物流保险法律制度汇编(PPT 116页).ppt

项目7物流保险法制度，第一节保险合同概述，1，保险定义和起源，(1)保险定义中华人民共和国保险法第二条保险是保险“本法所称的保险，投保人根据合同向保险人支付保险费，保险人对合同可能发生的事故所造成的财产损失负责赔偿责任，或者保险人死亡、残疾、疾病或合同约定的年龄，保险是利用大多数单位的力量，通过科学数学计算分配风险损失的经济补偿手段。1.作为一种社会经济制度，保险是一种社会化的保障。2.作为一种法律行为，保险活动通过保险合同进行。(b)保险的起源和发展现代保险业首先是在海上保险方面发展起来的。共同海损是海上保险的萌芽，船舶货物担保贷款制度是海上保险的原型。公元前916年，律法规定：“一个人为所有人，一个人为一个人。”。“减少船只的负荷，把扔到海里的货物为了所有利益而损失，必须从全部分摊中归还。”这种共同海损分担形式以后将被保险代替，形成海上保险。现代海上保险起源于中世纪的意大利。1347年10月23日世界上第一个政策出现了。这是吉诺维亚企业家乔治莱克比伦处理的，他担保了从热那亚到马侄子的船舶保险。1393年，佛罗伦萨处理的保险单已有“海上灾难、天灾、火灾、遗弃”等具体保险范围的字样，现代保险单形式开始出现。17世纪，英国逐渐成为世界贸易、海上和保险中心，在当今世界最大的保险垄断机构伦敦洛合会上，海上保险和再保险发挥着最重要的作用。美国海上保险开始得比较晚的1721年，约翰科普森在费城设立了覆盖船只和货物的保险站，成为美国历史上第一个海上保险机构。1792年，美国第一家股票保险公司北美保险公司成立。中国现代保险业是帝国主义侵略而诞生的。直到清代，华兴、华安、华仁等民营保险公司才出现。1805年英国企业家在广州开设的广东保险公司是中国第一家保险公司。1865年中国第一家民族保险公司义和保险行在上海成立，宣布了中国民族保险业的诞生。1885年，清廷部杨武派命令船舶募集局在上海设立“因果”、“贾”两个保险公司，合并为“仁”和“保险公司”。1905年，中国商人火灾保险协会成立。1949年10月20日，中国人民保险公司成立。1987年，交通银行开设了保险部。1991年改组为太平洋保险公司。1988年第一家合资保险公司平安保险公司在深圳成立。1995年9月，中国人民保险公司改组为中国人民保险(集团)公司，成立了中保财产保险有限责任公司、中保人寿保险有限责任公司、中保财产保险有限责任公司。1995年10月1日，中华人民共和国保险法正式生效。中国保监会于1998年11月18日成立。1999年，中国生命保险公司改组，中保财产保险有限公司继承人守护品牌，改名为中国人民保险公司。到2006年底，我国共有保险公司98家，其中仲裁公司57家，外资公司41家。(3)保险原则1。保险利益原则2。最大诚实原则3。近仁原则4。赔偿原则5。代位求偿原则、保险利益原则、(1)意义保险利益，即保险利益或保障权益，是指被保险人对保险对象合法承认的利益。保险利益的原则是，在签订和履行保险合同的过程中，被保险人或被保险人必须对保险对象有保险利益。想：一个游客能给小腰保险吗？被保险人或被保险人对保险对象不享受保险优惠的话，保险合同就无效了。也就是说，要求投保人对货物有一定的利益关系，可能是货物损失造成的损失，也可能是货物安全装运带来的利益。一般认为，拥有商品财产权、承担商品丢失风险或对商品安全运输负责的人都可以享受保险待遇。(2)角色赌博行为预防保险保障的最大限度防止道德风险发生，(3)作为主体保险利益的主体，是指给保险对象提供保险利益的人。我国保险法第12条规定：“投保人必须对保险对象享受保险待遇。”英国1906年海上保险法第6条第1款；“被保险人在签订保险合同时不需要享受保险优惠，但对于被保险人的主要损失，应享受保险优惠。”，国际贸易术语解释一般规则，P223，PP，国际贸易术语，fob:free on board(named portofshipment)装运港，也称为本船交货(指定的装运港)，船上交货。