中信保-信用保险操作培训VIP

,中国信保江苏分公司2017年10月南京,信用保险与国际贸易风险防范,2,主要内容一、中国信保简介二、投保操作流程介绍三、索赔流程及要点分析四、重要案例,1.中国出口信用保险公司概况,2001年12月18日，在我国加入WTO组织的第二周正式成立。公司的经营宗旨是：通过为对外贸易和对外投资合作提供保险等服务，促进对外经济贸易发展，促进经济增长、就业与国际收支平衡,我国唯一的一家政策性保险公司，与商业保险公司截然不同：,南京,苏州,无锡,常州,南通,中国信保副部级单位，是经国务院批准成立的、我国唯一的政策性信用保险业务经营机构。中国信保江苏分公司中国信保业务规模最大的营业机构之一，短期险业务规模居全国首位。为江苏省内超过9000家企业提供信用保险服务。,2.中国信保的组织架构,5,主要内容一、中国信保简介二、投保操作流程介绍三、索赔流程及要点分析四、重要案例,1、限额信用限额概念,什么是信用限额限额是对买方偿债能力的量化，是我司可能承担赔偿责任的最高额度珍贵而有限的资源（由于投保企业数剧增，全国总限紧张）限额循环使用，类似信用卡的额度赔付比例:拒收为实际损失的80%，其他商业和政治风险为90%信用限额的调剂：根据订单情况，保户间进行相互调剂使用,1.限额限额申请信息,申请限额需要哪些信息？（1）买家基本信息：名称，地址，电话，传真，国别（2）开证行基本信息：名称，地址，国别，SWIFT代码（3）买家的订单情况：金额，支付方式，货品名称（4）与买家历史交易情况：交易金额，收汇情况（5）贸易有关信息：订单，合同，本年交易计划等（6）买家的经营情况材料：财报，上下游情况,1.限额信用限额金额确定,限额金额如何确定？中国信保可能承保赔偿责任的最高限额一个保险年度中可能放账的最高金额充分考虑现有订单和未来订单意向在现有订单基础上适度放宽,1.限额信用限额不批复原因,我的限额为何不批复？（1）存在历史案件，经营状况不佳，财务状况不佳，离岸公司，无合法经营资质等情况。（2）对于不予批复的买家，建议谨慎进行贸易；对于不足额批复的买家，建议正常申报积累信用历史，以便后期追加限额。（3）失效限额的处理：若对失效限额在后期还有实际出运需要，则按照新限额申请步骤重新申请（4）经办人员和业务人员需关注限额的撤销情况,5.限额-特别关注事项,1.空运、陆运、1/3提单自寄，记名提单，请申请OA限额2.请关注信用证支付方式下的潜在风险3.出运后的合同金额及支付方式修改需事先向中国信保申请批复4.请关注合同账期的确认问题（计算出运日至应付款日的合理期限）中国信保将提单日作为出运日，到期日依照合同进行测算5.中国信保给予30天出运宽限期（售票逾期后30天内发货仍可保）,常见可保的贸易模式,（1）海外受控公司签订合同（2）国内工厂直接报关业务（3）委托境外工厂加工再出口（4）出口至保税区企业（5）转口贸易模式,2.外贸交易模式探讨,12,主要内容一、中国信保简介二、投保操作流程介绍三、索赔流程及要点分析四、重要案例,1.索赔流程-时效性,报损索赔时效性问题索赔申请（可能损失）1、拖欠风险：从应收款日起60天内进行索赔2、破产，政治风险和拒收风险：从风险发生日起10天内进行索赔注意要点在索赔时，需提供必要贸易单据，委托我司追讨，主要委托追讨材料为合同（订单，形式发票），提单，装箱单，报关单，发票，质检单据及往来函电，索赔案件自查表等等。,2.索赔流程-货物拒收的处理,（1）得知货物拒收信息后，立即与我司客户经理联系（2）积极寻找货物解决方案，从经济性和时效性等角度进行分析，选择能够最大程度减小损失的方案，将货物处理的书面方案向我司提交货物处理申请，我司将尽快予以书面答复（1-2个工作日）（3）按照我司许可的货物处理方案进行货物处理，在处理完成后将损失及相关证明单据进行计算和收集，以书面材料方式向我司进行索赔（4）货物处理完成之前，原则上不予进行定损核赔,3.索赔流程-索赔注意要点,1、在提出索赔后，不可跳过赔案与买家进行新的贸易2、在收到全部货款或协商解决后，可撤销索赔3、索赔过程中买家有还款，需及时通报我司，提供说明和水单4、正常赔付比例下的赔款金额为可能得到赔款的最低金额,4.