在银行一季度业务经营分析会议上的讲话

1/28在银行一季度业务经营分析会议上的讲话同志们这次会议的主要任务是，总结全行一季度业务经营和股改准备工作进展情况，分析改革发展管理中存在的主要问题，有针对性地研究部署下一阶段的主要工作。下面，我代表市分行党委讲几点意见。一、肯定成绩，正视差距，坚定完成改革发展任务的信心年初以来，全行上下认真贯彻落实年初工作会议精神，紧紧围绕改革、发展、管理这条主线，扎实做好股改基础工作，抢抓旺季有利时机，大力拓展市场，跨越式强化风险控制，各项业务保持健康、良好发展态势，基本完成了省分行下达的一季度计划。（一）各项存款平稳增长。至3月末，全行人民币各项存款余额突破140亿元，达到141。88亿元，比年初净增9。37亿元，完成省行下达计划67。88。存款人均净增63万元，点均净增784万元，增幅分别为7。13和6。95，存款超亿元网点达到51个，比上年末增加9个。其中本外币个人存款净增13。19亿元，同比多增7678万元，完成省行计划104。1，仅“双利丰“个人通知存款就净增3。01亿元，完成计划286。3。（二）贷款营销成效明显。各项贷款净增2。49亿2/28元，同比多增2。21亿元，余额突破60亿元，达到61。58亿元，是2000年以来同期投放最多的一年。AA级及其以上优良客户贷款余额占比37。45，比年初上升0。95个百分点。个人贷款继续保持去年以来的发展态势，一季度净增7683万元，同比多增1。34亿元，完成省行下达计划170。73。其中个人住房贷款、生产经营贷款分别净增3291万元和4214万元，同比多增3191万元和4746万元。（三）中间业务快速发展。新增发卡7。55万张，完成省行下达计划172。76，卡存量突破100万张；新增网银客户2182户，完成省行下达计划82。46，注册客户网银交易额30。34亿元，同比增长85。57；寿险保费收入9043万元，财险保费收入518万元，双双超额完成省分行计划，并占市内四行市场份额的63。25；国际结算量6292万美元，同比多增1582万美元，完成计划114。4，市内同业市场份额首次位居第一。（四）不良贷款持续下降。全行五级分类账内加平台不良贷款余额比年初下降0。14亿元，占比下降2。23个百分点，四级分类不良贷款余额比年初下降0。09亿元，占比下降2。08个百分点。一季度，累计清收不良资产本息2577万元，完成省行下达计划71。35。其中清收信贷类不良资产2469万元（账内2425万元、平台反映41万元），清收非信贷类不良资产108万元。3/28（五）盈利能力显著增强。全行实现中间业务收入1494万元，完成计划114。05，对业务收入的贡献率同比提高3。18个百分点。其中银行卡业务收入820万元，增幅为40。38，代理保险手续费收入368万元，居全省首位。存贷款实际利差2。01，同比扩大0。5个百分点，比全省农行平均水平高出0。06个百分点。到一季度末，账面利润额为3466万元，同比增盈3538万元；经营利润3475万元，同比增盈1826万元，为1996年以来的同期最高。（六）股改工作有序推进。市分行成立了股改工作机构和专业工作小组，开展了股改工作相关培训；逐步推进了不良资产处置准备工作，不良资产摸底清查进展顺利，部分行已启动档案资料补充完善和尽职调查工作；建立了股改工作责任约束和运行保障机制；全面清理了房地产类固定资产和其他疑难资产，为下一步确权工作奠定了较好基础。（七）内部管理日渐增强。进一步完善了资源配置和考核激励机制，出台了业务产品计价考核办法，调整了员工收入分配办法；财务管理信息系统推广应用按计划实施；开展了财会基础工作大检查，继续狠抓了案件专项治理工作，风险控制能力增强。总结分析一季度的工作，成绩应当充分肯定，但业4/28务经营也还存在一些不容忽视的突出问题第一，各项存款总量第一的地位在一季度已经拱手让于农村信用社，增量虽位居四行首位，但份额下降了14。