爱心宝产品组合介绍

合众“爱心宝”健康理财计划,开发背景产品解析投保规则产品卖点行销模式,目录,开发背景,在中国，消费型健康险PK返还型健康保险，后者更符合老百姓需求,中国保监会重疾险新规07年中出台以来，国内各保险公司重疾险按要求升级；虽然按新规重疾险产品不能以“返本”吸引客户，但中国大众根深蒂固的“回本”概念使得保险公司不得不面对市场的挑战，选择消费型重疾险还是让不少投保客户感到困惑：“但即使不出险理赔，保费也拿不回来了，觉得有些亏”。为满足客户“有病治病，无病返本”的需求，公司通过产品理念和形态的创新开发出中国老百姓喜欢的“返还型分红”重疾险产品”爱心宝”健康理财产品组合。,开发背景,合众人寿与德国汉诺威再保险公司合作引进欧洲最流行的储值返还型健康保险产品,合众人寿通过欧洲股东联合圣保罗银行的牵线搭桥，与欧洲最负盛名的德国汉诺威再保险公司达成合作协议，在中国开发推出流行于欧洲、深受欧洲大众喜爱的储值返还型健康险产品。,合理合规突破重疾产品不能“分红”的限制,开发背景,传统分红产品在中国推出10多年来，已经为广大客户所接受；分红产品特有的抵御“通货膨胀”、让资产保值增值的理念深入人心，虽然健康保险产品有特殊的精算规则，但老百姓还是希望健康保险也能“分红”，所以，通过产品形态的升级创新，用分红型两全险组合重疾附险，就能满足客户“健康分红”的需求。,“安心宝”热销的启示及不能全覆盖的遗憾,开发背景,截至7月11日，全系统“安心宝”共销售标准保费1074万，11020件，按标准保费计，“安心宝”占比2.6%，按件数计占比20.16%；上述销售业绩的取得是在所有县及县以下营服不能销售的前提下。“安心宝”的热销可以看出“返本型”健康险的巨大市场前景。由于核保的限制，全系统相当多的分支机构不能销售，极大地限制了当地客户对“返本型”健康险的需求。公司推出新型返本型健康类重疾保险产品“爱心宝”将不受区域限制，让所有的业务伙伴都能销售老百姓喜欢的“返本型”健康险产品。,“圈地”与“盈利”的有机结合走出去也”盈利”,开发背景,公司前期推出的“安心宝”、“守护神”等走出去“圈地”产品取得巨大的成功，但“圈完地”后怎么盈利就成了必须面对的问题。业务伙伴希望有一款既能“圈地”，又能“盈利”的产品，这就是即将推出的“爱心宝”产品，相对于高件均的储蓄类产品，它更能让客户轻松地接受，相对于“安心宝”，它的理财功能更强一些，在某种程度上可以作为“盈利”产品来销售。,开发背景产品解析投保规则产品卖点行销模式,目录,产品解析,合众爱心宝两全保险（分红型）合众附加爱心宝重大疾病保险主附险组合销售，不能分拆销售,爱心宝两全保险（分红型）传统分红型两全保险附加爱心宝重大疾病保险定期重疾附加险组合：返本型分红健康险（疾病险）,投保人：年满18周岁的具有民事行为能力的自然人被保险人：0（出生满28天）-55周岁,组合构成,产品形态,投保范围,保险期间,合众“爱心保”健康理财计划组合,20年、30年；被保人人60周岁、被保险人70周岁；,产品解析,身故保险金：以下两项取小者：1、基本保险金额身故时保单年度数2、基本保险金额合同约定交费期限满期保险金：基本保险金额交费期限少儿重疾保险金：18岁以下未成年人180天后因疾病或因意外初次罹患24种少儿重疾按附险保额给付成人重疾保险金：成人180天后因疾病或因意外初次罹患32种成人重疾按附险保额给付,保险责任,合众“爱心保”健康理财计划组合,产品解析,确定保额,“五步法”爱心保组合保额、保费确定计算,第一