农村金融学 重点归纳PPT.ppt

农村金融学、授课：商学院王慧青电话：箱：qingfeimingyue评价，本课程考试是理论与工作结合进行的，总成绩构成：平时成绩20%工作20%理论考试60%，第一章农村金融概论，农村它是以资金为实体、以信用为手段、以货币为表现形式的农村资金运动、信用活动和货币流通三个统一。 农村金融作用的实体是资金。 农村金融采用的手段是信用。 农村金融表现的形势是货币。 二农村金融学的研究对象、农村金融学的研究对象是农村货币资金运动中信用关系的规律性及其运用。 现在，农村金融学的研究要密切结合现在的农村生产力的发展来推进农村金融学的研究，要密切结合在建立市场经济体制过程中农村生产关系的变革来进行农村金融学的研究， 建立市场经济新体制过程中要结合党和国家制定的农村经济政策和法规，推进农村金融学的研究，围绕三农村金融学研究任务提高经济效果的核心，如何使农村金融机构用货币信用等手段增加资金、节约资金、调节资金需求，发展农村经济建设四农村金融的产生和发展，农村金融是农村商品货币关系形成和发展的产物。 农村民间贷款是农村金融活动的原始形式。 农业银行和农村信用社适应了现阶段的农村经济发展。 五农村金融活动的特征，宏观上，中国农村金融的特征：农村金融机构的多样性农村金融市场的发展渐进性农村金融企业经营高风险农村货币政策的紧缩性，微观上，中国农村金融，明显的季节性资金周转缓慢的收入不稳定性和不均衡部分的生产， 生活资料的非商品性资金源的多样性、价值补偿的不规则的六农村金融和农业经济的关系， 农村经济决定农村金融1 .农村生产力的发展水平和农村商品经济的发展程度决定农村金融活动的规模和发展程度2 .农村生产关系的变革推动农村金融活动方式和农村金融管理体制的变革3 .农业和农村经济利益的提高根本决定农村金融利益的提高农村金融影响农村经济1 .农村金融是农村经济运营的主动媒体，通过流通农村货币资金，优化配置农村社会资源；2 .农村金融是农村经济的神经中枢，稳定农村货币流通，保证农村商品流通的正常进行；3 .农村金融是农村经济的信息网络，健全农村金融市场， 目前可以推进农村市场体系的发展和完善，农村经济的发展和农村金融之间的矛盾，现在农村金融体系也在不断改革，但是面对中国农村经济的巨大变化，农村金融和农业可持续发展的和谐关系还没有确立。 农村金融的发展呈现脱离农业的趋势，使农业发展更加缓慢，相反制约了农村金融的发展，形成了恶性循环。具体表现有五个方面： 1、农业生态环境破坏严重，农业和农村金融发展基础薄弱2 .农业供给波动剧烈，农村金融发展受阻3 .农业基础设施薄弱，农业信用投入下降4 .农民收入增加缓慢，农村金融发展缺乏稳定的资金来源5 .农业利润低，农村金融资金外流第二章农村金融体系农村金融体系概述中国农业银行中国农业发展银行农村信用合作社、农村金融体系概述；(1)农村金融体系改革的目标确立了政策金融的主体地位，通过宏观调控和优惠服务，加强对农业和农村经济的渗透和扩张，促进农业和农村经济的持续、快速、 不断发展保护健康发展的商业金融和合作金融，通过价值规则的作用，提高农业和农村经济的比较利益，协调农业和农村经济向社会主义市场经济转变的政策金融、商业金融、合作金融动向，在中央银行的统一指导下，实现金融运营的健康循环和持续发展。 (二)目前农村金融体制改革形成的结构，目前中国农村金融组织体系包括：中国农业银行、农村信用合作社、中国农业发展银行、中国农村发展信托投资公司、中国经济开发信托投资公司的农村金融部分、其他农业投资公司、国家开发银行的农业信用部分等。 其中，中国农业银行、农村信用合作社、中国农业发展银行是所有农村金融活动中的绝对主体，呈三足站立的势头。(3)对现行农村金融组织体系的评价的正效应，1 .新的农村金融组织体系符合社会主义市场经济发展需要，2 .实施政策性金融与商业性金融分离，区分政府行为和企业行为，完善各农村金融机构的经营行为，可以建立明确的责任制， 3、发展农村合作金融，支持发展各种经济实体力量的农村经济4 .建立政策性农村金融机构，优待重点地区、产业、行业、部门、项目，实现资源合理配置5 .实行商业银行经营机制， 6 .能有效解决金融机构多年来存在的利润下降问题.多样性、多阶段金融组织结构有利于调动各方面的积极性，充分经营农村社会资金.1.