85个百分点；对公存款比年初下降3。94亿元，而同期工、中、建及商行却分别增长1。76亿元、3。78亿元、2。17亿元、3。02亿元；各项存款增幅也低于全省农行平均水平0。91个百分点，储蓄存款增量份额虽然保持全省首位，但与去年同期相比也是呈下降态势。第二，清收进度不尽理想。不良贷款清收同比减少三分之一多，仅完成省行下达季度计划和全年计划的71。35、18。7，而且行际间清收进度差距较大，10个支行清收额同比下降，2个支行清收完成季度计划比例在15以下。第三，业务经营和股改准备等不少工作严重滞后。有些领导同志抗压力的能力较差，组织协调能力欠缺，工作任务稍微繁重一些就不知所措，导致大量的工作积压，无法按期完成，严重影响全局。同时，一些行在经营理念、市场拓展、产品运用和综合竞争力等方面与同业先进水平仍有较大差距，具体表现在一是部分行工作作风漂浮。有的行抓工作满足于简单布置、一般号召，用会议贯彻、发文件贯彻落实上级的精神；有的行没有深入认真地研究市场、研究同业，无法掌握全面的竞争形势和同业动态，拍脑袋作决策，有的连同业的一些基本数据也没有掌握；有的行考核激励机制不5/28健全，员工积极性调动不起来，但“内耗“却屡屡发生；在同样的产品和政策体系下，有的行有所作为，成效明显，有的行则工作被动，碌碌无为；一些行业务经营中热衷于搞突击、掺水份，存款“季末现象“比较突出。二是产品推广应用“肠梗阻“。总分行推出了不少的新产品、新业务，实践证明也深受客户的欢迎。但是，不少员工对这些新业务、新产品并不熟悉，无法很好地推广和运用现有产品，更缺乏推广各类金融产品的积极主动性。部分行观念陈旧，创收增效意识不强，把上级行推出的新产品当作“副业“，没有进行有效推广应用，也没有相应的激励考核措施，致使不少新产品的竞争优势得不到充分发挥。三是新的市场竞争格局，对农行形成了两面夹击态势，无论是城市业务还是县域业务，都面临全新的竞争形势和更大的竞争压力。股改后的工、中、建三行市场拓展能力明显提升，也不断加大了对县域优质客户和优质业务的拼抢；农村金融体制改革也使原有的竞争格局发生了巨大的变化，农村信用社的竞争势力得到进一步扩展，昔日的“小老弟“正在逐步变成“大哥大“。对此，我们要引起高度重视，认真对待，并在今后的工作中切实加以解决。二、把握重点，加大力度，狠抓业务经营不放松当前，我们面临推进农行股改和加快有效发展的双重艰巨任务，面对日趋激烈的外部竞争压力，各行务必要6/28统筹兼顾，在大力推进农行股改的同时，市场拓展工作不能放松，有效发展步伐不能放缓，要通过大力营销、优化服务、完善考核，努力保持并扩大我行应有的市场份额，使改革与业务经营工作相互促进。（一）以市场营销为重点，加快业务有效发展。发展是硬道理，发展是主旋律。当前，在围绕加大市场拓展、加快业务发展上，应该突出做好以下五个方面的工作首先，抓紧、抓好稳存增存工作。目前，股改前期大量繁重的准备工作将分散一大部分的时间和精力，而社会投资渠道的多样化，特别股市、基金、国债市场的火爆，势必继续分流部分银行存款。但是，从整体来看，金融机构的存款依然呈现快速增长的势头，前三个月，全市各金融机构存款净增达到亿元，同比多增亿元。各行要保持清醒的头脑，充分认识存款工作面临的形势，对存款工作不能有丝毫松懈。要把工作着力点放在着眼长远抓源头上，拼抢挖多策并举，下大力气拓展一批中高端客户，真正实现存款的可持续增长。一是努力拓展一批对公存款大户，尽快扭转对公存款下滑势头。我行对公存款中集团性、系统性的大客户较少，临时性、过渡性资金相对较多，必然造成对公存款大起大落。为此，要发挥我行城乡联动优势，积极稳定和拓展一批对公存款7/28优质客户，重点是行政事业单位的源头性客户。各行要积极参与行政事业法人招投标，大力拓展财政、社保、税务、医保等系统性客户。对存款大户要逐户分析资金变动情况，认真落实差异化服务措施，巩固与客户的合作关系。要加强协同配合，提高对系统性客户的服务水平，努力扩大系统性客户的整体市场份额。