票据交易管理办法

票据交易管理办法(中国人民银行公告201629号)2017-03-27为规范票据市场交易行为，维护交易各方合法权益，促进票据市场健康发展，中国人民银行制定了票据交易管理办法，现予发布施行。中国人民银行2016年12月5日票据交易管理办法第一章一般原则第一条为规范票据市场交易行为，防范交易风险，维护交易各方合法权益，促进票据市场健康发展，根据中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国电子签名法等相关法律法规，制定本办法。第二条市场参与者从事票据交易应当遵守本办法。本办法所称票据包括但不限于纸质或电子银行承兑汇票、商业承兑汇票及其他流通票据。第三条票据交易应当遵循公平、自愿、诚实、自律、自担风险的原则。第四条中国人民银行依法对票据市场进行监督管理，根据宏观调控的需要，对票据市场进行宏观审慎管理。第二章票据市场参与者第五条票据市场参与者是指能够从事票据交易的市场主体，包括：(1)合法的人类参与者。指金融机构法人，包括政策性银行、商业银行及其授权分支机构、农村信用社、企业集团财务公司、信托公司、证券公司、基金管理公司、期货公司、保险公司以及经金融监督管理部门批准的其他金融机构。(2)非法人类参与者。指金融机构和其他人作为资产管理人，在遵守法律法规的前提下，按照与客户约定的投资计划和方式，开展资产管理业务的各种投资产品，包括证券投资基金、资产管理计划、银行金融产品、信托计划、保险产品、住房公积金、社保基金、企业年金、养老基金等。(三)中国人民银行确定的其他市场参与者。第六条人类参与者应当符合下列条件：(一)依法设立。(二)制定了票据业务内部管理制度和操作程序，公司治理结构健全，内部控制和风险管理机制健全。(三)有熟悉票据市场和专门从事票据交易的人员。(四)具有相应的风险识别和承受能力，知晓并承担票据投资风险。(五)中国人民银行要求的其他条件。第七条非法人参与应当符合下列条件：(一)产品的设立符合相关法律、法规和监管规定，并已依法获得批准或向相关金融监督管理部门备案。(二)产品已委托具有托管资格的金融机构(以下简称托管人)独立托管。托管人应对委托人的资金实行单独账户管理和单独核算。(三)产品经理具有相关金融监督管理部门认可的资产管理业务资格。第八条法人参与票据交易应当遵守相关法律法规，加强内部控制制度建设，完善部门和岗位设置，采取切实可行的措施，不断提高相关人员的业务能力。第九条非法人参与票据交易时，其资产管理人应当代表其行使票据权利，并对委托资产承担相应的民事责任。从事资产管理业务的资产管理人管理的部门、岗位、人员和资产应当独立于其自营业务。第三章票据市场的基础设施第十条票据市场基础设施是指提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。第十一条票据市场的基础设施应当具备第十三条票据市场基础设施应当按照金融市场基础设施建设的相关标准进行系统建设和管理。第十四条票据市场基础设施应当从业务收入中提取一定比例设立风险基金，存入开户银行的专用账户，弥补因违约结算、技术故障、操作失误和不可抗力造成的相关损失。第十五条上海票据交易所是中国人民银行指定的提供票据交易、登记托管、结算交割和信息服务的机构。第四章票据信息的登记和电子化第十六条金融机构办理票据承兑、质押、担保等业务时，应在票据贴现前不迟于下一个工作日完成票据市场基础设施的相关信息登记。票据商业承兑汇票承兑完成后，承兑人银行应代表承兑人登记承兑信息。受理信息未及时登记的，持票人有权要求承兑人补充登记的受理信息。如果纸质票据的票面信息与登记信息不一致，以纸质票据的票面信息为准。第十七条贴现纸质票据时，贴现方应通过票据市场基础设施查询票据承兑信息，并在确认票据必须记载的项目与登记的承兑信息一致后，为贴现方办理贴现。折扣店不需要提供合同和发票等信息。