步：确定附加重疾险基本保额第二步：计算附加险保费第三步：计算主险基本保额第四步：计算两全主险保费第五步：简单自核,“爱心宝”组合是一款由分红型两全主险和附加重疾组合而成的不可分拆的产品套餐，因其主打的销售卖点为全额返还保费，所以其主险保额必须由附加重疾险的保险所确定，需要根据附加重疾险保额来计算确定主险保额，进而计算主险保费,主险基本保额即为保单总保费（返本概念）,0岁男孩谢宝宝选择投保30万重疾至20年，分10年存,案例：少儿教育储蓄健康理财计划,以千元为单位，根据客户需求及缴费能力选择客户要购买的重疾附加险基本保险金额,第一步：确定附加险基本保额,谢宝宝,根据客户选择的附加险基本保险金额，通过查表“附加险费率表”，确定附加险保费。注意：该表是以每千元附加险保额为单位的费率查表：每千元附加险保额的对应的附加险费率是2.4元附加险保费=2.4元300000/1000=420元。,第二步：计算附加险保费,根据客户选择的附加险基本保险金额，通过查表“重疾保额需搭配的主险保额表”，来计算主险基本保额注意：该表是以每千元重疾附加险保额为单位的查表：每千元重疾附加险保额应搭配的主险保额是13.8元主险保额=13.8300000/1000=4140元,第三步：计算主险基本保额,根据计算出来的主险基本保险金额，通过查表“主险费率表”，来计算主险保费注意：该表是以每千元主险保额为单位查表：每千元主险保额对应的主险费率是825.6元主险保费=825.64140/1000=3417.98元,第四步：确定主险保费,核对原则：保单总保费与主险保额相当（可能略低）保单总保费：3417.98+720=4137.98主险基本保额4137.98略低于主险保额4140元,第五步：简单自核,课堂练习：五步法计算保额、保费,30岁男性张先生选择投保20万重疾至70岁，分20年存,案例：中年人养老健康理财计划养老送健康,1、计算附加重疾险保险费；2、查表计算爱心宝主险基本保额；3、查表计算爱心宝主险保险费；4、计算保单总保费；5、核查保费；,产品解析,“爱心保”计划组合利益分析,保障利益演示表：谢宝宝，男，0岁，存10年，保20年，重疾险保额：30万元，主险保额：4140元，组合保费：4137.98元,41400,产品解析,“爱心保”计划组合利益分析,投入产出平衡分析（以0岁谢宝宝教育储蓄计划为例）,总投入：分10年存入41379.8元（4137.98元/年）,总收入：41400元（满期金）+9131（中档红利）=50531元,重疾保障：300000元,开发背景产品解析投保规则产品卖点行销模式,目录,投保规则,“爱心保”计划组合投保规则,本组合必须同时投保，不能分拆销售，并且不能与其他寿险保单同一张投保单投保（不能附加任何其他险种）；本产品组合无销售资格限制，无销售区域限制；本产品组合主附险保费之和（整单保费）应大于等于人民币500元；本组合重疾保险金额最低10000元，重疾基本保额应为10000的整数倍；本组合保额不计寿险危险保额，不受未成年人危险保额（5-10万）限制；本组合健康险保额为附加险基本保险金额的1倍；本组合主附险保险期间、交费年限、交费方式应该完全一致；本组合主附险基本保额一旦确定，在保险期间内不能变更；寿险职业类别五、六类职业投保本组合不需要职业加费；,最宽松的核保政策最广泛的目标市场最优厚的投保条件,保全规则,“爱心保”计划组合保全规则,犹豫期退保、退保、减少保额特殊规则犹豫期退保附加爱心宝重大疾病不得单独犹豫期退保，必须