农业银行、农村合作银行、农村信用合作社是根据商业银行的经营机制运营的，利润较低的农业地区、农业产业， 农业项目进一步冷却2 .国家开发银行和国家开发投资公司的政策性金融机构对农业和农村经济项目的投资只是其中的一部分，如果不严格定义结构，就会出现非农业产业的偏向的3 .中国农业发展银行只有少数县级行政区，其业务大部分采用委托代理方式，提高工作效率很多金融机构投入的情况下，如果资源配置合理，就能促进农村经济的均衡发展，相反会导致农村经济畸形发展；(3)对现行农村金融组织体系的评价的负面效应，二中国农业银行、中国农业银行是以经营农村商业信用业务为主的国有商业银行。 中国农业银行按照现代商业银行的经营机制运营，实行经营权和所有权的分离，国家只靠资产所有权获得红利，其经营目标是追求利益最大化。 中国农业银行除在农村广泛设立分公司外，还在全国许多城市设立分公司，并相应地开展了各种城市金融业务。其主要责任如下。1.组织农村资金，办理各农村存款；2 .支持农村商品生产，受理各贷款；3 .办理转账结算；4 .提供有关信息、咨询服务；5 .经营农村信托、租赁业务；6 .管理国有农场、销售公司的流动资金，监督工资基金；7 .外8 .经营国际金融机构的农业信用和中间业务；9 .代理发行金融债券的股票、债券的发行和转让业务；10 .经营国家、人民银行的委托业务；三中国农业发展银行、中国农业发展银行是国务院直属的政策金融机构。 其主要业务是根据国家法律、法规和方针、政策，根据国家信用筹集农业政策性融资资金，负责国家规定的农业政策性金融业务，代行支付财政支援农业资金，为农业和农村经济发展提供服务。 政策性金融业务与商业银行的一般业务相反，主要是为了保证社会经济结构、产业结构的平衡和国家经济政策的贯彻，向农业提供低利率贷款。 中国农业发展银行运营资金的主要来源是：1.业务范围内的开户企业、业务单位的存款2 .发行金融债券3 .财政支援农业资金4 .向中国人民银行申请再融资5 .海外资金筹措、中国农业发展银行业务范围1 .国务院确定，中国人民银行从财政上安排资金，包括粮食、棉、油、猪肉、糖等2、经营农副产品收购贷款和粮食采购销售、批发贷款。 3、经营承担国家粮食、油等产品政策加工任务的企业贷款和棉麻系统棉麻加工企业贷款。 4 .办理国务院规定的扶贫贷款。 例如，男女老少在贫困地区发展经济贷款，县进行工业贷款，农业综合开发贷款等。 5、办理国家规定的小型农业、林、牧、水利基本建设和技术改造贷款。6 .代理交付中央和省级政府的财政农业支援资金，开设并代理交付各级政府设立的粮食风险基金的专业账户。 7 .发行金融债券。 8 .经营在业务范围内开设账户的企业经营者的存款。 9 .对开发企业事业单位进行结算。 10 .海外资金筹措。 四农村信用合作社、农村信用合作社是我国农村集体所有制的合作金融组织。 农村信用合作社一般分乡镇设立，信用社间、信用社与各银行之间发生横向业务联系，建立了一般的县联公司。 从规范的合作金融标准看，农村信用合作社应由农村居民自愿出资，其财产属于出资员工的集体所有。 组织机构的设置应当设立股东大会、董事会、监事会。 信用社盈馀除以出资分红外，其馀变成公共积累，充实信用基金，由信用社支配使用。 但是，长期以来，中国农村信用合作社存在性质不清楚、地位不明等问题，农村信用合作社被称为合作社，这些主要由与国有银行相同的规定管理。 第三章农村金融业务、负债业务资产业务租赁和信托业务表外业务其他业务、负债业务、负债业务是农村金融结构承担的经济业务。 农村金融结构必须用自己的资产或提供的劳务偿还，所以农村金融结构是农村金融结构没有用经营活动偿还的经济义务。 农村金融结构负债主要由存款和非存款性债务组成，其中存款又占大部分，随着金融工具的创新，农村金融市场陆续出现新的债务工具。 二存款业务、农业银行、农村信用合作社作为信用中介，负债是最基本和主要的业务。 在银行、信用社的资金来源中，有90%以上来自负债。 负债结构和成本的变化决定了银行、信用社资金转移价格的高低，对银行、信用社的收益水平和风险情况有很大影响。(我国农村金融机构主要是中国农业银行和农村信用社，因此本章以他们为例，(1)活期存款、活期存款：存款是存款人随时能够访问转让的存款，没有准确的期限规定，银行、信用社也没有要求客户出款的权利的情况下给予事前的书面通知。 拥有账户的存款人可以用各种方式提取存款，如支票、支票、票据、电话转账、自动出纳机和其他电传手段等。 