基本意义卖方在指定的装运港装运比船县更多的货物后完成了交货任务，此后所有的费用和风险由买方承担。也称为CFR : costfandfreight(namedportofdestination)成本送货成本(指定的端口)，成本包含价格。基本意义卖方负责租船预订、到指定目的港的运费支付，但买方必须承担从装运港装运的货物经过船舷后到目的地的货物损失风险和附加费。cif: cost、insurancandfreight(namedportofdestination)费用保险费运费(指定目的港)、保险费和运费。基本意思卖方将货物从指定的装运港装运到指定的目的港，并支付运费和保险费，但货物从装运港转移到船舷后，卖方转移到买方。根据国际贸易术语解释通则(以下简称通则)，术语CIF和CIP表示保险。也就是说，在通则中，只有CIF和CIP为卖方投保。”thesellermustobtainathenisownsecargoinsurancasegingthecontract、suchthathebuyer、oranyotherpersonhavinganinsurableinterenetworks用CIF和CIP术语处理商品保险和支付保险费用，通过卖方义务一词，可以看出，如果卖方无法在所需时间内处理保险，则卖方即使货物超出船舷(CIF下)，由承运人(CIP下)转移给买方，也将承担货物损坏和损失所造成的损失。另一方面，在信用证支付方式中，保险单据的不足也可能妨碍卖方的汇款。我国北京a公司建议向美国纽约b出口某商品5000箱，b公司建议FOB新港进行交易，a公司建议采用FCA北京的条件。分析公司提出上述交易条件的原因。要点：1可以提前转移风险：使用FCA术语，卖方在北京向承运人交货时转移风险；使用FOB术语，在装运港新港超出船舷时转移货物。2提前获得运输文件，提前汇款，减少利息损失，提高资金周转。我国机械进出口公司和韩国一家生产企业以CIF条件签订了机械设备销售合同。卖方(该机器进出口公司)进行包租订货，并支付到目的港的运费，但考虑到运输路线不太长，运输企业长时间合作的信誉好的海运公司，该机器进出口公司认为运输中危险的概率很低，因此没有保险。最终货物平安到达了目的地，但买方没有保险，未能完全履行合同，要求赔偿。卖方要负责吗？案例分析我公司根据CIF出口一批草编产品，并向中国人民保险银行投保一切险。我方在规定的期限内装运，第二轮在海上港口市失火时，超件产品全部烧掉。后来外国商人要求我方对中国人民保险公司提出索赔。否则，我方要求退还已支付的货物，外国商人的要求是否合理？我方该如何处理这件事？要点：外国商人的要求不合理。CIF术语风险划分以船舷为界，通过船舷后风险由买方承担，货物和海上航行时危险被烧毁，危险由买方承担。只要我方提交合格文件，无论货物是否能被买方接收，买方都要承担付款的责任。企业家a从海外进口一捆货物，与卖方交易是离岸价格。按照这个价格条件，买方必须投保。因此，a以这些尚未到达的货物为保险对象投保海上货物保险。问问保险公司是否有意收购？一般财产保险的保险优惠的时间限制是，从签订保险合同到发生保险事故，总要有保险优惠。但是海上货物运输保险比较特殊，被保险人在投保时可能没有保险利益，但在保险事故发生时必须有保险利益。因此，这个问题还没有到货，但投保人也可以投保，保险公司会很乐意承保。最大完整性原则，所谓最大完整性原则(UtmostGoodFaith)，是保险合同双方在签订和履行合同时，以最大诚意履行协议义务，信守承诺，互不欺骗，互不欺骗。这是被保险人和保险人签订保险合同时，以及保险合同有效期内必须遵守的原则。对被保险人来说，坚持最大诚信原则主要有三个方面。也就是说，是指被保险人在保险适用时，将对保险对象所知道的重要事项告知被保险人。陈述书是被保险人协商保险合同或在合同签订前向保险人陈述所知道的相关保险对象。保证是指被保险人根据保险合同中的保证做或不做某事。保证某种情况的存在或存在。或确保某些条件的实施。案例：包括如何确定保险合同中保险承包商的真实通知义务，2003年1月12日，刘某雇用船舶运输95吨重废钢，去保险公司保险该货物的部署等，保险公司向刘某发放了保险单。