从紧货币政策下地方法人金融机构资金流动性状况的调查

1/5从紧货币政策下地方法人金融机构资金流动性状况的调查从表中可看出，2016年16月该社实际存款准备率在28至30之间，远大于12的法定存款准备金率；超额存款准备率在16至18之间，与上年同期2016年6月为相比，增长1012个百分点。监测表明，该社流动性充足；同时也表明，该社资金没有得到充分的运用，有较大比例的资金闲置。上述分析和监测情况表明,在央行从紧货币政策的背景之下，该社有较大比例的资金没有得到充分运用，造成部分资金闲置，形成了短期内资金流动性过剩的局面。从经营管理的角度看，如果长期保持如此规模的流动性，无疑会给农村信用社增加经营成本，给其自身经营带来了一定的压力。三、流动性成因分析（一）积极吸收存款，存款规模增长较快存款是金融机构的立身之本，该社积极采取措施大力吸收存款。一是实行严格奖惩制度和“绩效挂钩”考核办法，充分发挥职工揽储积极性，组织存款力度进一步加大；二是不断改善服务手段，开通了“金农网”工程，实现了全省、全县各乡镇之间通存通兑。三是利用遍用城乡的网络优势，安置ATM机和POS设备，方便了客户，增2/5强了吸储能力。二季度存款达82076万元，16月新增3,758万元，增幅。（二）农村金融体制改革对该社存款增长的影响金融体制改革的深入导致国有商业银行从农村市场退出，在广大的农村市场形成农村信用社一家独大的局面，为农村信用社组织存款创造了宽松环境。另外，20162016年国有商业银行（工商银行镇沅县支行、建行镇沅县支行）改革,部分业务并入农村信用社，导致农村信用社存款迅速增加。（三）中国人民银行对地方法人金融机构的扶持镇沅县农村信用社于2016年9月1日认购中央银行票据1000万元，用于置换信用社不良贷款和历年挂账。2016年12月，镇沅县农村信用社兑付央行票据成功，获得1000万元央行资金支持。（四）国家实行差别存款准备金政策对该社流动性的影响2016年中国人民银行对A类农村信用社实行差别存款准备金率。镇沅县农村信用社是达到中国人民银行A类社标准的单位之一，因此在2016年连续五次人民币存款准备金率调整中，镇沅县农村信用社均未作调整，继续执行12的存款准备金率，因而保持了一定的流动性。（五）国家宏观调控政策对其信贷规模的影响3/52016年，中国人民银行实行从紧货币政策，严格控制信贷资金投放。根据人民银行昆明市中心支行2016的贷款规划，镇沅县农村信用社全年可贷款9600万元，全年新增贷款比2016年的12,280万元减少2,680万元，减幅达22。受此因素影响，存款增长快于贷款增长，形成短期内资金过剩。四、几点建议综上所述，镇沅县农村信用社目前流动性状况的形成有多方面的原因。除了宏观调控的政策因素外，金融体制的因素是对其流动性的形成影响较大的原因之一。由于农村金融体制的不健全，在广大的农村市场形成了农村信用社独家经营的局面,在没有相应的竞争的条件下业务发展较快。随着县域农村金融体制的完善，如邮政储蓄银行镇沅县支行的成立、农业银行镇沅县支行完成股改等，将会进一步健全县域金融体制，形成良好有竞争环境，进而缓解农村信用社的流动性过剩问题。基于上述分析，提出如下建议。一加强对法人金融机构信贷结构监测分析,适时调整信贷规划要认真贯彻执行从紧货币政策，实行“区别对待、有保有压”的信贷方针，促进信贷结构优化调整，引导信贷规模合理均衡增长。加强对法人金融机构信贷结构监测4/5分析，对信贷结构合理、坚持面向“三农”，积极支持社会主义新农村建设的地方法人金融机构，应根据宏观经济金融形势和地方经济发展状况，适时调整信贷规划，适当增加信贷额度，增加对地方经济发展的投入。二加强基层央行“窗口指导”，正确引导信贷投向人民银行要督促地方法人金融机构认真执行人民银行昆明市中心支行制定的2016年贷款规划，引导农村信用社合理调整信贷结构和信贷投向，坚持面向“三农”，增加“三农”信贷投入。积极引导农村信用社以扶持弱势产业和弱势群体为信贷资金投放突破口，加大对下岗失业人员小额担保贷款、生源地助学贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款的投放力度。三加强流动性持续性监测，灵活使用调控工具目前，该社存贷差呈稳步下降趋势，若下半年农村信用社流动性持续增长，在必要的情况下可通过办理特种存款，适当收回流动性若下半年流动性持续紧缩，则可以向央行申请支农再贷款资金支持。四完善农村信用社法人治理结构，提高经营管理水平要继续按照“完善法人治理结构、强化约束机制、增强服务功能”的总体要求，建立和完善法人治理结构，进一步转换经营机制，提高服务水平和工作效率，进一步5/5提高经营管理水平和抗风险能力。坚持面向“三农”，积极增加“三农”信贷投入，加大对下岗失业人员小额担保贷款、生源地助学贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款