中国民生银行零售授信评审委员会工作制度概要

中国民生银行零售信用审查委员会工作制度(修订)第一章总则第一条为了健全零售信用业务决策机制，提高决策水平，加强资产风险管理，保证资产质量，制定本工作制度。第二条中国民生银行零售信用业务设立总公司和分行二级信用审查委员会(以下简称“审查会”)。 分店审查会接受总公司审查会的指导和监督。第三条审查会是分行零售信用业务的决定机构，是分行零售信用资产质量的重要监督管理机构。第二章机构构成和委员资格第四条各级审查会至少由五名委员组成，其中：审查会主任委员之一，总店审查会主任委员由零售银行风险管理董事或其指定代理人负责，分行审查会主任委员由分行零售信用业务审查员及其指定代理人负责。审查会秘书之一由审查会主任委员指定。秘书、各级零售信用业务的评审评审评委及售后服务部门的负责人当然是委员，其他委员由主任委员指定。审查会必须另外设立候补委员。 当然委员不能出席的情况下，由候补委员代替。第五条审查会委员资格委员有三年以上的银行信用业务经验，具有较强的风险识别能力，要深入了解零售信用业务的特征，熟悉国家相关政策规定，熟练掌握我银行的零售信用业务管理制度和相关操作规定。第六条审查会应当建立由外勤专家组成的咨询后援力量，并辅助审查会的决定。 复杂的贷款必须咨询专家和中介机构，对于专家和中介机构否决的事项，审查会原则上不承认。第七条审查会事务所设在总店零售银行部风险管理中心和分店零售信用审查部门，处理审查会的日常事务。第三章责任范围第8条总店审查会的责任范围(1)研究分析零售信用业务的发展趋势，审议我银行零售信用业务的发展方向和业务指导。(二)审议全行零售信用业务的政策和制度。(3)审议零售信用新产品、新模式的风险管理政策。(四)审核审核总店受理的信用项目或大宗单一信用。 包括以下内容1、限额30000万元以上(不含)的小额项目信用及法人机关担保项目信用2、单一金额1500万元以上的贷款3、主任委员考虑必要的其他项目和贷款。(五)审议重大风险事项的救济方案。(六)审议全行零售信用资产监测报告并提出管理建议。(七)审议主任委员认为必要的其他事项。第9条分店审查会的职责范围(一)彻底实施总店有关零售信用业务的政策制度。(二)审议分行制定的零售信用业务的发展方向和业务指导。(三)审议分行制定的零售信用业务政策和制度。(四)审议分行零售信用新业务、新模式的风险管理政策。(5)审查认可分行受理的信用项目或大宗单一信用如下：1、金额超过5000万元以上(不含)小额项目信用及法人机关担保项目信用分行受权人金额的其他项目信用2、对小额信用业务，必须根据以下区别标准进行审查批准。 具体如下所述分店应该进行小的信用业务北京管理部、上海分店、南京分店、深圳分店、苏州分店、广州分店、武汉分店、杭州分店、重庆分店、西安分店、福州分店、济南分店、宁波分店、成都分店、泉州分店、青岛分店、温州分店、厦门分店单证金额是五百万元大连分店、太原分店、石家庄分店、天津分店、昆明分店、郑州分店、长春分店、汕头分店、长沙分店、合肥分店、南昌分店、南宁分店、呼和浩特分店、沈阳分店及新分店单证金额是三百万元3、主任委员考虑必要的其他项目和贷款。(六)审议分行重大风险事项的救济方案。(七)审议分行零售信用资产监测报告并提出管理建议。(八)审议主任委员认为必要的其他事项。第四章审议方式和规则第十条审查会可以通过以下两种方式举行：(一)会议方式(2)非会议方式第十一条审查会原则上采用会议方式，但特别紧急事项，经主任委员同意，可以采用非会议方式。第十二条审查会原则上实施每周例行会议制度，具体日期由审查会秘书确定公布的特殊情况，经主任委员同意后，可以召开临时会议。第十三条议事规则(一)审查会委员审议审查事项，填写审议表决票 (附件一)，进行记名投票。 委员在投票时必须保持独立性。(二)审查会委员参加的投票数在5人以上，每名委员投1票的审查会通过事项必须得到人数的80%以上的委员的同意。(3)投票意见分为同意、续议、否决三种，其中“同意”意见分为“同意评委的意见”和“有条件同意”两种。 委员投票时，应该遵循的要求如下1、有条件同意的，应当注明同意的条件2、复议时，必须注明具体条件和要求3、否决时，必须注明否决理由。(四)审查审查会同意的事项，根据手续报告书有权批准人签名的批准人有权行使否决权。