二是进一步巩固个人存款优势地位。要充分发挥我行的网点网络和人力资源优势，通过建立科学的考核机制、合理的绩效分配办法，充分调动全员的积极性。从一季度情况看，农村网点储蓄稳定性要大大高于城区网点，各行要适时而变，特别注意在农村金融重新洗牌的过程中进一步巩固和扩大自身市场份额。二季度全行要开展个人优质客户营销竞赛活动，并加快个人优质客户管理系统的推广运用。要适应中高端个人客户金融需求多元化的趋势，积极营销双利丰、汇利丰、教育储蓄等产品。第二，加快、加大有效信贷投放。随着股改后不良贷款剥离，加快业务发展面临更巨大的压力。我们要在贯彻国家宏观调控政策、落实信贷调控计划的同时，积极调整信贷结构，继续加大有效信贷投放力度。一是要坚持面向市场、面向客户，以提高营销效率、增强核心竞争力为目标，加强市场营销机制建设。要根据市分行资产业务营销客户目录和项目库，逐项落实营销重点客户和项目，将8/28营销任务落实到每一个营销行、每一个客户经理，力争资产业务营销有新的突破。二是要抓紧做好AA以上优良客户评级授信，加强对正在开发项目的跟进营销，密切关注正在申报的江西九二盐业公司、赣南果业集团酒业公司项目贷款进展动态情况，对已审批项目贷款和已批准公开统一授信客户贷款尽快进入发放程序，提高信贷资金运用效益。要加强对存量客户后续项目的跟踪和深度发掘，及时了解和掌握项目实施情况和用信需求，及时跟进营销。三是大力推动个人资产业务的发展。各行要进一步提高对发展个贷业务的思想认识，坚决克服“不作为“思想，大力发展以房地产抵押方式为主的个人生产经营贷款业务，积极向中高端个体私营客户推行最高额可循环个人生产经营贷款，稳妥发展个人综合消费贷款，实行个人质押贷款零风险管理，有的放矢地做好下岗失业人员小额担保贷款。要根据业务发展状况、贷款品种和管理水平，科学核定每个客户经理管户数量，完善个人贷款客户经理的绩效挂钩考核。四是积极开展优良中小企业业务和票据业务。要利用我行现有组织架构优势，加强对县域中小企业的分析研究，实行中小企业客户目录管理，优选客户进行营销。要充分发挥票据业务调节资金和规模的杠杆作用，在确保重点客户规模需求的前提下，积极抢占优质票源市场，做大做优票据业务。9/28第三，做大、做强有效中间业务。一是要在保持借记卡发行力度不减的前提下，积极稳妥地拓展贷记卡市场，做好公务卡、香港旅游卡等特色卡的推广工作，力争全年增发贷记卡4000张。要加强部门间、产品间的联动，实施卡业务和存款、贷款等业务的捆绑式、一揽子营销，继续做大银行卡这一中间业务主打产品。二是要重点抓住成熟市场的个私业主和优质客户的财务部门，积极拓展客户，大力发展电话转账业务。要加大人、财、物投入，加快市分行网银工作室和重点支行网点网银自助服务区的建设。三是要进一步巩固农村网点代理优势，切实增强城区网点竞争力，深入拓展代理保险业务。以柜台促销为平台，加大高端客户的上门营销力度；以分红趸缴型产品、抵押财产保险为基础，重点营销财产综合险、责任险、健康险、意外险、团体人身保险等产品；以产品计价、绩效考评为基础，尽力争取各被代理公司的阶段性激励政策，力争代理财险业务有较大突破。四是要抓住目前资本市场活跃的有利时机，向广大投资者积极营销宣传我行网上直销、代销基金业务，实现我行电子银行业务和代销基金业务的双重营销。五是要加强上下联动，对大客户进行重点公关，加强与旅行社、护照办理处等部门的联系，大力发展个人售汇业务，争取开办个人实盘外汇买卖业务，通过为外汇存款客户提供理财服务，增加外汇业业务收入渠道，提高10/28外汇业务盈利能力。要抓紧编印外汇业务宣传资料，提高宣传效果。要通过集中培训、跟班培训和深入一线指导，提高支行业务人员专业水平，推动国际业务加快发展。第四，抢收、快收不良资产本息。前一阶段，由于在不良资产尽职调查等工作投入人力较大，导致一季度清收处置进度明显偏慢。