与主险一同整单犹豫期退保退保附加爱心宝重大疾病不得单独退保，必须与主险一同整单退保如果主险发生理赔，附加险不能退保，给付身故责任，保单终止如果附加险发生理赔，给付附加险责任，附加险终止，主险可以保留继续交费，也可以按现价退保减少保额爱心宝组合产品主附险减保时，按投保时的同等比例减少减少保额在填写申请书时注意事项：仅填写减少后的附加险保额，系统会自动计算出对应的保费和主险保额及保费，并调整下期交费金额，计算出减保所需退出的现价减少后的主附险保费之和不少于500元其他规则投保规则执行：以千元以单位减少，最低1万元；该组合产品不能受理的一般保全项目险种期限变更、减额缴清、新增附约,开发背景产品解析投保规则产品卖点行销模式,目录,产品卖点,爱心宝组合特色,创新理念引领潮流突破梏桎返本分红储蓄健康超值套餐免费医保复合理财双重保障健康无忧,货真价实的免费医保,创新理念引领潮流,产品卖点,合众秉承“为社会大众提供最好的产品和服务”的理念，深刻领悟中国老百姓希望在“返本”的前提下解决重疾保障问题的需求，在产品形态上进行了大胆的创新，在业内首创以保单保费作为主险的基本保额，真正做到在获得重大疾病保障的同时，返还全部保险费，还保留了分红功能，这种创新模式即使在世界上也是领先潮流的创举。,突破梏桎返本分红,产品卖点,对于健康保险产品精算中分红和返本的限制是不符合中国老百姓的理财习惯的，中国人有世界上最高的储蓄率，存钱防老，存钱防意外、存钱备急需的观念深入人心，即使是健康保障功能的重大疾病保险，他们也希望通过存钱的方式解决。存钱后通过利息解决甚至利息照付、免费解决，针对上述市场现状，公司必须发挥超级智慧，既不能突破政策底线，又满足市场需求，“爱心宝”组合就是这种智慧加创新的典范，让中国老百姓在获得健康保障的同时，获得分红和返还的超值回报。,储蓄健康超值套餐,产品卖点,中国的基本国情是“底子薄、人口多”，“国未富、民先老”，既要负担日常生活开支，还要为养老准备，同时还要抵御疾病的侵袭，相对于有限的收入来说无异于“杯水车薪”，所以，用有限的钱解决更多的问题是每个老百姓的期盼，“爱心宝”在解决健康问题的同时不影响储蓄。,免费医保复合理财,产品卖点,“存养老”大家可能已经普遍接受，“爱心宝”变“购买医保”为“存医保”，用存钱的一部分“利息”换来重疾保障，在某种程度上就是“免费”获得医保，虽然“天上不会掉馅饼”，但大多数人是不会拒绝“免费”的诱惑的。“爱心宝”储蓄、医保、分红等理财手段变单纯储蓄为复合理财，将保险储蓄相对于银行储蓄的优势放大到极致。,双重保障健康无忧,产品卖点,“爱心宝”健康理财组合实现了“少儿重疾保障”与“成人重疾保障”的自动切换，让健康保障从孩童阶段向成人阶段自动过渡，二十四种少儿特有的重大疾病和三十二种成人重疾都获得全面的保障。,产品卖点,主要卖点分析,解除大多数人对消费型健康险产品的顾虑，不生病不赔，交的钱不返还，白交了交多少，返多少；交得多，返得多，送得多，分红多；解决中老年以上人群购买健康险太贵的问题，存钱送健康，即使交钱再多，也是自己的；钱总归是要存的，如果存钱就送医保，那就不如换个地方存；突破以往养老重疾产品“有病治病，无病养老”模式，实现“有病治病，治愈养老”既要为孩子存教育金，又要买少儿重疾，有限的收入“捉襟见肘”，不如就做“”爱心宝“教育储蓄了，少儿重疾保障是送的；,产品卖点,主要目标客户群分析,少儿教育储蓄送健康案例：谢宝宝，0岁男孩，30万重疾，保20年，存10年；主险保额：4140元，组合保费：4137.98元,孩子是我们一生最重要的财富，又是我们要投入的最大一笔资产；为保证孩子将来的前途，一笔数目适当的教育金储备是每一个为人父母的人必须考虑的问题，我们每一个人挣钱都不容易，有限的收入中拿出一部分为孩子做教育储蓄后，可能再也没有多余的钱为孩子买健康保障了，但是，现代社会环境越来越差，孩子生病的几率大大增加，不为孩子建立一个健康保障又放心不下。