第五章工作流程和要求第十四条审查会的工作流程和要求(1)信用审查工作支援部门(以下简称“支援部门”)接收、登记经营部门书面报告的信用业务，同时对照通过系统报告的信用业务的各注册信息，形成简单的报告和简单的意见。(二)信用审查所(以下简称“审查所”)独立审查信用业务，发行审查报告书和审查意见，将事项概况报告审查会秘书，制作审议表决票 (附件一)。(3)以会议方式审议的事项，由审查会秘书决定审查会的召开时间、参加者，负责人负责会议记录，会议记录形式可参照会议记录表 (附件二)。 审查会按以下会议顺序审议1、评审员可以陈述项目的基本情况，发表审查意见，必要时请业务负责人出席会议，进一步说明情况，对可以接受提问的重大项目和复杂贷款，向有关专家发表意见，提供决策依据。2、审查会委员讨论，独立投票。(4)非会议方式批准的，评审员将审查意见或审查报告连同信用资料一起发给各委员审查后，独立进行投票。(5)委员投票结束后，评审员收集投票票，总结投票意见，综合各委员提出的具体要求，形成评审会的总结意见。(6)总结完成后，与签字的审查意见和审查报告书、委员投票票、审议汇总意见表 (附件三)一起向秘书提交审查。(7)秘书应审查的内容是投票数是否齐全，委员是否签字，意见是否正确齐全。 审查无误后，在审议汇总意见表签字，把审查报告书、投票票、意见表等资料提交审查会主任委员审查。(8)主任委员在审查提交的资料后，提出意见1、审查会同意总结意见的，签署审议汇总意见表主任委员，发行纸审批决议通知书 (附件四)2、审查会不同意总结意见的，分为：(1)审查会同意，主任委员不同意的情况下，主任委员可以直接提出“否决”的意见审批决议通知书(2)审查会认为主任委员有必要进一步执行条件时，应写明理由和应该执行的条件，要求返还给审查员的再审时，应写明。(9)终审信用业务，由支持部门根据审查结果通知经营机构，登记帐簿，保管审批决议通知书复印件、审议汇总意见表复印件、投票票、会议记录、审查报告复印件，保留部门文件。(10 )在支持职场的同时，根据终审意见进行以下处理1、终审同意的，在办理批准手续后，将审批决议通知书、意见表、审查报告和信用资料一起汇出2、通过终审被否决的，在办理收到手续后，将审批决议通知书的原件与报告的信用资料一起返还给经营机构。第15条关于复议、续会事项，按照中国民生银行零售授信业务审查审批管理办法（修订）。第十六条审查会的其他要求1、审查员要求经营机构参加审查会的，或者经营机构申请参加审查会的，审查员经主任委员商量，同意后，必须通知经营机构出席审查会的经营机构列席的，审查会只讨论该经营机构的项目。2、审查会委员和有关人员不得将会议内容、各委员的表决意见等保密，并将委员的意见的实名通知经营机构。第六章附则第十七条各级评审、评审员应当勤奋、公允地履行职务。第十八条各分行可以根据情况设定分行审查会的职责范围，经总店零售银行部批准后再实施。第十九条本制度由总公司零售银行部负责解释和修改。第二十条本制度自公布之日起施行。 元中国民生银行个人授信评审委员会工作制度 (试行)(民银发2007130号)自行废除。附加文件：一、审议表决票2 .会议记录表三.审议总结意见表四、审查决议通知书附件一：中国民生银行零售信用审查会审议表决票年度审查会的报告地址：时间地方审议形式会议非会议审判方式正常申报再议续议紧急请示表决内容借款人贷款品种申报金额申请期限利率保证方式抵押率贷款条件贷款用途审查意见表决意见委员投票的结论(请在方框内用“”表示意见)同意：同意评委的意见我有条件同意。 条件如下。不同意的理由：具体要求如下委员的签名签名：年月日附件二：中国民生银行零售信用审查会会议记录表年月日第一届会议总页面第一页参会人员项目名字新闻报道表决内容投票内容：审查意见会议记录下来记者：注意：这个页面不够。 请附上别的纸张。附件三：中国民生银行零售信用审查会审议总结意见表号码：年度评价号码报告机关审判方式正常申报再议续议时间地方审议形式会议非会议参加者评委：表决内容借款人贷款品种申报金额申请期限利率保证方式电阻/质推率借钱条件贷款用途评委的意见应收票据实行表决票同意票数其中，有条件赞成票否决票续议票审查会审议概括结果审查会秘书签字：年月日主任委员意见签名：年月日附件