造成金融安全管理缺位的成因与对策探析

1/13造成金融安全管理缺位的成因与对策探析案例2016年10月13日，建设银行山东德州平原支行发现一起综合柜员利用职务便利，49天内挪用、盗取2180万元巨额资金案件。案件主要原因经银监会查实，该行“经营指导思想偏差”，过度关注业务经营指标的考核与绩效工资的分配；选人用人也注重业务发展能力；安全保卫重形式轻内容，虽有规章制度、职责分工，但流于形式；管理人员严重失职，导致授权、查库、事后监督检查和安全管理等十二个有关内勤、保卫等重要岗位严重失控。上述案例，看似人们的思想麻痹疏忽而疏于防范，实质上是岗位管理上的缺位。表面上看，安全防卫措施设立了岗位具体有人负责而落实到人，实际上形同虚设。在实际工作中，安全防范的有关人员对日常安全工作采取的是应付、蒙混的态度，并没有认真地履行好自己的职责，致使岗位没有发挥应有的作用，造成安全管理上的缺位。一、安全管理人没有履行好职责的主要原因分析1、经营指导思想出现偏差。平时人们总认为，利润是企业的命脉，赢利是第一位的，其他都是第二位的。从而上级部门把风险管理决策从属于业务决策，基层单位把安全问题从属于业务经营，人们一心一意抓业务，全心全意创收益，在繁忙的业务工作中，不知不觉淡忘了安全问题。2/132、经营业务与所有员工的效益工资直接挂钩成正比例关系的激励机制存在弊端。下面以存款为例进行阐述。存款任务与所有员工的效益工资直接挂钩，它完成的好坏直接关系到每位员工包括安全保卫人员效益工资的高低，这是历年来金融系统内的普遍现象。如此在基层行（社）形成了人人抓存款，存款与每个人密切相关的局面，安全保卫岗位上的人员要拉关系搞存款，信贷岗位上的人员要以贷吸存，各岗位负责人更不用说。这样造成了一个单位内人与人之间分工不明、职责混淆，该干的没有干好，不该干的不得不去干。如果人人都去抓存款，也就谈不上做好本职工作了，象安全保卫这种平时没有量发生的岗位必然被忽视不会发挥应有的作用，必然造成职责混淆不清的后果。3、存款任务与单位负责人的经营业绩和晋升紧密相联的干部考核机制存在弊端。目前在一些地方存在着存款任务与单位负责人包括安全保卫负责人的经营业绩和晋升紧密相联的干部考核机制，它完成的好坏对单位负责人经营业绩的显示和职务的晋升有着重要的影响。这样作为单位负责人包括安全保卫负责人为了自己的仕途不得不千方百计抓存款，这样必然会忽视安全保卫这种轻微的岗位。4、存款业务与安全保卫这两种不同特性的岗位决定了平时人们对它们的不同重视程度。存款在平时量的发生3/13相当频繁，而安全保卫在没有案件发生时也就没有量的发生，这样平时很容易造成人们对安全防卫的疏忽。存款与人们的利益相挂钩的时候，完成了多少任务得到了多少利益，人们一目了然，而且它的完成能显示出经营者非凡的本事和能力，它是看得见摸得着的。而安全保卫对员工的效益工资和单位负责人的经营业绩及晋升不具有乘数效应，它是看不见摸不着的，使人平时容易忽略。存款任务是硬指标，要想有个高收入，人们必须付出一定努力。而安全保卫侧是软指标，对于检查、登记等日常工作可以应付了事，蒙混过关，这样很容易造成人们的忽视。5、职责分散，缺乏统一全面有效的安全管理体系。目前对于风险管理，管理机构各职能科室各自为政、分头管理，基层各岗位之间不能相互制衡，使得安全管理方面职责分散、风险管理分散、缺乏统一、全面和有效性。如审计稽查部门以事后监督为主，缺乏业务流程事前、事中的督促，不能形成整个业务运行安全方面的控制。安全保卫部门工作防范的重点都是针对外来的侵扰，如抢劫、扰乱营业场所秩序，对内部作案、对所有业务运行安全没有监控。这样，纵观全局，全面的安全管理没有一条主线，缺少“领头羊”，各职能部门各自行事必然存在一些漏洞和盲区。6、员工缺乏责任心，规章制度难以落实到位。虽然4/13有了岗位上的具体规定，但在实际执行或检查监督时我行我素。有的碍于情面，“睁一只眼，闭一只眼”；有的为了图个省事，把一个流程的各项职责都交给一个人办理；有的漠视一切，无关紧要的思想在作祟等等，使规章制度流于形式，所有这些，人们责任心的缺乏是首要根源。存款业务与安全保卫这两种岗位所具有的不同特性，如果加之于绩效工资的晋升对存款业务的正向激励，重业务轻安全的思想指导，作为安全管理人员不得不因利而有所倾向，况且人的精力毕竟有限，顾此失彼，安全管理人员没有履行好自己的职责也是情理之中。员工缺乏责任心，而作为组织，风险管理和职责分散，缺乏统一全面有效的管理体系，安全管理岗位没有发挥应有的作用也就在所难免。