预防信贷领域职务型道德风险之我见

1/5预防信贷领域职务型道德风险之我见预防信贷领域道德风险，一直以来是银行业没有很好解决的一个课题。从近期查处的案件和违规违纪事件中，信贷领域中的道德风险尤以职务型道德风险最为严重，且隐蔽难以发现，这对于有效预防信贷领域道德风险，无疑是任重而道远。省分行把治理信贷领域道德风险作为今年案防工作的一个重点，并在全行开展广泛的信贷领域道德风险防范专题研讨；笔者就信贷领域职务型道德风险预防提出一些粗浅看法，期望对于有效防范信贷领域道德风险有所益。一、信贷领域职务型道德风险主要特征信贷领域职务型道德风险表现为某些信贷人员在办理信贷业务过程中有章不循、有法不依、越权行事，进而违法犯罪。一是向关系人发放信用贷款，或在违背银行授信原则的前提下发放贷款；二是向第三者泄露银行和客户重要业务信息和资料；三是利用职权之便，与行外人员合伙从事账外经营活动等。共同的特征就是以贷谋私，经不起金钱的诱惑，从事违规经营，从中获取不正当利益。二、以“望闻问切”预防信贷领域职务型道德风险目前，信贷领域职务型道德风险难以及时发现，也没有有效的方法从源头上予以遏制，已成银行业的共识。2/5我们传统的员工行为排查、发送询证函、责任追究等方法对预防信贷领域职务型道德风险起到了一定的积极作用，但终究是治表不治本之举；鉴于形成信贷领域职务型道德风险的主要原因是人的思想问题，我们就要从人的思想这个根本出发，来思考预防对策，笔者建议以“望闻问切”来预防信贷领域职务型道德风险，在解决人的思想问题上做文章，以期通过改变人的思想观念，时常给以提醒和警示，将“望闻问切”贯彻于整个信贷过程之中，达到有效预防信贷领域职务型道德风险的目的。望在贷前调查阶段，一要看贷款客户是否诚信，二要看贷款经办人是否与贷款客户有关联，更要看业余时间，贷款客户与贷款经办人是否过于亲热，要通过“望其行，观其品行”，同时把贷款客户的相关情况向全行公示，把职务型道德风险遏制在萌芽状态。闻在贷中发放阶段，要广泛听取各方面的意见，发现蛛丝马迹，及时核实查处，整改纠正。问在贷后管理阶段，一是风险管理部门要加强对贷款的监管，对贷款经办人问询有关贷款的问题，全面掌握贷款情况；二是纪检监察部门要对贷款经办人对贷款履职情况进行全面的效能监察，对发现的问题及时进行预警，并责成整改。另一方面，贷款经办人要经常到贷款单位了解情况，随时掌握贷款单位的情况变化，并以书面形式向3/5上级行报告。切在整个信贷流程，加大责任追究力度，对贷款经办人实行终生责任追究，不因岗位交流而改变；不论信贷过程中哪个环节存在违规问题，对相关责任人一律从严责任追究，要以深刻的违规代价换取对贷款管理的尽职尽责。三、对预防信贷领域职务型道德风险的建议预防信贷领域职务型道德风险以“预防为主、体制牵制、程序制约”为原则，建立一套步步设防的立体式内部控制网络，把反腐倡廉、预防职务犯罪寓于日常管理工作之中。1、加强思想政治工作、职业道德和法制教育，构筑起拒腐防变和防范案件的思想和道德防线。教育引导广大信贷从业人员树立正确的世界观、人生观，深入持久地开展以依法合规、遵章守纪、稳健经营、规范服务为主要内容的职业道德教育活动，教育引导信贷从业人员珍惜职业生命，增强风险防范意识和自我保护意识，提高遵章守纪、规范操作的自觉性，防患于未然。2、完善选人、用人机制，建立一只高素质、高效率银行业依法合规的信贷队伍。坚持以德为先的用人原则，坚决杜绝把有劣迹、德行差的人留在信贷工作岗位，对于极少数涉嫌营私舞弊、品行恶劣的人，要采取断然的4/5措施，坚决地清理出银行队伍，根除后患。3、加强信贷部门的内部控制，实行贷款终生责任制，防止以贷谋私行为得逞。着力构建对权力的制约和行为的监督互动机制，坚决杜绝人情贷款、吃喝贷款和行政干预贷款。4、加强监督，注重教育，提高信贷人员的政治素质和业务素质。经常研究信贷领域职务型道德风险引发的违法违纪问题的新动向、新特点，提出防范对策。经常开展法制教育和警示教育活动，促使信贷人员懂法、守法，增强信贷人员自觉防腐抗变的能力和信贷领域职务型道德风险防范意识。5、加强党风廉政建设责任制，对信贷人员进行遵纪守法、敬业爱岗，以及对违规违纪案件的警示教育，提高信贷人员的道德素质；通过正反两个方面的教育及以案说法，使信贷人员端正工作指导思想，廉洁奉公、尽职尽责，自觉抵制各种腐朽思想的侵袭。6、充分发挥效能监察作用，让纪检监察人员全程监督信贷全过程。健全监督制约机制，协调各部门监督力量，加大检查，执纪力度，增强整体防范功能。信贷领域职务型道德风险预防归根到底是人的建设、人的思想长城的建设；如果