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文档简介
商业保理,01,商业保理基本概念,03,商业保理运作,02,保理市场需求,Contents,目,录,04,国际保理业务,05,商业保理案例,1,商业保理基本概念,第,章,保理,概念,又称托收保付,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商(提供保理服务的金融机构)。,由保理商向其提供资金融通、买方资信评估、销售账户管理、信用风险担保、账款催收等一系列服务的综合金融服务方式。,应收账款保理模式,3.应收账款质押,商业保理的基本服务,贸易融资,销售账户管理,应收账款催收,信用风险控制与坏账担保,A,C,B,D,收到买方的应收账款后,立刻对卖方提供融资,对逾期账款进行催收,定期提供卖方应收账款的回款情况、逾期账款情况、账龄分析等,对卖方信用额度内的应收账款提供100%坏账担保,保理的分类,2,保理市场需求,第,章,中小企业在国内情况,99%,50%,60%,50%,中国中小企业已超过1000万家,占全国企业总数的99%中小企业创造的最终产品和服务的价值占国内生产总值比重超过50%中小企业提供的出口占60%上缴税收为国家税收总额的50%左右,数据告诉我们:中小企业市场的发展潜力很大!,30%,企业资产分配情况,1.我国中小企业贷款仅占全国金融机构贷款的22%;2.我国企业应收账款总量为6万个亿,占企业资产的30%左右,全国90%以上的企业无法顺利地收到应收账款。,中小企业的应收账款,22%,全国金融机构贷款,3,商业保理的运作,第,章,商业保理的特点,低风险、高收益,安全优质,高效直接,付款方均为大型零售企业或终端;供需联保。,保理业务周期短,单笔金额少;保理资金投放均为短期发放;盈利模式多样、收益较高。,直接收购买家的应收账款。,商业保理的优势,商业保理业务模式,60、90、120天,5-10天,4,1,2,3,5,明保理模式,暗保理模式,第三方保理服务运作模式,银行,第三方保理服务商,供货商,零售商,回笼资金,签订合同,配送商品,提供销售保证结算,复审放贷,提供反担保、回购、抵押等保证,初审合格,申请放款,建立监控体系,申请保理提供资料,商业保理盈利模式,商业保理风险控制,商业保理风险控制手段,供应商,零售商,前期数据分析经营过程控制实时情况反应风险预警,非全额贴现信用险先行代偿卖方回购卖方库存质押,商业性催收与追讨压力性追讨律师协作追讨仲裁与诉讼协作执行,商业保理业务范围,商业保理业务流程,4,国际保理业务,第,章,国际保理商联合会FCI,背景:成立于1968年,总部设在荷兰的阿姆斯特丹,是一个由全球各国保理公司参与的开放性的跨国民间会员组织。到2010年底,它已覆盖67个国家,是目前全球最大的保理机构网络。,宗旨:国际保理商联合会,旨在促进保理业务在全球范围内的竞争与发展,为会员提供全球范围内的竞争与发展,为会员提供国际保理业务的统一标准、规章制度及业务培训,负责会员间的组织协调,以提高保理业务的服务水准。,FCI在中国:受我国相关法律限制,我国的入会成员全部是银行,也是该拥有会员最多的国家。截止到2011年底,我国入会成员共30多个,包括中国银行,中国建设银行,中国农业银行,中信银行,中国光大银行,上海浦发银行,华夏银行,大连银行,上海银行等等。2012年,在FCI会员中,嘉融信国际保理公司作为商业保理公司率先加入FCI协会。,运作机制:提供开展国际保理业务的法则和标准:(1)国际保理业务通用规则(CodeofInternationalFactoringCustoms)。(2)仲裁规则(RulersofArbitration)。(3)保理业务电脑和电讯往来系统(FactoringAidedbyComputersandTelecommunicationSystem,简称FACT)。2.统一为会员提供业务资信服务3.扩大国际保理商的业务代理网络,国际保理组织IFG,IFG成立于1963年,总部设在比利时的布鲁塞尔,系依比利时法律成立的有限公司组织(InternationalFactorsGroupSCRL),是全球第一个国际应收帐款承购商同业组织,目前为全球第二大的国际应收帐款承购商同业组织,成立初期,会员(股东;shareholder)皆为TheFirstNationalBankofBoston的独资或合资公司,会员都以InternationalFactors命名,采一国一会员的封闭架构,直到1987年才改采开放架构,以吸收更多非关联企业的成员加入,近几年会员数成长逾倍,截至2009年10月底,会员数为162个,分布在全球各洲的56个国家,部份会员同时为FCI会员,会员数不少于5个的国家有英国(19)、德国(11)、法国(11)、波兰(8)、俄罗斯(7)、美国(6)、荷兰(5)、比利时(5)及意大利(5),会员主力分布在西欧、东欧及美国。,国际保理业务流程,国际保理与其他支付方式比较,5,保理案例,第,章,案例一:供应商融资,供应商,B银行(保理商),
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