如果信息不存在或纸质票据必须记录的项目与登记的承兑信息不一致，则不得办理贴现。本款所称“票据必须记载的事项”，是指中华人民共和国票据法第22条规定的票据必须记载的事项。第十八条贴现纸质票据后，贴现方应不迟于贴现的下一个工作日在票据市场基础设施中完成贴现信息登记。第十九条承兑人或承兑人的银行收到挂失止付通知或催收公告等司法文件，确认相关票据尚未支付的，应当暂停支付，并在当日向票据市场基础设施进行登记或委托银行向票据市场基础设施登记相关信息。第二十条金融机构应当通过票据市场基础设施承担相关业务信息的登记，因信息登记不准确给他人造成损失的，应当承担赔偿责任。第二十一条贴现票据后，贴现方应当在票据上记载“电子登记所有权”字样。该法案将不再被背书，转让，质押或以其他方式交易的纸张形式。折扣店应妥善保管纸币。第二十二条贴现票据的背书应当通过电子方式进行。电子背书是指票据市场基础设施中以数据电文形式记录的背书，与纸质背书具有同等法律效力。第二十三条纸质票据以电子形式背书后，持票人应当通过票据市场基础设施通知托管人变更存款人，完成交付。第二十四条贴现方可以根据市场化原则选择商业银行为票据提供担保和增加信用。确保信用增级银行保留票据并提前支付贴现方的还款责任。第二十五条贴现票据应当通过票据市场基础设施进行背书、转让、质押、担保和提示付款。第二十六条票据贴现后，托管人可以向承兑人发起支付确认。付款确认可以通过实物确认或图像确认进行。实物确认是指票据托管人向承兑人或承兑人的银行交付实物票据，承兑人在检查票据真实性和背书连续性的基础上确认到期支付责任。图像确认是指票据托管人向承兑人或承兑人的银行发送票据图像信息，承兑人基于对承兑信息和背书的持续审查，确认到期支付责任。如果第二十七条实物确认和图像确认具有同等效力。承兑人或承兑人的银行在确认付款后，应在持票人提示付款后付款，但挂失、止付、公示等法律抗辩案件除外。第二十八条承兑人收到汇票或者实物的图像确认请求后，应当在三个工作日内作出或者委托其开户银行答复同意或者拒绝到期付款。到期拒绝付款是正当的。第二十九条票据托管人应当采取有效措施，确保票据不被挪用、污损、涂改或者遗失，并承担因托管不当而产生的相关法律责任。第三十条电子商业汇票的发行、承兑、质押、担保、贴现等信息应当通过电子商业汇票系统同步传输至票据市场基础设施。第三十一条电子商业汇票一经承兑，即视为承兑人已确认付款。第五章票据登记和保管第三十二条票据登记是指金融机构在票据市场基础设施的电子记账系统中记录票据所有权的行为。第三十三条票据托管是指票据市场基础设施根据票据持有人的委托，管理和维护票据持有人相关权益的行为。第三十四条市场参与者应当在票据市场基础设施中开立票据托管账户。开立票据托管账户时，市场参与者应向票据市场基础设施申请，并确保提交的开户信息真实、准确、完整。第三十五条票据托管账户实行实名制，不得出租、出借或转让。第三十六条市场参与者只能开立一个票据托管账户，中国人民银行另有规定的除外。具有法人资格的市场参与者应当以法人名义开立票据托管账户；法人授权的分支机构应当以分支机构的名义开立票据托管账户；非公司市场参与者应以产品的名义开立单独的票据托管账户。第三十七条贴现方应当在票据交易前在票据市场基础设施中完成纸质票据的登记，保证贴现方提交的票据登记信息的真实性和有效性，并承担相应的法律责任。第三十八条票据市场基础设施根据电子商务票据系统的相关信息，为持票人完成电子票据登记。第三十九条因票据交易过户或非交易过户导致票据托管账户余额发生变化的，票据市场基础设施应当为权利人办理票据变更登记。第六章票据交易第四十条票据交易实行全国统一的经营管理模式，通过票据市场基础设施进行。第四十一条票据交易包括现金转移、质押式回购和买断式回购。转换后指的是卖方将未到期的贴现票据转让给买方的交易。