根据总行不良资产清收处置工作的要求，下一步货币清收的重点是新反映不良贷款；有抵押物和担保人的不良贷款，加大对第二还款来源的清收力度；胜诉未终结信贷类案件，主要包括已查封资产和表外应收未收利息，尤其要优先抓好表外利息的清收，争取在财务重组前，将表外利息中可以收回的部分全部“抢收入库“。因此，各行一定要合理分配人力物力，树立快收意识，抢抓进度，集中力量抓大户、抓重点项目、抓表外利息的抢收入库，做到不良清收处置与股改准备工作两不误、两促进，为全行财务多做贡献。同时，要认真贯彻落实不良贷款客户分层次管理办法，逐级督促和抓好不良贷款法人客户的清收处置和档案整理工作。市分行专业部门要指导和协助经营行制定风险管理和清收、处置方案，适时参与到清收处置前沿，提升清收处置层次，提高整体清收成效。第五，提高新业务新产品推广运用能力。市分行各专业部门都要认真研究市场、研究同业，把市场和同业的11/28情况摸清，把本专业的产品研究透，真正做到灵活有效地运用各类产品。各支行要切实加强有关金融产品知识的培训，使全行员工了解我行产品基本常识和主要功能。每一位员工不仅要认真地学、积极地用农行的新业务、新产品，还要主动地宣传、大力地推广。要整合宣传资源，通过各类媒体加强我行各类产品的宣传。要采取有效措施，加强客户经理和产品经理队伍建设，使他们成为金融产品营销的主力军。要注意收集整理客户对我行产品的意见和建议，由市分行集中向省分行提出项目需求，不断完善和充实业务产品体系，推出科技含量高、附加值高、适应性强的新产品，提升产品整体竞争力。（二）以优化服务为重点，提高客户满意度。随着金融同业竞争的日趋激烈，客户对金融服务的要求越来越高，服务已逐渐成为各家银行竞争的焦点。要在同业竞争中取胜，很关键的一条，就是要在服务的深度和广度上做好文章，尽力为客户提供优质、温馨、高效的服务。一是服务观念要体现客户至上。在客户越来越高的服务需求面前，每一名员工都要真正认识到“没有服务，就没有市场“，进一步树立大服务的观念，强化以客户为中心的主动服务意识，充分尊重客户的个性需求。在为客户服务的具体实践中，要时时、处处以客户为本，以提供人性化服务为宗旨，让日常金融服务体现出更多的人文关怀。12/28二是服务过程要体现一个“细“字。员工要学会细心观察，主动收集整理客户有效信息，做服务客户的有心人，凡事都能想在客户之前。要对现有的客户进行科学分类，对优良客户，要以高级管理人员为核心建立维护机制，通过定期不定期的拜访，及时了解客户的经营状况和业务需求，全面征求其对银行服务的意见和建议，为优质个人客户提供存款、贷款、转帐、个人理财等一揽子服务，并对其实行特事特办制度；对于一般客户，要不断通过服务来密切与客户的关系；对低效和无效客户，应该制定逐步退出计划，将资源向优良客户倾斜。当前，要积极创造条件推行网点功能分区、客户分层、业务分流，切实解决好“排长队“的问题。三是要妥善处理好投诉资源。自从省分行客户服务中心实施客户投诉处罚制后，一些行的部分员工几乎是“谈投诉色变“。其实，对于改进银行服务而言，客户投诉更是一种宝贵的信息资源，是银行的财富。从中我们可以了解和发现产品的不完善、服务的不尽如人意，掌握客户的实际需求及其隐含的市场信息，进而找准问题的关键，修正自己的失误，挖掘对银行的价值。研究表明，如果能够解决好客户的投诉，有54至70的投诉者会再度惠顾；如果能迅速解决问题，比例可增加至95。从这个意义上讲，我们要善于把客户的投诉作为改进服务的动力和契机，作13/28为可贵的资源善加利用，通过建立高效的信息反馈机制，掌握好投诉客户的心理，耐心多一点，态度好一点，动作快一点，补偿多一点，层次高一点，让客户感受到其在银行经营活动中的重要地位，达到双赢的效果。四是服务环境要突出自身特色。有个性才有吸引力，有特点就有生命力。要大力整治服务环境，营业场所定好位，办公用具归到位，物品摆放对准位，通过规范统一的标识和业务操作程序来加深客户对农行服务的了解与认知，让客户无论走到哪里都能体会到银行特色的服务。