金监管和信用审计，有效防范信用风险。完善风险等级评估、贷款分类、停牌复牌、贷后管理等制度措施和操作规则，提高系统的规范性、统一性和可执行性。第三，创新风险管理机制。根据主要信贷业务类型设定风险控制目标，取消不良率、到期回收率、结构优化率、价值创造率和操作合规率超过设定目标或发生重大案件的基层银行的转授权。对于风险状况持续恶化的信贷产品，应根据问题的严重程度和持续时间实施暂停管理。完善信用问责机制。坚持“谁主管，谁负责”的原则，做错了什么，什么也不做，加强政策体系的落实。创新不良资产管理机制。对自营不良贷款实行“属地管理、分层处置”，明确管理责任，真正做到“小额不良贷款管好，大额不良贷款管好”。建立法律风险事件预警机制。我们将实时关注监管政策和新法律法规，加强各类法律风险信号的梳理、分析和研究，明确法律风险预警的传递路径，及时主动揭示法律风险隐患。第四，加强案例管理。始终保持案件防控的高压态势，坚持案件防控常态化，建立三级风险防范体系，完善制度，做到有章可循；适度授权，各司其职，相互制衡；加强培训，增强员工合规意识，有效提升风险控制和化解能力。四、更新服务意识，全面服务客户。“客户数量多、业务渠道好、服务质量好、员工素质高、企业文化好”是XXX银行XXX分行全体员工的共同愿景。首先，“以客户为中心”的概念应该贯穿我们的工作。银行的业务基础是市场。没有市场就没有银行，没有高质量的市场和高质量的客户就没有银行的业务发展。加强营销是提高银行核心竞争力的重中之重。在当前日益激烈的市场竞争中，要想在竞争中立于不败之地，我们必须突破原有的局限，创造个性化的服务，以全面优质的服务吸引顾客。这就要求我们树立强烈的市场意识，善于研究现实和潜在的市场，善于拓展高质量的市场，善于与高质量的客户竞争，通过有效的营销促进业务的快速发展。二是建立全面、协调、平衡的经营理念。真正的高质量商业银行在提供融资服务的同时，应该能够为客户提供资金结算、金融咨询、理财等中介服务。目前，中间业务的内涵正在迅速拓展，提高客户服务价值，实现客户价值最大化，要求商业银行实现资产、负债和中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的发展不受资本的限制，可以弥补对资产负债业务发展的限制。因此，协调资产、负债和中间业务的发展不仅是市场经济规则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因此，银行在发展业务的同时，也在建设以业务为导向、以管理为导向、以经营为导向的合规文化。通过加强教育培训、组织风险点成因分析、建立防控体系、优化流程、规范管理、确保业务发展质量，人人对合规负责、合规创造价值的理念深入人心。让依法决策、依法合规经营、依法办事、合规经营成为全行的普遍做法。有效打击违规、违规操作和重复调查等顽疾