保险公司是奶妈，被保险人是奶妈，保险货物是95吨重废钢，保险额是99750元。政策生效后，这艘船在驾驶过程中沉没，船上的货物全部销毁。事故发生后，海事部门未能查明沉船原因，刘向保险公司申报保险金并要求赔偿，但保险公司认为，刘公司雇用的船舶的批准吨位只有60吨，货物严重超载，事故发生导致刘在投保时没有尽到事实义务，因非法超载的运输大错误，保险公司可以免除赔偿，因此可以拒绝赔偿请求。刘某向保险公司要求赔偿，向法院提出了诉讼。原告向原告刘某保险公司表明，保险公司同意收购和发行保险单，双方的保险合同成立。保修单上记载的内容包括保险人收购的被保险人的数量、价值、船舶情况等双方约定的保险事故发生时，有责任向保险人支付赔偿金。2、投保人没有隐瞒事实的故意或过失。被保险人必须诚实地回答保险人在投保时认为应该知道的情况，以确定保险人同意保险的决定、没有向保险人询问的事项、保险人没有义务告知的普通被保险人知道的事项、应该知道的事项、如果不告诉的话会发生的后果等，保险人的认识能力远远优于被保险人，应通过对保险适用风险进行预测的参考因素来决定是否投保以及是否征收保险费。，3、保险人知道收货时运输货物的船舶情况及运输货物的数量，没有异议，说明保险人愿意承担因船舶超载而造成货物灭失的危险，这种危险属于保险风险。更何况，保险货物丢失事故后，有关部门还没有对事故发生的原因做出明确的结论。也就是说，目前没有证据表明沉船的原因是因为超载，保险公司认为是因为超载造成的沉船，这是没有根据的推测，是推卸赔偿责任的借口。无论如何，如果保险产品在运输中丢失的事实符合双方合同约定的保险事故，保险人就要承担赔偿责任。被告人1、本案保险人担保水路货物运输保险，运输船舶超载与否是直接影响保险商品的安全系数、保险人收购与否及保险费率确定的重要因素，因此，保险人应如实告知此重要事项，无论有意或过失，保险人有权终止合同，拒绝支付保险金。据2，保险法透露，被保险人应遵守国家有关消防、安全、生产运营、劳动保护等方面的规定，并保障保险对象的安全。在这种情况下，即使被保险人在投保时没有通知保险人船舶是否超载，也要在货物运输过程中遵守安全运输要求，根据船舶的承载能力进行运输，被保险人在必须运输95吨废钢的条件下，雇用批准装载吨60吨的船舶运输，这是严重的非法运输行为，其行为会导致货物面临重大安全风险，事故直接发生，被保险人的故意超载行为违反保障其负责的商品安全的法律义务，因此发生的商品损失事故，保险人不应负责。【审判要点】原被告签订的货物运输保险合同依法成立，合同中规定的保险事故发生时，保险人应承担赔偿责任。原告雇用船舶运输货物必须遵守交通管理部门的安全运输要求，即使在运输保险产品的过程中发生超载，其超载行为也不能成为被告拒绝赔偿的理由。首先，其超载行为和货物灭失之间是否存在因果关系，被告没有提出证据；第二，双方在签订保险合同时没有就货物超载是否构成保险人免责问题达成协议，第三，在签订保险合同时，保险人没有询问货物是否超载，保险承包商没有义务通知未询问的事实。双方根据保险合同关系，应通过保险合同协议确定双方的权利义务，保险公司没有询问被保险人的超载行为，免责也没有明确同意，假定自愿承担了该风险，在事故发生后有关部门未能确定事故原因的情况下，被告以船舶超载为由拒绝保险责任，不予以支持。判决保险公司向刘某支付保险金99750元。案例代理费由保险公司负担。近人原则，近人原则的意义在于处理赔偿案件。赔偿和保险金支付的条件是造成保险对象损失的近人是保险责任，造成保险对象损失的近人属于保险担保风险，保险人将承担赔偿责任。损害的根基不属于保险证券收购风险，保险人不承担赔偿责任。肌不是时间上或空间上最近的原因，而是效果上对损失影响最大的原因。根据三种情况分析该原则的适用。(1)只有一个损失原因是近因(2)多个损失原因构成因果链的第一个原因，即近因(3)各种独立原因共同存在的情况对损失行使支配的原因，就是海外的一家仓库购买了火灾保险。保险期间遭到敌机轰炸，起