要持续开展营业网点规范化服务达标活动，今年全行基层营业网点达标率要达到30以上。要积极推广对柜员实行星级管理，提高柜面服务水平。要加大对网点规范化服务工作的监督检查力度，市分行对辖内营业网点的检查面不低于50，年内至少组织2次大规模检查。（三）以完善考核为重点，激发内部经营活力。要适应业务发展需要，动态调整、不断完善考核机制，充分体现责、权、利对等原则，以此引导业务经营，调动各层面员工的工作积极性。一是要高度关注同业份额、系统排位、绩效考核和专业评比。市场份额是业务竞争力最直观的体现，省分行已将一些份额指标列入综合绩效考核。要密切关注当地同业和兄弟行动态，不仅要进行业务数据的对比，更要尽可14/28能掌握同业和兄弟行在产品、服务和管理方面的经验做法，加以借鉴并适度创新，形成新的竞争优势。关注同业份额，不能满足于保持四行份额第一，还要有逐年提升市场份额的战略目标。综合绩效考核指标是业务经营的“风向标“，也关系到每一个员工的切身利益。省分行新的绩效考核办法已经出台，考核指标和口径做了较大的调整，大家一定要逐一分析各项考核指标和对应权重，高度关注指标和口径的变化，相应调整业务经营结构和主攻方向，争取在绩效考评中少失分、多得益。今年，省分行还调整了对各专业的考核办法，市分行也将适应这种变化，同时对各支行实行专业对口考核，并将考核结果与分管行领导绩效挂钩。因此，全行上下都要高度重视专业评比，不仅要关注结果，还要关注过程，不仅要关注和控制数据，还要保质保量完成上级规定的报表和文字材料。二是要完善市分行机关员工收入分配办法。现行机关员工收入分配办法是一个过渡性的政策，今年内要在“竞聘上岗，双向选择“的基础上，实施按岗定薪。首先要厘清岗位职责、任职资质、绩效指标、岗位价值，为优化职位管理、绩效管理、薪酬管理奠定基础；其次通过职位分析、岗位职责关系梳理，合理界定岗位职责，明确不同岗位的任职资格；再通过划分职位族群，建立多元化的业务职务序列，打破“官本位“的单一行政职务序列设置；通过分解15/28部门和岗位的关键绩效领域及关键绩效指标，促进目标管理和绩效考核的结合，优化绩效管理流程；通过岗位评价，区分不同类别和层次岗位的岗位系数和岗位价值，根据员工的贡献确定报酬，为“以岗定薪“提供依据。三是要完善产品营销激励机制。针对前台营销部门、基层网点、客户经理，分别制定相应的考评办法和激励政策，优化指标体系，做到目标明确，责任落实，考核到人。三、落实进度，把握政策，全力做好股改准备工作股改工作事关全局，股改各项准备工作的成效、质量和效率，将直接影响到农行股改的进程。各行必须把股改相关工作放在突出位置，各负其责，狠抓落实，务求按时保质保量完成各项股改工作任务。当前，要集中精力做好几项重点工作。（一）扎实做好不良资产和特殊资产处置准备工作。一是要彻底清查底数，不留死角。由于我行不良资产总量大、笔数多，而且基础管理薄弱，情况复杂，大大增加了不良资产清查处置和尽职调查工作的难度。各行既要对全行所有信贷资产进行全面摸底清查，同时还要将所涉及的特殊资产，包括各项应收款、待清理资产、对外拆借、系统内往来资金、信用社往来资金、自办实体、抵债资产等问题进行全面清理。要坚持实事求是的原则，全面、准确、16/28真实地反映资产风险状况，不能留下任何隐患和后遗症。对不良资产、特殊资产清理处置中出现的重大疑难问题，要及时上报，争取早报告、早解决。二是加快抵债资产和自办实体的处置步伐。根据不良资产处置的需要，各行要对抵债资产现值情况进行一次专项调查，逐项填报调查清单，按时间要求及时上报省分行。对科目内抵债资产和自办实体的清理处置工作力争在4月底以前完成，对科目外抵债资产要抓紧上报处理，原则上要求在6月底以前处置完毕。到期未能处置完毕的，将启动问责机制。三是认真做好非信贷资产损失认定和帐务处理工作。各行要按照总行有关要求，对损失类非信贷资产进行一次全面认定，在4月底前完成损失类认定和超权限上报工作，市分行将在5月10日前完成认定审批和超权限上报工作。