信用社2016年监管会谈汇报材料

1/8信用社2016年监管会谈汇报材料尊敬的银监分局领导XX县联社自成立至今已有60多年的发展历史。60多年来，我县联社由无到有，由小到大，由弱到强，经历了一个很漫长的发展过程。目前，我县联社辖内有X个信用社、X个营业部、X个信用分社，营业网点覆盖全县所有乡镇，在职员工XX人，已成为全县营业网点最多、从业人员最多的金融机构。长期以来，XX县农村信用合作联社在省联社和省联社萍乡办事处的关怀指导下，在萍乡银监分局的有效监管下，始终坚持“立足区域、服务三农”的市场定位和“以客户为中心”的理念，充分发挥农村金融主力军作用，上下联动，干职一条心，转换经营方式，创新内部机制，紧紧围绕有效防范风险和促进业务发展开展工作，配合县委、县政府做好了地方经济发展的支持工作，助推了XX县域经济的发展。截至2016年5月底，各项存款余额达XX万元，较年初增XX万元，增幅XX，占全县金融机构存款总量的XX；各项贷款余额达XX万元，比年初增XX万元，增幅XX，贷款余额占当地市场份额XX，存贷市场份额占全县金融机构第一位。不良贷款实现“双降”，不良贷款余额XX万元，较年初减少XX万元，降幅XX，完成省联社下达任务的XX，不良贷款占比为XX，比2016年初降2/8低XX个百分点；各项收入实现XX万元，完成省联社任务的XX，其中贷款利息收入XX万元，中间业务收入XX万元；实现经营利润总额XX万元；截至2016年3月底，资本充足率为XX，较2016年初上升XX个百分点；核心资本充足率为XX，较2016年初增加XX个百分点，资本充足率显著提高；呆账准备金余额XXX万元。贷款“五级”分类拨备余额XX万元，拨备覆盖率达XX；中间业务收入XX万元，各项监管指标发展良好。按照贵局关于开展农村中小金融机构审慎监管会谈工作的通知的相关要求，现在，我就XX县联社今年四个多月以来的工作情况汇报如下，不足之处，还请批评指正。一、几项工作重点（一）攻坚克难，做好了资金的组织工作。对于金融机构，存款始终是开展一切工作的前提。我县联社始终坚定“存款为立社之本”的工作理念，将存款组织工作始终列为全年工作重点来抓。年初就根据自身实际并结合萍乡市办事处的“走万家农户、访万家店铺、进千家企业、入千家村组”活动，有针对性地开展存款组织工作。具体措施为一是提高临柜人员的综合素质，以优质的服务树立新形象，同时通过多种渠道组织资金，努力完成任务；二是巩固维护现有的老客户，加强联系，相3/8互支持；三是创新资金组织方法，挖掘拓展一批新客户，建立新关系、多渠道；四是开展存款竞赛活动，规范考核，激发员工的揽储积极性。（二）三个“优先”，助力中小企业发展壮大。受国家宏观经济影响，今年年初各银行机构信贷规模普遍收紧，以致我县一大批的中小企业、传统产业出现了融资难、贷款难的艰难局面。为帮助传统产业解决这些难题，我县联社在深入中小企业，充分了解其融资需求，在留足了支农资金之后，调整信贷结构，始终坚持资金优先、利率优先、服务优先“三个优先”，致力解决中小企业抵押难、担保难的融资现状，持续推动联保贷款业务的发展，扶持当地中小企业的成长壮大，取得了显著成效。截至2016年5月底，共为XX户中小企业发放贷款XX万元，帮助他们及时度过融资难关并根据信贷规模情况，逐步实现短期贷款票据化，节约了企业的融资成本。（三）多措并举，加大“不良”清收力度。一是重新定位了资产保全部职责，全面清理以往老、旧贷款；二是对新发生的不良贷款加强管理，为建立一个长效的奖励机制，促进不良贷款的清收工作，我县联社已根据自身情况制定了XX县农村信用社表外不良资产管理办法，加大了清收工作的奖惩力度，使清收工作常态化，截至2016年5月底，共清收不良贷款XX万元，不良贷款4/8占比下降XX个百分点。（四）严格落实银监部门“整治不规范经营活动”。规范经营是银行可持续发展的一个重要环节，是促使业务发展壮大的一个重要助推器，为此，我县联社结合贵局有关“整治不规范经营活动”的文件精神，狠抓合规管理，对各项操作流程进行进一步的规范，严格执行银监部门的“七不准”，并及时在各营业网点公示了收费价目表，让广大客户明明白白每一笔业务费用。今年以来，我县联社以“整治不规范经营活动”为契机，全面通过开展自查自纠，及时发现并整改全县农村信用社在经营过程中的各类不规范问题，强化内部管理，完善服务机制，推进了合规建设，促进了全县农村信用社服务行为持续规范、服务质量的持续提升，为我县联社实现精细化管理奠定了坚实的基础。（五）强化作风建设，切实提高执行力。