湘潭市岳塘区农信联社：加快金融创新 提升金融服务质量

1/7湘潭市岳塘区农信联社加快金融创新提升金融服务质量讯面对当前的经济金融形势，如何正确应对，迎接各种挑战，奋力渡过难关，做好今年各项工作，岳塘联社定位2016年为“金融创新年”，提出以创新促业务，以创新促服务，以创新促管理，以创新促发展的新思路，显见成效。截至10月末，全区农村信用社各项存款余额亿元，各项贷款余额亿元，其中农业贷款余额亿元；总收入达1亿元，帐面盈利2077万元，有力地促进了地方经济的发展，充分发挥了农村金融主力军作用。今年前三季度，岳塘联社在全省121家县级联社中经营等级评定排名第10位。同时被人行湘潭中支、市环保局评为“绿色信贷银行创建工作先进单位”。力推“业务”创新增强发展后劲金融创新主要包括业务创新、服务创新、管理创新，其中以业务创新为重点。着手开发了“手拉手”联保贷款等一系列信贷新品种，深受企业和商户的欢迎。联社年初成立业务创新课题组，深入开展调查研究。了解到辖内园区许多中小企业尚处于起步阶段，原始资本积累不足，靠租赁场地进行生产；另一部分是依托原有乡镇企业用地和农村集体建设土地兴办起来的企业。其产品生产期短，具有新技术特色，市场前景较好，贷款需求强2/7烈，但普遍存在可提供抵押的自有资产少。针对这种情况，联社提出创新思路，精心推出“手拉手”企业联保贷款、“手拉手”商户联保贷款。每个联保小组由35家企业组成，单户授信可达100万元，贷款利率在岳塘联社贷款利率定价办法的基础上下浮20。具有“自愿联保、一次核定、随用随借、周转使用”的特点。产品一经推出，得到了客户的一致好评。岳塘区树脂厂是一家以生产树脂系列、覆模砂及皮鞋、布鞋加工、销售的企业，本次获得企业联保贷款50万元，缓解了企业的燃眉之急，先是添置了高标准的锅炉生产设备，原有的锅炉设备已不适用新产品的生产，新设备一经安装投入使用，就新增订单30万元，给企业带来了新的生机。岳塘区荷塘月影饭庄，负责人李湘强系下岗再就业，多年从事餐饮服务业。2016年底开始经营荷塘月影饭庄，2016年营业收入约300万元，今年以来欲将月影饭庄投资改造成集农业生产、餐饮、休闲、娱乐一条龙的农庄，苦于资金周转困难，获批岳塘联社首笔“手拉手”商户联保贷款50万元后，马上投入生产，目前生意红火，预计全年纯利润将超过100万元，现已安置就业人员60余人。联保贷款的推行，中小企业、个体小商户的信用意识得到提高，激发了观望户入保的积极性。目前正有不少企业、商户积极组成联保小组，申请信用社资金支持，“手3/7拉手”联保贷款已在全区农村信用社正式推广。截至10月末，已对5个联保小组共15户企业和商户授信3000万元，已发放贷款1500万元。与此同时，针对部分房产商开发的楼盘位置较好，销售前景看好，又急需流动资金，联社通过多次与房产局进行沟通协商后，与房产局实行联网，开办在建工程抵押贷款。为有效解决贸易企业资金流动周期较长的问题，通过与法律部门深入探讨，在规避风险的前提下，创新出应收帐款质押贷款新产品。目前正积极推出“锦上添花”A级企业利率优惠贷款，受到了不少中小企业的青睐。今年共发放上述信贷新品种贷款5000万元。110月，全区农村信用社累计发放各项贷款14亿元，其中累放农业贷款亿元。加快“服务”创新提升核心竞争力服务创新着力“四统一”即统一着装、统一挂牌，统一服务礼仪、统一文明用语。各网点设立了服务监督电话和电子举报信箱，接受社会各界和广大客户的有效监督。“四个”统一仅仅是2016年服务创新的一个缩影，实施以来，违规差错率下降了，客户投诉减少了，员工的精神面貌焕然一新，员工的服务意识明显增强，服务质量明显提升。