如此，即使是层层签订了安全保卫责任书，制定了制度并落实到人，也只能是流于形式而已，最终造成安全管理岗位上的缺位。上述案例绩效考核、选人用人重业务轻安全，内勤、保卫等十二个岗位失控正好说明了这些道理。二、解决安全管理人不能很好履行职责的管理理论和办法探析1、正确处理安全与收益的关系，纠正经营指导思想上出现的偏差。注重安全是现代金融企业总的发展趋势，因为操作风险的后果比信用风险、市场风险更可怕，一旦5/13发生案件所造成的损失是无法估量的，它会吞没业务经营所带来的收益，会影响到企业的可持续性发展。著名经济学家默顿说过风险管理是现代金融的三大支柱之一；国外一些大银行普遍采用的RAROC风险控制技术，其中包含的风险因素，说明了风险在收益中的重要性；另外还有资本约束与风险管理二者所反映出来的风险最优化提高资本回报的对应关系，无不说明了安全经营重要性。当然获利是根本不容质疑，但是安全是获得最大利益的保障，二者不可偏废。所以我们要正确处理好安全与收益的关系，纠正目前普遍存在着的重业务轻安全的指导思想上的偏差。2、加强责任意识和构建企业责任文化。“对工作负责，就是对自己负责”。只要我们每个人尽心尽职尽责地做好本职工作，就能充分地发挥自己的聪明才智，就能突现出业绩与工作能力的不平凡，就能得到上级与同事的肯定、实现自我价值，最终也就对得起自己。“责任能创造精神，能转化为一种动力”。一个人能够很认真地负起一种责任，那么这种责任就能转化为一种动力，无时无刻不促使他做好工作，同时也能创造一种精神，即使在艰苦的条件下，也能支撑他努力地把工作做好。而且还具有传导作用，能够带动其他人的责任感，创造出集体的责任精神和内在动力。过去，我们对安全防范意识进行了很多的宣传与教育，也有很多的教材和资料，但是我们忽略了安全责任意识的6/13宣传与教育。只有落实了责任，才能进行安全防范。没有责任，安全防范等于是一句空话。上述案例从一个侧面说明了这些问题的存在，所以加强责任意识和构建企业责任文化并进行传导与熏陶就显得非常重要。3、建立全面安全管理组织体系。巴塞尔委员会定义操作风险是由人员、系统、流程和外部事件等因素引起，它涉及到各个职能科室。为避免各个职能科室分散管理所带来的弊端，我们应根据整个流程各个岗位能否履职提出全面性的问题，进而根据问题设计和实施安全管理体系。譬如执行人不能执行到位怎么办就应该设计督促岗实施督促。督促人不能督促到位怎么办就应该设计检查岗实施监管。检查人不能检查到位怎么办就应该设计安全管理部门实施管控。如此类推，还有反馈、考评、纠正等等岗位，设计出一整套方案来，尽可能地想周全，一旦某个环节出现问题，可以马上解决或弥补。同时我们要按照目标管理总负责制的通俗做法，对安全问题要做统盘考虑，应建立以风险管理部门（如风险管理委员会）为安全项目总负责，统驭各个业务部门进行安全运行管理的风险管理组织体系。该组织体系能够制订风险管理的战略和策略，能够建设一系列的内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等内控机制，能够设计实施针对业务流程、管理流程和岗位职责等所有7/13环节的定性、定量考核的管理考评制度、风险控制的奖惩制度和责任追究制度，能够在第一线落实执行责任人，又能够充分发挥稽核、保卫等科室对整个流程日常监控的职能。这样我们就能够使得各个岗位各个环节有人执行、有人检查、有人督促、有人控制、有人跟踪、有人考评、有人纠正并能相互制衡、环环相扣而不能逃脱责任，形成一种纵向的管控、横向的制约机制，从而实现全面的安全监控与管理。4、完善现有的管理机制，充分发挥机制管人的作用。现代管理学之父德鲁克说的好“大公司的合理不是一个人指挥千军万马，而是借一套特定的机制来传递责任并互相负责的流程”。企业的治理说白了就是人的治理，如何管理好一个企业就是如何管理好企业所有的员工。管理好人不是以人管人，而是靠一系列的制度和办法管人。不同的岗位有不同的特点，不同的岗位有不同的职责，应该有不同的制度和办法、不同的约束机制和激励机制。我们现在不是没有内勤、安全保卫方面的管理制度和办法，而是整个管理机制存在着缺陷和弊端，不能有效地传递责任并互相负责。只对经营业务实施激励机制并联接到每位员工，忽视了保卫岗位上的激励机制；把内勤等岗位上的安全防范与安全保卫管理人的职责相分离，这样必然不能有效地传递安保责任，更谈不上有人会去认真负责，必然产生重8/13业务轻安全的后果，必然不能有效发挥安全保卫管理人的作用。