全市农行非信贷资产损失认定工作务必要在5月底前完成。同时要抓紧进行非信贷资产科目清理、整改和账务处理工作。据省分行前期摸底掌握情况，部分行在非信贷资产核算科目中，存在科目使用不准确，错用、串用的现象，隐藏了一些债权类信贷和非信贷资产，造成资产数量反映不实。各行要集中时间，对此进行一次彻底清理。对清理出的问题，要抓紧整改、调整账务、真实反映。对新反映出来的债权类非信贷资产，要抓紧进行五级分类。（二）扎实做好不良资产剥离处置中的责任追究工17/28作。总行近日已下达关于不良贷款处置中责任认定及责任追究工作实施意见，对责任认定和追究工作的范围、原则和政策依据，以及各级行责任认定和追究工作的职责权限和运作程序都进行了具体明确，各行要认真抓好落实。市分行将成立由审计、监察、信贷、法律等部门组成的会审小组，抽调人员，集中时间和精力，逐户逐笔进行责任认定，并按干部管理权限进行责任追究，确保处理到位。先对2000年1月1日后新发放形成的不良贷款进行责任认定和追究，再对2000年前发放形成的不良贷款进行责任认定和追究。在责任认定和追究工作中，坚持做到边认定，边追究，积极推进此项工作，确保责任认定和追究工作在7月底前完成。市分行将与各支行纪委书记签订关于牵头做好不良资产剥离处置责任认定与追究工作的责任书。凡出现因责任追究不到位而无法按期完成不良资产剥离处置计划的，要追究行长、主管行领导和有关人员的责任。（三）认真做好资产清理、确权及评估工作。各行要认真配合资产评估等中介机构做好资产、土地、物业的清理、确权及评估工作。各行要以参加省行培训的人员为基础，抽调熟悉资产账务及实物管理和法律方面的精干人员组成工作小组，认真按照总行和资产评估中介机构的要求，全面了解并分析每类资产的数量、结构、分布及使用情况，做到实事求是，全面彻底反映每类资产风险状况。18/28至6月30日前，土地产权完善率应高于70。要建立和落实资产清理评估及确权责任制，层层签字负责，责任落实到人，有关资料、报告及表格必须经本行行长办公会议审查后，方可上报。各行要加强与中介机构的协调配合，确保按实施方案要求，及时、准确地提供尽职调查表格和相关资料，全力协助中介公司做好我行资产评估的相关工作。同时，要加强与政府部门的沟通与汇报，争取政府部门对我行股改特别是土地、房产确权工作给予足够的理解、支持和配合，以便将来中介机构的工作能够与当地政府有关部门顺利对接。（四）加强股改工作的组织和管理。一是加强领导。各行一把手是股改工作第一责任人，要集中精力亲自抓股改工作，要对本行股改各项工作的进展和结果负总责。二是建立报告和议事制度。各部门、各专业工作小组、各中介机构承担的股改工作，除按规定路线进行汇报外，还要及时抄报市分行股改领导小组；涉及股改工作的重大问题和重要安排，要送股改领导小组会签。股改领导小组、各专业工作小组每周要召开工作例会，通报工作进展，解决相关问题。三是严格做好档案管理和保密工作。总行强调，对外宣传和披露口径统一由总行控制，由总行整体把握，各分支机构不得接受新闻媒体涉及我行股改内容的采访。同时，对涉及股改安排的任何信息要严格保密，未经授权，19/28任何单位、任何人员不得透露农行股改方面的任何信息。要积极做好各项资料的保管和归档工作，指定专人负责股改相关资料的搜集、交接和归档，防止出现重要凭证、文本的遗失。四是制定工作计划，建立问责制度。各行要严格按照上级行的工作部署和整体时间表，制定周密的工作计划和实施方案，建立严格的工作制度和工作程序，分解落实工作任务，将工作进度安排落实到每一天，工作责任明确到部门、到人员，确保按时、保质地完成各个环节的工作任务。市分行将下派股改工作督导组，督促、指导各行股改工作。对因重视不够、组织不力、推动不力而影响股改工作进展的行，市分行将对相关行行长进行问责。四、强化管理，严控风险，保障改革发展顺利进行安全无小事，安全是效益。