山区农村信用社走出困境应建立五种机制

1/4山区农村信用社走出困境应建立五种机制人民银行对农村信用社不良资产进行票据置换后，给农村信用社提供了良好的发展机遇，农村信用社应该抓住机遇，苦练内功，建立五种机制，早日走出困境。一）良好的约束机制。当前农村信用社存在的多种问题，最根本性的原因就是产权不明晰、所有者对经营者缺乏有效约束，因此，产权制度改革是这次深化改革的关键。通过设立投资股，引入股份制的合理成份，部分地改变“入股自愿、退股自由“的办法，强化股权责任，理顺所有者与经营者的关系，逐步解决“由谁出资、由谁管理、出了问题由谁负责“的问题，还权于社员，还权于出资人。在改革产权构成的同时，建立和通畅出资人参与管理的机制和渠道，根据入股额授予相应管理权利，要大幅度提高投资股社员的比例，以使理事会真正发挥所有者代言人的作用。强化对经营者的外部约束，实行独立理事和外部审计制度。二）灵活的经营机制。内部控制首先是对决策行为的控制，因此，明确和落实股权责任基础上的法人治理结构，并使各内部治理机关真正发挥作用，是农村信用社内部控制建设的基础和关键。在改革中，应明确理事会、经营班子、监事会的职责和运行规则，理事会在决策范围和权限内，对经营班子进行授权，并实行严格监督。规范决2/4策组织和决策程序，建立运行程序和议事规则，把决策人员的职务行为置于有效的监督之下，提高决策的科学化和透明度，杜绝超权限、逆程序等违规决策行为。落实决策责任，各项决策的过程和结论都应有明确的记录，决策机构各成员的意见都要有明确的记载，并有案可查。建立决策效果评价体系，决策人员必须对决策意见承担相应的责任。完善授权授信制度，明确县联社、信用社、客户经理以及其他员工的决策范围和权限，并以书面形式授权授信，经营人员在权限范围内，实行灵活经营，目标管理，实现严密控制下的灵活经营。三）业务绩效机制。由于受传统经营思想的影响，加上自身条件的限制以及各项政策的制约，导致农村信用社对市场需求的反应迟钝，业务拓展基本上处于跟进的落后状态，新产品开发层次低、范围窄、功能少，致使传统业务仍然是目前的主导产品。改革后的信用社是原农村信用社业务的延续和拓展，随着改革的不断深化，农村信用社的动力和活力将不断增强，这为建立农村信用社业务开发机制，确定业务开发和创新主体地位创造了机遇和条件。农村信用社应在继续坚持为农服务，积极满足“三农“对传统金融服务需求的前提下，从农村经济发展和农民的实际需求出发，紧跟市场需要，加大业务创新和新产品研发力度。为此，必须尽快建立面向市场的业务开发机制，把包3/4括人才培养与流动、开发机构建设与金融产品研制、品牌宣传与开发、信息交流与网络建设、市场预测与研究等内容的创新机制尽快建立起来，通过改革传统服务方式，细分客户群体，实施全面客户关系管理，建立市场信息的收集分析以及内部客户资料的整理机制，做到快速反应、稳健经营，分析出客户的需求，为客户提供个性化服务，提高核心竞争力。四）机构重组机制。农村信用社的服务对象主要是农民、农业和农村经济，“三农“发展需要农村信用社，农村信用社发展离不开“三农“。为此，在确保支农服务的前提下，以市场为导向，按照“布局合理，严格管理，规范操作“的总体要求，通过降格、合并等手段，加大机构调整重组步伐，根据业务规模和经营效益，合理确定各机构、各部门的岗位设置和编制，合理确立辖内营业网点，由目前的“分散化“向“集约型“改变，实现网点的优化布局。对现有营业网点组合和功能进行重组，重新定位功能，对城区机构进行重组，全面实行“人性化“管理，减少管理人员，促进效益提高。五）资源优化机制。目前，农村信用社劳动用工计划经济色彩浓重，从根本上制约了加快发展的步伐。农村信用社应从规范劳动关系着手，全面推行全员劳动用工合同制度，建立员工能进能出和员工分流机制，实行员工合4/4理流动。同时，广开才路，打破身份界限，拓宽用人的视野，对急需的中高级管理人才和专业技术人才，以系统内调剂为主，面向社会招录有一定的专业特长、适应农村信用社工作需要的人员，着力培育有活力的内部劳动力市场。人力资源配置应与经营方向、经营重心相协调，与经济效益、业务规模相一致，逐步向效益好的机构和经济发达地区的机构倾斜，减少“低产低效“机构和经济欠发达地区机构的人员数量，向直接面向市场和