质押式回购是指回购方将票据质押给反向回购方，并将票据并入资金，双方约定由正向回购方按照约定金额将资金返还给反向回购方，反向回购方在未来某个日期将原质押票据返还给正向回购方的交易。买断式回购是指回购方将票据出售给反向回购方，双方同意在未来某个日期以约定价格从反向回购方回购票据的交易。第四十二条市场参与者可在完成票据登记或确认支付和追加保函后进行交易。如果折扣商申请增加保函，应在首次交易前完成。第四十三条票据到期后的还款顺序如下：(1)如汇票未经承兑人付款确认及信用增级担保而成交，若承兑人未能付款，贴现人应提前付款。如汇票在交易后被承兑人确认付款，承兑人应付款；承兑人不付款的，贴现人应当提前付款。(2)如汇票已由承兑人确认付款，且该交易是在无额外信贷保证的情况下进行的，则承兑人须付款；如果承兑人不付款，贴现人(3)如保函增加后立即进行汇票交易，且未被承兑人确认付款，若承兑人未付款，保函增加行应提前付款；如果信用增级银行不付款，贴现方应提前付款。(4)承兑人应在汇票保函增加并经承兑人确认后付款；承兑人逾期付款的，由担保信用增级银行提前支付；如果信用增级银行不付款，贴现方应提前付款。第四十四条票据交易应当通过票据市场基础设施进行，并生成交易指令。交易指令应明确规定交易日期、交易类型、交易利率等因素。票据交易表、票据交易主协议和补充协议(如有)构成双方完整的交易合同。票据交易合同一经订立，交易双方应认真履行，不得擅自变更或终止合同。第四十五条票据交易不需要贴现转账凭证、贴现凭证复印件、查询和票面金额复印件等纸质材料。第四十六条票据贴现和找回的计息期自贴现和找回之日起至票据到期日止，法定节假日顺延至下一个工作日。第四十七条质押式回购和买断式回购的最短期限为一天，且应小于票据的剩余期限。第四十八条质押式回购的回购金额不得超过质押票据的总面值。第七章票据交易的结算和到期第四十九条票据交易的结算应当通过票据市场基础设施的电子记账系统进行，包括票据支付处理和纯票据转让。门票支付处理是指双方同时办理门票转让和资金支付，并互为条件的结算方式。纯票据转让是指票据转让和资金支付双方独立的结算方式。第五十条市场参与者应当通过票据支付方式进行票据交易。同一法人分支机构之间的票据交易，可以采用纯票据转让。第五十一条市场参与者在大额支付系统中开立清算账户的，应当通过其在大额支付系统中的清算账户进行资金清算。未在大额支付系统中开立清算账户的市场参与者应委托票据市场基础设施代理票据资金结算。第五十二条票据市场基础设施代理机构办理的资金结算，应当通过其在大额支付系统中的清算账户进行。票据市场基础设施应当在该账户下为委托其代理资金结算的市场参与者开立专用票据结算资金账户。第五十三条交易双方应当按照约定，保证在约定的结算日有足够的票据和资金进行结算。第五十四条本交易项下用于结算的票据、资金或担保物，在票据交易完成后结算完毕后方可使用。第五十五条办理法院强制执行、税收、债权债务继承、捐赠等非交易票据的转让。票据市场基础设施应当要求当事人提交合法有效的法律文件。第五十六条持票人在提示期内通过票据市场基础设施提示付款的，承兑人应当在提示付款当日作出回复或者委托其开户银行作出回复。承兑人因正当防卫拒绝付款的，应当在提示付款之日出具或者委托其银行出具拒绝证书，并通过票据市场基础设施通知持票人。如承兑人或承兑人的银行未能在提示付款日作出回应，则视为拒绝付款，票据市场基础设施应提供拒绝证明并通知持票人。第五十七条商业承兑汇票的承兑人同意在汇票提示付款之日付款的，承兑人开户银行应当按照承兑人账户余额办理。(1)如果余额在第五十八条银行承兑汇票的承兑人已确认到期前付款的，票据市场基础设施应当根据承兑人的委托，在提示付款当日代表承兑人发出指令，将资金划入持票人的资金账户。商业承兑汇票的承兑人在到期前已经确认付款的，承兑人的开户银行应当在汇票提示付款之日从承兑人的账户中扣划资金，并将相应的资金转入持票人的账户。第五十九条信用增级银行或贴现方在保证承担还款责任时，应委托票