浅谈规范业务操作防范操作风险

1/5浅谈规范业务操作防范操作风险规范业务操作是信用社工作中的基础和根本，不断规范业务操作水平，才能有效的防范操作风险，树立信用社在社会的地位和形象，才能更快更好的健康稳步发展。一、规范业务操作的重要性业务流程的梳理再造是电子化时代银行提升金融产品层次和品质的必然选择。在业务流程再造的过程中，如果能够较好地借助现代信息技术的力量，从根本上重新思考和重新设计现有的业务流程，就可以建立“以客户为中心”的业务流程，在运作成本、服务质量、客户满意度和反应速度等方面有新的突破，提高我们的综合竞争力和财务绩效水平。二、业务流程再造的几点原则1、规范工作流程和重要环节的控制结合一线柜员的操作业务的实际需要，把每一天的工作流程分为班前准备、快乐服务、繁忙服务、重点客户服务、重点业务控制、班后清理等环节，做到更明确细致的工作规范。2、以客户为中心，复杂其中，简便其表银行的业务流程是由一系列能为客户创造价值的活动组成的，但是各种活动本身对客户来说毫无意义，客户关心的是这些活动的结果。因此，出于对客户利益的考虑，流程的构造要努力做到“复杂其中，简便其表”。不管一个业务有多复杂，2/5但客户感觉不到这种复杂性，而是感到办业务非常简便快捷。3、打破传统作业方式，实现业务整合通过成立工作团队和建立信息处理系统，几乎所有的相关工序都可以同时进行，至少会以更灵活的方式进行。如可以将连续和平行式流程改为同步工程。所谓同步工程，是指多道工序在互动的情况下同时进行。而连续式流程是指流程中的某一环节只有在前一环节完成的情况下才能进行，即所有环节都按先后顺序进行。所谓平行式流程，就是将流程中的所有环节分开，同时独立地进行，最后将各工序的成果进行汇总组合。4、充分发挥信息技术的作用凡是电脑能完成的都交给电脑去做，只有电脑不能完成或需要人工控制的关键环节才交给人脑去做。也就是说大量日常繁琐重复的工作都可以交给电脑去做，人脑只做电脑无法完成的工作或需要人脑把关的少数关键环节。三、综合业务操作中的一些问题实现了与全省系统内上线农村信用社进行储蓄通存通兑，有效促进了我县农村信用社各项业务的发展，提高了农村信用社的社会形象。但在实际的工作中存在一些内控制度不够健全、员工素质跟不上、风险意识不强等因素，使综合业务系统的操作中存在风险隐患，必须引起高度的3/5重视。1、客户群体对综合业务防范风险的影响。农村信用社存在网点多、涉及面广的实际情况，在乡镇都有农信社的营业网点，这是我们的优点，但乡镇营业网点面对的客户大部分都是农民，农民的意识和素质整体不一样，相对来说存在业务操作的复杂和安全事故隐患，在综合业务操作中埋下了风险隐患。2、操作员操作不规范形成的违规操作风险。操作人员在操作中不按照规章制度工作，对日常工作的麻痹大意忽略了制度的存在，使得操作人员临时离柜没有及时退出系统之事时有发生，经常出现柜员不按时更换密码或柜员卡的密码设置过于简单、柜员相互间密码混用、甚至以“信任代替制度”形成一人全过程办理业务的状况；还有，部分柜员甚至明知要实名制开户，却因其他原因给客户随意编造身份证号码造成与其他客户的开户证件号码相同，对客户的信息造成混乱，影响了正常业务的操作。这种不严格执行制度规定的操作风险隐患极大，且一旦出现风险，损失将很难挽回。四、规范业务操作几点的建议1、健全规章制度，强化执行力度。农村信用联社要将有关管理规章结合本地区的业务运行的实际情况，有针对性地明确每一项业务的具体操作规程，细化操作责任和4/5管理责任，保证制度的可操作性。因此，为了规范业务管理，防范操作风险，保障系统的安全运行，就必须建章立制，狠抓各项规章制度、操作流程的落实和规范工作，加大对综合业务系统的管理，从而达到有章必依、违章必纠，规范业务操作行为，规避由此而来的业务风险。2、加强会计制度建设，建立健全会计人员配备制度。随着综合业务系统的上线运行，加之电算化造成的管理方式及理念的变革，原有会计制度和人员配备情况已不能满足要求，所以必须认真研究会计人员配备的科学性、合理性、有效性，充分考虑会计人员数量和质量对业务发展和会计风险防范的综合需要，建立健全会计控制制度，坚决贯彻各项会计审批制度，如对大额支付款项的分级审批，挂账、调账的会计主管审批制度，会计口令代码管理制度等，让柜员有章可循，避免一些人为操作风险。3、明确岗位职责，加强对员工的管理，充分调动员工积极性，培养自觉学习的良好氛围。只有每个员工都明确认识到自己该做什么，不该做什么，操作性的操作风险才能得到很好的防范。4、加强对柜员的再培训，提高柜员的业务水平和风险意识。加大柜员的培训工作力度特别是一线柜面人员，提高柜员业务熟练