探索治理金融机构商业贿赂的途径

1/5探索治理金融机构商业贿赂的途径商业贿赂存在并不断蔓延，严重破坏了金融市场经济秩序，妨碍了公平竞争，增加了交易成本，而且毒化了社会风气，滋生了腐败行为和经济犯罪。因此，治理金融机构商业贿赂更显得非常必要和迫切。本文试图探索治理商业贿赂的途径，以飨读者。一、商业贿赂的表现形式商业贿赂是指在市场交易中，经营者采用财务或其他手段在账外暗中给予对方单位或个人，以获得交易机会或有利于交易条件的不正当竞争行为。商业贿赂的一般表现形式有犯罪行为、一般行政违法行为、一般违反商业道德行为。银行业商业贿赂和案件，具有隐蔽性强，多样性和职务犯罪高等特点，涉及银行业经营的多个领域，其商业贿赂的表现形式主要有以下几种一是市场准入领域。金融交易具有特许权价值，金融机构和投资企业在申请增设新机构、开办新业务中易发生贿赂行为。这一层面的贿赂案件涉及政府、监管部门、金融机构、企业和股东多个方面。二是市场份额竞争领域。金融资源具有稀缺性。商业贿赂在金融机构与企业之间呈双项交易。一方面，企业为了取得贷款向银行高管人员和信贷人员行贿，如馈赠礼品、礼金、提供旅游、子女入学费用、亲属就业等好处。另一方面，银行机构为了争取优质客户，吸取存款，也会发生针对企业、企业负责人、财务高管人员的贿赂行为。如将金融机构用房借于2/5企业或客户无偿使用；将金融机构车辆无偿借于企业或客户使用；有的给企业负责人或财务高管提供其他便利，包括组织旅游、装修房屋、赠送礼金或礼品或购物券等。三是金融基础设施领域。处于目前改革与发展阶段的银行机构面临较大的基础设施投入，这意味着较大的商机，也是商业贿赂行为的多发点，银行机构在基建工程、大额采购、IT系统建设、监控改造、广告宣传代理、中介机构聘用、营业用房租赁、广告制作发布、信用卡管理、行服制作等业务中，时有商业贿赂行为发生。四是风险管理领域。由于银行机构内控机制不健全，在经营中时有银行机构内部人员与借款人之间的非法交易。其中，多为银行内部人员与借款人共谋，违规套取银行贷款帮助其逃废银行债务，主要有高估抵债资产、低价处置不良资产，违反规定程序、假评估、假招标、假拍卖、违规剥离、放弃权益等。五是中间业务领域。主要是银行机构相关负责人和工作人员收受他人好处，违规开立帐户，出具虚假证明，为他人洗黑钱提供便利，在办理人民币理财业务等代理业务中，违反规定向客户承诺保本收益率，以夸大收益、弱化风险的方式对客户进行误导性宣传。二、如何治理商业贿赂（一）加强教育、形成氛围，开启“警示灯”治理商业贿赂，要加强商业道德建设。一是在银行业中大力开展社会主义荣辱观（即八荣八耻）专题教育活动。通过正面教育引导员3/5工树立正确的世界观、人生观、价值观，弘扬爱岗敬业、诚实守信的道德风尚，从而筑牢防范风险案件的思想防线；二是坚持正面典型教育和警示教育相结合。一方面，通过学习先进典型事迹，以崇高的精神鼓舞人，以高尚的品格影响人，以榜样的力量带动人；另一方面，利用反面典型案例为教材，有针对性的对党员干部进行警示教育，达到引以为戒。三是突出两个重点，增强治理商业贿赂教育的针对性。第一，突出教育的重点对象，分类施教。通过党委（支部）中心组学习、民主生活会、述职述廉、请有关专家学者讲课、上廉政党课等形式，深入开展领导干部廉洁自律教育。第二，突出教育的重点时期、关键环节，对症下药。紧密围绕发放贷款、基建项目招投标、大宗物品采购、不良资产处置等容易出现问题的时期和环节有针对性的开展教育，力求做到有所侧重、及时到位、超前防范，关口前移。努力提高从源头上预防腐败和治理商业贿赂的有效性。通过教育树立“诚信为本，守法经营为荣”的企业经营理念，营造廉洁经营、诚信经营的良好氛围。（二）健全制度、完善体系，筑牢“防火墙”健全的制度是治理商业贿赂工作的关键，银行要以建设现代商业银行为目标，在治理商业贿赂过程中，要进一步建立和完善有关客户经理、市场营销、财务会计、后勤保障、授权授信、不良资产处置、大宗采购和基建装修招投标、投诉举报等管理制4/5度。通过制度建设，构筑起坚固有效的治理商业贿赂的闸门。要对现行的内部规章制度进行清理，废止其中隐含许诺、诱导商业贿赂的内容，增加抵制商业贿赂的规定。在制定内部管理制度时，应明确将治理商业贿赂的内容纳入其中。在民主评议行风活动中，要推行银行抵制商业贿赂承诺制，提高信息透明度，自觉接受公众监督。（三）权力公开、加强监督，念好“紧箍咒”加强监督是治理商业贿赂的根本。商业银行经营的是特殊商品，每个员工手中或多或少都掌握一定的权力，极容易产生腐败问题。因此，银行业应当通过规范权力运行，建立规范有序的权力运行机制。一是建立行务政务公开制度，落实“党内监督条例”规定的重要情况通报和报告制度、领导干部重大事项报告制度、民主生活会制度、领导干部述职述廉制度、谈话和诫勉谈话制度。二是定期坚持开展员工思想和行为排查活动。重点对部门负责人、各机构一把手、重要岗位员工的思想和行为的排查，重点围绕参与赌博、经商办企业、经常出入高档消费场所、支出明显大于收入的人员，开展单位与家属共防活动，让家属吹廉政风反馈八小时之外情况。教育引导领导干部和管理人员坚定理想信念，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，规范操守，廉洁从业。三是开展规范业务操作活动，严格操作程序，完善内控制度，提高服务质量，有效防范道德风险的产生。四是开展“案件专项治理活动”。5/5通过对已发生案件的教训总结，对存在共性、普遍性问题和苗头进行综合治理，通过一系列活动的开展，增加反腐倡廉意识，打牢思想基础。（四）畅通渠道、从严惩治，把准“高压线”商业银行要努力拓宽投诉举报渠道，积极发挥全员反商业贿赂的作用，商业银行要公布举报电话、设立举报箱，鼓励知情人举报的积极性，一