因为各种各样的经济交易是在信用卡的商业零售等账户中进行的，所以在海外把账户称为交易账户。 活期存款的特点，活期存款主要来自企业和单位存款，在居民存款中，活期存款的比例仅占20%左右。 对客户来说，活期存款不仅可以满足方便灵活的需要，同时也是取得银行贷款和各种服务的重要条件。 农业银行和信用社必须随时把活期存款作为经营管理的重点。 它不仅是银行、信用社的主要资金来源，而且是其主要特点： 1、活期存款具有货币支付手段和流通手段的功能。 2、活期存款具有较强的衍生能力，能够提高银行的收益水平。 活期存款工具、支票存款：无需事先通知就能随时提取或支付的存款。 用支票存款支付或存款人提取存款时，必须使用银行规定的支票。 活期存款：不定期限，随时访问，按年支付利息的储蓄。 活期存款根据使用的存款证明书，提取活期存款存款、活期存款存款、活期支票存款、工资来存款。 我国的储蓄存款是指居民个人在银行的存款，政府机关、企业机关的所有存款都不能说是储蓄存款，公款的私存被视为违法。 账户存款工具创新，可以转让支付证明书账户。 这个账户是计算个人、非营利组织开设的利息的支票账户。 是用支付命令书代替支票，实际上不用支票的支票账户。 开设这种账户的存款人可以随时发行支付命令书或直接出示，或者直接支付给第三方，对存款馀额可以获得利息收入。 因此，设立可转让的支付证明书帐户有助于吸引客户，扩大银行存款规模。 超市可转让支付证明书帐户：此帐户开设于1985年，法定最低帐户开设金额和平均馀额为2500美元，不限制发行支票。 保持2500美元以上馀额的账户没有利率限制，但是如果账户馀额低于最低限度额，最高利率只能支付5.5%。 因为这个账户的成本很高，所以支付存款的准备金作为汇款账户。 银行为吸引客户提供一定的补贴和奖金。 因此，这个账户的利率低于货币市场存款，并且客户每月支付服务费。 (二)定期存款、定期存款：客户和银行事先约定的存款期限的存款。 存款期通常为三个月，六个月和一年，期长为五年或十年。 利率根据期限的长度而高低不同，但都比活期存款高。 传统定期存款必须根据银行发行的定期存款提取，存款不能转让。 银行根据存款计算本金。 现在各国的定期存款有多种形式，有可转让或不可转让的存款证书、存折或清单等。 定期存款的特点，定期存款对客户来说，是收入稳定风险小的投资方式，可以用存款证书作为动产当铺进行银行贷款。 对银行来说，定期存款在灵活性、便利性、利率成本、派生存款能力等方面比普通存款差，但对银行经营管理有特别的意义。 1、定期存款是银行稳定的资金来源。 2、定期存款的资金利率高于存款。 3、定期存款的营业成本低于活期存款。定期存款工具、存款式定期存款：存款人存入银行时，取定期存款证明书，存款人从到期的存款证明书中提取存款，取定期的利息。 存款证明书过期了，没有提取。 银行通常在过期的时间不支付利息，但存款证明书过期的存款人必须提取存款，存款人必须被处以高罚款。 定期存款：存款人向银行约定存款期限的存款。 为了适应不同存款帐户的货币收支情况，定期存款可分为定期存款、零存款定期存款、正式存款定期存款、零存款定期存款、保险值存款等。 定期存款工具创新，货币市场存款。 1982年创新的货币市场存款帐户是新的存款帐户。 该账户的主要特征是，有1，2500美元的最低限额2，存款利率没有上限，可以浮动，一般根据市场规定的每日利率，随时计算3，10万美元的存款金额，联邦存款保险公司的保险4，存款人每月进行6次自动转账和电话转账其中3次以下可以使用支票，但个人取款不限制5，银行在向客户提取存款时必须提前通知(至少7天)权利的账户的存款人可以定期领取账单，收入利息、存款馀额、提款或转账定期存款工具创新，可以转让定期存款证明：由美国纽约市花旗银行成立，它是以一定期限和一定利率在银行存款的资金在市场交易的票。 可转让存款面额大，从10万美元到100万美元各种各样，利率一般比同期存款高，可以随时在二级市场出售转让。 可转让定期存款的发行和预约方式有两种：批发式由发行机构制定发行总额、利率、面额等，事先公布，投资者预约的零售仪式根据投资者的需要，随时发行，随时预约，利率也可以协商。 定期存款工具创新、自动转账服务帐户：意味着您可以在储蓄帐户中开设两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。 账户中的馀额必须始终