对农发行支持非粮棉油产业化龙头企业发展的调查

1/5对农发行支持非粮棉油产业化龙头企业发展的调查讯为掌握荆州市非粮棉油产业化龙头企业发展状况，为农发行信贷支持提供参考。近日，笔者对荆州市非粮棉油产业化龙头企业经营现状进行了调查，并就农发行如何支持其发展略作探讨。一、荆州市非粮棉油产业化龙头企业发展现状（一）企业较少、规模偏小。经统计，目前荆州市地市级以上产业化龙头企业有154家，其中非粮棉油产业化龙头企业仅14家，占比9。从评定按级别来看，主要以地市级龙头企业为主，达到11家，省级以上仅3家（其中国家级1家）；从生产规模来看，主要以中小型企业为主，达到13家，大型企业仅1家。（二）行业集中、分布面广。荆州不仅是全省粮棉油主产区，同时也是林业大市。从调查情况来看，全市14家非粮棉油产业化龙头企业中，林业企业达到10家，占。再从林业企业分布情况来看，分布面较广，其中石首5家，荆州城区2家，监利2家，洪湖1家。（三）民企主导、效益明显。从相关职能部门了解的信息来看，荆州市14家非粮棉油产业化龙头企业全部是民营企业，法人治理结构规范，经营机制灵活，资信等级较高，效益逐年提升。椐统计，2016年，14家企业累计实2/5现销售收入124052万元，比上年增加8653万元，增幅；实现净利润9956万元，同比增加2393万元，增幅。二、农发行开展非粮棉油产业化龙头企业贷款营销面临的困难（一）从非粮棉油产业化龙头企业发展状况来看，龙头企业整体发展层次较低。从初步统计情况来看，在非粮棉油产业化龙头企业中，年销售收入超过亿元以上的龙头企业仅1家，省级以上龙头企业仅3家，绝大部分属中小型企业，还没有形成整体优势和规模效益。据相关部门通报数据，2016年利润超过500万元的企业仅有3家。（二）从农发行外部营销来看，存在“大难小易”现象，基层行客户营销有一定难度。多年来，各商业银行已将经营效益好、抗风险能力强的大中型企业确定为各自的重点客户，并不断实施优惠信贷政策加以巩固，相互之间建立起了稳定合作的借贷关系。而农发行由于开办商业性贷款业务起步比较晚，加之现有结算手段单一等金融服务方面的限制，信贷介入比较困难。相反，对于一些资产规模小、资产负债率高、经营效益一般的小企业贷款需求，商业银行往往重点考虑贷款风险和成本因素，采取非常谨慎的态度，使得这些企业难以获得贷款支持，从而对农发行有很强烈的融资需求。但这些企业基础较薄弱，自身缺乏足额的抵押资产，有实力的经济单位又不愿为其提供担3/5保，基层行面临营销难的实际问题。（三）从农发行内部管理来看，责任追究压力加大，影响信贷人员的积极性。目前农发行普遍实行的对不良贷款特别是新增不良贷款的第一责任人制度、信贷终身追究制、客户经理薪酬与不良贷款比例挂钩等制度，而对于新业务的开发在激励机制建设方面明显滞后，形成了责任与利益不对称，部分行客户经理压力加大，开发新业务缺乏积极性，有的甚至在信贷上突出风险控制目标，力求“万无一失“，除了对大企业、大项目发放贷款外，对一般企业和项目不愿放款。这抑制了对中小龙头企业的信贷投入，特别是对经营状况一般的中小企业拒贷情况尤为突出。三、建议（一）依托政府平台，营造信贷营销良好环境。各级行应加强与政府部门协调，积极向政府汇报，举办专题项目推介活动，争取政府重视和支持。管理行要建立与发改委、林业等部门的沟通协调机制，结合行业发展规划，明确营销重点，为基层行客户营销指明方向。基层行应参照上级行及相关部门规划指引，做好政策宣传，争取地方党政部门的领导与支持，结合行业、产业分布，与政府职能部门共同搞好调查研究，制订切实可行的营销计划，最大限度地发挥信贷资源效益。（二）创新担保方式，推行区别对待信贷政策。对4/5政府重点扶持的企业或项目，充分利用地方政府信用，由政府推介或由其出资的担保机构提供担保；对规模小、自有资金和资产都比较少，提供抵押担保难度较大的小企业，鼓励开展经营者个人房产抵押、应收账款转让、联合担保、专业或商业担保公司担保、仓单质押等多种方式，防范信贷风险；对于固定资产少但流动资产大的流通企业，结合后物权法相关规定，推行动产抵押。（三）优化金融服务，巩固贷款营销劳动成果。突出客户中心理念，强化服务意识，要有的放矢地为客户提供贷款申请、项目调查、信用评定、贷款管理、代理保险、票据贴现、资金结算等“一站式”服务，增加客户对银行的认同感和亲和力；要充分发挥农发行系统优势，及时收集整理相关市场行情信息，帮助企业把握市场商机。同时积极探索与商业银行开展合作，解决结算手段落后的问题，围绕农发行业务范围的拓展和服务对象的需求，及时开办或不断开发一些相关的金融产品。（四）完善考核体系，建立健全激励约束机制。进一步健全完善“责、权、利”对等的激励约束机制，一是要加大对违法违规违纪者的惩罚力度，提高违法违规违纪成本，实现对道德风险和操作风险的完全控制。二是对能力风险、经营风险等进行科学责任界定，设定一