一个案件的发生，不仅会对业务经营带来极大的影响，而且在社会形象和公众评价产生不可估量的负面效应。特别是在全面推进股改工作的特殊时期，内控管理工作不仅不能有丝毫松懈，更来不得半点马虎。要正确处理好加快发展、股改准备和内控管理的关系，始终坚持从严治行与合规经营原则，始终绷紧风险控制与案件防范这根弦，始终保持高度的责任感与敏锐性，认真落实内控管理要求，确保业务经营平安。（一）要在增强法纪观念上下工夫。从内外部的各种检查可以发现，我们内控管理仍存在较多漏洞和隐患，20/28有章不循、违规操作的情况仍较普遍，与监管部门的要求还存在较大差距。我行点多面广，管理链条长，加之股改期间工作纷繁，需要投入大量的人力，这对风险管控能力提出了更高的要求。如果案件频发，小案不断，违规现象屡查屡犯，势必引起政府、监管机构、社会舆论方面的广泛关注，使我行的形象和声誉受损，进而给农行股改带来不利影响。各行要切实增强做好内控管理的责任感，从以往发生的一些案件中汲取教训，强化员工思想教育，认真组织学习各项法纪、法规和制度，持之以恒地开展好合规文化教育，不断提高员工遵纪守法意识，以合规文化教育人，以规章制度约束人，以依法经营引导人。（二）要在狠抓制度落实上下工夫。制度是否真正发挥作用，落实是关键。吸取各类案件教训，提高案件防范水平，最重要的就在于从严从细抓好各项内控制度的落实。要认真落实4月20日支行长紧急会议提出的“五个必须“要求，即必须严格现金管理、必须真正落实“一日三碰库“制度、必须落实电视监控的管理和使用、必须严格员工外出和请销假管理、必须认真落实对账制度，对照内控管理的问题和薄弱环节，加大整改力度，真正将各项制度落实到位。要发挥纪检监察、保卫、委派会计主管、会计监管员的作用，加强对各项业务的检查监督，不放过一个疑点，不漏过一个盲点，不错过一个环节，加大监督力度，21/28筑牢经营防线。要加大违规查处力度，继续抓好重点行、重点业务与重点环节的整治。对案件多发、违规问题突出的行，要进行重点治理。要根据省分行的要求，逐步推行员工违规积分管理办法，依据总行有关制度制定配套的实施细则，严格抓好落实。坚持从严治行，加强干部队伍建设。（三）要在强化精细管理上下工夫。精细化管理是现代管理的必然要求。在实际工作中，只有坚持注重细节、立足专业、科学量化三大原则，才能使精细化管理落实到位。精细化管理的精髓在于，管理的每一个步骤都要精心，每一个环节都要精细，做的每一项工作都要是精品，概括地说，就是细节决定成败。今年，市分行将推行“精细化“的内部管理作为全年的工作重点之一，既是提高工作质量、提高经营效益、推动工作开展的需要，也是顺应形势发展、适应外部监管、提高同业竞争力的需要。管理精细化是我们必须迈过的一道坎，不管是何种行业，不论是哪家企业，离开了精细化，就难以在日趋激烈的竞争中取胜。完善精细化管理，重点要抓好以下五个方面一是风险管理的精细化。包括客户准入和退出，风险预警和化解，贷款的风险定价等。二是财务管理的精细化。要细化成本管理核算与控制，完善财务预算管理，对费用支出进行全过程管理监控。通过建立财务分析模型，对单个部门、产品、客户22/28的效益进行分析。三是客户管理的精细化。要细分行业和客户资源，进行有效拓展和维护，为优质客户提供个性化服务，深入挖掘客户价值，提升综合贡献度。四是岗位管理的精细化。对每个岗位的职责、操作规范和工作目标及绩效考核，都要有精细的制度和流程。五是网点服务的精细化。对网点的服务环境、服务行为、操作流程、投诉处理等方面实行精细化管理。（四）要在基层网点建设上下工夫。基层网点是全行的经营阵地，是主要的对外服务窗口。基层网点的经营管理水平、竞争能力和员工的精神面貌直接代表了全行的形象。全行上下都要高度重视基层网点建设，在资金投入、制度建设、内部管理、队伍建设等方面都要有切实有效的措施，着力打造一批服务水平高、内部管理好、竞争实力强的精品网点。一是要提高网点的学习力。