我们应该建立一套区别不同岗位不同职责并实行责权利相结合、实行按岗位按职责计酬（改变按行政级别计酬现状）、能将各个目标责任传递到每一位相对应的员工身上并能相互负责的管理机制，所以我们必须要完善现有的管理机制。5、充分重视分工负责的重要性，完善分工负责制。分工明确、岗位职责清楚是有效传递责任的途径，也是任何管理制度和办法的基石。有了机制如何传递责任，关键是如何将责任明白无误相应地落实到每一位员工身上；有了一种先进的管理制度和办法，不等于就能管住人，关键在于如何执行到位。中国人民大学劳动人事学院许玉林教授在人力资源管理的八条圣经中阐述了人是没有自觉性的，人是需要控制的理论。如果把一项工作随便地交待给某个人，不去进行控制和约束，全凭人的自觉性去完成，对大多数人来说，这项工作完成与否存在着很大的不确定性。如何地控制住人的自觉性，最好的办法就是把人“锁”住，“锁定责任，才能锁定结果”。明确的分工，界定清楚的岗位职责是把人“锁”住的最好办法。“一个萝卜一个坑”，如果人人都明白了自己是干什么的，要承担什么样的责任，明白了不把本职工作干好，即使把其他工作干好了也不能逃脱本职工作的责任，那么人们也就不会不顾自己的9/13职责盲目地听从别人。只要人人都能做好本职工作，尽到自己应尽的职责，一项制度的执行就能到位，其工作的结果是显而易见的。我们目前虽然有了安全保卫方面的分工负责制，但没有把人“锁”住。由于受重业务轻安全指导思想的影响，受绩效工资、晋升等利益的驱使，安全保卫管理人员去跑业务，做了不该做的事情而忽视了自己的职权和责任，形成了事实上的分工不明、职责不清。存款任务与员工的效益工资直接挂钩本身并没有错，问题是挂钩的面扩大了。不应该把无关岗位及人员捆绑，应该分岗分责考核，譬如把存款业务与安全保卫二者管理人的岗位和责任严格分开考核，所以我们必须要完善现有的分工负责制。6、转变重大事轻小事的传统思维方式，提高管理制度的执行力。有了管理制度不能执行到位，除了分工负责、激励机制等原因外，与人们注重大事而忽略小事的传统思维方式有关。一谈到业绩，就着手抓能显示能力的大事；一谈到问题和矛盾，就着手解决主要方面的。似乎抓住了主要的，就解决了全部的。这种思维方式的普遍存在导致了诸多小的事情无人管，小的问题无人问，小的矛盾无人解的困境。殊不知，“小事成就大事，细节成就完美”、“大量的工作都是一些琐碎的、繁杂的、细小的事务的重复”，从小处做起，脚踏实地，才能做好大事。安全保卫管理制10/13度的执行正是处于不太引人注意的细微环节中，如果人们只注重存贷款等大项的工作业绩，必然会忽视登记、查库等小而细的工作。基础性的细节没有执行到位，何谈安全保卫管理制度的执行力度。上述案例十二个岗位的失控，正是忽略了执行的小处，酿成了大祸。所以，我们要转变重大事轻小事的传统思维方式，注重“执行在于细节”，提高管理制度的执行力。7、加强检查与监督，充分落实检查监督人员的岗位职责。上面的内容中虽然提到了检查与监督岗，也讲到了分工负责制，但在这里有必要单独阐述一下检查与监督的岗位职责。“人们不会做你希望的事，人们只会做你检查的事”，姜汝祥在要结果，不要理由一书中表明了这种事实。可见，检查与监督在安全防范的环节上显得相当重要。在日常的工作中确实是这样，上级检查什么，下级就做什么，下级不会自觉地去做上级希望的事情，作为基层的员工来说更是如此。如果上级只作了希望式的目标，忽视了检查与监督的作用，那么这种目标就很难实现。我们现在虽然有目标、制度和措施，但没有落到实处；虽然有检查与监督，但流于形式，关键在于检查监督人员没有明确的奖惩制度约束，没有人对他们的工作再继续去检查监督，致使他们没有充分发挥检查监督岗位职责。检查监督没有到位，规章制度的执行力必然就差，甚至应付、蒙混之风11/13悄然盛行。所以我们要加强检查监督，充分落实检查监督人员的岗位职责。8、重视“一票否决”，而不依赖“一票否决”，完善安全保卫管理制度和办法。安全保卫虽然在发生了案件时有“一票否决制”，但是一票否决表面上看具有很大的威慑力，其实对于平平安安的日子占绝对多数、案件发生的概率非常非常之小的安全保卫岗位来说，对于案件能否发生是与人的运气相关联的思维方式来说，对于麻痹疏忽、侥幸心理是人的本性来说，起不到多大的作用。一旦发生了案件，甭说“一票否决”，就是把所有有关的人员开除了也无济于事。所以“一票否决”是事前的镇吓，事后的结果