信用社信贷服务支持农业发展的调研报告

1/9信用社信贷服务支持农业发展的调研报告信用社信贷服务支持农业发展的调研报告近年来，XX农村信用社适应农村经济发展变化，不断改进金融服务，有效配置信贷资源，牵引现代农业、特色农业发展，促进了全县农民综合生产能力增强、农产品附加值提高和“三农”经济发展提速。做法成效一、以小额农贷普惠民众，支持特色农业小群体、大规模发展加强农村信用体系和信用工程建设，以务实的作风和严谨的态度全面加强小额农贷管理，建立方便、快捷、高效的贷款绿色通道，使小额农贷真正惠及千家万户，解决辖内农民发展生产的燃眉之急。在此基础上，立足本土资源，有效支持广大农民量力发展以优质水果、优质大米、优质蔬菜、优质生猪为主的传统优势农业，年累计发放小额农贷17288万元，受益农户138304家。支持建成“一村一品”示范村176个，打造了黄龙贡米、同兴大棚蔬菜、双鄢脐橙、XX农家文化旅游带等一系列享有盛誉的特色农业品牌。2016年末，全县出栏生猪123。9万头，家禽834万只，新植优质水果200万株，柑桔高接换种50万株，优质水稻种植面积达45万亩，促进粮食总产达53。8万吨，农民人均纯收入达4314元。重点支持的XX农家文化旅游2/9带发展“农家乐”休闲庄园8家，年接待游客达60多万人次，营业额950万元，利税150万元，并解决常年剩余劳动力100多人，季节性临时用工达270多人；兴隆社累计贷款4万元，支持该镇百家店村农民规模种植雪莲果40多亩，年收入达20余万元。二、以金融创新破局成势，助推现代农业全方位、多元化发展。（一）创新贷款产品，破解融资瓶颈，强化金融支撑。创新推出农户联保贷款、“致富通”专业大户贷款，有效解决农村种养大户、农业业主、农业产业化公司的大额生产资金需求，支持有闯劲、有技术、有经营头脑、敢“吃螃蟹”的农民成为科技农业、机械农业、设施农业、产业化农业、新兴农业和农业新品种的拓荒者和推广者。所辖裕民社贷款28万元，支持王丰伦引进优质PIC良种母猪，年增收18万元，并带动周边50多户农民饲养生猪，年户平增收1750元；探索推行中小企业整贷零还贷款、中小企业积分贷款、中小企业循环贷款、中小企业设备按揭贷款等，破解县域工业企业融资瓶颈，大力支持农产品深加工，提高农产品附加值，加快增收致富步伐。累放贷款570多万元支持的白庙莲桥米粉厂，年产米粉13000吨，创利税250万元，年带动发展订单米粉专用稻200亩，使种植农户年平均增收150元；重点支持的金德茧丝绸带动全3/9县10余万农户栽桑养蚕，户平增收1000多元；开发“月月旺”个体工商户贷款，大力支持乡镇农贸市场发展，培育农用车运输、农产品商贩，畅通农产品流通渠道，带动农业发展，促进农村进步。辖内中南街社累计贷款240万元，支持谭某办起联华药品超市，年创税利80万元，解决就业岗位308个；自生信用社贷款16万元，支持杨明英购买货车，长年从事农产品县内外运输，年收入6万多元。全县农村信用社年累放农户大额贷款57590万元，助推全县发展农村种养大户810户、农业业主456个，农产品龙头加工企业35户，发展种植业基地105个，养殖业基地32个，建成万头种猪良繁场1个，标准化养殖小区16个、标准化菇房100个，移动式钢架大棚1195亩，带动发展设施种植业3。4万亩、设施养殖业73万平方米，推广农机具420台（套），增加节水灌溉3200亩，实现设施农业总产值5。6亿元。（二）创新交易方式，优化金融服务，增强支农效能。针对农民抵押物少而单一，且距县城远，办理抵押登记耗时费事等实际，将农民预期收入、现实资产、历史信用及还款意愿结合，对其提供金额大于小额农贷，手续简于抵押贷款的信贷服务。通过这种方式，距县城30多公里的镇裕镇油榨溪村农民杨涛，累计在镇裕社贷款60万元，加工菜籽油，年增收7600元，共计减少抵押过户登记手续4/9费、路费等近2000元；根据农作物生长周期、农业产业化项目收益预期等确定贷款期限，确保农户生产资金正常使用和信贷资金的有序流动。顾县社根据该镇干坝子村农民杨政平种植柑桔树老化严重，口味差等实际情况，向杨政平发放3年期贷款2万元，支持其将5亩柑橘地改成了鱼塘，如今，该鱼塘已成为了杨政平年收入3万元的“聚宝盆”；紧扣“三农”时令，推出不同的服务方式，在农忙时节启动“背包银行”服务模式，提供信贷上门服务，增设服务窗口，开启“绿色通道”，提供延时，预约服务。全县农村信用社每年牺牲休息时间达1920个工作日，向全辖发放春耕支农贷款3924万元，为全县农民收获金秋提供了强力金融支撑；适应千家万户农民的个性化资金需求，推出二十多个贷款品种，设立金融超市，提供个性化服务和金融套餐服务，全县每年受惠客户达12600人，获得贷款66024万元以上。此外，进一步完善运转有序的工作机制，制定明晰的操作流程，始终以客户青睐的贷款交易方式，灵活的经营机制和高效率的金融服务争得客户，赢得市场。