索赔流程-合同的重要性,1、合同的合法性和有效性2、付款方式的约定3、物权保留条款4、质量争议解决条款,货物质量确认条款5、合同买方的确认（注意辨别中间商身份及其有效性）6、关注货款到期前的应收账款提醒。,5.索赔流程-无法索赔的原因归纳,1、虚假和无效的合同2、合同买方与限额买方不一致3、发货人不是出口企业、收货人不是合同买方，且无任何证据证明因合同买方要求修改4、知险后出运5、严重质量问题6、擅自放弃债权，拒收后不及时妥善处理货物,18,主要内容一、中国信保简介二、投保操作流程介绍三、索赔流程及要点分析四、重要案例,1、首次交易买家欺诈,案例1.首次交易买家欺诈2016年南京某省级外贸公司报损2015年4月广交会接到意大利某公司（E.BOSELLI&C.SPA）的20万多美元订单，产品为毛毯。保户获得订单后，申请限额，组织生产，整个生产环节没有问题，也获得了验货通过的相关文件出运后，保户按期催讨货款，买方先是各种理由推脱，最后消失我司渠道介入后，经过仔细勘察及物流调查，发现最终买家未提货，与船公司核实物流情况，确认本案货物发往希腊，而不是发往意大利，货物被贸易合同中的（BOSELLI&C.SPA）提走提醒：首次交易买家审核贸易主体,20,2、大型企业破产案件,案例2.合作多年企业突然破产导致大额损失南京大型鞋类出口企业买家为英国Arcadia集团旗下品牌BHS，年采购量超过230万美元BHS由于员工巨额养老金缴纳问题、销售不佳等问题被出售，新接手管理方无法挽救，BHS突然宣布破产我司介入调查后确认损失原因为买家破产无误，给予了45万美元赔付合作时间越长、买家规模越大、供应商越容易掉以轻心，造成较大损失提醒：越是老买家、大买家，越是潜在风险隐患,3、著名童装生产企业拖延报损,案例3.迟报可损导致无法赔付2015年5月-6月向英国著名买家出口一批服装，账期3个月，逾期后一直碍于合作未报损，直至2016年7月，买家破产，匆忙报损该买家历史悠久，此前信誉良好，但由于成本控制问题在两年前被原控制人卖给现有控制人，期间经营有所改善买家突然破产后，虽债权登记有效，但逾期报损时间9个月我司介入调查，该报损未报可损期间，我司共计批复限额350万美元，各地保户出运货物285万美元，导致我司损失扩大考虑到此案中存在的损失扩大问题，我司拒赔处理。提醒：迟报索赔不可取，宁可错杀一千，不能放过一个。,22,4、巴拉圭买家遭遇网络诈骗,案例4.遭遇公司邮箱被盗导致货款损失南京某大型医药化工企业出口巴拉圭企业医药中间体，支付方式为OA30天买家与该企业合作4年，合作较为愉快货物出运后，南京该公司长时间未收到货款发电邮后，买家先称休假，后表示已支付，并出具了水单我司介入调查，发现买方确实已经在合同规定时间内付款，但收款人账户信息有误，经调查发现，境外黑客注册了与国内供应商的十分相似邮箱地址，向国外买家发出了更改账户的指令属于我司保险责任提醒：新型诈骗已悄然出现，案件数量大量上升,5、埃及政府颁布歧视性政策,案例4.买方所在国歧视性政策导致损失南京某饲料添加剂生产商2013年5月向埃及老买家出口一批氯化胆碱该产品属于许可证管理的限制进口产品，按照惯例，买方需在船开后向埃及政府相关部门申请许可证并办理报关手续买家突然表示埃及政府停止了所以来自中国的该产品许可证发放，而此时买家的货物已经到达了埃及港口我司介入调查，埃及多个买家都表示确有许可证停止发放情况我司随后进行了赔付虽此案属于政治风险，但出口方存在一定的过失，即在出运前并未检查买方的进口许可证，但考虑到此案中存在的贸易惯例、贸易历史及埃及政府的相关歧视政策确实属于政策风险范畴，中国信保给予了赔付。提醒：政治风险无法防范！,6、质量争议导致贸易纠纷,案例6.南京某大型外贸集团向爱尔兰买方出运货物，货值15万美元买方仅承认债务8.8万美元，多年双方对于未收汇余额对账不清买方提出质量问题，出口企业不认为货物存在问题，但从合作的角度同意给予折扣和解方案未达成，买方抓住出口企业曾同意的折扣不放提醒：卖方质量问题，将会导致海外追索十分困难。,总结与交流如何保护自