现在好了，合众人寿跟德国汉诺威再保险公司合作，引进欧洲最流行的健康理财产品，推出“爱心宝”教育储蓄计划，在保险公司存教育金，免费送少儿重大疾病保障，一份投入，双重收获,切入,说明,一笔5万元的教育金可以这样解决，您只要每年存入4138元，存10年，这样，您一共存入41380元，到期本金41400元全部返还，还有最低至9131元，高达15977元的利息，最关键的是，您的孩子在长达20年内免费获得30万元的24种常见、多发的重大疾病保障，呵护您的孩子健康成长，解决我们的后顾之忧。,促成,孩子的教育金总归是要存的，这个“爱心宝”健康理财计划专为孩子所设计，即解决了教育储蓄问题，利息一分不少，还获得一份高额医疗保障，还有什么比这个计划好，您就别犹豫了，请问您是存一份还是二份？,产品卖点,主要目标客户群分析,成人存养老送健康案例：张先生，30岁男性，20万重疾，保至70岁，存20年；主险保额：8840元，组合保费：8834.83元,我们现在的收入中有一部分给未来的我们预留的，这就是我们年老时的养老储备。我们中国人都有很好的储蓄习惯，多少都会为将来做些准备，可是，实际的情况往往是，我们辛辛苦苦攒了10年、20年的养老金因为一场大病全部捐给了医院，我们安享晚年的梦想瞬间破灭，想安心养老，还得为自己的健康建立一个保障，但是，为数不多的钱既要存养老，还要卖重疾，让我应顾不暇，现在不用担心了，合众人寿从欧洲引进的健康理财计划帮了我们大忙，专心存养老，重疾保障由公司免费赠送，既存了养老，又获得大病保障，还有分红收益，真是一举三得，让我为您讲讲？,切入,说明,一笔30万元的养老金可以这样筹措，您只要每年存入8838元（每月736元），存20年，这样，您一共存入176800元，到期本金全部返还，还有最低至83555元，高达145688元的利息，最关键的是，在您70年的漫长人生中免费获得20万元的32种常见、多发的重大疾病保障，呵护您的一生健康，安享快乐人生。,促成,国家为了让老百姓的养老金更安全，特别赋予保险公司长期储蓄的特权，在保险公司存养老更安全，收益更高，还有免费的重疾保障，合众“爱心宝”是综合解决养老健康问题的最佳解决方案。我们公司正在进行5周年系列回馈，现在办理“爱心宝”计划还有礼品赠送，您看，存一份够不够？不够再给您加一份？,产品卖点,主要目标客户群分析,中老年人定期存款送医保案例：李先生，55岁男性，30万重疾，保至70岁，存5年；主险保额：234240元，组合保费：234238.61元,您知道，因为人生的自然规律，老年人生病的概率显著增大，所以，老年人的重大疾病保险非常贵，购买足够的重疾保障要花费一大笔钱，还有很多公司根本无法买到。但是如果没有重疾保障，一生中我们辛辛苦苦积攒的钱大都会一次性交给医院，一生白白为医院打工。现在有一个免费获得重疾保障的机会，合众人寿从欧洲引进了在欧洲最流行的健康理财计划，叫“爱心宝”健康理财计划，只要存钱，就送重疾保障，家里的钱总归是要存的，存在哪儿就不一样了，存保险公司既安全、又有保障，收益也不错，真是一举三得，给我10分钟时间让