视角论文关于信息不对视角下P2P网贷行业论文范文参考资料

从论文的角度来看，关于信息不对称的观点是P2P网络贷款行业论文模型的参考材料近年来，P2P网络贷款在我国发展迅速，但P2P网络贷款的信息不对称严重阻碍了P2P网络贷款的健康发展。本文重点梳理了国内外学者对P2P网络贷款信息不对称的研究。研究发现，对这一问题的研究主要包括两个方面：P2P网络贷款信息不对称引发的问题和P2P网络贷款交易行为的影响因素。同时，指出了当前研究的不足，并对未来的研究提出了建议。关键词：P2P网络贷款；信息不对称；交易行为介绍人们普遍认为P2P网上借贷是一种通过互联网实现的“个人对个人”的借贷模式。xx年，拍卖贷款在上海成立。P2P网络贷款正式进入中国金融体系并迅速发展。然而，由于网络的空间性和交易的虚拟化，P2P网络贷款存在信息不对称问题。网络借贷参与者(P2P平台、借贷者)之间的信息不对称问题严重制约了P2P网络借贷的健康发展。研究和解决这一问题对促进互联网金融市场的健康发展具有深远的影响。因此，本文重点总结了现有的研究成果，并分析了P2P网络贷款信息不对称的未来研究方向。国内外学者对P2P网络贷款的信息不对称进行了大量研究。主要研究方法是博弈论和计量经济学模型。本文将相关文献归纳为：P2P网络贷款信息不对称引发的问题和P2P网络贷款交易的影响因素。1、P2P网络信用信息不对称问题由于P2P网络贷款交易者之间的信息不对称，网络贷款市场存在逆向选择和道德风险问题。在主要研究热点的基础上，重点分析了逆向选择和道德风险的相关研究。1.1逆向选择国外学者早就对P2P网络贷款的逆向选择进行了研究，主要讨论了其原因。P2P网络贷款的逆向选择表现为：在正常情况下，活跃的借款人信用较差，这降低了市场中借款人的整体素质，迫使信用良好的借款人离开市场而无法生存。国外学者将P2P网络贷款逆向选择的原因归纳为两点。首先，网络用户通信的虚拟化会降低信任(Klafft，xx)1。第二，因为_ _，借款人会隐藏不良信息(FreedmanJin，xx) 2。国内学者也对P2P网络贷款逆向选择的原因进行了相关研究，并从社会网络福利和运营模式方面对逆向选择进行了分析。艾金迪(xx)3也认为借款人会伪造信息。马云权(xx)4认为低风险借款人将被高风险借款人挤出借贷市场。孙浩成，李莉(xx)5通过修正的“柠檬模型”和社会净福利，表明网上贷款平台会阻碍逆向选择的产生。郑庆欢(xx)6基于对信息不对称下中小企业银行贷款的研究，本文分析了不同网上贷款平台逆向选择的风险。1.2道德风险国内学者对P2P网络贷款中借贷双方的道德风险做了大量的研究，主要分析了其表现和原因。P2P网上贷款的道德风险是，借款人在获得贷款后，将从事合同规定以外的高风险活动。失败将导致无法及时偿还贷款，损害贷款人的利益。金(xx)通过对Prosper平台的研究认为，由于信息不对称，P2P网络借贷会带来道德风险问题。关于超质量(xx)7通过分析不确定条件下的委托模型，说明P2P网络贷款市场中道德风险的存在。褚晨(xx)8指出，很难监督贷款的使用，借款人可能从事高风险活动。吴和(xx)9解释了P2P网上贷款业务过程中隐藏的风险，包括贷款使用跟踪困难和对借款人缺乏有效约束。2.所谓硬信息是指能够在直接P2P平台上快速量化、传输和存储的信息。在P2P平台中，信用评级、贷款因素、历史交易、人口特征等信息都是硬信息。国外学者主要基于上述因素研究借贷双方的交易行为。对于信用评级，Klafft(xx)表明它对借款人获得贷款的能力有显著影响。在贷款要素中，贷款利率和申请金额越高，借款人越难获得贷款(Puro，xx)10。对于历史交易信息，弗里德曼金(xx)表明，违约记录越多，借款人的信用越差，未来贷款将越困难。基于人口统计特征，拉维纳(xx)11研究发现，种族因素占贷款人决策因素的重要比例。黑色贷款利率较高，但黑色违约率不高。国内学者主要从贷款用途、信用评级、目标特征、借款地区等方面研究硬信息。吴小英、鞠英(xx)12通过对Prosper平台的研究，发现贷款的目的会影响贷款人的决策。王慧娟等(xx)13基于人类贷款数据，研究了信贷机制对贷款成功率、贷款成本和投标人数量的影响。陈晓(xx)14研究发现，目标特征、信用和地区因素对借款人成本有显著影响，表明网上贷款市场可能存在“* * * * *”融资行为。2.2软信息除了硬信息为P2P网上贷款交易者提供重要的客观信息外，软信息也起到一定的辅助作用。软信息分为社会资本信息和非社会资本信息。社交圈的影响属于社会资本信息，借款人的出现和借款被描述为非社会资本信息。国外学者对此问题的研究主要集中在分析软信息对利率、贷款成功率和违约率等交易行为的影响。林(xx)15认为，社会网络的存在使借款人更容易获得贷款，而且贷款利率和违约率都较低。在对非社会资本信息的研究中，Ravina(xx)发现借款人的外貌越好，贷款利率越低，贷款成功率越高。国内学者的研究强调了借款人的社会网络在信用评价中的作用以及贷款语言表达与成功率的关系。陈冬雨等人(xx)16实验表明，借款人的社交圈越大，社会地位越高，越容易获得信任。廖力(xx)等人17基于人类贷款数据，研究了语言长度和语言内容对贷款成功率的影响。3.未来的研究方向通过对现有文献的梳理，我们对P2P网络贷款平台的信息不对称问题有了一定的了解。目前，P2P网络贷款行业正处于发展和成长时期，未来可以从多方面对这一问题进行研究。首先，信息不对称问题实际上存在于借款人、贷款人和P2P在线贷款平台之间。然而，现有文献大多研究借贷双方之间的信息不对称。三者之间的信息不对称研究很少。博弈论可以用来解释三者之间或未来贷方与P2P平台之间的信息不对称。其次，目前对P2P网上贷款交易行为的实证研究仅限于借款人的各种信用认证指标对交易行为的影响。在实际投资中，贷款人在选择P2P平台时还需要衡量许多指标。因此，P2P平台的指标如何影响贷款人的投资行为也是一个重要的研究方向，如P2P平台的营业额、杠杆、流