今年以来，已向全县45653户农户发放贷款28165万元，同比多放11705万元，其中向1382名回乡创业农民工发放再就业贷款3020万元，解决就业岗位近20000个，各项贷款增量占到全县金融机构的283。03，县域贷款客户市场占有率高达87，比较竞争优势凸显，农村金融主力军地5/9位无可替代。三、以创造性举措联动推进，保障城乡经济可持续、互动发展创造性推行“公司合作组织农户”、“公司基地农户”“农户加企业，企业连市场”等支农模式，用新型工业化带动农业现代化，以农业现代化促进新型工业化，以新型工业化和农业现代化推进新型城镇化，通过繁荣农贸市场连结城镇居民的菜蓝子和千家万户农民的钱袋子，逐步实现农民的分工、分业、分化，推进一二三产业互动，城乡经济共融。目前，已助推发展专业合作社81个，重点支持的三安蔬菜专业合作社会员达1100多个，建有工厂化育苗基地1个，发展设施农业800亩，引进和推广优质蔬菜20余种，生产的礼品蔬菜远销重庆、成都等，旗下的会员年最高收入达20多万元；依托以白庙莲桥米粉厂为龙头的大米加工、以四海猪业为龙头的肉食品制造、以岳特酒业为龙头的粮食酿造，以金德茧丝为龙头的蚕丝生产以及以银塔油脂为龙头的菜籽加工等农产品加工企业群系，支持建起了以乔家、九龙、同兴等乡镇为重点的种植业示范带，以石垭、罗渡、裕民等乡镇为重点的养殖业示范带和以花园、翠管会、顾县、东板等乡镇为重点的旅游观光农业示范带。构建了优质生猪、优质粮油、优质柑桔、优质蔬菜、优质食用菌、速生林竹和优质蚕桑七大优势产业体6/9系，有力地促进了全县农、工、商及城乡之间的良性互促发展。问题成因勿庸质疑，XX农村信用社在信贷支持县域现代特色农业发展中，金融主力军作用凸显，但困难与问题也客观存在，需要采取有效措施加以解决，进一步优化金融服务，推进全县现代特色农业更快更好发展。一、农业产业的弱质性，资金安全“天有不测风云”。受地理、地貌、经济条件等因素制约，XX设施农业尚处于起步阶段，规模小，远未成气候，农业产业抗自然能力弱，绝大部分农民需“靠天吃饭”，农民收成的不确定性使得涉农信贷资金安全充满变数。据不完全统计，全县农村信用社共有1100多万元农业贷款因借款人遭受自然灾害而形成不良，其中有近400万元因不可抗力自然重灾形成损失。从而在一定程度上削弱了全县农村信用社的支农实力，降低了部分员工的支农发展信心。二、支农力量的分散性，合力发展路远历艰。一方面，货币资金分散，主要表现为部分商业银行吸收的资金结集外用或支农作用发挥不够，农村信用社势单力薄。另一方面，由于XX县未设金融办，涉农部门缺乏统筹管理，支农思想不统一，措施不协调，步调不一致或配合不默契，甚至“各自为政”，无以形成合力，难以收到最佳效果。建7/9立和谐共事，齐抓共管，有力有序的支农合作机制还路远历艰。三、金融生态环境欠佳，信贷投入心有余悸。城乡居民信用意识普遍不高，逃废信用社债务严重，影响了贷款投放热情。一是公检法在依法维护金融债权的“柔”性，导致相当一部分借款纠纷案久悬不决，或赢了官司输了钱，挫伤了部分社贷款投放积极性。二是大量私贷公用贷款逾期难以收回，使农信社对顶贷者新的信贷资金需求爱莫能助。三是一些政府部门及公职人员借款拖欠不还，破产企业逃废农信社债务，恶化了信用环境。维护金融债权任重道远，打造诚信社会需要政府及各部门的共同努力。对策建议一、建立“三农”贷款风险补偿机制，双保险帮农一是建立多层次、广覆盖的农业贷款担保体系，允许财政、民营、集体、个体资本等多种形式资金注入，重点解决好对违约借款人的惩戒及担保基金可持续供给问题。银监部门要本着先建立，后规范原则，在担保机构市场准入上开设绿色通道，在运行上加强合规性和政策性指导；各级政府部门要在税费上给予优惠，在政策上给予扶持，在业务开展上加强事务协调和信息沟通，给各类担保机构经营发展创造良好的外部环境。二是探索推行农业保险机制，建议国家从涉农直补资金中拿出适当比例，按照因地8/9制宜，区别对待原则，为各地主要农作物购买自然灾害保险，并由当地政府部门负责直保到户；在此基础上，实行政府引导，相关部门参与，协助保险公司量身订做适宜的产业农业、特色农业保险产品。集合银行、保险部门力量，为农业和农村经济发展系上双保险。二、健全支农发展多方合作机制，多渠道助农政府主导，级级成立金融办，统筹所辖金融资源，协调涉农部门，构建支农发展多方合作机制，形成由政府引导、各项政策性扶持资金（包括财政资金、扶贫开发资金、政策性金融贷款、税收减免资金等）打捆投入，农村信用社贷款支持、涉农部门（包括农业、畜牧、水利等）提供技术保障、商业保险进行农业风险补偿、担保公司或担保基金提供贷款担保、农村各类市场主体诚信经营的良性互动运作机制，共同支持农村各类市场主体发展生产经营，多渠道助推农民持续增收，开创新农村建设新局面。三、完善诚信环境共建机制，出重拳护农各级政府协调相关部门出重拳，加大执法力度，切实解决久悬不决的借款纠纷案，强力打击各类逃废债行为，最大限度地维护金融债权；采取强硬措施，确保政府部门及公职人员拖欠贷款，村社、乡镇干部私贷公用贷款等清收取得实效，营造“有借有还，再借不难