众所周知，一个企业干部职工的作风，是企业的发展环境，更是其发展壮大的发展动力。作为支农主力军的农村信用社，它不仅仅是联系农民最好的金融纽带，更是农村朋友金融服务的供给者。整顿农村信用社工作作风，是信用社深化改革的需要，更是全面建设小康社会的需要。今年以来，我县联社紧紧围绕上级部门关于开展“整作风，5/8提效能，优环境”主题活动的文件精神，扎扎实实地对辖内各营业网点和机关各科室开展了作风建设，对服务意识、服务态度、工作效率等进行了大力整治，解决以下四个作风问题一是解决了工作作风上的“慵、懒、散”问题；二是解决了工作作风上的“假、浮、蛮”问题；三是解决学习风气上的“惰、虚、浅”问题；四是解决为政不廉上的“私、奢、贪”问题。通过作风建设的不断深化，不仅切实提高了全县员工的执行力，还重塑了上栗农信社“作风优良、效率一流”的新形象。二、几项工作亮点（一）全面上线绩效管理系统，打破了平均分配格局。为充分调动基层员工的工作积极性、主动性和创造性，激发新动力，我县联社于今年年初就全面上线了绩效管理系统。以“量化到人、考核到岗、多劳多得”为考核原则，将考核政策倾斜于基层一线员工，按月考核，缩小了普通员工与股级干部之间的收入差距，提升了一线员工的归属感。（二）逐步运行信贷后台集中管理系统，强化了信贷风险防范。为规范我县联社信贷业务，促进信贷业务稳健发展，防范信贷风险，根据省联社的统一部署，立足实际，我县6/8社逐步上线了信贷后台管理系统。先对辖内两个信用社进行了试点运行，试点运行情况稳定后，再向其它信用社推广运行。信贷后台集中管理是以强化信贷业务风险防范、提高工作效率、优化人力资源配置、增强客户服务功能为宗旨，运用流程控制、影像扫描等技术，将信贷业务原前台统一办理、一手清、一岗多职、混岗操作、审贷不分等传统做法转变为前、中、后台分离，明确各岗位职责，实现有效岗位制衡机制，从而建立“前台受理、中台支付、后台评审”的信贷运行新模式。自我县联社上线运行该系统后，每笔信贷业务的处理都达到标准化和信息化，不仅提高了信贷工作效率、更强化了风险防范水平。（三）成功代理了信托计划业务的销售，实现资金业务的多元化。面对今年年初信贷规模紧张的局势，同时为了提高资金使用效益，实现资产多元化，我县联社创新金融服务方式，于2016年3月份成功代理了XX万元的信托计划业务销售，为贷款类单一资金信托。此次代理发行信托计划即是对传统业务的一次突破和创新，也是在新政策环境下对我县联社业务创新的的一次检验，更是加强对地方经济支持力度的一次有益探索和尝试。不仅满足重点客户融资需求，更提高客户忠诚度和综合贡献度。三、几项工作难点7/8（一）资金组织工作压力大。市场竞争压力不断加大，存款组织工作尤其是单位存款组织工作难度非常大。近两年年以来，建行、赣州银行等商业银行陆续进入我县，各家金融机构对存款组织的竞争日趋激烈，市场竞争不断加剧，已呈白热化的紧张局势。目前上栗辖内各家商业银行利用高层资源对各县直单位、企业进行存款营销，对我县联社社吸收单位存款造成了更大的压力。同时，为吸收更多的资金，各商业银行适时推出了一系列的收益率颇为吸引人的短期理财产品，对我县联社的居民存款造成了一定程度的冲击。（二）不良贷款清收难度大。截至2016年5月底，我县联社不良贷款余额为XX万元，尽管我县联社始终将清收工作列为全年工作重中之中来抓，但始终困难多，效果差。一是借新还旧贷款居高不下。有很一部分贷款在贷款五级分类里看似正常，其实这部分贷款的借款人无法偿还，也根本无偿还能力，经过多年的转贷，很难收回本息。二是历史包袱重。很多不良贷款在2016年改制之前就已形成，其中大部分不良贷款都是由于行政干预造成的，有的企业借改制之名逃废农信社贷款，有的企业人去楼空，找不到原借款人，致使不良贷款清收难，进度慢。（三）信贷资金供需矛盾突出。截至2016年5月底，我县联社在XX县的存款市场份额为XX，贷款市场份8/8额XX，贷款市场份额比存款市场份额高出了XX个百分点，我县联社作为县域支农主力军，承担了县域XX的信贷压力。随着“三农”经济的发展和国家支农政策的进一步实施，“三农”资金需求日益扩大，我县联社在银监部门控制的存贷比例之内，将绝大部分信贷资金向“三农”倾斜，却远远满足不了我县急速增长的信贷需求。（四）资金营运方式还不够灵活多样。目前，我县联社主要资金营运方式就是投放贷款，其次是购买债券、上存省联社和人民银行，今年才开始尝试信托计划业务的销售，收入渠道也是屈指可数，收入来源自然受到很大的限制。（五）政府的支持力度小。我县联社自成