把准为“三农”服务的市场定位，切实转变营销理4/7念，上门营销，主动营销。年初全区各社信贷员包村（社区）进户，发放居民联络卡，公开服务监督电话，建立工作日志，认真开展收存款、收贷款、收利息、送股金红利、送信息、送信用证等“三收”和“三送”工作。同时利用贷款证年审以及农户的信用程度适当提高授信额度，实行优惠利率，最大限度让利于农户。重点扶持了昭山乡花卉苗木种植、荷塘乡塑料造粒加工户、板塘乡养猪联保户的发展。积极支持特色生态农业、科技农业、订单农业。将信贷投入与“公司基地农户”的农业产业链延伸有机结合起来，大力培育农业产业化龙头企业，芙蓉农贸、伟鸿实业、远山乳业等一批公司在信用社的大力支持下，形成规模并得以长足发展。牢固树立科技兴社观念，广泛运用银行卡系统、大小额支付系统，财税库行横向联网系统，以新的服务手段拓展业务。为尽量减少和避免客户排长队现象，推进综合柜员管理，合理资源配置，今年在霞城、长潭路、宝塔、荷塘总社实行综合柜员制。自5月份市劳保局对养老金发放方式进行改革以来，各信用社热忱代发离退休人员养老金，全区各社为离退休人员开户达1800余户。与此同时，加大了硬件设施的投入。投入100万余元用于网点设备更新，全区28个营业网点均实现了“三大件”达标改造，对联社机关办公大楼进行了装璜；今年已增设自动柜员机25/7台,总量达到6台；拓展POS机15台。今年110月，全区农信社发行福祥卡9370张，累计发卡45630张，品牌形象进一步提升。着力“管理”创新促进合规经营管理创新力求“八化”即实现办公自动化、办事规范化、议事民主化、制度合规化、审批程序化、流程快捷化、决策科学化，内控系统化。试行信贷员资格准入和等级管理制度，对信贷人员组织资金、贷款发放、当年新放到期贷款本息收回、贷款管理等进行严格考核，并实行绩效挂钩。信贷管理系统全面上线，前台操作安全、高效，后台监控到户到笔。根据国家宏观调控政策，运用贷款利率定价制度、贴现利率浮动制度，在政策允许范围内多次调整利率浮动区间，对优质资产抵押、信用等级优良、贷款归社率高的优质客户给予利率优惠，稳定和新培植了一批客户。对凡在辖内有信贷往来的优质客户全面进行评级授信，总计授信客户75户，授信金额5亿元，评出A级以上客户62家。实行会计委派制，完善了费用考核办法，加大了对委派会计考核力度。严格财务审批制度，严控费用开支。对大宗物资统一采购，基建维修统一招投标；对机关费用审批权限，办公用品、办公设备、招待物资的采购、领用、公务用车以及差旅费开支作了统一规定；增设公有资产专6/7管员岗位，进一步加强对全区的固定资产、公有住房、租赁资产的规范管理，扩大收入渠道。组建稽核大队，充分发挥稽核大队职能作用，加大执行力建设。将已出台的各类违规处罚办法，汇编整理成书，人手一册，做到违规及时定性，处罚当场到位。处罚的同时，联社、信用社逐级建立辖内网点违规情况登记簿，将违规人员、违规情况，逐社、逐人、逐项进行登记，并与年终评先评优挂钩。积极推进风险等级达标，继续深化案件专项治理工作。联社理事长与班子成员、各社（部）负责人层层签订社会治安综合治理和案防工作责任状；联社党委书记与各支部书记签订党风廉政建设责任状；全体员工签订了案件防控及联保责任书，提高全员案防意识，确保依法合规经营。机关部室例会制，每周一召开主任办公会议，由各职能部门汇报上周工作，同时作出本周工作计划安排。联社主任作整体工作部署。例会制实施以来，办事效率进一步提高，部门协作能力进一步增强。开展中层干部履职回访，定期组织机关员工学习，不定期举办各类培训，加强自身建设，努力打造学习型、创新型、服务型、效能型“四型”机关。目前，农村信用社改革工作正在不断深化和