人身意外伤害保险案例.ppt

上海保险，2070121梅延里，上海保险，第一，从上海的定义来看，上海包含了事故和上海两种含义。伤口是指人的身体受到侵害的客观事实。事故的意思是，对受害者的主观状态，受害者没有事先预见到，或者违背了被保险人的主观意愿。那么意外伤害是指在被保险人没有预见或违背其意愿的情况下，突然发生的意外伤害对被保险人的身体明显而激烈地侵害的客观事实。事故保险，外部：必须是外部或外部原因。中风摔倒的话，不是死亡。热中暑，不；走路摔倒受伤的是；运动距骨也是一样。偶然：不能事先预测，也很难预测。车拥挤的时候，车启动了，乘客不听使唤，摔在地上受了重伤。乘客在开车时在突出的车外受了伤。激烈(突然):例如长途行军的脚磨损，不；铅中毒，没有；天空坠子造成的伤亡，是的；煤气中毒，是啊。上海保险，第二，上海被认为是上海的对象。-只有被保险人的身体才能构成伤害的事实。-如果没有接触或对被保险人的身体起作用，就不能构成伤害的三个要素。三者之一是必需的。意外事故保险，3，意外事故保险人不能事先预测事故的发生，但由于疏忽，事故的发生违背了被保险人的主观意志：预见事故即将发生，但技术上已经不能采取措施了；或技术上可以避免，但由于法律或责任规定，意外伤害不可避免的组件。只有事故，没有伤害，只有伤害，没有事故的伤害，事故保险，1。由伤害引起的身体伤害或残疾定义了以支付保险金为条件的人寿保险。至少三个意义(必要条件):客观、偶然、不可预测的被保险人必须在客观事故导致的死亡或残疾的结果事故发生和被保险人经历个人死亡的结果之间有内在、必然的联系。人身伤害保险，第二，特征意外死亡支付和意外伤残支付是人身伤害保险的基本保险责任。疾病不是被保险人的死亡或疾病，不是人身伤害保险的责任。个人事故保险的纯保险费率是根据保险金额损失率计算的。人寿保险的死亡概率与年龄不同，人身伤害保险的被保险人遭受意外伤害的概率取决于职业、职业或执行的活动，一般与年龄、性别、健康状态不一定相关。人身伤害保险，3，人身伤害保险适用条件更广，被保险人无需进行身体检查。4、人身伤害保险的保险期限短，一般不超过1年，最多3年或5年。但是，为了确保部分意外伤害的结果，需要一定的时间。因此，人身伤害保险对保险人在事故发生之日起一段时间内(通常为90天、180天或1年)死亡或残疾的后果，保险人必须支付保险金的责任期间有相关规定。被认定死亡或残疾时，即使保险期间结束，保险公司也要承担支付保险金的责任，除非超过责任期间。个人事故保险，5，个人事故保险是固定支付保险。死亡保险金的金额在保险合同中有规定。残疾保险费的金额大部分是按保险金额的一定比例支付的，一般由保险金额和残疾水平两个因素决定。，个人事故保险，3，根据类型能否保证，事故伤害可分为不安全伤害、特约伤害和一般可担保伤害三种。1.非安全伤害-事故保险排除责任，即保险人不应保险的意外伤害，如果保险适用，则包括违反法律或非法社会公共利益，在犯罪行为中被保险人受到的意外伤害，保险人在挑衅斗争中受到的意外伤害，由保险人饮酒、吸毒后发生的意外伤害，被保险人自杀行为造成的伤害，则为非保险、人身伤害保险，2 .特约伤害-保险公司考虑到保险责任没有划分或限制为保险能力，只有在投保人和保险人特别约定的情况下，才需要额外的保险金，才有保险适用的情况。因战争被保险人受到的事故保险人登山、跳伞、滑雪、赛车等激烈的体育活动，或比赛中遭受的意外伤害而导致的核放射伤事故的伤害，一般不在保险条款之列。担保被保险人和保险人的特殊约定后，保险人在保险单上签署特殊约定或发出订单。但是，这种情况是例外。案例一，手术中意外死亡，1999年6月9日，c市水泥厂为单位职工保证了“连带保险”，保险额为每人2万元。11月14日，该工厂职员洪某因急性化脓性梗阻性胆管炎在医院做手术，突然心跳过快，呼吸停止。医生采取紧急措施复苏后，洪某因脑缺氧状态，最近11月23日死亡。经过c点医疗事故鉴定委员会对该事故的验证，患者突然发生的心跳加速，呼吸急促停止，属于手术中难以预测的情况，医疗事故导致的死亡。最终洪某的妻子拿着医院的死亡证明向保险公司提出了支付保险金的要求。保险公司以被保险人洪某没有受到意外伤害，相当于疾病死亡为由，拒绝支付。分析：洪氏实施的手术不是疾病造成的，而是意外伤害造成的，手术是洪氏本人同意的，洪氏应该预见手术中的危险。手术中洪氏的心跳加快，呼吸停止的结果是自己事先没有预料到的，施行手术的医生事先没有预料到的，一次死亡真是意外。但是洪某死亡的原因并不是伤害原因近在咫尺。