各行、各基层网点要正确处理业务经营与学习的关系，制定切实可行的学习制度，结合本网点实际通过晨会、例会等形式，坚持抓好员工业务知识、岗位操作、规章制度的学习，切实提高员工的应知应会能力、业务操作能力、产品承接推介能力和风险防范能力，为业务发展打下坚实基础。二是提高网点的执行力。大多数的规章制度都要由基层网点来承接和落实，制度是否真正落实到位，充分体现了一个网点的风险控制水平和管理水平。从近年来发生的案件来看，一23/28些制度未真正落到实处是重要原因之一。我行的不少网点存在制度学习流于形式、走过场、落实不力等现象，少数网点对制度学习不重视，执行不严肃，敷衍了事，有令不行，严重地影响了制度执行效果。为切实改变这一状况，各行要将基层网点的制度学习和执行情况作为一项工作重点来抓，继续深入开展“学制度、考制度、守制度“活动，行领导要经常参加基层网点的会议，指导基层网点开展制度学习，提高基层网点依法合规经营水平。三是提高网点的管控力。基层网点的风险主体主要集中于柜员和会计主管，风险时段主要集中在柜员临时离岗、双休日、节假日等时段。要完善基层网点内控岗位设置，重点解决好一线柜员配备不足、内控设置不合要求、关键岗位和风险时段监控不到位的问题。要加强对会计主管和财会监管人员履行职责情况的监督检查，各营业机构会计主管应规范授权操作，做到“先核后授“，降低差错事故的发生率。要抓好财会监管系统推广应用，切实发挥系统的在线监控作用。五、改进作风，求真务实，提高队伍整体战斗力作风是一个人理想信念、思想境界、道德情操的综合反映，是世界观的外在表现。作风代表一个人的形象，作风代表一个团队的战斗力，作风关系到农行事业的成败。全面加强干部作风建设，是新形势新任务的迫切要求，是摆在我们面前的一项重大任务。各行党委要切实负起责任，24/28全面加强思想作风、学风、工作作风、领导作风、干部生活作风建设，弘扬新风正气，抵制歪风邪气，努力实现领导干部作风的进一步转变，使领导干部始终保持振奋的精神和良好的作风，为各项工作的顺利开展提供强有力的保障。（一）端正学风，增强学习力。古人说得好，“非学无以广才，非学无以明识，非学无以立德。“学习是每个人增长才干、提高素质的重要途径，是做好各项工作的重要基础。工作走在前列，学习首先要走在前列；工作干在实处，学习首先要学在深处。当今时代，科技进步日新月异，知识更新不断加快，新情况新问题层出不穷，要求我们不断更新知识，掌握新技能。是加强建设但是，我们身边的不少同志或多或少地存在“重业务经营、轻学习提高“、“重实践、轻理论“等思想，有的学习热情淡薄了、学习浅尝辄止了，有的陷于日常事务惰于学习了，有的热衷于一些不必要甚至庸俗的活动而不肯抓紧时间学习。现在，发展已进入关键时期，我们所处的环境比以往任何时候都更为复杂，我们的任务比以往任何时候都更加艰巨，我们面临的考验比以往任何时候都更加严峻，因而我们比以往任何时候都更加需要把学习作为一种责任、一种追求、一种思想境界来对待，增强学习的自觉性，看到自身在学习上的距离，找准自身在知识能力结构上的短处，保持旺盛25/28的学习精力和不竭的学习动力，用新知识充实自己，不断完善知识结构，提高自身素质和驾驭发展的能力，成为有知识、懂业务、胜任本职工作的行家里手。（二）真抓实干，增强执行力。执行力是企业管理学的概念，其实就是“做“的能力，即选用合适的人去做正确的事，把事情做好。增强执行力，最根本、最关键的就在于抓落实。抓好落实，我们的事业就有无限生机；不抓落实，再好的蓝图也是一场空。只有把执行力融入到发展之中，体现在工作之内，执行力才有意义。增强执行力，就是要在工作中倡导真抓实干的工作作风，在抓落实上看能力，在抓实干上看素质，在抓细节上看水平，在全行上下形成讲真话、办实事、求实效的良好风气，务求各项工作扎扎实实。从今年前几个月的工作来看，有些领导干部仍然存在作风不实、不细的问题，如存款的“季末现象“、同业竞争力直线下降、违规现象屡禁不