因为他完全没有受伤，事故保险不负责。例2，李某与上海保险一起投保了上海医疗保险。某一天，李某因支气管炎症到医院接受了治疗。医院根据医疗手术，以被保险人为对象进行了青霉素皮试，结果显示是阴性。然后根据医生规定的药物容量注射青霉素。治疗两天后，被保险人发生过敏反应，医院全力抢救，但治疗了无效死亡。医院签发的死亡证明书是：延迟青霉素过敏。保险公司收到受益人的申请后，内部产生两种意见。一种意见是被保险人在疾病治疗过程中死亡，不属于“意外伤害”的范畴。被保险人对应支付保险金的责任的不同意见是，虽然被保险人在疾病治疗过程中死亡，但被保险人对被保险人的青霉素过敏对医院和被保险人都是突然的意外事件，特别是对过敏体质的人来说，身体不能只对某些物质过敏视为次要健康。因此，青霉素过敏引起的死亡可以对照中毒进行治疗，但不能认为是疾病引起的死亡。，分析，外来物：青霉素药物的偶然性：可能会有延迟青霉素过敏反应，但究竟什么时候、什么时候、如何对医生来说很难预测：在很短的时间内，由于延迟青霉素过敏，对其死亡的反应后总结，被保险人的死亡完全符合“意外伤害”的特征。保险公司要支付保险金。个人事故保险，3 .一般来说，可保证的意外伤害是一般情况下适用的意外伤害。无担保伤害、特约伤害以外，都是一般可保证的意外伤害。人寿事故保险，4，种类一般事故保险按特定时间、特定地点、特定原因的事故保险风险事故保险责任分类事故事故事故保险事故保险事故保险综合事故保险-前两种保险的综合事故收入保险，事故保险，个人事故保险团体事故保险，3-2起事故最终死亡，2001年1月12月8日，该工厂职员金某在工厂工作的时候撞到了铲球，左腿膝盖以上骨折，赶紧到职员医院接受了治疗。治疗一个月后，职员医院突然发生了大火，没能扑灭火灾，腿部伤口无法愈合，没能逃出来的金某被烧死了。被保险人金某的家人和保险公司就是否支付第一次或第二次事故的保险金展开了争论。分析：金某撞到铲球骨折是第一次事故。但是事故后，金某残废或残废的经过、死亡与否、是否完全恢复等可以在治疗后确认。金某是在治疗过程中被烧死的第二次事故。这次事故直接导致他死亡，但火灾的发生已经是保险到期后了。第二次事故不发生在保险期限内，不能构成事故保险的保险责任，因此保险公司有拒绝付款的理由。金某被叉车撞倒后骨折和被火灾烧死之间没有因果关系，金某死亡的不是铲车，而是火灾造成的冲击。假设火灾是用铲子与金某相撞的结果，保险公司在保险期限结束后也要承担支付责任。问题是，在第一次事故中被保险人金某的结果究竟是如何：死亡？是残像吗？保险公司要等到治疗结束才能知道。但是金某的治疗还没结束，就被火灾烧死了，所以第一次事故的结果永远无法知道。如果不知道治疗的最终结果，应估计被保险人金某的腿已经没有治疗，以保险金额的50%支付率计算。与人发生口角后被赶出的死亡支付案2000年8月的某一天，肖先生和同事一起去国营保险公司买了保险。两人平时关系很好，各自购买了同样的个人事故保险，额外医疗费用保险。保险金额为10万韩元，保险期间为1年。谁知道买保险没多久的两个人就因为小事吵架了。在同事30分钟的说服下，两个生气的人稍微平静了一下。当所有人都认为事态已经平息的时候，戴先生也转身离开了，肖先生看到受伤的眼角的血在不停，好不容易克制的愤怒再次涌上来，趁对方没有准备好的时候朝他踢了脚。没有任何界限，某块田被拴在路边的废物堆上，被尖锐的东西刺穿胸口，当场死亡。戴家人因佩戴是意外死亡，提出了死亡保险金支付请求；杜萧家主张，肖的行为是正当防卫，法院可以处理，但两人在口角时受伤，保险公司必须赔偿医疗费。在第一次事故中，肖先生分析说，因小事争吵后，从辱骂发展成伤害对方身体的行为，属于殴打，这是毫无疑问的。在殴打过程中，肖的眼角受了伤，眼角受了伤，在非保护事故中，没有一点防备的戴，被肖从背后踢了一脚，被地上的尖锐物品刺伤，属于意外伤害。损害：脚；受影响对象：穿上身体；受害事实：被锋利的东西反过来刺伤了。对此，萧先生的攻击不能视为正当防卫，要以恶意报复构成犯罪，承担刑事责任。因此，保险公司应对被保险人佩戴某某某意外伤害造成的死亡负责支付赔偿。案例5，刘在2003年买了新华人寿保险公司健乐增加终身重大疾病保险，增加个人事故保险和事故医疗保险。2004年7月11日下午2点半左右，刚下出租车，阳光耀眼，眼前一片漆黑，被追倒在地上，昏迷了约20分钟。医生被诊断为“头部和枕部受伤”，花了3500多韩元医疗费。不料，她向保险公司索赔时，被保险公司断然拒绝，新华人寿索赔部门负责人在保险单上特别说明了：事故伤害，说